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再融资利率

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寻找最佳再融资利率

照片来源:©iStock.com/Tomwang112

获得大量的住房抵押贷款再融资很大程度上取决于你获得的再融资利率。传统观点认为,如果你无法获得比当前抵押贷款利率至少低1%的利率,就不值得再融资。这不仅仅是因为再融资涉及麻烦和文书工作。抵押贷款再融资也要花钱,所以你要确保你至少在交易中收支平衡。但在我们开始讨论之前,让我们先回顾一下再融资的基本原理。

再融资基础

术语“再融资”可以有点误导。当你再融资时,你真的得到了一个全新的抵押贷款。新的抵押贷款偿还旧抵押贷款,您必须及时偿还您的再融资抵押贷款。但要再融资,你必须经历很多你经历的东西来获得原来的抵押贷款。这意味着申请抵押贷款(并将信用评分申请低利率),处理文书工作并支付收取费用和其他费用。您不必使用您为您的第一个抵押贷款使用的相同抵押贷款人,但即使您这样做,您仍然必须支付收费费用。

为什么再融资?

那么,如果这是一种金钱和努力的投资,为什么人们还要费心再融资呢?在很多情况下,这是为了支付较低的住房贷款利率。如果你一开始得到一个利率为5%的抵押贷款并且知道你可以再融资到一个利率为4%的抵押贷款,你可能会认为再融资的成本和麻烦是值得的,以获得更低的利率。但获得较低的再融资抵押贷款利率本身并不是最终目标。最终目标通常是降低月供。这意味着房主的预算中有更多的空间,支付给贷方的钱更少,更快地获得更多的权益。

在其他情况下,房主将重新融合到他们在家庭公平中存放的金钱。当您偿还抵押贷款时,在由校长和兴趣的付款中,您逐渐拥有越来越多的房子。您退回的校长金额是您的股权。兑现的再融资使您能够采取一些或全部公平,并将其用于定位,收入,信用卡偿还债券还款或涵盖紧急情况。

当你再融资时,无论你是否拿出现金,你都会重新启动股票时钟。你的再融资抵押贷款的早期付款将主要用于利息,就像你第一次开始购房抵押贷款时一样。如果你从一个30年期抵押贷款再融资到另一个30年期抵押贷款,你将为你的房子支付30年以上的抵押贷款。如果你想尽快摆脱抵押贷款,你可以再融资到15年期抵押贷款,但很少有人这样做,因为这涉及到更高的月供。

再融资风险

假设你支付了交易费用、检查费、估价费、产权费、律师费等等,所有这些都是为了给你的房子再融资。在这个过程的最后,你已经花费了数千美元。现在,假设你在另一个城市找到了一份工作,并决定搬家,放弃了刚刚再融资的抵押贷款。你永远也无法收回为抵押贷款再融资所花的钱。这个例子说明了再融资可能涉及的最大风险是什么——也就是说,你会在这个过程中赔钱。

这就是为什么专家们普遍认为,利率仅比当前利率低一个百分点的抵押贷款再融资通常是不划算的。但是仅仅根据利率(根据我们上面提到的1%规则)来决定再融资是过于简化了。这就是为什么使用像SmartAsset这样的再融资计算器可以更容易地计算出再融资是否会有回报。计算器会考虑你的房屋价值、你当前的抵押贷款条款、你的位置、你再融资时是否需要现金,以及你的再融资利率。

你应该再融资吗?

照片来源:©iStock.com/courtneyk

如果再融资太棒了,为什么每个人都不这样做?它实际上是一个有困惑的经济学家和住房政策分析师的问题。据估计,数百万美国人在住房危机之后通过再融资抵押贷款来省钱时才能省钱。其中一些房主可能无法意识到再融资是一种选择,或者由于信用评分或收入而不得有资格进行再融资。但即使是具有优秀信誉的家庭主义者,也错过了更新的机会。

再融资抵押贷款是我们大多数人喜欢推迟的任务或完全避免的任务。它需要持续关注细节,充足的文书工作和官僚主义。难怪更多的人不这样做。

这就是说,如果你利用再融资提供的储蓄,你就走在了个人理财曲线的前面。但如果你真的能在这个过程中省钱,这才是值得做的。这意味着对你打算在家里住多久要现实一点,整理好你的信用评分,找到最好的再融资利率,尽可能地节省开支,比如检查费和交易费用。在你决定冒险之前,看看目前的再融资利率,并将其与你目前支付的利率进行比较。然后使用我们的再融资计算器,看看再融资是否对你有意义。

各州再融资利率

将再融资储蓄留在桌面上的地方

SmartAsset的交互式地图允许您查看再融资储蓄上遗漏的县。在国家和国家地图之间缩放,以查看每个地区的顶部斑点。此外,滚动任何县,了解该地区的再融资储蓄机会。

最小的
大多数
等级 总潜在的储蓄 实际节省的估计 错过的总再融资储蓄 为每笔贷款的储蓄再融资

方法再融资抵押贷款是整个抵押贷款行业的重要组成部分,每年为房主节省数十亿美元。那么,再融资在哪里影响最大?为了回答这个问题,SmartAsset查看了再融资前后的利率数据,以及美国各州再融资抵押贷款的总余额。

具体而言,我们将地区平均再融资前利率和地区平均再融资后利率应用于美国每个县的再融资贷款总余额。这给了我们预期的总利息支付,有无再融资。这两个数字之间的差异产生了各县的再融资储蓄总额。我们还将总储蓄除以每个县的贷款数量,得出每次再融资的平均储蓄。

资料来源:抵押贷款银行家协会,房地美初级抵押贷款市场调查