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从再融资的总储蓄,按年

储蓄从再融资--年是$

再融资的总储蓄
再融资的总成本
打破甚至一年
  • 关于这个答案

    我们的再融资工具帮助您考虑两个重要因素:再融资将如何影响您的抵押贷款支付,以及再融资在考虑成本的情况下是否具有财务意义。计算第一部分相对简单。我们只是向您展示现有的抵押贷款利率以及每种利率再融资产生的相应抵押付款。这使您可以看到再融资后每月付款与您现在支付的金额之间的差异。第二部分稍微复杂一点。不同的贷款允许你以不同的利率在家里建立资产。它们也有不同的费用和税收后果。因此,为了计算一段时间内抵押贷款的总成本,我们考虑了所有前期费用(包括相关税费)、可能需要的任何抵押保险、每月抵押付款、税收优惠(如有)以及与再融资决策直接相关的其他成本。这使我们能够标记出,即使你每月的抵押贷款付款可能在减少,贷款的总成本实际上可能在增加——从长远来看,这可能会花费你更多的钱。

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  • 我们的假设

    抵押贷款利率:我们向您展示实时抵押贷款利率,以帮助您进行再融资比较。

    抵押贷款余额:如果你不知道你当前的抵押贷款余额,我们假设你支付正常的抵押贷款,没有提前支付。

    关闭费用:我们使用当地数据计算所有结算成本(与抵押相关的费用,以及政府评估的费用或税费,如适用)。

    每月的费用:我们使用当地数据来计算任何额外的当地费用,如房地产税或房主的保险支付等。

    储蓄回报:我们使用4%的默认假设。这个数字在我们计算“机会成本”时很重要。您可以在页面左侧编辑此输入。

    通货膨胀:我们使用2%的默认假设。你可以在我们的“高级”输入部分进行编辑。

    HOA费用:我们假设HOA费用是随通货膨胀而增长的固定费用。

    房主保险:我们假设房屋所有者保险是您总房屋价值的一个百分比。

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  • 我们的购188金宝博真人平台澳门房专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的购房专188金宝博真人平台澳门家,获奖作家Michele Lerner带来了超过20年的房地产经验。米歇尔是两本关于购房的书的作者:由Capitol books出版的《购房:艰难时期188金宝博真人平台澳门,第一次,任何时候》(home buying: Tough Times, First Time, Any Time)和《新家101:购买和建造新家的指南》(New home 101: Your Guide to buying and Building a New home)。米歇尔的作品曾出现在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《国家房地产投资者》杂志上。她热衷于帮助购房者完成成为屋主的过程。全国房地产编辑协会(NAREE)在2016年和2017年授予米歇尔最佳抵押贷款或金融房地产故事在日报。

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再融资的计算器

照片来源:©iStock/Kirby Hamilton

你的邻居在做这件事。你读过一些文章,现在正是时候。你甚至在邮件中得到了一些关于成为一个好候选人的信息。所有这些可能都是真的,但当涉及到回答我应该再融资吗?这个问题时,最终的决定是个人的。再融资计算器可以获取你的财务信息,帮助你判断它是否真的适合你。但在你能做到这一点之前,你需要确保你确切地知道每个人都在谈论什么。

什么是再融资?

抵押贷款再融资需要在新的条件下为你的房子申请一笔新的贷款。它通常是做要么改变贷款的长度或获得一个更有利的(又名较低的)利率。当然,你也可以通过再融资从你的房子中获得一些资产(释放出一些现金用于其他地方)。

如果你想尽快建立你的房屋净值,你可以再融资到一个短期贷款。再融资,比如说,15年的贷款将意味着你的月供会更高,但你会更快地还清贷款。你将在更短的时间内完全拥有房子。总的来说,房子的成本会更低,因为你支付的利息更少。

如果你想腾出现金来满足其他需求,你可能会想要做相反的事情。通过再融资到一个更长的期限,你将有更低的月供。但你会支付更长的时间,最终支付更多的利息。尽管如此,如果你的月预算中的其他支出增加了,或者你有其他想要探索的投资机会,这还是有帮助的。

你需要知道的事情

这可能是一个重大的决定。当你第一次买房子的时候,你可能认为你已经不再考虑抵押贷款,利率等等了。但与许多财务决定一样,重新审视你的抵押贷款状况并确保它仍然符合你的最佳利益是一个好主意。

在决定是否再融资时,有许多因素你应该考虑。这些包括你当前的抵押贷款规模,你将要申请的新的抵押贷款,当前的房屋价值,你贷款的当前利率,新的利率和交易成本。

我应该再融资吗?

图片来源:©iStock/LincolnRogers

看看再融资是否对你有意义,试试再融资计算器。您输入一些特定的信息,然后再融资计算器决定什么对您的特定情况最有意义。你甚至可以尝试一下看看哪些因素会改变推荐值。

你要注意的主要数字是,当每月的新抵押贷款储蓄超过再融资的前期成本时。换句话说,你需要多长时间才能收回你为再融资所支付的费用?如果这个数字在你计划住在房子里的时间范围内,你可能想要重新贷款。如果你打算在不久的将来出售,再融资可能不值得。

一个好的再融资计算器(就像上面的SmartAsset一样,你很幸运!)会告诉你两种情况——保持当前的抵押贷款和获得一个新的。然后你可以看到你的月付款将如何受到影响和多少你可以预期支付在关闭成本。这也显示了非常重要的时间框架,你必须维持多长时间的新抵押贷款,以节省足够的钱,以支付前期成本。基本上,这是你开始真正省钱的时候。

何时再融资

照片来源:©iStock/alexskopje

在2007年(最近“房地产泡沫”的顶峰),平均水平30年期抵押贷款的利率为6.34%。截至2015年5月,该比率约为3.8%。因此,通过再融资,你可能会看到利率大幅下降。如果你现在有资格申请低息贷款,这可以为你节省一大笔钱118金博宝 . 再融资可能比以当前利率支付额外款项更有意义。

然而,变化的不仅仅是利率。你拿到抵押贷款后可能也变了一点。如果你不仅变老了,而且变得更聪明了,你可能已经提高了你的信用评分。这意味着,虽然你以前可能有良好的信用,现在你有良好的信用,你可能有资格获得更好的利率。

另一个迹象表明你应该重新融资,如果你想改变你的抵押贷款条款。其中一个例子是抵押贷款的期限,我们之前讲过。你可以选择更长的抵押贷款以减少月供,或者选择更短的抵押贷款以降低总成本。但你也可以从浮动利率抵押贷款转换为固定利率抵押贷款。如果你一直享受着低利率的ARM,但现在你想要一些稳定性,你可以利用再融资作为锁定固定利率的机会。

你可能不想再融资的原因

再融资通常要求你在家里拥有一定数量的股权。如果你没有,再融资可能会很困难。一般的再融资经验法则是,像你这样的放款人在你的房子里至少有20%的股权,但也有例外。

在你拿到第一笔抵押贷款后经历了一段艰难的经济时期?假设你的信用在你第一次拿到抵押贷款后变得更差。你可能不符合再融资抵押贷款,即使利率是可用的,比你现在有什么。

就像当你拿到抵押贷款第一次买房子,有一些费用再融资抵押贷款.再融资的结算成本包括申请、贷款发放和评估费用。如果你没有钱支付前期的交易费用,你可以选择把它们投入到新的抵押贷款中。但这并不总是最好的决定。有时把这些额外的费用加到你的新每月的按揭付款可以抵消再融资给你带来的任何节省。

计划很快搬家,或者有一份经常让你感到烦恼的工作?再融资可能没有意义,因为它通常需要一段时间来弥补这些前期关闭成本。

还有一个你可能想要推迟的原因再融资抵押贷款:如果你必须为最初的按揭支付罚金。即使你正在进行再融资,一些贷款人也会为提前还清抵押贷款收取费用。同样,这可能完全抵消再融资的节省。

做这个决定

最终,你是否应该为当前的抵押贷款进行再融资将取决于你的具体情况。再融资计算器可以帮助你确定它是否适合你。数字运算快乐!

看看人们在哪些地方通过再融资储蓄最多

SmartAsset的交互式再融资地图突出显示了全国范围内房屋所有者通过再融资获得的总贷款和每笔贷款储蓄最高的县。在州和国家地图之间缩放,以查看每个地区的最高县,并滚动任何县以获得更多信息。

最小的
大多数
等级 贷款再融资 平均融资金额 每笔贷款每年节省的款额 年度县储蓄

方法再融资抵押贷款是整个抵押贷款行业的重要组成部分,每年为房主节省数十亿美元。那么,再融资在哪里影响最大?为了回答这个问题,SmartAsset查看了再融资前后的利率数据,以及美国各州再融资抵押贷款的总余额。

具体而言,我们将地区平均再融资前利率和地区平均再融资后利率应用于美国每个县的再融资贷款总余额。这给了我们预期的总利息支付,有无再融资。这两个数字之间的差异产生了各县的再融资储蓄总额。我们还将总储蓄除以每个县的贷款数量,得出每次再融资的平均储蓄。

资料来源:抵押贷款银行家协会,房地美初级抵押贷款市场调查