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个人贷款利率

照片信用:©Istock / Christine Glade

为什么要申请个人贷款?也许你想合并一些高息信用卡债务或支付一些医疗账单。当不能向朋友或亲戚借钱时,个人贷款可以填补一个重要的空白。在你申请之前,比较一下个人贷款利率和条款,以确保你选择的是适合你需要和情况的贷款。区分可负担的个人贷款和会导致债务螺旋的个人贷款是很重要的。从比较利率开始。

个人贷款的种类

新球员继续进入个人贷款游戏。在过去,信用工会和银行向申请人提供了个人贷款,申请人的信用额度。来自信贷工会的个人贷款的利率往往低于传统银行所提供的税率。个人贷款的可用性取决于经济气氛的一定程度。例如,经过最近的经济衰退信贷更严格,贷款人的信誉标准较高。

信用社和银行并不是唯一提供个人贷款的机构。发薪日放款人、分期付款放款人和高利贷者向那些信用不完善或不存在的人——或者那些急需贷款的人——提供个人贷款。

最近,在线个人贷款彻底改变了该行业。一些最低的个人贷款率将在线找到,这就是为什么任何个人贷款率比较应包括网站搜索。个人贷款比较工具可以帮助您在一个地方看到所有选项。

照片学分:©Istock / Fotosmurf03

并且不要忘记点对点贷款。同行对等贷款站点充当将成为投资者和愿意借款人之间的匹配制造商。与传统贷款一样,对等网站提供高信用评分的申请人的低利率。事实上,他们可以提供低于传统贷款人提供的费率。

但与传统贷方不同,对等网站往往愿意抓住信誉不好或薄弱的申请人。当然,这些申请人将支付更高的利率,但它们不会完全关闭借款。点对点贷款人如何使其工作?投资者建立汇总低风险,低利率贷款的投资组合,具有更高的风险,更高的利率贷款。

超越利率

在考虑借钱时,可以比较个人贷款速度总是很聪明。如果您必须处理信用卡债务或房屋抵押贷款,您将理解百分比点或两种可能会产生什么。尽管如此,还有更多的是贷款的负担能力。进行个人贷款比较是一个重要的第一步,但在您在虚线签署之前,您仍然有一些研究。

首先,寻找最佳个人贷款利率是一个好主意。考虑不同的个人贷款来源,从The Brick-and-Mortar Lenders到网站。如果您有很大的信誉,您应该能够获得低的个人贷款利率。尽管如此,你不应该指望摇滚底率。请记住,无担保的个人贷款利率通常高于担保贷款利率。

为什么?由于担保贷款为贷款人提供一些抵押品,以便在借款人违约时收回。在翻盖方面,安全贷款(如家庭股权信贷额度,或HELOC)对借款人来说更有风险,因为借款人可能会失去确保贷款的资产。在家庭股权贷款的情况下,这是家庭房子。难怪有些人决定他们宁愿与不安全的个人贷款一起冒险,而不是他们所拯救的家庭。

照片学分:©Istock / Banarfilardhi

一旦您比较了利率,重要的是要查看您正在考虑的贷款的其他方面。例如,贷款是否有预付期惩罚,这将阻止您提前偿还债务?贷款人是否有昂贵的信用保险附加组件作为贷款的一部分将您融入融资?迟到的支付处罚和罚款aprs?APR可以在一定时期后跳跃,让您拥有不适算的月付款?所有这些功能都可能是红色标志,以便任何希望找到最优惠的个人贷款。

外带

如果您想要最好的个人贷款利率,您需要良好的信誉。您的信用评分越低,贷款人的可能性越有可能为您提供可能让您陷入债务的术语的高利息贷款。重要的是要寻找低贷款率,也很重要,但也要注意预付款处罚和保险附加的东西。

这里有一些规则可以帮助你管理你的个人贷款。首先,只借你绝对需要的东西。第二,为自己制定预算,这样你就能维持每月的支付。第三,尽可能多地支付——不要只坚持最低还款额。贷款机构提供最低还款额作为指导标准,但通常会将最低还款额调整到很低的水平,从而让借款人在更长的一段时间内支付更多利息。个人贷款应该是一个紧迫问题的短期解决方案,而不是长期的财政压力来源。提前进行适当的研究,比较你的个人贷款利率和条款,你可以确保你选择了最适合你和你的财务状况的选择。

由于债务最低的县

SmartAsset的互动地图突出了人们具有最低总债务的国家的地点。缩放国家与国家地图之间,以了解人们拥有最低信用卡,汽车和抵押债务的地方。

降低
更高
收入 信用卡债务为收入的百分比 汽车债务占收入的百分比 抵押贷款债务占收入的百分比

方法我们的研究旨在找到人们债务最少的地方。要找到这些县,我们看了三种债务:信用卡,汽车和抵押贷款。

我们通过将每种债务(信用卡,汽车和抵押)与中位收入进行比较来计算每个县内人民的债务到收入比率。这给了我们三个人均收入比率。然后我们索引了每个县的三个比率。

最后,我们平均了那些创造整体最低债务指数的人。

来源:美国人口普查局2015年美国社区调查,纽约美联储银行