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每年从再融资中节省的总费用

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再融资总节省
再融资的总成本
甚至是一年
  • 关于这个答案

    我们的再融资工具可以帮助您考虑两个重要的问题:再融资将如何影响您的按揭付款,以及考虑到随着时间的推移,再融资是否具有财务意义。计算第一部分相对简单。我们简单地向您显示现有的抵押贷款利率和相应的抵押贷款支付,这将导致每个利率的再融资。这可以让你看到在再融资后每月支付和你现在支付之间的差异。第二部分有点复杂。不同的贷款可以让你以不同的利率建立你的房屋权益。他们也有不同的费用和税收后果。因此,为了计算一段时间内抵押贷款的总成本,我们考虑了所有的预付费用(包括相关税费)、任何可能需要的抵押贷款保险、每月的抵押付款、税收优惠(如果有的话)以及与再融资决定直接相关的其他成本。这让我们可以标记时间,即使你的月供可能会减少,贷款的总成本实际上可能会增加-这可能会花费你更多的钱从长远来看。

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  • 我们的假设

    抵押贷款利率:我们向您展示现场抵押贷款利率,以帮助您与您的再融资比较。

    抵押贷款余额:如果你不知道你目前的抵押贷款余额,我们估计它假设你支付正常的抵押贷款支付没有提前支付。

    结束费用:我们使用本地数据来计算所有的交易成本(与抵押贷款相关的费用,以及政府评估的费用或税款,如果适用的话)。

    每月花费:我们使用本地数据来计算房地产税或房主保险金等额外的当地费用。

    储蓄回报:我们使用默认假设为4%。在我们计算“机会成本”时,这个数字非常重要。您可以在页面左侧编辑此输入。

    通货膨胀:我们使用2%的默认假设。您可以在“高级”输入部分中编辑此内容。

    会员费:我们假设HOA费用是一种通过通货膨胀而增长的固定费用。

    房主保险:我们假设房主的保险是你房屋整体价值的一个百分比。

    …阅读更多
  • 我们的房188金宝博真人平台澳门屋买专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的购房专188金宝博真人平台澳门家,屡获殊荣的作家Michele Lerner带来了超过20年的房地产经验。米歇尔是两本关于买房的书的作者:《买房:艰难时期,第一次,任何时候》,由Capit188金宝博真人平台澳门ol books出版,以及《New home 101: Your Guide to buying and Building a New home》。米歇尔的作品发表在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《全国房地产投资者杂志》上。她热衷于帮助买家通过成为房主的过程。2016年和2017年,美国国家房地产编辑协会(NAREE)分别授予米歇尔“最佳抵押贷款或金融房地产新闻日报奖”。

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再融资的计算器

照片学分:©Istock / Kirby Hamilton

你的邻居也在这么做。你已经读过一些文章,现在正是时候。你甚至还收到邮件说你是个好候选人。所有这些可能是对的,但当涉及到回答这个问题时,我应该再融资吗?最终,这是一个个人的决定。再融资计算器可以把你的财务信息,并帮助你找出它是否真的适合你。但在此之前,你需要确保自己确切地知道每个人都在谈论什么。

再融资是什么?

再融资抵押贷款需要在新的条款下为你的房子申请新的贷款。通常是为了改变贷款期限或获得更有利的(也就是更低的)利率。当然,你也可以进行再融资,从你的房屋中获得一些权益(腾出一些现金用于其他地方)。

如果你想尽早为你的房子建立权益,你可以再融资以获得短期贷款。再融资,比如说,15年的贷款将意味着你的月还款额会更高,但你会更快还清贷款。你将在较短的时间内完全拥有这个房子。总的来说,房屋的成本会更低,因为你将支付更少的利息。

如果你想腾出钱来满足其他需求,你可能想做的恰恰相反。通过再融资更长期,你将有更低的月供。但你要支付的时间会更长,最终会支付更多的利息。不过,如果你的月预算中的其他费用增加了,或者你有其他想探索的投资机会,这还是很有帮助的。

你需要知道的事情

这可能是一个很大的决定。当你第一次买房子时,你可能会想到你在考虑抵押贷款,利率和所有这些。但与许多财务决策一样,重新审视抵押贷款的好主意并确保它仍然符合您的利益。

在决定是否再融资时,有许多因素你应该考虑。这些包括你当前的抵押贷款规模,你将获得的新抵押贷款,当前的房屋价值,当前的贷款利率,新的利率和交易成本。

好的,那么我应该再融资吗?

照片学分:©Istock / Lincolnrogers

要看看再融资是否对你有意义,试试再融资计算器。你输入一些具体的信息和再融资计算器决定什么是最有意义的,为您的特殊情况。然后你甚至可以稍微调整一下看看哪些因素会改变建议。

你要寻找的主要数字是当新的抵押贷款的每月储蓄变得比再融资的前期成本更大的时候。换句话说,你需要多长时间才能收回你为再融资支付的费用?如果这个数字在你计划待在房子里的时间范围内,你可能想要再融资。如果你打算在不久的将来出售,再融资可能不值得。

一个好的再融资计算器(像SmartAsset上面的一个,幸运的你!)将向你展示两种情况-保持你目前的抵押贷款和获得一个新的。然后你就可以看到你的月付款会受到怎样的影响,以及你预计要支付多少交易费用。这也显示了一个非常重要的时间框架,你必须维持多长时间的新抵押贷款,以节省足够的钱来支付前期成本。基本上,这是你真正开始存钱的时候。

当进行再融资

照片学分:©Istock / Alexskopje

在2007年(最近“房地产泡沫”的顶峰),平均30年期抵押贷款的利率是6.34%。截至2015年5月,这一比例在3.8%左右。通过再融资,利率有可能大幅下降。如果你现在有资格申请低利率贷款,它可以为你省下一大笔钱15或30年的抵押贷款。再融资可能比按你当前的利率额外支付更有意义。

但这不仅仅是有利率而变化。自从你得到抵押贷款,你可能已经改变了一些。如果你不仅仅是年纪甚至,但也很聪明,你可能会改善你的信用评分。这意味着,虽然您可能在之前有良好的信誉,但现在您有优惠的信誉,您可能有资格获得更好的利率。

如果您想更改抵押贷款的条款,您应该再融资的另一个标志。其中一个例子是我们之前触动的抵押贷款的长度。您可以获得更长的抵押贷款,以便每月付款更小或更短的抵押贷款来降低整体成本。但您还可以从可调率抵押贷款转换为固定速率。如果您一直在享受杠杆的低速,但现在您想要一些稳定性,您可以使用另一种可用性的机会锁定固定率。

您可能不想再融资的原因

再融资通常要求你的房屋有一定的净值。如果你没有这些,再融资就会很困难。再融资的一般经验法则是,像你这样的贷款人至少拥有你房屋20%的权益,但也有例外。

自从你获得第一个抵押贷款以来经历了一些困难的金融时期?说你的信贷已经变得更糟,因为你第一次得到你的抵押贷款。即使有利率低于您现在的利率,您可能没有资格获得再融资抵押贷款。

就像你第一次买房子要办理抵押贷款一样,有一些费用再融资你的抵押贷款。再融资涵盖申请,贷款起源和评估费用的收盘费用。如果您没有资金支付结算成本的费用,则可以选择将其滚入新抵押贷款。但这并不总是最好的决定。有时将这些额外成本添加到您的新每月的按揭付款可以否定任何储蓄,否则会让你能得到你。

打算马上搬家还是有一份经常让你背井离乡的工作?再融资可能没有意义,因为它通常需要一段时间来收回预先的交易成本。

还有一个你可能要推迟的原因再融资你的抵押贷款:如果您必须在原始抵押贷款中支付罚款。即使您正在融资,有些贷款人将收取偿还抵押贷款的费用。同样,这完全可以否定再融资的储蓄。

做出决定

最终,你是否应该再融资你目前的抵押贷款将取决于你的具体情况。再融资计算器可以帮助你确定它是否适合你。数字运算快乐!

通过再融资,看看人们在哪里储蓄最多

SmartAsset的互动再融资地图突出了全国各地的县,最高的总数和最高贷款储蓄房主免受再融资。缩放国家和国家地图之间的缩放,以查看每个地区的顶级县,并滚动任何County以获取更多信息。

至少
最多
排名 贷款再融资 平均再融资金额 每笔贷款每年节省的款额 年度县储蓄

方法再融资抵押贷款是整个抵押贷款行业的重要组成部分,每年为房主节省数十亿美元。那么,再融资的影响在哪里最大呢?为了回答这个问题,SmartAsset研究了再融资前后的利率数据,以及美国每个县再融资抵押贷款的总余额

具体来说,我们将地区再融资前平均利率和地区再融资后平均利率应用于美国每个县的再融资贷款总余额。这给了我们预期的全部利息支付,包括,和,再融资。这两个数字之间的差异产生了按县计算的总再融资储蓄。我们还将总储蓄除以每个县的贷款数量,得出每次再融资的平均储蓄。

资料来源:抵押贷款银行家协会,房地美一级抵押贷款市场调查