菜单汉堡 关闭 Facebook 推特 谷歌+ 联系在一起 雷迪特 电子邮件
加载
点击配置文件图标进行编辑
你的财务细节。

我能买得起多少房子?

你的资料完毕
细节
添加你的细节
位置
你想要的位置是什么?
你的位置将被用来寻找可用的抵押贷款和计算税收。 稍后要这样做
驳回
添加你的细节
婚姻状况
你的婚姻状况如何?
知道你是单身还是已婚将有助于我们确定税收。
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
年收入
你每年的税前收入是多少?
这将用来确定你的税以及你每月能支付多少。如果你已婚,不包括你配偶的收入。
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
配偶的收入
你配偶的年收入是多少?
加上你配偶的收入有助于我们确定你的家庭所得税税率。
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
首付
首付
输入你的首付
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
每月债务
你每月要偿还多少债务?
这些是你每月偿还的债务(信用卡账单、学生贷款和汽车贷款),不包括你每月的抵押贷款。 稍后要这样做
驳回
添加你的细节
信用评分
你的信用评分是多少?
信用评分会影响你申请抵押贷款的能力。 稍后要这样做
驳回
先进的
添加你的细节
每年的房屋保险
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
每月HOA /公寓费用
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
年度一般通货膨胀
稍后要这样做
驳回
添加你的细节
储蓄的年回报率
储蓄率
输入一般储蓄率 稍后要这样做
驳回
添加你的细节
位置
你想要的位置是什么?
你的位置将被用来寻找可用的抵押贷款和计算税收。 稍后要这样做
驳回
回来
添加你的细节
婚姻状况
你的婚姻状况如何?
知道你是单身还是已婚将有助于我们确定税收。
稍后要这样做
驳回
回来
添加你的细节
年收入
你每年的税前收入是多少?
这将用来确定你的税以及你每月能支付多少。如果你已婚,不包括你配偶的收入。
稍后要这样做
驳回
回来
添加你的细节
配偶的收入
你配偶的年收入是多少?
加上你配偶的收入有助于我们确定你的家庭所得税税率。
稍后要这样做
驳回
回来
添加你的细节
首付
首付
输入你的首付
稍后要这样做
驳回
回来
添加你的细节
每月债务
你每月要偿还多少债务?
这些是你每月偿还的债务(信用卡账单、学生贷款和汽车贷款),不包括你每月的抵押贷款。 稍后要这样做
驳回
回来
你能负担得起一:
————首页
重置
为什么? 每月的付款是你收入的25%,而且首付比你规定的少。
抵押贷款支付 ————
估计其他成本 -, -
总付款 -, -
抵押贷款金额 ————
类型 ------
感兴趣 ----
4月 ----
首付 -, -
关闭成本 --,---
现金储备 --,---
推荐的储蓄 ————
定金:
最低首付金额为 - -
  • 关于这个答案

    我们的家庭负担能力工具计算您可以根据几个关键投入提供多少房屋:您的收入,储蓄和月债务义务以及您所在地区的抵押贷款。

    我们如何计算你的房屋价值

    • 首先,我们计算您可以根据您的收入和每月债务付款借用多少钱
    • 基于推荐的债务收入比36%的门槛,并查看与你信用评分相同的社区的实际抵押贷款,我们就可以计算出你的总借贷潜力
    • 接下来,我们看看你的存款,看看你能付得起什么样的首付
    • 利用你的借贷潜力和你可用的首付,我们可以为你计算一个舒适的房屋价值
    ...阅读更多
  • 我们的假设

    抵押贷款数据:我们在计算您的房屋负担能力时使用当前的抵押贷款信息。

    关闭成本:通过查看与房屋交易相关的典型费用和税收,我们可以准确计算出你所在社区的交易成本。

    房主保险:我们假设业主保险是你的整体房屋价值的一个百分比。

    债务收入比阈值(36%规则):我们建议你不要接受超过你每月收入36%的月供。我们的工具不允许这个比例高于43%。

    抵押贷款类型:你选择的抵押贷款类型会对你能负担的房屋数量产生巨大的影响,尤其是在你储蓄有限的情况下。联邦住房管理局的贷款通常要求较低的首付(低至房屋价值的3.5%),而其他类型的贷款可能要求最高为房屋价值的20%作为最低首付。

    ...阅读更多
  • 我们的房188金宝博真人平台澳门屋买专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的购房专188金宝博真人平台澳门家,获奖作家Michele Lerner带来了超过20年的房地产经验。米歇尔是两本关于购房的书的作者:由Capitol books出版的《购房:艰难时期188金宝博真人平台澳门,第一次,任何时候》(home buying: Tough Times, First Time, Any Time)和《新家101:购买和建造新家的指南》(New home 101: Your Guide to buying and Building a New home)。米歇尔的作品曾出现在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《国家房地产投资者》杂志上。她热衷于帮助购房者完成成为屋主的过程。全国房地产编辑协会(NAREE)在2016年和2017年授予米歇尔最佳抵押贷款或金融房地产故事在日报。

    ...阅读更多
抵押贷款类型选项
基于一个抵押
房屋价值 要点 位置 信用评分
不是你在寻找什么?认为个性化的利率
没有发现抵押贷款。
寻找贷款……
披露
查看更多的抵押贷款
没有发现抵押贷款。
寻找贷款……
披露
查看更多的抵押贷款
没有发现抵押贷款。
寻找贷款……
披露
查看更多的抵押贷款
每月付款
抵押贷款支付
*包括一个需要每月抵押贷款保险付款。
其他费用
房产税
家庭保险
HOA/公寓费用
关闭总成本
首付
按揭费用
要点
交易税
其他费用及费用
前期费用
每月付款
关闭总成本
关键外卖
平均房价
1间卧室家:————
2卧室家:————
3间卧室家:————

房地产税

平均每年的财产税----.一栋估价为————这将是每年的成本-, -.税-高/低高于全国平均水平。


犯罪的数据
暴力犯罪

-2014年的报告显示,每1000人中就有暴力犯罪。这是-乘以全国平均水平。


财产犯罪

-2014年报告了每1000人的财产犯罪。这是-乘以全国平均水平。

是什么让SmartAsset的数字不同?
我们的家庭负担能力的整体方法可能导致不同的家庭价值建议,而不是其他网站。看看我们建议更准确的原因有些原因:
精度等级* =一个 精度等级* =C 精度等级* =C 精度等级* =C
负担能力
因素:
年收入
生活的抵押贷款
数据
位置
首付/
贷款与估值
关闭成本
受到推崇的
房屋价值
您会将此工具推荐给朋友或同事的可能性有何可能?
该得分最重要的原因是什么?
谢谢你的回答!您的反馈对我们非常重要。
下一个步骤
抵押贷款利率比较
哪种抵押贷款适合你? 计算
租金vs买入
你应该租还是买? 计算
关闭成本计算器
你需要多少钱? 计算

我能买得起多少房子?

在确定你能负担得起的房价时,一个有用的指导原则是36%规则。你每月偿还的债务总额(学生贷款、信用卡、汽车通知单等),以及你预计的抵押贷款、房屋保险和财产税,加起来不应该超过你总收入(即税前收入)的36%。

虽然买新房子令人兴奋,但它也会给你带来稳定和经济上的安全感。你不想发现自己每月的收入都勉强能满足所有的义务:抵押贷款水电、杂货、债务支付——你能想到的都有。

为了避免买一套你真的买不起的房子,你需要制定一个对你有意义的住房预算。

你能负担多少房子?

每月税前收入 平均每月还债后的剩余收入 根据36%规则,每月最高按揭供款(包括物业税和保险) 估计房屋价值
3000美元 2,400美元 480美元 79000美元
4,000美元 3400美元 840美元 138000美元
5000美元 4400美元 1200美元 197000美元
6000美元 5400美元 1560美元 256000美元
7000美元 6400美元 1920美元 313000美元
8000美元 7400美元 2280美元 360000美元
9000美元 8400美元 $ 2,640 $ 416,000
10000美元 $ 9,400 3000美元 $ 523,000

上表使用600美元作为每月偿还债务的基准,这是基于平均400美元的汽车贷款和200美元的学生贷款或信用贷款。抵押贷款部分要求房屋价值的20%首付。这是一笔30年期固定利率抵押贷款,位于密苏里州堪萨斯城。把你的具体数字输入上面的计算器,找到你的结果。由于利率随时间而变化,你可能会看到不同的结果。

实际上,这意味着税前收入每个月,你应该花不超过36美分来偿还你的抵押贷款,学生贷款,信用卡债务等等。(边注:由于房产税和保险费用是保持你的房子良好的信誉所必需的,在这种情况下,它们都被认为是债务支付。)这个百分比也就是你的债务收入比或贸易工业部。你可以通过将每月总债务除以每月税前收入来找到你的债务。

使用36%的规则

税前月收入 36%每月总债务限额
2000美元 720美元
3000美元 1080美元
4,000美元 1440美元
5000美元 1800美元
6000美元 2160美元
7000美元 2,520美元
8000美元 $ 2,880
9000美元 3,240美元
10000美元 3600美元

大多数银行不愿意贷款给负债率高于43%的借款人。虽然有可能找到愿意这样做的贷款人(但通常利率更高),但这条规则背后的想法是有益的。

如果你将税前收入的40%或更多花在既存债务上,那么收入或支出的一个相对较小的变化可能会对你的预算造成严重破坏。

银行不喜欢贷款给错误率低的借款人。这就是为什么当你获得抵押贷款时,你现有的债务会影响你有资格获得多少住房。

但是,在找房子的时候,记住这条规则不仅对你的贷款人有利,对你自己也有利。由于贷款人倾向于向违反36%规则的借款人收取更高的利率,如果你买的房子超出了这一上限,你最终可能会花更多的利息。此外,你可能在维持其他财务义务方面有困难,包括建立应急基金和为退休储蓄。

一个财务顾问可以帮助您规划购买房屋。要在你身边找到一位财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

我需要多少首付?

在回答你能买得起多少房子这个问题的另一个关键数字是你的首付

如何支付尺寸影响家庭公平

百分比 首付 房价 家庭资产
20% $50,000 250000美元 $50,000
15% 37500美元 250000美元 37500美元
10% 25000美元 250000美元 25000美元
5% 12500美元 250000美元 12500美元
0% $0 250000美元 $0

经验法则仍然适用:理想的首付比例是房屋价值的20%。这些钱可以买到股权在家里,这有助于确保贷款的安全。当你没有至少20%的首付时,你就必须找到其他方法来担保抵押贷款。

这可能意味着私人抵押贷款保险(PMI),这是为确保你的贷款安全而增加的每月费用。如果你没有足够的钱支付首付,许多贷款人会要求你购买抵押贷款保险。你将不得不支付每月的抵押贷款以及每月的保险费,所以如果你的预算紧张,这不是最好的选择。

当您的抵押贷款达到房屋价值的78%时,您将停止支付PMI。虽然某些购房者可以有资格获得很少或没有下降的付款,通过VA贷款或其他0%的押金计划,大多数没有足够大笔付款的房主将不得不为PMI支付额外费用。

买房时我应该存多少钱?

贷方通常想知道你在买了房子并搬进去之后还有现金储备,所以你不想清空你的房子储蓄账户付首付。

在购买后在银行存一些钱是确保你不会陷入违约和丧失抵押品赎回权的危险的好方法。这是一种缓冲,向抵押贷款机构表明,即使你的财务状况发生了变化,你也可以支付即将到来的抵押贷款。

将债务收入比保持在36%以下可以保护你的财务状况不受微小变化的影响,而现金储备可以保护你免受重大变化的影响。

至少,能从你的储备金中拿出三个月的房款是一个好主意,但六个月的就更好了。这样的话,如果你失去了收入,需要找一份新工作,或者你决定卖掉你的房子,你有足够的时间去做而不会错过任何付款。

现金储备和你支付抵押贷款的能力

现金储备 每月抵押贷款支付 几个月
5000美元 $1,425 3.5
10000美元 $1,425 7
15000美元 $1,425 10.5
20000美元 $1,425 14
25000美元 $1,425 17.5

上表是密苏里州堪萨斯城的250,000美元的家居。抵押贷款支付支付20%的付款,包括物业税和家庭保险。

把你的现金储备想象成你在高速公路上留给自己的刹车距离——如果前面发生了事故,你想要有足够的时间减速,下车到路边,或者避免灾难。

你的准备金可以支付你的抵押贷款,加上保险和房产税——如果你或你的伴侣失业了。它给你在紧急情况下的回旋余地,这总是很有帮助的。你不会想花光所有积蓄去买房子吧。买房会带来意想不到的事情和费用(屋顶修理,地下室淹水,你能想到的!),所以手头有一些现金可以帮助你远离麻烦。

我可以用我的收入买什么房子?

快速回顾我们概述的指导方针,以帮助您弄清楚您可以买得起的房子:

  • 第一个是36%债务收入比规则:你的总债务支付,包括你的住房支付,不应该超过你收入的36%。
  • 第二点是你的首付和现金储备:你应该以20%的首付为目标,并尽量在银行保留至少三个月的首付,以备不时之需。

让我们看看几个假设的购房者和房子,看看谁能负担得起。

三个购房者的财务状况

购房者 月收入 每月偿还债务 储蓄
保罗和优雅 40岁的39 3500美元 250美元 10000美元
特蕾莎修女 29 7250美元 $500 $40,000
马丁 54 $40,000 $0 185,000美元

房子# 1是密歇根州安阿伯市一座20世纪30年代的三居室牧场。这个831平方英尺的房子有一个漂亮的后院,包括一个可以停放两辆车的车库。这所房子的挂牌价格仅为13.5万美元(约合人民币43.5万元),已经很划算了。那么谁能买得起这栋房子呢?

分析:我们三个购房者都买得起这个房子。对于特蕾莎和马丁来说,他们都能付得起20%的首付(还有一些),每月的首付将在800美元左右,在他们各自的预算之内。保罗和格蕾丝可以支付7,000美元的首付,略高于房屋价值的5%,这意味着他们需要大约12.8万美元的抵押贷款。在安娜堡,他们每月的抵押贷款、税收和保险费用大约是950美元。加上他们还得偿还的债务,总共是1200美元,约为他们收入的34%。

房子# 2是加州圣何塞一栋2100平方英尺的房子。它建于1941年,占地1万平方英尺,有三间卧室和两间浴室。它的标价是82万美元,但可能会以81.5万美元成交。那么谁能买得起这栋房子呢?

分析:虽然这个价格有点超出我们其他购房者的承受范围,但马丁可以让它发生。根据36%规则,马丁每月的住房预算约为1.4万美元。这处房产的抵押贷款、财产税和保险总计将在4100美元左右,所以他实际上可以每月支付更多。对于这么贵的房子,出借人要求更高的首付——房屋价值的20%——所以马丁只能买一套价值5倍于他储蓄的房子(减去相当于三个月付款的现金储备)。

房子# 3是德克萨斯州休斯顿的一座两层砖房。这座占地3000平方英尺的房子有四间卧室和三间浴室,价值30万美元。那么谁能买得起这栋房子呢?

分析:马丁很容易买得起这个地方,而对特蕾莎来说就难了一点。假设她支付了27300美元的首期付款,或略低于10%,她的每月住房付款将为2110美元。加上她每月支付的500美元学生贷款,你就得到了2610美元的总债务,这正好是她收入的36%。此外,即使在她支付了首期付款和所有结算费用后,她仍将有大约7800美元的储蓄,足以支付四个月的住房付款。

我能负担多少抵押贷款?

虽然从技术上讲,马丁负担得起第二套房子,特蕾莎负担得起第三套房子,但他们俩可能都决定不负担。如果马丁再等一年再买,他可以用一部分高收入存起来支付更多的首付。特蕾莎可能想找一个稍微便宜一点的房子,所以她不适合把税前收入的36%用于债务。

问题是,有些人相信“我的工资能买得起多少房子?”和“我有资格申请多大规模的抵押贷款?”当你开始找房子的时候,一定要知道银行(或其他贷款人)愿意借给你什么。但最终,你必须接受这个决定。你必须每月偿还抵押贷款,靠剩下的收入生活。

这就意味着你要看看自己的财务状况。在考虑办理抵押贷款时,你应该考虑的因素包括:

  • 收入
  • 信用评分
  • 现行债务
  • 首付及储蓄
  • 抵押期限
  • 目前的利率
  • 私人抵押贷款保险
  • 本地房地产市场

将所有这些相关数字输入一个房屋负担能力计算器(就像上面的那个)可以帮助你确定你能合理负担多少房子的答案。

但除此之外,你还得考虑你的生活方式,比如你有多少剩余的钱用于旅行、退休、其他财务目标等等。你可能会发现,你并不想在预算范围内买最贵的房子。

为什么你应该考虑购买低于预算的产品

有些东西可以说是因为没有最大限度地淘汰你的信用态度。如果您查看在最大值低于您的位置的房屋,您会留下一些选择。对于一个,如果您最终与其他买家为房子竞争,您将有空间。作为替代方案,您将有钱用于装修和升级。一点工作可以将一个家变成梦想的房子 - 没有打破银行。

然而,也许更重要的是,如果你选择的房子的价格低于你的最大限度,你就避免了将自己置于财政资源的极限。

您将更容易提交您的付款,或者(尚未更好!)您将能够在校长上额外支付额外的费用,并通过尽早偿还抵押贷款来挽救自己的资金。

买房为什么要等

沿着相同的思维方式,您可能会考虑在购买房子时持续下去。

你能拿出的首付越多,需要支付利息的贷款就越少。从长远来看,你为房子支付的价格的最大部分通常是贷款的利息。

在30年抵押的情况下(当然,根据利率),贷款的利益可以加入最多的房子上市价格的三到四倍(是的,你读到了这一点!)。前10年的一个30年期抵押贷款,你几乎可以只支付利息,几乎不削减贷款本金。

这就是为什么如果您对本金进行小额额外付款,或者从更大的付款(当然是较小的贷款)开始,为什么会产生重大差异。

如果你买得起118金博宝 比起30年期的抵押贷款,你的月供会更高,但你的总成本会大幅降低,因为你不用支付几乎那么多的利息。

30年和15年的抵押贷款支付

贷款类型 每月付款
30年期固定利率贷款 1327美元
15年固定利率贷款 $1,794

上表显示了一套25万美元首付20%的住房的30年期和15年期固定利率贷款的对比。这20万美元的月供包括密苏里州堪萨斯城的房屋保险和财产税。

这听起来不错,但并不总是最好的选择。如果15年抵押贷款让你不安地接近最大——这意味着你不会有任何房间里你的预算来应对突发事件或临时演员——你总是可以锁定一个30年期抵押贷款,承诺自己支付15年计划的规模,除非有一个金融危机。

如果您使用此计划,请确保您的抵押贷款条款不包括尽早偿还贷款的罚款。这被称为预付款罚款,贷方需要披露。

我应该买房吗?

这个问题的答案取决于你的经济状况和你的目标。仅仅因为贷方愿意给你钱买房子并不一定意味着你就必须拥有房子。这是一项重大责任,多年来占用了大量资金。

重要的是要记住,抵押贷款者只是告诉你你可以买房子,而不是你应该买。只有你自己才能决定是否购买。

下一个步骤

阅读更多关于专业贷款的内容,例如VA贷款需求FHA贷款资格.另外,来看看申请抵押贷款的最佳地点在美国

准备好滚动?查看目前的抵押贷款利率

提高DTI比率的提示

如果你想买一套房子,但你背负了太多的债务,没有资格申请抵押贷款,你可能首先要关注提高你的债务收入比。没有任何技巧来降低DTI。你有三个主要的方法来提高DTI:

  • 巩固债务
  • 偿还债务
  • 增加收入

如果信用卡债务让你无法达到36%,你可能需要考虑余额转移。您可以将您的信用卡余额转到临时年利率为0%的信用卡在出价到期前还清你的债务。

这意味着您的资金正在实现您的实际债务,而不是对此债务感兴趣。重要的是要记住,如果您不设法在0%APR优惠结束之前偿还债务,您可能最终可能与您之前的债务更高的利率。

但如果你能进行余额转移,它可能会帮助你快速了解你的债务偿还情况,让你达到买房所需的债务收入比。

您的其他两种选择,偿还债务并增加收入,花时间。也许您需要预算,并计划在申请抵押贷款之前淘汰一些大型学生或汽车贷款。或者你等到你在工作或改变工作岗位之前获得申请抵押贷款。

不幸的是,没有一种简单的DTI方法。所有三种选择需要时间,以及计划执行。但是,以这种方式想到它,您将为您的良好抵押贷款提高您的机会,这通常是您生命中的30年。等待几年来让自己处于更好的位置只是时间的一小部分,而你将花费每月抵押贷款票据支付。