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401 (k)计算器

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我们建议在估计你的退休储蓄增长时,保守地估计大约4%。 这样做之后
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我们将用它来弄清楚你需要从退休储蓄中产生多少收入。(我们会照顾通货膨胀,所以根据今天的美元告诉我们你认为你需要多少人来支持你的生活方式。)
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此工具随着时间的推移确定401(k)帐户的值。对于更全面的退休计算器,点击这里
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100%
我们估计你需要$每年保持预期的预留生活方式。计划会让你留下来$。您需要通过增加年度的年度来弥补差异供款金额及/或其他退休储蓄(社会保障,个人退休帐户等)
随着时间的推移
请更改您的年度缴费金额或添加您已经拥有的帐户以查看您的平衡在退休
你的贡献 雇主贡献 利息获得
注意:当达到70½的年龄时,美国国税局要求您从这种类型的退休储蓄账户开始采取所需的最低分布(RMDS)账户,账户是否继续工作。
  • 关于这个答案

    利用401(k)是启动你的储蓄的一个好方法。你的401(k)退休时的价值是你贡献多少、你的雇主提供的匹配以及你的401(k)资产增值的函数。为了计算您的401(k)退休时的余额,我们会查看您现有的401(k)余额和您预期的未来缴款,然后应用回报率来估算您的退休账户随着时间的推移将如何增长。你现在和未来的供款取决于你存了多少钱,以及你的雇主能提供多少供款。这些贡献是税前的,投资增长是递延纳税的。我们的模型考虑了允许的最大贡献。在退休时,我们会计算你从401(k)中提取的钱所支付的税款,以及如果你决定提前退休可能发生的任何提前支付罚款。

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  • 我们的假设

    合格:你的雇主需要提供一个401(k)计划。

    最大贡献:我们使用当前的最大贡献(2015年18,000美元,包括公司贡献的53,000美元),并假设这些数字将随着时间的推移而增长。

    追赶贡献:我们考虑到50岁或以上的事实可以使追赶贡献。我们使用目前的总追赶贡献(不包括雇主匹配)的限制为24,000美元,并假设它随着时间的推移而随着通货膨胀而增长。

    特殊的新花样:我们还考虑到员工的特殊追赶选项,其中403(b)计划与其公司合作15年或更长时间,以及最后一个(b)计划的特殊追赶期权可供选择退休前三年。

    提前退出罚款:我们考虑到早期提款受到10%的额外税款。

    翻转:我们假设转账和转移到符合条件的计划或允许IRA。

    税收:对401(k)的捐款是税前的,投资增长税收延期,在撤回时适用的税率撤回所得税。为了更好地与归档季节对齐,税务计算基于税收归档日历,因此4月之前的计算基于上年税务规则。

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  • 我们的退休专家

    Jim Barnash,CFP退休

    Jim Barnash是一个经过认证的金融计划,拥有超过四十年的经验。SmartAsset的退休专家对帮助两个人和企业主准备退休时充满热情。吉姆已经运营了他自己的咨询公司,为大型金融服务公司工作,甚至担任顾问,以帮助其他顾问发展业务。他是各种财务主题的作者和公众演讲者。吉姆以前担任财政规划协会总统兼任主席六年。他还指示他人关于该主题 - 吉姆已经在Depaul大学和William Rayey Harper社区学院创造了关于财务规划的课程。

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A.作品
  • 一种是退休储蓄账户,允许您推迟在退休后向所得税支付所得税。
  • 资金退出你的资金计划在59岁59岁之前征税为普通收入,您可能需要支付10%的联邦税收罚款以提前退出。
  • 个人贡献限额2021年的计划是。2021年员工的员工追赶贡献限额是
  • 您的雇主可以贡献到你的通过公司匹配计划。
税收利益储蓄
  • 只有当你提取资金时,你才需要为你的贡献和收入纳税。你的提款是作为收入(而不是资本利得)征税的,但由于大多数人退休后的纳税等级比工作时低,这创造了一个显著的税收优势。我们估计退休后的税率对你的目前的估计税率
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谢谢你的回答!你的反馈对我们很重要。

401 (k)计算器

如果你想了几分钟为退休储蓄,机会您有一些熟悉的401(k)储蓄计划。例如,您可能知道,401(k)是一种“定义贡献计划”,您可能意识到它从IRS获得特殊税收处理。您甚至可以记住关于早期提款和滚动的一些规则,或者也许不是。

对于建立退休策略的任何人突出特征401(k)的人来说,对计划的优点和缺点更深入地了解。在什么情况下最有用?有隐藏的成本吗?而且,最重要的是,Dame的事情如何工作?然而,在我们尝试回答这个问题之前,让我们确保我们理解基础知识。

您需要帮助计划退休吗?找到您附近的财务顾问我们的免费在线匹配工具, 或者打电话给1-888-217-4199

什么是定义的贡献计划?

确定的缴费计划是雇员或雇主定期缴纳一笔金额的任何退休计划。通常,员工选择向帐户发送固定的月收入百分比,这些贡献将直接从她的薪水中自动撤回 - 没有必要的努力。没有去雇员的房屋支付的钱逐渐积累,余额赢得了投资的利益,并通过时间退休来滚动,它已成为退休人员的大量巢蛋。这是想法。

在一项确定的缴费计划(与定义的福利计划不同)中,没有保证您在退休期间收入的收入。然而,这并不意味着这些计划不能同有效,雇主通过使自己的贡献直接进入您的帐户来促进贸易。

为什么雇主提供401(k)

照片信用:©Istock / FPM

1978年,当授权设立401(k)的法律通过时,雇主通常通过提供养老金(一种固定收益计划)来吸引和留住人才。401(k)创造了一个全新的系统,对雇主和雇员都有更大的灵活性。其中一种方法是让雇主选择“匹配”员工的缴款。

匹配是一个非常透明的过程:对于您投入401(k)的每一美元,您的雇主也会投入一美元,最多一定数量或收入百分比。这里没有谜。如果您的雇主承诺将所有401(k)款项最高可达5%的收入,并且您每月为您的雇主拨出该金额(5%的收入),每个月都会匹配美元美元。这是一个双赢的局面。你的钱倍增,你的雇主正在建立一个快乐的劳动力。

这种匹配协议的一个常见例子是,雇主将雇员收入的6%以内的所有供款100%匹配。如果你年薪10万美元,你的雇主会给你匹配最高6000美元的年供。所以,如果在一年中,你向401(k)计划中缴纳了6000美元,你的雇主也会同样缴纳6000美元,你总共会得到12000美元。要注意的是,你的供款仍然可以超过6%,但你的雇主不会给你额外的钱。所以,如果你在这一年中贡献了1万美元,你的雇主只会匹配前6000美元。还有,你账户上多了六千美元。没有什么可以轻视的。401(k)计算器可以帮助你了解这些匹配的缴款或更大的年度缴款如何影响你的退休储蓄。

401(k)的其他好处

即使对于不提供任何匹配计划的雇主,401(k)计划的每个雇主也负责管理计划。这似乎看起来并没有大不了的事,但它实际上为员工省了相当多的麻烦。一种s an employee in a 401(k) plan, you don’t have to worry about the complicated rules and regulations that need to be followed, or about making arrangements with the funds in which you invest your money—your employer takes care of all of that for you. That’s quite a bit of saved paperwork.

与此同时,参加401(k)的员工保持控制权。虽然雇主提供了可能的投资选择列表,但最常见的共同基金,员工有相当多的自由来决定自己的战略。无论您是否愿意与您的投资带来更多风险,或者如果您宁愿播放安全,那么您可能是您的选择。

401(k)和你的税收

照片学分:©Istock / GetupStudio

是的。也许401(k)的最大优势是对401(k)储蓄账户的贡献是税前税。当您的雇主发出薪水时,在您的雇主扣留任何税收之前,您决定为您的收入捐款的收入为您的收入的6%(例如)已被撤回。留下6%的收入征税,以及较低的整体税收法案。

相比之下,考虑在银行账户中填写金钱时会发生什么:您的员工向您发送薪水,但禁止大约30%的时间来向美国国税局扣缴扣缴税款。因此,对于每美元的税前收入,您只能在储蓄账户中丢弃70美分。这是一个很大的不同!

当然,请记住,发送到您的401(k)的收入不是免税。最终,您将支付所得税,但只有在撤回它时。如果您不打算这样做10,20或30年,那么额外的30美分有很长一段时间才能获得兴趣。那加起来。

所以让我们使用401(k)计算器向您展示如何。例如,让我们说你40岁,并计划在67岁时退休。这让你目前的投资留下了27年来获得价值。使用前面的例子,您每年赚100,000美元,您的雇主最多可与收入的6%匹配,通过在今年的401(k)中,您可以在401(k)中赚取超过10,000美元的价格,而不是标准储蓄账户 - 即使您认为两者都将加纳相同的4%回报率。

当然,这种差异很大程度上是由雇主的匹配资金造成的。那额外的6000美元基本上让这个计算变得很简单。由于401(k)的税收优惠,即使没有匹配,它在财务上仍然是有意义的。让我们回到401(k)计算器,看看同样的例子——你赚10万美元,每年存入6000美元的储蓄——但没有任何匹配的雇主。即使在这种情况下,你仍然可以通过401(k)计划节省2000美元。

落下到401(k)

401(k)只是作为一种退休储蓄计划才有意义,而不是作为一个普通的储蓄账户。如果在60岁生日之前(好吧,是在你59岁半之前,但有多少人庆祝这一里程碑时刻)取款,你将被罚款10%,这是你必须缴纳的常规所得税之外的另一项。这样的罚款足以抵消401(k)计划的其他经济利益,所以任何你想随时获得的钱都应该存到其他地方。

其次,通过401(k)的投资经常携带风险。如上所述,您将从一系列投资选择中进行选择,各种风险水平,以及其中许多,有可能(尽管不太可能)您可能会随着时间的推移赔钱。在决定如何分配退休储蓄时请记住这一点。如果您想让您更加努力为您服务,也很重要的是要缩短401(k)计划,这是401(k)计划,这些计划将收取高费用。

然而,总而言之,401(k)是退休储蓄的最佳选择。鉴于税收优势,易用性和这些额外匹配基金的可能性,如果您的雇主确实提供了401(k),那么您肯定会考虑利用它。尝试将特定数字放入401(k)计算器,以查看它如何为您工作。

提供员工福利的最佳场所

SmartAsset的互动地图突出了全国各地最适合员工福利的县。缩放各州和国家地图之间的数据点,以了解每个地区的数据点,或者专门于推动我们的分析的四个因素之一:失业率,居民的百分比,为退休账户,生活费用和健康保险人口的百分比。

至少
最多
失业 医疗保险 的生活成本 退休储蓄贡献

方法该国的地方在哪里有最好的员工福利?为了回答这个问题,我们分析了四个因素的数据:失业率,雇主退休账户的居民百分比,雇主健康保险的人口的生活费用和百分比。

首先,我们看了这个县的失业人口比例。然后,我们将该比率指数化为100,100代表失业率最低的县。

接下来,我们计算了缴纳退休金的人口比例。我们将每个县的就业人口乘以享有雇员退休计划的人口百分比,然后再乘以参与这些计划的雇员百分比。我们将最终值索引为100,其中100反映了拥有雇员退休计划的大多数人参与这些计划的县。

然后我们看着每个县的生活成本,占该县平均收入的百分比。我们将这些值索引到100,其值为100,反映了生活成本与收入的比率是最低的。

然后,我们计算通过雇主拥有健康保险的每个县的人民的百分比。我们将这些值索引到100,价值100,反映了雇主赞助的健康保险所涵盖的人口百分比最高的县。

最后,我们计算了失业率的索引的加权平均值,雇主退休账户的百分比,为雇主赞助的健康保险的人口成本和人口百分比。我们索引了最终数字,因此更高的值反映了利用员工福利的最佳地点。

来源:美国人口普查局2017美国社区调查,SmartAsset,劳工统计局,国家赔偿调查凯塞家庭基金会