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哪些州最适合退休纳税?

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退休税友好概述

退休人员有特定的财务问题,一些州的税收对这些需求更为友好。退休人员特别关心的一般问题是,社会保障福利是否应在州一级征税,将征收什么财产税,以及如何对退休账户和退休金提取征税。

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非常友好的税收

在没有国家所得税,没有退休收入的税收,或退休收入的大量税收扣除。此外,该类别的各国具有友好的销售,财产,遗产和遗产税率。

税收友好

对社会保障收入不征税,并对部分或所有其他形式的退休收入提供额外扣除的州。一般来说,这类州的销售税、房产税、遗产税、遗产税和所得税税率也相对友好。

适度的税收友好

对部分或所有形式的退休收入提供较少扣除的州。这类房产的销售、房产、遗产、遗产税和所得税税率根据可获得的退休扣减的程度进行了调整。

税收不友好

提供最低甚至没有退休所得税福利的州。这些州的销售税、房产税、不动产税和遗产税税率也不是特别优惠。
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退休税收友好

照片学分:©Istock.com / Shapecharge

对于计划搬到一个新城市或新州退休的老年人来说,有很多因素需要考虑。对许多退休人员来说,天气很重要,还有高尔夫球场、海滩、公园和老年人中心等便利设施和景点。另一个主要考虑因素是某一地区的生活成本。税收是其中很大一部分。

国家和地方税收可能对退休人员产生特别显着的影响。如下所述,社会保障退休福利及退休账目等事物的所得税从一个州差异很大。同样,全国各地的财产和销售税率之间存在巨大差异。

简而言之,老年人在退休期间缴纳的税款因居住地的不同而有很大差异。在怀俄明这样一个不征收所得税,同时销售税和财产税也很低的州,退休人员的税单预计会非常少。另一方面,像内布拉斯加州这样的州对所有退休收入征税,并征收很高的财产税,老年人的州和地方税收总额可能要高出数千美元。

一个财务顾问可以帮助你计划退休和其他财务目标。财务顾问还可以帮助你制定投资和财务计划,包括税188金宝搏app苹果怎么下载收、房产所有权、保险和遗产规划,确保你为未来做好了准备。

社会保障

大多数州根本不税收社会保障收入。其中一些,如德克萨斯州和佛罗里达州,没有所得税。其他人为社会保障退休福利提供了特定的扣除或豁免。税收社会保障是科罗拉多州,康涅狄格州,堪萨斯州,明尼苏达,密苏里州,蒙大拿州,内布拉斯加州,新墨西哥州,北达科他州,罗德岛,犹他州,佛蒙特州和西弗吉尼亚州。

在这些状态中,九个提供某种扣除或信贷来限制或抵消退休人员的税收成本。其余的四个州(北达科他州,内布拉斯加州,罗德岛和西弗吉尼亚州)征税,所有在联邦一级征税。

退休账户和养老金收入

一个国家处理退休账户和养老金收入的方式会对退休人员的财务产生巨大的影响。许多州对从401(k)或个人退休账户(IRA)取款不提供任何形式的扣减、豁免或信贷。

这对一个典型的退休人员有什么影响?假设你在其中一个州的实际税率是4%,你从401(k)计划中获得的年收入是3万美元。退休账户收入加起来要交1200美元的税——这些税在阿拉斯加(没有所得税)和密西西比州(退休账户收入免税)这样的州是不用交的。

养老金收入的豁免更为常见。只有9个州对政府养老金全额征税,16个州对私人雇主养老金全额征税。其他州要么免除这种收入,要么提供扣减或抵扣。

财产税和高级财产税减免项目

照片来源:©iStock.com/Frederic Prochasson

对于老年人来说,拥有住房是一个长期锁定住房成本的好方法,这样他们就不必担心住房或租赁市场的变化。然而,在一些州,高财产税或财产税一年到下一年的快速增长会阻碍退休人员拥有住房。州与州之间的财产税税率和规定大相径庭。

例如,新泽西州的房主通常每年在财产税上花费约8,400美元。在阿拉巴马州,大多数房主的花费要少得多,大约每年600美元。

许多州帮助退休人员限制财产税负担的一种方式是提供免税或断路器。这一术语因州而异,但豁免(有时称为宅地豁免)通常允许老年人保护他们房屋的部分价值免受财产税的影响。他们通常有收入限制,所以收入超过一定数额的家庭不符合资格。

断路器可以具有与豁免相同的效果。有时,他们还会限制老年人一年到下一年可以增加的房产税。

财产税推迟是老年人的另一个有用的财产税形式。延期允许老年人并退休人员直到稍后推迟支付部分或全部财产税。据透视财产税支付是典型的,从最终房屋销售的收入中减去,这意味着他们从未出现过高级收入。

销售税

很容易忽视或忘记销售税,因为它们是逐步支付的而不是一次性。换句话说,您没有收到销售税单。但销售税对于老年人来说很重要,因为它们通常具有固定的收入,并在可能应税项目上花费重要的部分收入。

有四个州(俄勒冈州、新罕布什尔州、蒙大拿州和特拉华州)不征收州或地方销售税。阿拉斯加没有州销售税,但有一些地方销售税。夏威夷的一般消费税与销售税非常相似,不过税率为4.00%,这将是美国最低的销售税之一。在其余各州,州税率和平均地方税率从5.34%到9.55%不等。田纳西州的销售税是美国最高的

大多数征收销售税的州都为老年人提供了一些免税政策。最常见的豁免是杂货、处方药和医疗设备。

遗产和遗产税

另一种特别重要的退休人员的税是遗产税。近年来,美国专业人士们已经废除了他们的州遗产税或增加了当地遗产税。供参考,遗产税豁免是下面的限制,庄园不欠税。

这些年来,联邦遗产税的免征额已经增加到2020年的1158万美元(约合人民币1170万)和2021年的1170万美元。在12个有自己遗产税的州(包括华盛顿特区)中,有7个州的遗产税免征额不超过400万美元。马萨诸塞州和俄勒冈州的免税额最低,为100万美元。

类似于遗产税,继承税影响了传递给亲人的财产。税收不适用于遗产本身,而是从该遗产的财产接收者。例如,如果您收到1000美元作为遗产并受到10%的遗产税,您将支付100美元的税金。

有六个州征收遗产税。其中一个州(马里兰州)也征收遗产税。遗产税通常为直系亲属提供免税或较低的税率,而对非亲属则全额征税。

最适合退休人员的税收优惠地区

SmartAsset的互动地图突出了该国的地点,税收政策最有利的是退休人员。在国家和国家地图之间缩放,以查看该国每个地区最税收友好的地方。

最高
最低
排名 城市 所得税支付 财产税率 支付营业税 燃油税支付 社会保障税率?

方法为了找到最适合退休人员居住的地方,我们的研究分析了每个城市的税收政策对理论上年收入为5万美元的退休人员的影响。我们的分析假设退休人员从社会保障福利中获得15,000美元,从私人养老金中获得10,000美元,从工资中获得10,000美元,从401(k)或个人退休账户等退休储蓄账户中获得15,000美元。

为了计算这个人在每个地方将要支付的预期所得税,我们应用了相关的扣减和豁免。这包括标准扣除、个人免征和特定类型的退休收入扣除。然后我们计算了这个人在联邦、州、县和地方各级需要缴纳多少所得税。

我们通过将每个城市中位数价值支付的中位数税分开,计算有效的财产税税率。

为了确定销售税负担,我们估计税后收入的35%花在了应税商品上。我们将一个城市的平均销售税乘以家庭收入减去所得税。然后将这个产品乘以35%来估计所支付的销售税。

对于燃油税,我们首先根据每个县的车辆数量分配全州范围内到达城市的车辆里程。然后我们计算了每个城市的人均行驶里程。使用全国平均燃油经济性,我们计算出每个城市人均使用的汽油平均加仑数,然后乘以燃油税。

对于每个城市,我们确定社会保障收入是否应纳税。

最后,我们创建了一个加权的整体指数,以最佳捕获最严重的退休人员的税收。所得税类别占指数的40%,财产税占30%,销售税20%,省油税10%。

来源:国内收入署,社会保障管理局国家网站,地方政府网站,美国人口普查局2018美国社区调查,阿瓦拉拉,美国石油研究所,Gasbuddy,Umtri,联邦高速公路管理局