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您的财务细节。

雇用退休顾问对你有权吗?

与日常费用相比,您的黄金年份储蓄可能似乎不如优先考虑,债务还款和短期储蓄目标。然而,你越早开始,你可以利用越好复杂的兴趣你的钱越多。如果您决定调整策略,请提前开始退休计划也提供了一些灵活性。

如果似乎压倒了,请记住你没有必要计划退休一切都在你自己的。退休顾问可以帮助您导航课程。了解您是否需要退休顾问以及如何在下面为您选择合适的顾问。

什么是退休顾问?

一般来说,退休顾问是一个金融专业人士,其服务中心在帮助客户节省和为未来做好准备。退休顾问可以携带任何数量的金融指定,包括:

这些各种职称描述了顾问的培训和专业知识,以及服务类型他们提供。通常,您必须注册专业教育并完成考试以实现这些区别中的每一个。

退休顾问可以独立运作,或为咨询公司或银行工作。一个不一定比另一个更好。您选择的退休顾问类型主要取决于您需要的帮助以及您正在寻找的关系类型。

退休顾问是否怎样?

雇用退休顾问对你有权吗?

这将在很大程度上取决于顾问的专业认证。但一般来说,退休顾问应该:

  • 帮助您确定退休储蓄目标以及您需要采取的行动步骤来实现它们。
  • 在退休储蓄计划中定位潜在差距。
  • 提供有关如何最大限度地提高税收优势账户的建议,例如401(k)或个人退休账户
  • 如果您携带学生贷款,信用卡账单,抵押或其他贷款,请帮助您制定消除债务的策略。
  • 讨论如何最好的医疗费用计划和长期护理需求。
  • 引导您选择余额风险和奖励的资产配置。
  • 告知您旨在保留补充退休收入的产品,例如年金和长期护理保险。
  • 帮助您确定在哪里社会保障福利适合您的整体退休计划。
  • 协助管理提款的税收影响。
  • 建议管理超出退休账户的资产的解决方案,例如房地产。

简而言之,退休顾问可帮助您确定财务退休目标,并制定一个计划才能联系。他们还可以帮助资格,优先考虑和量化您的退休目标。此外,您的顾问可以作为冠军,让您在接近退休年龄时关注您的专注。

与退休顾问合作的利弊

也许最明显的是,退休顾问拥有您可能不会的专门退休知识。他们可以客观地查看您的计划,并帮助您弄清楚什么是工作以及可能需要改进的内容。当市场经历波动时,您的顾问也可以帮助您保持水平,阻止您在错误的时间内购买或销售恐惧或焦虑。

顾问还保持税收法律和政策变更,可能影响您的退休计划。这对于避免潜在的昂贵错误是很重要的。例如,如果你打算做一个早期的IRA撤回为了为您的孩子的大学教育成本支付或购买第一个家,您想事先知道您是否需要在退出时支付罚款或所得税。当然,您想计算早期退出资金可能会影响您的长期储蓄计划。这些是退休顾问可以回答的问题。

一个缺点是退​​休顾问不免费提供服务。在几乎所有情况下,您将支付与顾问合作。好消息是,可以找到顾问合理的费用。考虑更大的缺点是选择不符合您需求的顾问的后果。

假设您希望深入了解您的资产配置和微调您的投资策略,仅仅是股票和债券。如果您的顾问在替代类型的投资类型中,他们可能无意中提供不适合您目的的建议。在某些情况下,顾问甚至可能会推送不一定适合您的产品,因为它有利于他们出售该产品。这就是为什么在与他们合作之前,研究和审查顾问是至关重要的原因。

如何选择退休顾问

你愿意聘请退休顾问吗?当你寻找潜在的候选人时,有几件事要记住。具体来说,你想考虑:

  • 顾问的专业背景和认证
  • 他们提供的服务范围
  • 他们的费用结构
  • 他们是一个忠告,这意味着它们是良好的兴趣
  • 他们多久与客户沟通和他们的首选沟通方法
  • 他们的整体投资策略和风格

最后,考虑顾问通常适用的客户类型。20多岁的人尚未开始一个家庭的人可能会有50多岁的人的退休计划需求非常不同。理想情况下,您的顾问将拥有与拥有类似的金融背景和愿望的客户的经验。

外带

雇用退休顾问对你有权吗?

在税收,法规,赤税物投资环境和不同储蓄战略之间,有许多要素退休计划。虽然您不必雇用财务顾问,但征收退休顾问可以帮助您建立更安全的财务未来。他们还可以帮助您做出更多客观的决定。只记得选择顾问时花时间。做您的研究和尽职调查,以确保您选择真正匹配的顾问。

与退休顾问合作的提示

  • 寻找退休顾问符合您的需求不一定很难。SmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配,这将有助于您实现财务目标,现在就开始
  • 一旦您选择了顾问,一定要保持通信线路。每年至少审查您的计划至少可以帮助您评估您的进度并让您追踪。如果您的目标进化或遇到重大收入或生活方式更改,您可能希望安排额外的会议以适应您的计划。

照片学分:©istock.com / Bernardbodo,©Istock.com / MonkeyBusinessImages,©Istock.com / Marchmeena29

丽贝卡湖Rebecca Lake是一年十年来写下个人融资的退休,投资188金宝搏app苹果怎么下载和遗产规划专家。她的财务利基的专业知识也延伸到家庭购买,信用卡,银行和小企业。188bet开户注册188金宝博真人平台澳门她直接与几个主要的金融和保险品牌合作,包括花旗银行,发现和AIG,她的写作在美国新闻和世界举报,CreditCards.com和投资中出现在线。Rebecca是南卡罗来纳大学毕业生,她还参加了南方大学的查尔斯顿大学作为研究生。最初来自弗吉尼亚中部,她现在住在北卡罗来纳海岸和她的两个孩子。
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