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401(k)计算器

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根据您的出生年份,在66岁或67岁时提供社会保障的全部好处。
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你认为你储蓄的回报会是多少?
在估计退休储蓄的增长时,我们建议以4%的保守利率计算。 这样做之后
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您在退休期间估计您的年度费用是多少?
我们将用这个计算出你需要从你的退休储蓄中获得多少收入。(我们会考虑通货膨胀,所以请根据今天的美元告诉我们你需要多少钱来维持你的生活方式。)
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此工具随着时间的推移确定401(k)帐户的值。对于更全面的退休计算器,点击这里
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你的将提供年收入(从年龄95)美元这将覆盖%您估计的退休需求。
0%
100%
我们估计你需要美元在退休后维持你想要的生活方式。计划会让你变得很短美元。您需要通过增加年度的年度来弥补差异供款额和/或其他退休储蓄(社会保险,个人退休账户等)
随着时间的推移,平衡
请更改你的年供款金额或加入你已有的帐户,以便查看你的平衡在退休
你的贡献 雇主贡献 利息获得
注意:当达到70½的年龄时,美国国税局要求您从这种类型的退休储蓄账户开始采取所需的最低分布(RMDS)账户,账户是否继续工作。
  • 关于这个答案

    使用401(k)计划是启动储蓄的好方法。你退休时的401(k)计划的价值取决于你的贡献、雇主提供的匹配额以及401(k)计划资产的增值程度。为了在退休时计算你的401(k),我们会考虑你现有的401(k)余额和你预期的未来供款,然后应用回报率来估计你的退休账户随着时间的推移会如何增长。你现在和未来的贡献是一个函数,你有多少储蓄和任何匹配的雇主。这些贡献是税前的,投资增长的税收递延。我们的模型考虑了允许的最大贡献。退休时,我们会计算你从401(k)退休计划中提取的钱需要缴纳的税款,以及如果你决定提前退休可能发生的任何提前支付的罚款。

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  • 我们的假设

    资格:您的雇主需要提供401(k)计划。

    最大贡献:我们使用当前的最大贡献(2015年18,000美元,包括公司贡献的53,000美元),并假设这些数字将随着时间的推移而增长。

    追赶贡献:我们解释了这样一个事实,即50岁或以上的人可以做出追赶贡献。我们使用目前的总追赶贡献(不包括雇主匹配)上限24,000美元,并假设它随着通货膨胀而增长。

    特殊的新花样:我们还考虑到员工的特殊追赶选项,其中403(b)计划与其公司合作15年或更长时间,以及最后一个(b)计划的特殊追赶期权可供选择退休前三年。

    尽早撤军处罚:我们考虑到早期提款受到10%的额外税款。

    滚动:我们假设转移和滚存到符合条件的计划或ira是允许的。

    税收:对401(k)的贡献是税前的,投资增长延后纳税,所得税在提取时按提取时适用的税率缴纳。为了更好地与申报季节保持一致,税收计算基于纳税申报日历,因此,4月之前的计算基于前一年的税收规则。

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  • 我们的退休专家

    吉姆•Barnash CFP退休

    Jim Barnash是一个经过认证的金融计划,拥有超过四十年的经验。SmartAsset的退休专家对帮助两个人和企业主准备退休时充满热情。吉姆已经运营了他自己的咨询公司,为大型金融服务公司工作,甚至担任顾问,以帮助其他顾问发展业务。他是各种财务主题的作者和公众演讲者。吉姆以前担任财政规划协会总统兼任主席六年。他还指示他人关于该主题 - 吉姆已经在Depaul大学和William Rayey Harper社区学院创造了关于财务规划的课程。

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如何作品
  • 一个是一个退休储蓄账户,允许你延迟支付所得税的贡献,直到你退休。
  • 从您的计划在59岁59岁之前征税为普通收入,您可能需要支付10%的联邦税收罚款以提前退出。
  • 个人供款限额2021年的计划是。到2021年,50岁以上员工的追赶缴费限额为
  • 你的雇主可以贡献高达到你的通过公司匹配计划。
税收的好处储蓄
  • 你只需要在取钱的时候为你的贡献和收入纳税。你的提款是按收入(不是资本利得)纳税的,但由于大多数人在退休时的税率比在工作时低,这就创造了一个显著的税收优势。我们估计退休后的税率%vs你的目前的估计税率%
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谢谢您的回答!您的反馈对我们来说很重要。

401(k)计算器

如果你甚至想过几分钟为退休储蓄在美国,你可能对401(k)储蓄计划有些熟悉。例如,你可能知道401(k)是一种“固定缴款计划”,你也可能知道它从美国国税局得到了特殊的税收待遇。你甚至可能还记得一些关于提前提款和展期的规则——也可能不记得。

对于那些正在制定一个突出401(k)计划的退休策略的人来说,深入了解这个计划很重要,包括它的优点和缺点。在什么情况下它最有用?是否存在隐性成本?最重要的是,这该死的东西是怎么工作的?然而,在我们尝试回答这个问题之前,让我们确保我们理解了基本的知识。

你的退休计划需要帮助吗?找一个你身边的财务顾问我们的免费在线配对工具,或打电话给1-888-217-4199

什么是定义的贡献计划?

固定缴款计划是指雇员或雇主定期缴纳一定数额退休金的退休计划。通常,员工选择将每月收入的固定比例存入账户,这些缴款会自动从她的工资中直接提取——不需要付出任何努力。那些不计入员工实得工资的钱逐渐积累起来,剩下的钱可以从投资中获得利息,等到退休的时候,这些钱已经变成了退休人员的一笔可观的储蓄。这是这个想法。

在固定缴款计划中(不像固定收益计划),你退休后的收入并没有保证。不过,这并不意味着这类计划就不那么有效,雇主们通常会通过直接把自己的钱存入你的账户来为你加分。

为什么雇主提供401(k)

照片来源:©iStock/fpm

1978年,当授权设立401(k)计划的法律通过时,雇主通常通过提供养老金(一种固定收益计划)来吸引和留住人才。401(k)计划创造了一个全新的体系,为雇主和雇员都带来了更大的灵活性。其中一种方法是让雇主选择“匹配”员工的贡献。

匹配是一个非常透明的过程:你向401(k)计划中投入的每1美元,你的雇主也会投入1美元,按你收入的一定数额或百分比计算。这里没有什么神秘的。如果你的雇主承诺为你的401(k)退休金计划提供最高为你收入5%的额度,并且你每个月都缴纳这个额度(你收入的5%),那么你的雇主每个月都会为你的退休金计划提供相应的额度。这是一个双赢的局面。你的钱翻了一倍,你的雇主也在打造一支快乐的员工队伍。

这种匹配协议的一个常见例子是,雇主将所有供款的100%匹配至雇员收入的6%。如果你每年挣10万美元,你的雇主将把每年的贡献上限定为6000美元。所以如果在一年中你向401(k)计划贡献了6000美元,你的雇主也会同样贡献6000美元,你总共得到12000美元。请注意,你仍然可以缴纳6%以上的费用,但你的雇主不会给你额外的钱。所以,如果你在一年中贡献了1万美元,你的雇主只会匹配前6000美元。不过,你的账户里又多了六千美元。没什么可轻视的。401(k)计算器可以帮助你了解这些匹配缴款或更大的年度缴款如何影响你的退休储蓄。

401(k)计划的其他福利

即使对于不提供任何匹配计划的雇主,401(k)计划的每个雇主也负责管理计划。这似乎看起来并没有大不了的事,但它实际上为员工省了相当多的麻烦。一个s an employee in a 401(k) plan, you don’t have to worry about the complicated rules and regulations that need to be followed, or about making arrangements with the funds in which you invest your money—your employer takes care of all of that for you. That’s quite a bit of saved paperwork.

与此同时,参加401(k)计划的员工对自己的资金仍有控制权。虽然雇主提供了一份可能的投资选择清单,最常见的是不同种类的共同基金,但员工有相当大的自由来决定自己的策略。无论你是愿意在投资上承担一点风险,还是宁愿谨慎行事,这里都有一个适合你的选择。

401(k)和你的税收

照片来源:©iStock/GetUpStudio

哦,是的。也许401(k)计划最大的优点是,401(k)储蓄账户的缴款是税前的。当你的雇主寄来工资支票时,你决定加入401(k)计划的收入的6%(举例来说)已经被收回了,而你的雇主还没有扣缴任何税款。这就减少了6%的收入需要纳税,整体税收也减少了。

相比之下,想想当你把钱存进银行账户时会发生什么:你的员工寄给你一张工资支票,但却削掉30%左右交给美国国税局代扣税款。所以每一美元的税前收入,你只能在你的储蓄账户中减少70美分。这是一个很大的区别!

当然,请记住,你的401(k)计划的收入是不免税的。最终,你将为它支付所得税,但只有当你提取它的时候。如果你10年、20年或30年都不打算这么做,那么额外的30美分可以在很长一段时间内赚取利息。这加起来。

让我们用401(k)计算器来告诉你怎么做。例如,假设你现在40岁,计划在67岁退休。这样你现在的投资就有27年的时间增值。使用前面的例子,你每年赚100000美元,和你的雇主匹配到你收入的6%,你站到多赚超过10000美元把你今年6000美元在你的401 (k),而不是一个标准的储蓄即使假设都将获得相同的4%的回报率。

当然,这一差异的很大一部分是您雇主匹配资金的结果。额外的6,000美元基本上使计算成为一个无脑子。即使没有匹配,401(k)仍然可能因其税收优惠而产生财务意义。让我们回到401(k)计算器看同样的例子 - 您将每年赚100,000美元,并每年为您的储蓄贡献6,000美元 - 但没有任何雇主匹配。即使在这种情况下,您仍将使用401(k)仅保存2,000美元。

401(k)计划的缺点

401(k)只适合作为退休储蓄计划,而不适合作为普通储蓄账户。在你60岁生日之前(好吧,是在你59岁半之前,但有多少人会庆祝这个里程碑)取款会有10%的罚金,而且这还不算你必须支付的常规所得税。这个惩罚足以抵消401(k)计划的其他经济利益,所以你想随时获得的任何钱都应该存到其他地方。

其次,通过401(k)的投资经常携带风险。如上所述,您将从一系列投资选择中进行选择,各种风险水平,以及其中许多,有可能(尽管不太可能)您可能会随着时间的推移赔钱。在决定如何分配退休储蓄时请记住这一点。如果您想让您更加努力为您服务,也很重要的是要缩短401(k)计划,这是401(k)计划,这些计划将收取高费用。

总之,401(k)计划是你退休储蓄的一个很好的选择。考虑到税收优惠、使用方便以及额外匹配资金的可能性,如果你的雇主提供401(k)计划,你绝对应该考虑好好利用它。试着把你的具体数字输入401(k)计算器,看看它如何为你工作。

员工福利最好的地方

SmartAsset的互动地图突出了全国最有利于员工福利的县。放大各州和全国地图,看看每个地区的数据点,或者具体看看推动我们分析的四个因素之一:失业率、居民缴纳退休金的比例、生活成本和拥有医疗保险的人口比例。

至少
大多数
失业 医疗保险 生活成本 退休储蓄贡献

方法全国哪些地方的员工福利最好?为了回答这个问题,我们分析了四个因素的数据:失业率、缴纳雇主退休账户的居民比例、生活成本和拥有雇主医疗保险的人口比例。

首先,我们调查了该县的失业人口比例。然后我们将这一比率指数为100,100代表失业率最低的县。

接下来,我们计算了为退休账户有贡献的人口的百分比。我们通过将每个县的人口乘以获得员工退休计划的人口的百分比,然后通过参加这些计划的员工的百分比来实现这一目标。我们将最终值索引到100,价值100,反映了可以获得员工退休计划的大多数人的县是贡献这些计划的县。

然后我们看每个县的生活成本占其平均收入的百分比。我们将这些值与100挂钩,100表示生活成本与收入之比最低的县。

然后我们计算了每个县通过雇主获得医疗保险的人的百分比。我们将这些值指数化为100,值为100表示雇主赞助医疗保险覆盖人口比例最高的县。

最后,我们计算了失业指数、缴纳雇主退休账户的居民比例、生活成本以及拥有雇主提供的医疗保险的人口比例的加权平均值。我们为最终的数字编制了索引,因此较高的值反映了最适合利用员工福利的地方。

来源:美国人口普查局2017美国社区调查,SmartAsset,劳工统计局,国家赔偿调查,凯塞家庭基金会