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什么是最好的州退休纳税?

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退休税友好概述

退休人员有特定的财务问题,一些州的税收对这些需求更为有利。退休人员特别关心的问题通常是社会保障福利是否在州一级征税、征收何种财产税以及如何对退休账户和养老金提取征税。

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非常税务友好

在没有国家所得税,没有退休收入的税收,或退休收入的大量税收扣除。此外,该类别的各国具有友好的销售,财产,遗产和遗产税率。

税收友好

不向社会保障收入征税并对部分或所有其他形式的退休收入提供额外扣除的州。一般来说,这类州的销售税、财产税、不动产税、遗产税和所得税税率也比较优惠。

适度免税

这些州对部分或所有形式的退休收入提供较小的扣除额。这类税种的销售税、财产税、遗产税和所得税的税率根据退休扣除的程度而有所不同。

不纳税

为没有退休所得税福利提供最低限度。这些国家也没有特别友好的销售,财产,遗产和遗产税率。
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退休税优惠

图片来源:©iStock.com/shapecharge

对于计划搬到新城市或新州养老的老年人来说,有很多因素需要考虑。对许多退休人员来说,天气、高尔夫球场、海滩、公园和老年人中心等设施和景点都很重要。另一个主要的考虑因素是某一地区的生活成本。税收是其中很重要的一部分。

国家和地方税收可能对退休人员产生特别显着的影响。如下所述,社会保障退休福利及退休账目等事物的所得税从一个州差异很大。同样,全国各地的财产和销售税率之间存在巨大差异。

简言之,老年人在退休期间缴纳的税款可能因其居住地点的不同而有很大差异。在像怀俄明州这样一个没有所得税、销售税和财产税都很低的州,退休人员的税单可能很小。另一方面,在内布拉斯加州这样一个对所有退休收入征税、财产税税率很高的州,老年人的州税和地方税可能要高出数千美元。

A.财务顾问可以帮助你计划退休和其他财务目标。财务顾问还可以帮助你制定投资和财务计划,包括税188金宝搏app苹果怎么下载收、房屋所有权、保险和房地产规划,以确保你为未来做好准备。

社会保障

大多数州根本不税收社会保障收入。其中一些,如德克萨斯州和佛罗里达州,没有所得税。其他人为社会保障退休福利提供了特定的扣除或豁免。税收社会保障是科罗拉多州,康涅狄格州,堪萨斯州,明尼苏达,密苏里州,蒙大拿州,内布拉斯加州,新墨西哥州,北达科他州,罗德岛,犹他州,佛蒙特州和西弗吉尼亚州。

在这些状态中,九个提供某种扣除或信贷来限制或抵消退休人员的税收成本。其余的四个州(北达科他州,内布拉斯加州,罗德岛和西弗吉尼亚州)征税,所有在联邦一级征税。

退休帐户和养老金收入

国家处理退休账户和养老金收入的方式会对退休人员的财务状况产生巨大影响。许多州对从401(k)或个人退休账户(IRA)提款不提供任何形式的扣除、豁免或信贷。

这对一个典型的退休人员有什么影响?假设你在其中一个州的实际税率是4%,你的401(k)年收入是3万美元。这加起来相当于1200美元的退休账户收入税——在阿拉斯加(没有所得税)和密西西比(退休账户收入免税)这样的州,你不必支付这些税。

对养老金收入的豁免更为常见。只有9个州对政府养老金全额征税,而16个州对私人雇主养老金征税。其他州要么免除这些收入,要么提供抵扣或抵扣。

财产税和高级财产税减免计划

照片来源:©iStock.com/Frederic Prochasson

拥有住房是老年人长期锁定住房成本的好方法,这样他们就不必担心住房或租赁市场的变化。然而,在一些州,高额的财产税或财产税每年都可能迅速增长,这阻碍了退休人员拥有住房的积极性。各州的财产税税率和规定大相径庭。

例如,新泽西州的房主每年的财产税通常在8400美元左右。在阿拉巴马州,大多数房主的花费要少得多,大约每年600美元。

许多州帮助退休人员减轻财产税负担的一种方法是提供免税或断路器。各州的术语各不相同,但豁免(有时称为宅地豁免)通常允许老年人保护其房屋价值的一部分不受财产税的影响。他们通常有收入限制,因此收入超过一定数额的家庭不符合资格。

断路器可以具有与豁免相同的效果。有时,他们还限制老年人的财产税从一年增加到下一年。

财产税推迟是老年人的另一个有用的财产税形式。延期允许老年人并退休人员直到稍后推迟支付部分或全部财产税。据透视财产税支付是典型的,从最终房屋销售的收入中减去,这意味着他们从未出现过高级收入。

销售税

很容易忽视或忘记销售税,因为它们是逐步支付的而不是一次性。换句话说,您没有收到销售税单。但销售税对于老年人来说很重要,因为它们通常具有固定的收入,并在可能应税项目上花费重要的部分收入。

四个州(俄勒冈州、新罕布什尔州、蒙大拿州和特拉华州)没有州或地方销售税。阿拉斯加没有州销售税,但有一些地方销售税。夏威夷的一般消费税与销售税非常相似,虽然4.00%的税率将是美国最低的销售税之一。在其余各州,州总税率和平均地方税率从5.34%到9.55%不等。田纳西州的销售税率是美国最高的。

大多数销售税的州都提供了一些豁免,使老年人受益。最常见的豁免适用于杂货,处方药和医疗设备。

遗产税

另一种特别重要的退休人员的税是遗产税。近年来,美国专业人士们已经废除了他们的州遗产税或增加了当地遗产税。供参考,遗产税豁免是下面的限制,庄园不欠税。

这些年来,联邦遗产税的豁免额一直在增加,2020年为1158万美元,2021年为1170万美元。在拥有自己的遗产税的12个州(以及华盛顿特区)中,有7个州的免征额不超过400万美元。马萨诸塞州和俄勒冈州的豁免最低,为100万美元。

类似于遗产税,继承税影响了传递给亲人的财产。税收不适用于遗产本身,而是从该遗产的财产接收者。例如,如果您收到1000美元作为遗产并受到10%的遗产税,您将支付100美元的税金。

六个州有遗产税。其中一个州(马里兰州)也有遗产税。遗产税通常为直系家庭成员提供免税或较低税率,而对非亲属完全征税。

最适合退休人员的税收优惠场所

SmartAsset的交互式地图突出显示了美国税收政策对退休人员最有利的地方。在州和国家地图之间缩放,看到最友好的税收地方在每个地区的国家。

最高
最低
等级 城市 缴纳所得税 财产税率 已缴销售税 燃油税支付 社会保障税?

方法为了找到对退休人员最有利的纳税场所,我们的研究分析了每个城市的税收政策如何影响年收入为5万美元的理论退休人员。我们的分析假设退休人员从社会保障福利中领取15000美元,从私人养老金中领取10000美元,从工资中领取10000美元,从401(k)或个人退休账户等退休储蓄账户中领取15000美元。

为了计算这个人在每个地方将要支付的预期所得税,我们应用了相关的扣除和豁免。这包括标准扣除额、个人免税额和每一种特定退休收入的扣除额。然后,我们计算出这个人在联邦、州、县和地方各级会缴纳多少个人所得税。

我们通过将每个城市中位数价值支付的中位数税分开,计算有效的财产税税率。

为了确定销售税负担,我们估计35%的税后工资花在应税商品上。我们用一个城市的平均销售税税率乘以扣除所得税后的家庭收入。然后将这个产品乘以35%来估计所支付的销售税。

对于燃油税,我们首先根据每个县的车辆数量,将全州范围内的车辆行驶里程分配到城市一级。然后我们计算每个城市的人均行驶里程。使用全国平均燃料经济,我们计算出每个城市人均使用的平均汽油加仑数,然后乘以燃油税。

对于每个城市,我们确定社会保障收入是否应税。

最后,我们创建了一个加权的整体指数,以最佳捕获最严重的退休人员的税收。所得税类别占指数的40%,财产税占30%,销售税20%,省油税10%。

资料来源:国内收入署,社会保障管理局,国家网站,地方政府网站,美国人口普查局2018年美国社区调查,阿瓦拉拉,美国石油研究所,Gasbuddy,Umtri,联邦高速公路管理局