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学生贷款再融资利率

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学生贷款再融资利率

照片来源:©iStock.com/Tassii

被学生贷款债务压得喘不过气来?你并不孤单。约有4000万人仍需偿还大学期间的债务。

让你的学生债务年复一年地堆积,而不采取行动来偿还,这不是一个好主意。忽视它足够长时间,你最终会发现你的工资被扣,你的信用被毁。如果你的信用评分降得太低,你将会降低你买车或买房的机会。

你不会希望发生这种事的。那么你有什么选择?如果巩固你的贷款不会改善你的境况,或者你不能获得任何还款计划——比如联邦政府的按你的收入计划——你总是可以考虑再贷款你的学生贷款。

当你为你的学生贷款重新融资时会发生什么

通过再融资,你将获得一笔全新的贷款,偿还另一笔贷款或一批贷款。你可以为联邦和私人学生贷款再融资,以获得新的私人贷款。然而,你不能再融资,最终得到联邦学生贷款。

通常,再融资的目的是降低你的利率,这样每月的付款就更容易负担。为了做到这一点,你可能必须将贷款期限从10年延长到15或20年。不过,重要的是要记住,即使是利率较低的贷款,如果贷款期限足够长,也意味着你要支付更多的实际利息。

作为一种选择,你也可以再融资到一笔短期贷款,这样你在贷款期间支付的利息就会更少。在这种情况下,重要的是要记住,虽然你会支付更少的钱,但你的月付款可能会更高。

为了获得再融资的资格,最好准备好与贷款人分享您的信用报告和财务历史。如果你的信用评分处于最低水平,或者你没有一份薪酬一致的工作,那么再融资可能是不可能的(尤其是在没有共同签名人的支持下)。

平均学生贷款利率

图片来源:©iStock.com/londoneye

如果你认为再融资对你来说是最好的选择,那么在你查看任何学生贷款再融资利率之前,是时候找出你目前的利率了。

国会对联邦贷款利率有最终决定权。不管你有哪种贷款,利率都是固定的。这意味着你第一次开始借款时的利率将与几年后的利率相同。

另一方面,私人学生贷款利率可以是固定的,也可以是可变的。如果你有可变利率,它们会随着市场波动而变化。随着时间的推移,这些利率可能会远高于你第一次贷款时的利率。

平均而言,私人贷款的学生贷款利率在9%到12%之间。联邦学生贷款比过去更便宜。2015 - 2016学年,本科生获得补贴或无补贴直接贷款的利率为4.29%。

比较学生贷款再融资利率

就像你在买大多数东西一样,在学生贷款再融资时比较各种选择是个好主意。研究不同的贷款人提供什么样的利率和条件可以帮助你选择最好的选择。学生贷款再融资比较工具(如上面我们的!)可以根据您提供的个人信息向您显示您有资格申请的贷款列表。

由于市场利率相当低,再融资可能是一个很好的方式来抑制你的财务焦虑。根据你的信用评分,你的债务数额和你的收入,你可能有资格获得一些最好的学生贷款再融资利率。再融资利率也因贷方而异。

联邦和私人学生贷款再融资利率最低,可变利率约为1.9%,固定利率贷款为3.5%。不能享受最优惠的价格吗?设置自动帐单支付可能会将您的费率降低一个百分比。

你必须仔细考虑你是喜欢可变利率还是固定利率。在固定利率下,你将能够预算并确切知道你每月的学生贷款账单会有多高。浮动利率比固定利率低,至少在开始时是这样,但随着时间的推移,浮动利率可能会上升,因此风险更大。当这种情况发生时,很难预测你是否能负担得起每月的还款。

有时贷款人收取再融资费用。除了在最初约定的日期之前还清贷款所带来的任何提前还款罚款之外,您还需要注意这些费用。在决定学生贷款再融资是否能为你省钱时,将这些成本纳入你的数学中是很重要的。

要旨

图片来源:©iStock.com/PeopleImages

再融资可以降低你的利率,从长远来看可能会为你省钱,特别是如果你转向还款期限较短的贷款。借助我们的比较工具,您将能够比较学生贷款再融资利率,并找到最适合您的贷款。

不过,值得注意的是,再融资并不适合所有人。如果你的目标是学生贷款减免,再融资可能不是你的最佳利益所在。如果你在一个不稳定的行业工作,你将不能推迟你的再融资贷款,或者在你失去工作或生病无法工作时将其搁置。

您再融资的决定将是最终决定。一旦你迈出了这一步,你就无法回到正轨。因此,在推进再融资之前,评估您的财务状况并权衡所有选项(包括合并)是很重要的。