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你的财务细节。

雇佣退休顾问对你合适吗?

与日常开支、债务偿还和短期储蓄目标相比,为黄金岁月储蓄似乎不是一个优先事项。然而,你开始得越早,你就越能发挥杠杆作用复利你的钱增长得越多。如果你决定调整你的策略,提前开始退休计划也会提供一些灵活性。

如果它看起来势不可挡,记住你不必这么做计划你的退休生活全靠你自己。一位退休顾问可以帮助你完成这一过程。看看你是否需要一个退休顾问,以及如何为你选择一个合适的。

什么是退休顾问?

一般来说,退休顾问是金融专业人士,其服务中心是帮助客户储蓄和为未来做准备。一名退休顾问可以拥有任意数量的财务头衔,包括:

这些不同的标题描述了顾问的培训和专业知识,以及服务种类他们的报价。通常情况下,你必须参加专业教育,并完成一项考试,以达到每一个目标。

退休顾问可以独立运作,也可以为咨询公司或银行工作。一个不一定比另一个好。你选择的退休顾问类型很大程度上取决于你需要的帮助和你寻求的关系类型。

退休顾问是干什么的?

雇佣退休顾问对你合适吗?

这在很大程度上也取决于顾问的专业认证。但一般而言,退休顾问应:

  • 帮助你确定你的退休储蓄目标和你需要采取的行动步骤来实现它们。
  • 找出退休储蓄计划中的潜在缺口。
  • 就如何最大化税收优惠账户提供建议,如401(k)或个人退休帐户
  • 如果你背负着助学贷款、信用卡账单、抵押贷款或其他贷款,帮助你设计一个消除债务的策略。
  • 讨论如何为医疗费用和长期护理需求制定最佳计划。
  • 指导您选择平衡风险和回报的资产配置。
  • 通知您有关旨在保留补充退休收入的产品,如年金和长期护理保险。
  • 帮助您确定位置社会保障福利符合你的整体退休计划。
  • 协助管理提款的税务影响。
  • 对退休账户以外的资产,如房地产,提出管理方案。

简言之,退休顾问可以帮助你设定财务退休目标,并制定实现这些目标的计划。它们还可以帮助你确定退休目标的资格、优先顺序和数量。此外,你的顾问可以充当冠军,让你在接近退休年龄时保持专注。

与退休顾问合作的利弊

也许最明显的是,退休顾问拥有你可能不具备的专业退休知识。他们可以客观地审视你的计划,帮助你找出哪些可行,哪些需要改进。你的顾问还可以帮助你在市场波动时保持冷静,防止你因恐惧或焦虑而在错误的时间买入或卖出。

一位顾问也会随时关注可能影响你退休计划的税法和政策变化。这对于避免潜在的代价高昂的错误非常重要。例如,如果你计划做一个提前退出爱尔兰共和军为了支付孩子的大学教育费用或购买第一套住房,你需要事先知道你是否需要为取款支付罚金或所得税。当然,你会想计算提前取款对长期储蓄计划的影响。这些是退休顾问可以回答的问题。

一个缺点是退休顾问不会免费提供服务。在几乎所有的情况下,你都会支付与顾问一起工作的费用。好消息是,有可能找到有经验的顾问合理费用. 要考虑的更大的缺点是选择顾问不符合你的需要的后果。

比方说,你希望深入了解自己的资产配置,并微调除了股票和债券以外的投资策略。如果你的顾问对另类投资不是很精通,他们可能会无意中提供不符合你目的的建议。在某些情况下,顾问甚至可能推销未必适合你的产品,因为销售该产品对他们有利。这就是为什么在与顾问合作之前,研究和审查他们是至关重要的。

如何选择退休顾问

你准备好聘请退休顾问了吗?在你寻找潜在的候选人时,有几件事要牢记在心。具体而言,您需要考虑:

  • 顾问的专业背景和认证
  • 他们提供的服务范围
  • 他们的收费结构
  • 不管他们是基于信用的,这意味着他们在道德上必须以你的最佳利益行事
  • 他们与客户沟通的频率和首选的沟通方式是什么
  • 他们的整体投资策略和风格

最后,考虑顾问通常使用的客户端类型。20多岁还没有开始家庭生活的人可能与50多岁的人有着截然不同的退休计划需求。理想情况下,您的顾问将拥有与您有类似财务背景和愿望的客户合作的经验。

的外卖

雇佣退休顾问对你合适吗?

税收、法规、变化无常的投资环境和不同的储蓄策略,都涉及许多因素退休计划.虽然你不需要聘请财务顾问,但聘请一位退休顾问可以帮助你建立一个更安全的财务未来。它们还可以帮助你做出更客观的决定。记得选择顾问的时候要慢慢来。做好调查和尽职调查,确保你选择了真正合适的顾问。

与退休顾问一起工作的小贴士

  • 找一个退休顾问符合您的需求不必太难。SmartAsset的免费工具在5分钟内与您所在地区的财务顾问进行匹配。如果您愿意与当地顾问合作,帮助您实现财务目标,现在开始
  • 一旦你选择了一个顾问,一定要保持沟通渠道的畅通。每年至少回顾两次你的计划可以帮助你评估你的进步,让你坚持下去。如果你的目标发生了变化,或者你的收入或生活方式发生了重大变化,你可能需要安排一次额外的会议来调整你的计划。

照片来源:©iStock.com/bernardbodo,©iStock.com/monkeybusinessimages,©iStock.com/marchmeena29

丽贝卡湖丽贝卡·莱克(Rebecca Lake)是一位退休、投资和房188金宝搏app苹果怎么下载地产规划专家,十年来一直在撰写个人理财方面的文章。她在金融领域的专长还延伸到购房、信用卡、银行和小企业。她曾直接与多个主要金融和保险品牌合作,包括花旗银行、Discover和AIG。她的文章已在《美国新闻与世界报道》、CreditCards.com和Investopedia网站上发表。丽贝卡188金宝博真人平台澳门毕业于南卡罗来纳州大学,同188bet开户注册时也作为研究生就读于查尔斯顿南部大学。她来自弗吉尼亚州中部,现在和她的两个孩子住在北卡罗来纳州海岸。
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