菜单汉堡 稀薄 脸谱网 啁啾 谷歌加 联系在一起 reddit. 电子邮件
加载
点按配置文件图标以编辑
你的财务细节。

401(k)计算器

你的细节多恩
我的细节
添加您的详细信息
地点
你住在哪里?
你的位置被用来决定退休时的税收。 稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
年收入
你的年收入是多少?
我们将用它来估计退休税。
稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
出生年份
你是哪一年出生的?
这用于弄清楚你的年龄和退休前的年龄。 稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
退休年龄
你打算什么年龄退休?
根据您的出生年份,66岁或67岁时可享受社会保障的全部福利。
稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
年储蓄回报率
你认为你的储蓄会有什么回报?
估计你的退休储蓄的增长时,我们建议的约4%保守率。 稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
年度退休费用
你估计你退休期间的年度开支是多少?
我们将用这个来计算你需要从退休储蓄中获得多少收入。(我们会考虑通货膨胀,所以根据今天的美元,告诉我们你认为你需要多少来维持你的生活方式。)
$0一个月 稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
婚姻状况
婚姻状况
输入您的婚姻状况
稍后要这样做
不予考虑
配偶详情
添加您的详细信息
配偶出生年份
配偶出生年份
进入你的配偶的出生年份 稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
配偶收入
配偶收入
输入您的配偶总税前年收入
稍后要这样做
不予考虑
先进的
添加您的详细信息
年度通胀
稍后要这样做
不予考虑
添加您的详细信息
地点
你住在哪里?
你的位置被用来决定退休时的税收。 稍后要这样做
不予考虑
后退
添加您的详细信息
年收入
你的年收入是多少?
我们将用它来估计退休税。
稍后要这样做
不予考虑
后退
添加您的详细信息
出生年份
你是哪一年出生的?
这用于弄清楚你的年龄和退休前的年龄。 稍后要这样做
不予考虑
后退
添加您的详细信息
年储蓄回报率
你认为你的储蓄会有什么回报?
估计你的退休储蓄的增长时,我们建议的约4%保守率。 稍后要这样做
不予考虑
后退
添加您的详细信息
年度退休费用
你估计你退休期间的年度开支是多少?
我们将用这个来计算你需要从退休储蓄中获得多少收入。(我们会考虑通货膨胀,所以根据今天的美元,告诉我们你认为你需要多少来维持你的生活方式。)
$0一个月 稍后要这样做
不予考虑
后退
此工具可确定您的401(k)账户随时间的价值。对于更全面的退休计算器,点击这里
经常项目差额
不予考虑
年度捐款额
%的收入
不予考虑
我的雇主匹配
不予考虑
我的贡献达
不予考虑
我薪水的一半
在年龄我的值得
你的将提供年收入(从年龄95)的这将覆盖你估计的退休需求。
0%
100%
我们估计您需要一年时间来维持你想要的退休生活。计划会让你措手不及. 你需要通过增加年收入来弥补差额捐款金额和/或与其他退休储蓄(社会保障,IRA等)
随时间平衡
请更改您的年度供款金额或增加您已有的帐户,以便查看您的平衡退休
你的贡献 雇主贡献 获得的利益
注:当您年满70½岁时,无论您是否继续工作,IRS都要求您开始从此类退休储蓄账户中提取所需最低分配(RMD)。
  • 关于这个答案

    利用401(k)是一个伟大的方式,以启动你的储蓄。在退休时你的401(k)的值是你贡献多少功能,通过你的雇主,你的401(k)的资产升值提供的匹配。为了在退休时我们就来看看这两个现有的401(k)的余额和预期的未来贡献计算出你的401(k),然后应用的回报率来估算退休金账户将如何随时间增长。您当前的和未来的贡献是你节省了多少的雇主匹配可用的功能。这些捐助的税前和投资增长延税。我们的模型考虑到允许的最大贡献。在退休,我们计算出您从自己的401(k)提取货币支付的税款,如果你决定提前退休,可能发生的任何预付处罚。

    …阅读更多
  • 我们的假设

    资格:您的雇主需要提供401(k)计划。

    最高供款:我们使用当前的最高供款(2015年为18000美元,包括公司供款在内为53000美元),并假设这些数字将随着时间的推移而增长。

    追赶贡献:我们考虑到50岁或50岁以上的人可以做出追赶贡献的事实。我们使用当前总追赶贡献(不包括雇主匹配)24,000美元的上限,并假设它随着时间的推移随着通货膨胀而增长。

    特别抓起坐:我们还考虑了拥有403(b)计划且在公司工作15年或以上的员工的特殊追赶选项,以及退休前最后三年拥有457(b)计划的员工的特殊追赶选项。

    尽早撤军处罚:我们考虑到提前提款需缴纳10%的附加税这一事实。

    展期:我们假定转移和展期到合格的计划或个人退休帐户是允许的。

    税收:对401(k)的缴款是税前的,投资增长的税收递延,所得税是在提取时按提取时适用的税率支付的。为了更好地与报税季节一致,税收计算是基于报税日历,因此4月之前的计算是基于前一年的税收规则。

    …阅读更多
  • 我们的退休专家

    吉姆•Barnash CFP退休

    吉姆·巴纳什是一位拥有40多年经验的注册财务规划师。SmartAsset的退休专家热衷于帮助个人和企业主做好退休准备。吉姆经营着自己的咨询公司,为大型金融服务公司工作,甚至担任顾问,帮助其他顾问发展业务。他是一位作家,也是各种金融话题的演说家。吉姆曾担任金融规划协会主席和主席六年。他还就这一主题指导其他人——吉姆在德保大学和威廉·雷尼·哈珀社区学院开设并教授财务规划课程。

    …阅读更多
如何作品
  • 一个是一种退休储蓄账户,可以让你推迟缴纳所得税直到退休。
  • 从你的59岁之前的计划1/2作为普通收入征税,提前支取可能需要支付10%的联邦税罚金。
  • a的个人供款限额在2021年的计划是. 2021年50岁以上员工的补缴缴款限额为
  • 你的雇主可以支付多达对你的通过公司匹配计划。
税收的好处储蓄
  • 您只需支付你的贡献和收入税,当你取钱。您的取款征税收入(不是资本收益),但大多数人都在退休较低的税率比当劳动力这将创建一个显著税收优势。我们估计你退休时的税率将会vs你的现行估计税率
您向朋友或同事推荐此工具的可能性有多大?
这一分数最重要的原因是什么?
谢谢您的回答!您的反馈对我们来说很重要。

401(k)计算器

如果你甚至想过几分钟为退休储蓄在美国,你很可能对401(k)储蓄计划有所了解。例如,你可能知道401(k)是一种“固定缴款计划”,你可能也知道它从美国国税局(IRS)那里得到特殊的税收待遇。你甚至可能记得一些关于提前提款和展期的规则——也可能不记得。

对于任何正在制定以401(k)计划为显著特征的退休战略的人来说,深入了解该计划的优点和缺点都很重要。在什么情况下它最有用?是否存在隐性成本?最重要的是,该死的东西是如何运作的?然而,在我们试图回答这个问题之前,让我们确保我们了解了基本知识。

你需要帮助规划你的退休生活吗?在你身边找一位财务顾问我们的免费在线匹配工具。

什么是固定缴款计划?

固定缴款计划是指雇员或雇主定期缴纳一定金额的退休计划。通常情况下,员工选择将固定百分比的月收入存入账户,这些供款会自动提取,直接从她的工资支票中提取,无需付出任何努力。不属于员工实得工资的钱逐渐积累起来,余额从投资中赚取利息,等到退休时间到来时,它就变成了退休人员的一大笔储蓄。这就是我的想法。

在固定供款计划(与固定受益计划不同)中,你退休后的收入没有保证。然而,这并不意味着这样的计划不能同样有效,雇主通常会通过直接进入你的账户来增加好处。

雇主为何提供401(k)s

照片学分:©Istock / Marvin Samuel Tolentino Pineda

在1978年,当授权的401(k)的设定的法律获得通过,雇主通常吸引并通过养老金(一种固定福利计划)提供一个安全的退休保留人才。所述的401(k)中创建一个全新的系统,具有用于雇主和雇员更多的灵活性。它的一个做的方式,使被赋予雇主选项“匹配”的员工捐款。

匹配是一个非常透明的过程:你在401(k)计划中投入的每一美元,你的雇主也会投入一美元,最高可达你收入的一定数额或百分比。这里没有什么神秘之处。如果您的雇主承诺将所有401(k)供款与您收入的5%相匹配,而您每月供款的金额(您收入的5%),则您的雇主将每月与您进行一美元对一美元的匹配。这是一个双赢的局面。你的钱翻了一番,你的雇主正在建设一支快乐的劳动力队伍。

这样的匹配协议的一个常见的例子是为雇主匹配的所有捐款100%到员工的收入的6%。如果你一年赚$ 100,000,你的雇主将匹配的年度捐款高达6000 $。因此,如果在一年的过程中你贡献$ 6,000的401(K),你的雇主将同样有助于$ 6,000,而你得到$ 12,000个总。请注意,您仍然可以在6%以上的贡献,但你的雇主不会匹配增发美元。所以,如果你在一年中贡献$ 10,000,你的雇主将只匹配第一个$ 6,000。不过,这是6000额外的美元到您的帐户。不可小看。401(k)的计算器可以帮助你看到这些匹配捐款或更大的贡献逐年如何影响你的退休储蓄。

401(k)计划的其他好处

即使对于没有提供任何匹配计划的雇主,每个拥有401(k)计划的雇主都有责任管理该计划。这看起来似乎没什么大不了的,但实际上为员工节省了不少麻烦。作为一名401(k)计划的雇员,你不必担心需要遵守的复杂规则和条例,也不必担心如何安排你投资的资金——你的雇主会为你解决所有这些问题。这节省了不少文书工作。

与此同时,参加401(k)计划的员工对自己的钱仍有控制权。虽然雇主提供了一系列可能的投资选择,通常是不同种类的共同基金,但员工有相当大的自由来决定自己的策略。无论你是愿意在投资上多冒一点风险,还是更愿意谨慎行事,你都可能有一种选择。

401(k)s和你的税收

照片来源:©iStock/bymuratdeniz

啊,对。也许401(k)计划最大的优点是,对401(k)储蓄账户的供款是税前的。当你的雇主发出工资支票时,在你的雇主扣缴任何税款之前,你决定为你的401(k)计划缴纳的6%(例如)的收入已经被提取。这就减少了6%的所得税,降低了整体税收。

相比之下,想想当你把钱存入银行账户时会发生什么:你的员工给你一张薪水支票,但从中扣除约30%交给美国国税局(IRS)代扣代缴税款。所以每一美元的税前收入,你只能在储蓄账户中减少70美分。这是一个很大的区别!

当然,要记住,发送到401(k)账户的收入是不免税的。最终,你要为它缴纳所得税,但只在你取出它的时候。如果你不打算在10年、20年或30年内这样做,那额外的30美分就会有很长的时间来赚取利息。这加起来。

那么,让我们使用401(k)计算器向您展示如何使用。例如,假设你40岁了,计划在67岁退休。这就为你目前的投资创造了27年的价值。在上一个例子中,你每年挣10万美元,而你的雇主相当于你收入的6%,如果你今年将6000美元存入401(k)账户,而不是标准储蓄账户,那么你将多挣1万多美元,即使你认为两者的回报率都是4%。

当然,这一差异的很大一部分是您雇主匹配资金的结果。额外的6,000美元基本上使计算成为一个无脑子。即使没有匹配,401(k)仍然可能因其税收优惠而产生财务意义。让我们回到401(k)计算器看同样的例子 - 您将每年赚100,000美元,并每年为您的储蓄贡献6,000美元 - 但没有任何雇主匹配。即使在这种情况下,您仍将使用401(k)仅保存2,000美元。

401(k)计划的弊端

401(k)的真才有意义,作为退休储蓄计划,而不是作为一个普通的储蓄账户。有你的60岁生日之前,提款10%的罚金(当然,你把前59½但是有多少人庆祝这一里程碑),并经常所得税顶部这就是你将不得不支付。这惩罚就足以否定一个401(k)的其他经济利益,因此,任何你想要的钱必须要在其他地方保存随时使用。

其次,通过401(k)计划进行的投资通常会带来风险。如上所述,您将从一系列具有不同风险水平的投资选择中进行选择,其中许多选择可能(尽管可能性不大)会随着时间的推移而赔钱。在决定如何分配你的退休储蓄时,请记住这一点。如果你想让更多的钱为你工作,那么避免401(k)计划收取高额费用也很重要。

总之,401(k)计划对你的退休储蓄是个不错的选择。考虑到税收优惠、使用方便和那些额外匹配资金的可能性,如果你的雇主确实提供401(k)计划,你绝对应该考虑好好利用它。试着把你的具体数字输入401(k)计算器,看看它是否适合你。

最佳的地方为雇员权益

SmartAsset的交互式地图突出显示了全美最适合员工福利的县。在州和国家地图之间缩放,可以看到每个地区的数据点,或者特别关注推动我们分析的四个因素之一:失业率、居民缴纳退休账户的百分比、生活成本和拥有医疗保险的人口百分比。

至少
等级 失业 医疗保险覆盖面 生活成本 退休储蓄供款

方法该国哪些地方的员工福利最好?为了回答这个问题,我们分析了四个因素的数据:失业率、向雇主退休账户供款的居民百分比、生活成本和拥有雇主医疗保险的人口百分比。

首先,我们看县人口失业的百分比。然后,我们索引的比率为100,与代表最低的失业率县100分。

接下来,我们计算了为退休账户有贡献的人口的百分比。我们通过将每个县的人口乘以获得员工退休计划的人口的百分比,然后通过参加这些计划的员工的百分比来实现这一目标。我们将最终值索引到100,价值100,反映了可以获得员工退休计划的大多数人的县是贡献这些计划的县。

然后我们研究了每个县的生活成本占该县平均收入的百分比。我们将这些值指数化为100,100反映了生活成本与收入之比最低的县。

然后,我们计算了每个县通过雇主购买健康保险的人数百分比。我们将这些值索引为100,值100反映了雇主赞助的医疗保险覆盖人口比例最高的县。

最后,我们计算了失业、居民向雇主退休账户缴费的百分比、生活成本和雇主提供医疗保险的人口百分比等指标的加权平均值。我们对最终的数字进行了索引,因此较高的值反映了利用员工福利的最佳位置。

来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,SmartAsset,劳工统计局,国家赔偿调查Kaiser家族基金会