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我们会用这个来计算你退休后的社保收入。
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我们会自动将您的供款以最佳方式分配给不同的退休账户。
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年度退休费用
你估计退休期间你每年的开支是多少?
我们将用这个来计算你需要从退休储蓄中获得多少收入(我们会处理好通货膨胀问题,所以根据今天的美元告诉我们你认为你需要多少钱来维持你的生活方式。)
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这是用来计算你必须储蓄的年数,以及你从社会保障中获得的福利。 稍后再做
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加上你的现金储蓄和投资余额。这不包括你的退休账户(401k,个人退休账户,养老金)。
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如果你到了退休年龄
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退休时的年税后收入
我们将您每月的存款存入退休账户,这样您将获得最大的整体收益。下面,我们向您展示您的退休收入将来自哪里的平均数字。
/年
退休金 /年
爱尔兰共和军 /年
罗斯个人退休账户 /年
现金储蓄和投资 /年
预计税后年收入 /年
退休时预计
长期退休储蓄
退休储蓄
推荐$
当前路径$
$
关键要点
  • 关于这个答案

    为了计算出你需要为退休储蓄多少,我们首先计算出你在退休期间预计会花多少钱。这意味着根据你的生活方式偏好来考虑你需要的收入,然后考虑你退休的年数(我们假设你活到95岁)。

    一旦我们对您的退休总需求有了一个很好的了解,我们将使用我们的模型来分析您现有的资源。这意味着估计你的退休收入来自社会保障和当前储蓄计划,养老金和其他退休账户的影响。在我们的分析中,我们考虑了这些项目的税收影响,因此我们不会高估您的退休收入。

    然后,我们根据你的需求和资源,计算出你退休时所需要的储蓄,以维持你所期望的生活方式。

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  • 我们的假设

    寿命:我们假设你能活到95岁,不管你配偶的年龄,我们都会停止分析。

    退休账户:我们会自动将您的储蓄以最佳方式分配给不同的退休账户。我们假设您退休账户的供款限额随着通货膨胀而增加。

    税:我们计算联邦、州和地方的税收。我们的模型考虑了不同税收优惠退休账户、社会保障收入和其他退休收入来源的税收影响。为了更好地配合报税季节,税务计算以报税日历为基础,因此4月份之前的计算以往年的税务规则为基础。

    社会保障:我们估计您的社会保障收入,使用您声明的年收入,并假设您在退休前已经工作并缴纳了35年的社会保障税。我们的估计是敏感的罚款提前退休和信贷延迟申领社会保障福利。

    储蓄回报率:我们假设不同储蓄工具的储蓄回报率是相同的。

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  • 我们的退休专家

    Jim Barnash,首席财务官退休

    Jim Barnash是一位拥有40多年经验的注册财务规划师。SmartAsset的退休专家热衷于帮助个人和企业主为退休做准备。吉姆经营自己的咨询公司,为大型金融服务公司工作,甚至担任顾问,帮助其他顾问发展业务。他是一位作家和公众演说家,研究各种金融话题。吉姆曾担任金融规划协会主席和主席六年。他还指导其他人谈论这个话题——吉姆在DePaar大学和威廉RaayyHaar社区学院创建和教授了金融规划课程。

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这些利率超过全国平均水平,可以节省更多的钱
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退休计算器

图片来源:©iStock/stevecoleimages

对于一个劳动者来说,退休的黄金岁月既容易又难以想象。我们可能幻想着国际冒险或海滨度假,但我们很少为实现我们的退休梦想打下基础。毕竟,还有更直接的问题:工作,孩子,抵押付款,汽车付款-清单还在继续。在这种日常工作中,很容易把退休储蓄放在次要位置,尤其是在退休15年、20年或30年之后。事实上,调查一再显示,美国人的平均退休储蓄水平太低,相当一部分30多岁、40多岁甚至50多岁的美国人根本没有退休储蓄。

你的退休计划需要帮助吗?在你身边找一个财务顾问我们的免费在线匹配工具,或拨打1-888-217-4199.

不用说,不建议使用save nothing方法。在最好的情况下,退休是指从1岁到65岁(或更多)的压力逐渐消失,为放松、愉悦和孙辈留下空间。然而,如果资金短缺,经济上的焦虑可能会把这些快乐挤掉。想知道如何舒适地退休吗?开始保存.

另一方面,就像什么都不存是不明智的一样,把还没有花在付账单或买杂货上的每一分钱都存起来是不现实的。对于大多数退休人员来说,除了储蓄之外,还有其他的退休收入来源,社会保障是其中的主要来源。普遍的假设是,除了社会保障和较便宜的生活方式(不再有孩子在家,不再有通勤费用)之外,一些储蓄在我们的晚年都将成为财政保障。换一种说法:人们普遍认为,如果我们真诚地储蓄,事情就会自行解决。对一些人来说,这可能是真的,但这样的成功故事更多的是运气好的结果,而不是一个健全的退休策略。

这句话——合理的退休策略——是我们许多人失去兴趣的地方。它充满了负面含义:昂贵的投资顾问、大量文件和复杂的电子表格等等。但一个健全的退休储蓄计划并不一定要复杂。可以归结为一个简单的问题:我需要存多少钱才能退休?从现在起到退休,每个月拿出一定比例的收入,你就可以消除很多老年人所面临的经济焦虑。退休计算器能帮上忙。

退休需要多少钱?

图片来源:©iStock/Fangxiano

要想弄清楚退休后的舒适程度,重要的是要考虑退休时你想要什么样的生活方式。你希望旅行吗?去巴黎,还是去便宜一点的地方?你多久想出去吃一次饭?去看电影?海滩?你想靠近海滩吗?孙子孙女?这些问题现在看起来似乎微不足道,但它们可以帮助你了解未来需要的收入。如果你打算去看埃菲尔铁塔、吉萨金字塔和泰姬陵,你就需要一个相当大的鸟巢。另一方面,如果你希望过一种相当低调的生活方式,花费比现在少得多,你就不需要省那么多钱。

重要的是要实事求是。不要以为你可以靠罐装金枪鱼和炒鸡蛋为生,以此来欺骗你未来的自己。虽然退休后一些成本可能会下降,但其他成本可能会上升。具体来说,退休后医疗费用可能会上升。因此,最好为这样不可预测的成本提供缓冲。另外,退休是你几十年辛勤工作的回报:相应地对待自己。

退休储蓄:你现在在哪里?

无论你打算过奢侈的生活还是节俭的生活,你都需要在退休前攒下一定数量的钱。把这个图形想象成一座山峰,可以通过几种不同的路径到达。如果到目前为止你做的一切都是对的,那么那次峰会仍在眼前;你已经走上了最直接、最不困难的道路,你所需要做的就是继续朝着同一个方向前进。然而,如果你的储蓄没有达到应有的水平,那就好像你走错了方向,你需要重新调整,开始攀登,才能到达顶峰。

要确定当前的财务状况,您需要回答三个问题:

  • 到目前为止我存了多少钱?
  • 离我退休还有多少年?
  • 我的年收入是多少?

这些问题的答案将决定你要做多少工作才能到达山顶。如果你存了很多钱,而且还年轻,那就太好了。如果你什么也没攒,而你的60多岁就要到了,那就没那么多了。让我们使用退休计算器来查看一些例子,看看这在现实中是如何工作的。

早起

让我们从一个最好的情况开始:你25岁了,而且你只工作了几年就决定明智地退休了。你住在一个中等城市,比如说俄克拉荷马州的塔尔萨,在那里你每年能挣45000美元。你现在的储蓄账户里有5000美元,每月存100美元,你就可以在401(k)里再存5000美元。你的雇主已经承诺将你100%的供款存入退休储蓄账户,最高可达你总收入的5%。

经过深思熟虑后,你决定过一种和你现在退休时的生活方式相似的生活方式。假设你的投资回报率在4%左右,从现在起到67岁退休,你每个月要节省176美元。不错!不过,如果你继续走目前的道路,到时候离退休目标还差26万美元以上。

从长远来看,提前开始退休储蓄会有很大的不同。通过每月多存76美元,上述例子中的25岁老人可以弥补SmartAsset退休计算器预测的265261美元的缺口。

资金充裕

我们再来一个吧。你刚满40岁,突然意识到你没有把精力放在最终的退休上。幸运的是,这些年来你已经存了一些实实在在的存款:你在银行里有25000美元,在传统的个人退休账户里还有12000美元。你现在住在匹兹堡,在那里你每年挣75000美元。

现在你年纪大了,也更聪明了,你对自己的投资更乐观一点,所以你假设年回报率为5%。你还打算退休后过上相当谦虚的生活,并且认为你的预算会比现在少一点。在这种情况下,从现在起到67岁生日,你只需储蓄收入的7.5%,或者说每月469美元——比你已经储蓄的还少!

上面例子中的匹兹堡居民正朝着幸福的退休生活迈进。SmartAsset的退休计算器预计,如果她坚持目前的课程,她将有一个储蓄盈余。

有点晚了

你已经54岁了,在你的职业生涯中,你偶尔攒钱。总而言之,你有5万美元的存款,大部分都在你的银行账户里,而且由于你对投资的放任态度,你不指望自己的收入会超过4%。作为洛杉矶的一名人才经纪人,你是个自雇者,从来没有费心设立过退休账户。你赚了10万美元,你的配偶赚了7万美元,一年总共17万美元,你已经同意你们都要继续工作直到70岁。

然而,当你退休后,你会过着奢华的熏鲑鱼早餐,精选牛排晚餐的生活。坏消息:要实现这一切,从现在起到退休,你每个月都需要节省2907美元。这大约是你月收入的20%。把这个数字和你到现在为止每月5%的储蓄相比较。如果你坚持这样做,退休后你的储蓄缺口将达到66万美元。

上面例子中的洛杉矶夫妇把重要的退休决定推迟了太久。SmartAsset的退休计算器预计,如果他们不尽快增加储蓄,退休缺口将达到660118美元。

最好的计划

在上述情景中,我们的假设对象将他们的储蓄保存在各种退休储蓄选项中的一种,储蓄账户、401(k)或传统的个人退休账户。根据你的目标,你可以用很多方法来投资你为退休准备的钱。你的钱的回报率取决于你愿意承担的风险,你特定投资策略的成功,在一定程度上取决于运气。例如,经济衰退会损害你的投资,至少在短期内是这样。通货膨胀率和其他经济事件的变化也是如此。

所有这一切都意味着:意外可能发生,而且经常发生。你能做的最好的事情就是根据你现在掌握的信息制定一个可靠的计划。别让退休储蓄的统计数字让你失望。退休计算器可以帮助你了解到目前为止你做了什么,你需要改变什么来制定你的退休目标。通过设定目标并实现它们,你就给了自己一个富有而有回报的退休机会。