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租房和买房

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租赁 成本差异
每月的成本 $ $
总成本 $ $
  • 关于这个答案

    我们的购买与租金工具构建一个模型,计算所有相关成本和不同的型号,包括所有租赁成本。接下来,我们弄清楚了购买房屋的税务后果(我们在联邦,州和地方级别计算税收),并考虑家庭价值升值和抵押贷款如何影响您在财产中的股权。一旦模型计算了所有拥有和租赁的成本,我们比较这两项才能向您展示您需要留在购买以购买更大的意义的财产多长时间。

    我们如何计算所有权的成本

    首先我们从前期费用开始。根据你想要搬到哪里和抵押类型,我们估计所有的相关费用需要完成一套住房购买。这包括你的首付、地方税、产权保险、抵押贷款费用和其他费用,直到估价师评估你房屋价值的费用。

    然后,我们看一下年费,其中包括您的抵押贷款支付,房地产税,房屋保险,维护费用,以及如果相关,抵押保险和HOA费用。值得注意的是,我们的模型使用合作伙伴的实际抵押数据,因此抵押贷款支付,摊销和任何其他相关费用全部基于您可以使用的实际抵押贷款来购买所述价值的财产。

    最后,我们计算出售房产后剩余的金额。我们考虑到任何资本获取税,房地产经纪人和其他交易税和费用,您必须在出售房产时支付。

    我们如何计算租赁的成本

    计算租赁费用更加简单。我们采取您输入的初始租金金额,然后使用您还可以调整的通货膨胀率来计算未来租金。您还可以根据您的自行决定添加租赁保险或其他费用。

    …阅读更多
  • 我们的假设

    抵押数据:我们在计算您的房屋负担能力时使用实时抵押数据。

    关闭成本:我们已经建立了本地数据集,所以我们可以计算在您的社区将关闭成本。

    销售费用:我们的数据伙伴关系使我们能够准确估计房屋销售期间的成本。

    税收:我们计算联邦,州和地方水平的税收。房地产税,抵押贷款,抵押点,抵押贷款保险和其他因素的影响(包括或者不支付替代最低税)都在我们的模型中审议。为了更好地与归档季节对齐,税务计算基于税收归档日历,因此4月之前的计算基于上年税务规则。

    家庭维护费用:我们是根据“年费”(相当于房屋价值的%)和“月额外费用”(随通货膨胀而增长的固定费用)来计算维修费用的。

    HOA费用:我们假设HOA费用是固定的费用,并且它们随着通货膨胀而增长。

    房主保险:我们假设房主的保险是你房屋整体价值的一个百分比。

    …阅读更多
  • 我们的购188金宝博真人平台澳门房专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的家庭购188金宝博真人平台澳门买专家,屡获殊荣的作家Michele Lerner在房地产中带来了超过二十年的经验。米歇尔是两本关于家庭购买的书籍的作者:“购房:艰难时期,首次,任何时候,”发表于国188金宝博真人平台澳门会书籍,以及“新家101:您的购买和建造新家的指南”。Michele的作品出现在华盛顿邮政,Realtor.com,MSN和国家房地产投资者杂志中。她对帮助买家通过成为房主的过程充满热情。2016年和2017年,全国房地产编辑(Naree)荣誉米歇尔,并在日报中获得最佳抵押或金融房地产故事奖。

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抵押型选项
基于A.抵押贷款
家庭价值 位置 信用评分
不是你想要的?认为个性化的利率
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长期成本比较
租房费用$
购买成本$
甚至是一年
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租房成本和买房成本

租赁费

购买成本

租金 房屋净值
房东的保险 家庭价值
抵押贷款余额
前期费用
首付
抵押贷款费用
其他关闭成本
正在进行的费用
抵押贷款支付
抵押贷款保险
物业税
房屋保险
维修及其他费用
销售费用
关闭成本
资本利得税
收到家庭销售
税收储蓄
失去的利息收入
全部的 全部的

什么时候出租比赛

确定是否购买或租用您的房屋涉及复杂的决策过程。这SmartAsset rent vs. buy计算器帮助你了解何时能达到收支平衡点,并整合以下问题,帮助你做出明智的选择:

  • 你打算在一个地方待多久?
  • 你喜欢多大的灵活性?
  • 您是否为房屋的责任做好准备?

也许在制作购买或租赁决定时最重要的因素是您计划留在家中的时间。如果你只在城里一年内,租赁几乎将永远是你最好的选择。在那种情况下,如果你计划在短期内打包并离开,你可能不想花时间和金钱买房,有一个首付关闭成本贷款费用、评估费用等。

总之,找房子和办理抵押贷款的前期成本可能高达数万美元(或更高)。相比之下,作为一个租房者,你可能只需要支付申请费、中介费,并支付可退还的几个月房租保证金。

另一方面,如果您计划停留50年,租赁可能比购买时间范围更贵。从长远来看,房屋所有权都有显着的优势。您可以拥有的财产,您可以稍后销售,租用或传递给系列成员在线。另一种可能的优势是抵押贷款利息扣除,这是一项税收优惠,允许你从应纳税收入中扣除抵押贷款利息支付。这需要提交分项税收,只有当利息扣除总额超过标准扣除

相比之下,租金则没有这样的优势。每笔按揭还款的一部分会通过增加你的资产来增加你对房子的投资,而租金则全部归你的房东所有,并且会随着租金价格的上涨而逐渐增加。从长远来看,租房的成本可能比买房高得多。

当然,租房者不必付房租房产税例如,房主的保险或维修费用。这些成本真的会增加。在美国的一些地区,如新泽西州和纽约州的威彻斯特县,房产税非常高,每年至少要额外支付一两次抵押贷款。

拥有一套房子 拥有一个家庭 租用售票 租用缺点
可以建立股票 主价值可以减少 有灵活性,可以每年搬到一个新的地方吗 租金每年都会上涨
每月的按揭付款保持稳定(固定利率的按揭) 财产税每年都会增加 房东处理修理 房东可能不会反应
税收扣除 必须承担所有的维护责任吗 前期成本更低 租金付款并不帮助您建立股权
房屋价值可以增加 必须支付房主的保险费用吗
有更少的灵活性
拥有较高的前期费用,并支付支付和结束费用

所以如果在短期和购买中租赁更好,长期更好,金融逻辑开关什么时候?换句话说,换句话说,租赁的长期成本开始超过购买的前期成本?这被称为盈亏平衡年。它可能是三年,或七年或十四年。时间在很大程度上取决于你居住的地方。这就是为什么我们的租金与购买计算器是基于位置的。

租房或买房比较

图片来源:©iStock/ eccol74

当然,虽然上述分析假设你做决定纯粹是出于经济原因,但你可能还需要考虑其他非经济因素。

例如,许多租房者在租期结束时可以灵活地更换公寓和社区。如果你不再喜欢你住的地方,或者不得不搬去工作,租房可以让生活变得更简单。

作为一个有房的人,如果你想搬家,有很多障碍要克服,比如:

  • 找一个房地产经纪人
  • 让房子上市(这意味着专业照片,填写卖方的披露,并可能处理家庭维修)
  • 导航提议和谈判
  • 支付一些费用来完成销售

完成这个任务可能需要几个月的时间,而且时间会越来越长。有时候,你没有等到房子卖了再搬家的奢侈,这是另一个让你头疼的租房问题。

另一方面,购买房屋给你一年到一年的连续性。在美国的某些地区,租金价格可以在几年内彻底改变。一年前可能符合您的预算可能现在可能不是如果您的房东在续订时徒步旅行。

作为一个房主,你不会面临任何还款高峰(可调利率抵押贷款是一个例外)。然后我们来讨论维护的问题。修理漏水的管道,油漆,清理排水沟——这些都是拥有一所房子的成本。作为一个租房者,这些问题大多是维修人员或你的房东的责任。

也就是说,许多租客抱怨房东反应迟钝,他们拒绝处理水管坏了或冰箱坏了等问题。这些都是个人偏好的问题——你喜欢修理你的房子还是喜欢让别人来打理它?这将取决于你的个人喜好以及你当前和预期的住房需求。

从自有住房向出租住房转变的背景

长期以来,人们普遍认为买房比租房划算得多。20世纪,随着美国大部分地区的房价节节攀升,房屋被认为是最安全的投资。

逻辑很简单:如果您在住房上花费30%的收入,您可能会花费那些难以获得的现金,以便将来会为您保留其价值。相比之下,租赁浪费。租金与购买决定传统上是一个直截了当的。

2007年房地产泡沫破裂时,这一切都改变了。事实证明,一幢房子可能会贬值——而且,就像一些现实生活中的案例所证明的那样,这种贬值可能以一种惊人的方式发生。有传闻说拉斯维加斯外的社区完全被废弃,佛罗里达的豪宅也建了一半。

那些不幸在2006年市场高峰时买入股票的人在一夜之间损失了数千甚至数百万美元。抵押贷款缩水,丧失抵押品赎回权飙升。房地产泡沫导致了金融危机,不仅影响了房价,还影响了就业和整个经济。如果你在这段时间租房,你的日子可能会好过些。如果你需要紧缩预算,或者甚至需要搬到生活成本更低的地方,你可以灵活地缩减公寓的规模,而不必应对房产价值的致命打击,甚至不必面对丧失抵押品赎回权的局面。

如今,关于租房还是买房的问题还没有明确的答案。在一些城市,对一些人来说,买房可能更有意义,而对另一些人来说,租房可能是更好的选择。这就使得计算数字,看看什么对你和你的家人是最好的变得更加重要。

底线

最后,租房还是买房的决定取决于你的喜好、计划和个人财务状况。如果你确切地知道你想在你的房子里住多久,你想住在哪里,并且你有一些积蓄,那么做出决定就像计算哪一种选择会让你花费更少一样简单。然而,如果你的未来不那么明朗,你可能需要考虑更多。

你必须生活在美国最大的城市购买以获得意义

2015年5月1日

大城市的住房市场往往比小城镇或农村地区的住房市场竞争激烈得多。这就影响了租房还是买房的决定,因为大城市的潜在购房者往往会面临明显更高的价格、费用和交易成本。这些高昂的前期成本意味着,只有那些愿意在更长的时间内继续居住的房主才有意义。

考虑到这一点,SmartAsset仔细研究了美国最大市场的租房和买房数据。我们确定了盈亏平衡点,也就是房主恢复买房前期成本所需的时间。(欲了解更多方法,检查在这里。

像科技就业岗位的发展和向阳光西海岸城市的迁移增加的发展已经改变了住房经济学在该国的某些地区租赁,而在其他领域,如南部和德克萨斯州,购买仍然是更好的赌注。

纽约市

  • 纽约:18.3年(补偿购买费用)
  • 纽约的房地产市场竞争异常激烈,SmartAsset的研究确实显示,纽约是美国购房者最糟糕的城市市场。好的交易几乎不可能出现,当一个有吸引力的选择出现在市场上,它往往在几天,如果不是几个小时抢购。这种竞争推高了房价,这意味着房价相对来说比租房贵。一个典型的纽约人需要在家里住上18年以上,才有理由买房而不是租房。

    技术中心

  • 圣荷西:16.73年
  • 西雅图:14.9年
  • 旧金山:14.6年
  • 过去几年来,高科技的蓬勃发展通常集中在相对较少的几个城市。在旧金山湾区和西雅图尤其明显。这些城市高薪技术岗位的增加,对其住房市场产生了深远影响。

    在这三个城市,买房只对那些平均能在一个地方呆上至少14年的人有经济意义。然而,请注意不断上涨的租金。如果这些城市的租金在未来几年继续上涨,对于那些有现金支付交易成本和首付的人来说,买房可能会成为一个更明智的中期选择。

    阳光西海岸

  • 奥兰治县:10.8年
  • 洛杉矶:8.8年
  • 圣地亚哥:8.6岁
  • 火奴鲁鲁:8.6岁
  • 在这四个西方城市,天气很棒,人口迅速增长,租用通常击败购买。这些城市的平均房价并不像科技中心或纽约的那么高,但它们仍然在大多数居民认为实惠的范围之外。平均而言,这些城市的购房者在8至11年后恢复了购买(而不是租赁)的成本。

    波特兰

  • 波特兰:6.9年
  • 和往常一样,这座俄勒冈州的城市无法被归类。它没有经历过北边的西雅图(Seattle)和南边的旧金山(San Francisco)的科技工作繁荣,波特兰的天气也不像其他西方城市那样有吸引力。然而,穆尔特诺玛县的平均房价超过31.5万美元(比美国平均水平高出50%),而且人口一直在稳定增长。这些因素使波特兰处于买房和租房之间的中间地带:对于普通波特兰人来说,如果她打算在这里住上7年或更长时间,买房是有意义的。

    旧的钱

  • 华盛顿特区:嗨,6.5岁
  • 波士顿:6.3年
  • D.C.和波士顿历来一直是该国最昂贵的住房市场之一。在这些城市中,高前期成本将经济逻辑倾斜,远离房屋,可能计划在不久的将来移动(最近的毕业生)。但是居民在长期(如6.5岁以下)可以更好地购买。

    的西部

  • 河滨分校:5.8岁
  • 凤凰城:5.7年
  • 丹佛:5.4岁
  • 这三个西方城市正经历着强劲的人口增长,这给房价带来了一些上行压力。在这些城市,愿意在一个地方中长期居住的居民至少应该考虑买房。平均而言,他们将在五到六年的时间里收回购买(而不是租房)的高昂前期成本。

    中西部

  • 匹兹堡:4.3年
  • 芝加哥:4.2岁
  • 明尼阿波利斯:4.2岁
  • 特别是与西部和东北部相比,在中西部买房和租房都是比较实惠的,但是因为随着时间的推移,拥有住房也会增加一个人的净资产,所以从中长期来看,买房往往更有意义。这些中西部城市的普通购房者应该在四年多一点的时间内就能收回购房的前期成本。

    德克萨斯和南部

  • 休斯顿:4.2岁
  • 坦帕:4.1年
  • 夏洛特:4.1年
  • 亚特兰大:4.1年
  • 迈阿密:4年
  • 奥斯汀:3.7岁
  • 圣路易:3.6年
  • 达拉斯:3.2岁
  • 传统上来说,德克萨斯州和南部是美国最经济的地区(对于购房者来说),在我们的分析中,它们不负盛名。在我们调查的每一个主要的南方城市或德克萨斯州城市,普通居民在房屋关闭后的四年半内就能收回购房的预付费用。在那之后,储蓄就会开始积累。

    费城和底特律

  • 费城:2.9岁
  • 底特律:2.6岁
  • 这两个城市与所有的趋势背道而驰。在过去的50年里,这两个城市的绝对人口数量都下降了(费城下降了25%,底特律下降了50%)。其结果是住房供应远远大于需求,进而导致房价下跌。平均而言,这两个城市的居民只有在未来三年可能搬家的情况下才应该租房住。

    租房与买房:买房的最佳地点

    SmartAsset的互动购买与租金地图突出了购买房屋比租赁更好的地方,根据买方在家中留在家里的年数。下面确定的县是在最短的时间内购买比租用更具财务意义的地方。

    看看购买的地方优于租房
    租房更好
    购买更好
    Avg。每月抵押贷款支付 Avg。每月租金 Avg。房屋价格 盈亏平衡年

    方法为了了解所拥有的最佳场所,SmartAset分析了美国县县的租金和房价数据,并比较了在每个地区购买或租赁的财务优势。

    具体而言,SmartAsset比较了每座县的购买和租用三卧室住宅的总成本,每年赚取10万美元的家庭。对于“租金”情景,我们测量了每县三卧室家庭的月租。对于“购买”方案,我们使用以下参数:年度30年的固定抵押贷款,年利率为4.5%,收盘费为2,000美元,拨款20%。

    对于每个县,我们计算了购买与租赁决定中的盈亏平衡点——即租赁总成本大于购买总成本的临界点。保本所需时间最短的县是拥有住房的最佳地点。

    来源:美国住房和城市发展部美国人口普查局2017美国社区调查, SmartAsset