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其他财务方面的考虑

除了进行每月付款外,还有其他财务考虑因素,您应该记住,特别是前期成本和建议的收入,以安全地提供新的家居。

建议的最低节省额

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最低首付
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估计关闭所需的现金
推荐的现金储备
建议节余总额

推荐的最低收入

说明

这是基于我们的建议,您的月付款和其他债务的总开支不应超过您月收入的36%。

住房付款
其他每月债务付款
不予考虑

比较贷款类型

估算30年期和15年期固定抵押贷款的成本。

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我们是如何得到这个答案的

  • 关于这个答案

    这个计算器决定你每月要付多少抵押贷款。

    我们为您的房价,抵押贷款率,贷款期限和下行投入,并计算您所需的每月支付,以期为校长和兴趣。

    我们还根据您所在地的贷款限额和数字,加入了物业税、抵押保险和房主费用。您还可以在此页面的“税务保险和HOA费用”部分手动编辑任何这些费用。

    我们还计算你的抵押贷款余额随时间变化的方式,因为你支付本金和利息。这些数字不包括支付的税款或其他费用。

    有关此计算器的其他问题?随时向我们的专家发送电子邮件mlerner@www.boursepratic.com.!

    ...阅读更多
  • 我们的假设

    为了与你2021年的财务状况进行最好的比较,这个计算器不考虑房屋价值增值或通货膨胀。

    ...阅读更多
  • 我们的购188金宝博真人平台澳门房专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的购房专188金宝博真人平台澳门家,获奖作家米歇尔·勒纳(Michele Lerner)在房地产领域拥有20多年的经验。Michele著有两本关于购房的书:《购房:艰难时期,第一次,任何时候》,由Capitol books出版,以及《新家101:你购买和建造新家的指南》。Michele的作品已发表在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《国家房地产投资者杂志》上。她热衷于帮助买家成为房主。2016年和2017年,全国房地产编辑协会(NAREE)授予米歇尔日报最佳抵押或金融房地产故事奖。

    ...阅读更多
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抵押计算器

使用SmartAsset的抵押计算器来估计您的每月抵押贷款支付,包括本金和兴趣,税务,房主保险和私人抵押保险(PMI)。您可以调整房价,下调付款和抵押贷款条款,以了解您的每月付款将如何变化。

你也可以试试我们的我能买得起多少房子如果您不确定您应该为新家预算多少钱。

A.财务顾问可以帮助你计划买房。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

抵押贷款计算器背后的数学

对于那些想确切了解计算器工作原理的人,我们使用以下公式计算抵押贷款:

M=每月付款

P=本金金额(初始贷款余额)

=利率

N=30年期抵押贷款的每月付款数量(30*12=360等)

如何使用我们的按揭付款计算器

决定你每个月要付多少钱的第一步是提供你未来的住房和抵押贷款的背景信息。有三个字段需要填写:房价、首付和抵押贷款利率。在下拉框中,选择您的贷款期限。如果你没有精确的数字,不要担心——用你最好的猜测。这些数字以后总是可以调整的。

要了解更详细的每月支付计算,请点击下拉菜单“税费,保险和HOA费用”。在这里,你可以填写房屋位置、年度财产税、年度房屋保险和每月HOA或公寓费用(如果适用的话)。

房屋价格

让我们进一步细分。房价,第一个输入,是基于你的收入,每月的债务偿还,信用评分和首付存款。买房时,你可能会听到36%规则。该规则规定,在申请抵押贷款时,你的债务收入比(DTI)应该达到36%或更低(联邦住房管理局贷款最高为43%)。这个比率可以帮助你的贷款人了解你每月支付抵押贷款的财务能力。比率越高,你就越不可能负担得起抵押贷款。

要计算您的DTI,请将您的所有每月债务付款相加,如信用卡债务、学生贷款、赡养费或子女抚养费、汽车贷款和预计抵押贷款付款。接下来,除以你每月的税前收入。要得到一个百分比,乘以100。你留下的号码是你的DTI。

Dti.=每月债务偿还总额÷每月总收入x 100

首付

一般来说,是20%首付这是大多数抵押贷款机构对没有私人抵押贷款保险(PMI)的传统贷款的期望。当然,也有例外。例如VA贷款不要求首付,联邦住房管理局的贷款通常允许低至3%的首付(但确实有抵押贷款保险的版本)。此外,一些贷款机构提供首付低至3%至5%的抵押贷款。下表显示了你的首付金额将如何影响你每月的按揭付款。

最大的付款方式会影响每月付款*

百分比 首付 房屋价格 本息
20% 40000美元 200000美元 $ 804.
15% 30,000美元 200000美元 854美元
10% 20000美元 200000美元 905美元
5% 12500美元 200000美元 955美元
0% $0 200000美元 $1,005

*付款只包括本金和利息。为了让每月的首付总额低于20%,加上房产税,业主保险和私人抵押贷款保险(PMI)。

一般而言,大多数购房者应旨在在申请抵押贷款之前拥有其所需的房价的20%。能够进行相当大的付款可以提高您获得最佳抵押贷款利率的机会。您的信用评分和收入是两种额外因素,将在确定您的抵押贷款率方面发挥作用。

按揭利率

在抵押贷款利率栏,你可以看到你符合我们的条件抵押贷款价格比较工具。或者,你可以使用潜在贷款人在你通过预批准程序或与抵押贷款经纪人交谈时给你的利率。如果你不知道你有什么资格,你总是可以通过使用当前的利率趋势在我们的网站上或在你的贷款人的抵押贷款页面上发现一个估计的利率。记住,你的实际抵押贷款利率是基于很多因素,包括你的信用评分和债务收入比。

30年期和15年期定期贷款的比较

贷款期限

在下拉区,你可以选择30年固定利率抵押贷款,15年固定利率抵押贷款或118金宝搏论 。前两个选项,因为他们的名字表示,是固定利率贷款。这意味着您的利率和每月付款在整个贷款过程中保持不变。手臂或可调率抵押贷款,初始定期率后的利率将改变。一般来说,在介绍期之后,ARM的利率将每年变为一次。根据经济气候,您的速度可以增加或减少。大多数人选择30年的固定利率贷款,但如果您计划在几年内移动或翻转房子,则可能会为您提供较低的初始率。

了解您的抵押贷款

每月的按揭付款=本金+利息+托管账户付款

第三方账户=业主保险+财产税+ PMI(如果适用)

每月一次性支付给你的抵押贷款贷方分成几个不同的项目。大多数购房者都有一个托管账户,这是你的贷方用来支付你的财产税账单和房屋保险的账户。这意味着你每月收到的抵押贷款账单不仅包括本金和利息支付(直接用于贷款的钱),还包括财产税、住房保险,在某些情况下,还包括私人抵押贷款保险。

什么是校长和兴趣?

本金是你所借的贷款金额,利息是你欠贷款人的额外款项,随着时间的推移而累积,是你最初贷款的一个百分比。固定利率抵押贷款每月的本金和利息总额相同,但在您还清贷款时,每次变化的实际数字是相同的。这就是所谓的摊销。你首先要支付比本金更高比例的利息。渐渐地,你将支付越来越多的本金和越来越少的利息。有关200000美元抵押贷款的摊销示例,请参见下表。

住房贷款摊销表*

付款月份 主要 感兴趣 总支付
1. $ 303.90. 616.67美元 $920.57
60(5年) 364.43美元 556.14美元 $920.57
120(10年) 438.37美元 482.20美元 $920.57
180(15年) $ 527.30. $393.27 $920.57
240(20年) $634.28 286.29美元 $920.57
300(25年) 762.96美元 157.61美元 $920.57

*此表将贷款摊销减少为200,000美元的固定利率,30年抵押贷款。

什么是房主保险?

屋主保险是你从保险公司购买的一种保单,它会为你的房屋遭遇盗窃、火灾或暴风雨(冰雹、大风和闪电)的情况提供保险。洪水或地震保险通常是一个单独的政策。根据房子的大小和位置,房主保险的费用从几百美元到几千美元不等。

当你借钱购买房屋时,您的贷方要求您有房主保险。这种类型的保险单可以在火灾或其他伤害导致事件的情况下保护贷方的抵押品(您的家)。

财产税是如何运作的?

当你拥有财产时,你要缴纳县和区的税款。您可以使用我们的房产税的计算器查看您所在地区的平均有效税率。

财产税在州与州之间,甚至县与县之间都有很大的差异。例如,新泽西州的平均有效房产税率为2.42%,是美国最高的。然而,在怀俄明州拥有房产,你只需要缴纳大约0.57%的财产税,这是美国平均有效税率最低的国家之一。

虽然这取决于你所在的州、县和市政当局,但一般来说,财产税是按房屋价值的百分比计算的,每年向你支付一次。在一些地区,你的房子每年都要重新评估,而在另一些地区,可能长达五年一次。这些税通常用于道路维修和维护、学区预算和县一般服务等服务。

PMI是什么?

私人抵押贷款保险(PMI)是贷款人为获得被视为高风险的贷款而要求的保险单。如果您没有20%的首期付款,并且您没有资格获得VA贷款,则需要支付PMI。大多数贷款人要求20%首付的原因是股权。如果你在家里没有足够高的股本,你被认为是一个可能的违约责任。简单地说,当你没有支付足够的房款时,你会给你的贷款人带来更大的风险。

PMI是按你的原始贷款金额的百分比计算的,根据你的首付和信用评分,可以从0.3%到1.5%不等。一旦你获得了至少20%的股权,你就可以要求停止支付PMI。

什么是HOA费用?

当你购买一套公寓或计划中的社区住宅时,业主协会(HOA)的费用是很常见的。一般来说,HOA费用按月或按年收取。这些费用包括公共费用,如社区空间维护(如草地、社区游泳池或其他共享设施)和建筑维护。当你查看房产时,HOA费用通常是提前披露的,所以你可以看到当前的业主每月或每年支付多少。HOA费用是一种额外的持续费用,在大多数情况下不包括房产税或房主保险。

如何降低月供

  • 选择长期贷款
  • 买一栋便宜点的房子
  • 付更多的首付
  • 找出你能得到的最低利率

如果你增加偿还抵押贷款的年数,你可以期待一笔更小的账单。这意味着延长贷款期限。例如,15年期抵押贷款的月还款额将高于30年期抵押贷款,因为你在压缩的时间内还清了贷款。

一个明显但仍有重要的途径较低的月付款是购买更实惠的家。房价越高,每月付款越高。这与PMI联系起来。如果您没有足够的保存20%的付款,您将每月支付更多费用以确保贷款。购买房屋以获得更低的价格或等待,直到您获得更大的付款,节省了两种方法可以让您免于较大的每月付款。

最后,您的利率会影响您的每月付款。您不必接受来自贷方所获得的第一个术语。尝试与其他贷方一起购物,找到较低的速度,并尽可能低地保持每月抵押贷款。