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结算成本计算器

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此工具将帮助您了解结算时的总结算成本和所需金额。

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这将用于帮助您确定抵押贷款金额。
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按揭金额的计算方法是从目标房价中减去首期付款。根据房屋价格,可能需要最低首付款。
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根据抵押金额$

要点这项抵押贷款
贷款种类
结算成本
$
一次性结算成本和费用0
(发起费用、所有权保险、,
检查费和其他服务费。)

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托管预付费用*0
查看/编辑详细信息
总结算成本0
结算时需要的现金0
包括首付款
*这一假设是基于预付利息的天数。单击此处进行更改
*这一假设是基于几个月的代管财产税。单击此处进行更改
  • 关于这个答案

    计算成交成本包括购房者在取得房屋所有权时支付的所有各种费用和收费,如贷款人费用和结算服务,以及预付款和托管金额。我们包括您在关闭房屋时可能收取的所有费用,包括产权保险、检查费、评估费和转让税。事实上,我们复制了一个完整的贷款估算,您可以从您特定区域的潜在贷款人那里获得。我们按城市和州跟踪每笔费用的成本,以便为您提供有关结算成本的最佳估计。

    …阅读更多
  • 我们的假设

    预付利息:在我们的计算中,我们假设有15天的预付利息(但您可以对此进行调整)。

    托管财产税:我们假设三个月的托管财产税(但你也可以改变这一点)。

    代管房主保险:我们假设两个月的代管房主保险。

    预付房主保险:我们假设12个月的预付房主保险。

    期末成本费用数据:使用来自地方政府和stewart.com的数据,我们汇总了美国每个地点的零部件费用。

    …阅读更多
  • 我们的购188金宝博真人平台澳门房专家

    米歇尔·勒纳188金宝博真人平台澳门

    作为SmartAsset的购房专188金宝博真人平台澳门家,获奖作家米歇尔·勒纳(Michele Lerner)在房地产领域拥有20多年的经验。Michele著有两本关于购房的书:《购房:艰难时期,第一次,任何时候》,由Capitol books出版,以及《新家101:你购买和建造新家的指南》。Michele的作品已发表在《华盛顿邮报》、Realtor.com、MSN和《国家房地产投资者杂志》上。她热衷于帮助买家成为房主。2016年和2017年,全国房地产编辑协会(NAREE)授予米歇尔日报最佳抵押或金融房地产故事奖。

    …阅读更多
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结算成本工作表

贷款估算 线 要价 数量
贷款成本
A.发起费用
发起费用
$
积分信用/费用
$
B.您无法购买的服务
鉴定费
$
信用报告费
$
洪水认证
$
C.您可以购买的服务
所有权搜索和出借人所有权保险
$
家居检查(有害生物等)
$
邮资/快递
$
调查
$
律师费、结案费和结算费
$
杂项所需服务
$
D.贷款总成本(A+B+C)
其他费用
E.税收和其他政府费用
政府录音费
$
转让税
$
F.预科医生
预付房主保险(12个月)
$
预付按揭保险费
$0
预付款每日利息费用
$
G.交割时的初始托管付款
代管房主保险(2个月)
$
代管财产税
$
H.其他
业主所有权保险
$
一、其他总成本(E+F+G+H)
J.总结算成本(D+I)
重置值

结算成本计算器

照片来源:©iStock/RuslanDashinsky

说到你的钱,措手不及从来都不是一种好感觉。没有人喜欢对高昂的水电费账单感到惊讶,或者意外地收取滞纳金。最好提前知道会发生什么,这样你就可以为它做计划,并为第一次看到你耗尽的银行账户做好心理准备。这当然是真正的买房。在参加一场比赛之前抵押贷款在买房时,大多数人都想尽可能了解买房对他们财务的影响。

在购房过程中,有一个数字特别难以确定:成交成本。大多数金融顾问和网站给你的最佳猜测是,成交成本通常在房屋价值的2%到5%之间。没错,但即使是15万美元的房子,也意味着成交成本可能在3000美元到7500美元之间——这是一个巨大的范围!虽然您的贷款人需要在提交贷款申请后的三天内提供贷款估算,解释您的结算成本,但这通常发生在您已经选择了一套住房并试图完成交易时。这不是一个了解数千美元的费用的好时机,你没有看到未来。

结算成本(也称为结算成本)如此难以提前确定的部分原因是,它们不是一个行项目,而是由于不同原因产生的不同费用的集合。有些取决于你买房子的州,有些取决于郡。有些与你的贷款人和你获得的抵押贷款类型有关,有些与帮助你完成交易的房地产专业人士有关。总之,交割成本是各种费用的混合体。

我们的期末成本计算器可以让您根据财务状况的具体情况查看期末成本。下面,我们将带您一行一行地浏览,这样您就可以了解您将要支付的费用。

政府已经制定了一些规则,当需要向购买抵押贷款的人披露估计的结算成本时,贷款人必须遵守这些规则。政府规定的结算成本表称为贷款估算(以前称为诚信估算)。

当你查看贷款估算时,你会看到期末成本的细分。其中一些将列为贷款成本。这意味着它们与为你提供住房贷款的成本直接相关。在这些成本中,有些是固定价格,有些是服务,如果你想得到更好的交易,你可以购买。

A.财务顾问可以帮助您规划购买房屋。要在你身边找到一位财务顾问,试试我们的免费在线匹配工具。

贷款成本

照片来源:©iStock/JPSchrage

A.发起费用

有两种类型的费用,你支付给你的贷款人,以确保你的抵押贷款。这些费用非常普遍,尽管并非所有贷款人都向所有借款人收取。

在某些情况下,你的贷款人会省略这些费用来增加交易的甜头,特别是如果你有很好的信用。这些费用应纳入贷款规定的APR中。换句话说,这意味着您的贷款人必须提前披露这些信息。

  • 发起费用:这是贷款人为您获得贷款服务收取的标准费用。通常,这笔钱用来支付给你贷款的经纪人或贷款官员。这是交易发起人的佣金。信贷较低的借款人的发起费用通常较高,但贷款金额的1%并不罕见。
  • 要点:积分是一种费用,你可以用它来换取较低的利率。基本上,他们给你选择支付更多的预付款,这样你就可以在贷款的整个生命周期中支付更少的利息。通常,一个点的成本为贷款金额的1%。

B.您无法购买的服务

完成房屋销售需要大量的行政和法律工作。银行需要确保它所发放的贷款有价值资产的支持;政府需要对交易进行记录,并收取法律允许的任何费用和税收;需要有人处理所有相关的文书工作。所有这些工作加起来可以得到一大笔钱。

  • 评估费:在交易最终敲定之前,你的银行可能会想雇人确认房子的价值。评估人员会查看房产的大小、特征、房屋状况以及该地区最近出售的可比房产的价格。评估师的服务收费通常在300至500美元之间。
  • 信用报告费:这是银行从一家信用报告机构购买您的信用报告的成本。并不是所有的银行都会支付这笔费用,但如果他们这样做了,也不要感到惊讶。应该不超过30美元。
  • 洪水认证:如果您的房子位于洪泛平原上或附近,您的银行可能需要确认其状态的文件。这需要支付联邦应急管理局(FEMA)的认证费用,费用应该在15-20美元左右。

C.您可以购买的服务

如果你想降低成交成本,并且不介意花时间四处逛逛,那么以下是允许你四处逛逛以寻找更好交易的服务。

  • 产权服务和贷款人的产权保险:房产名称可能是整个购房过程中最重要的文件。这是一张纸,上面写着谁是这所房子的真正所有者,如果发现这所房子无效或有欺诈行为,那就有大麻烦了。产权服务公司研究产权以确保其合法性。贷款人还要求借款人购买一份保险单,以覆盖贷款人,以防后来发现所有权有瑕疵。所有权服务和贷款人所有权保险的成本因州而异。
  • 家居检查:您的贷款人可能会要求对房屋内部进行检查,以检查损坏、虫害和其他问题。与鉴定人不同的是,房屋督察不考虑价格,不考虑可比较的财产。相反,检查员会查找任何可能需要修复的问题,或可能影响房屋安全的问题。一个家庭检查员可能会爬进阁楼,在房子最黑暗的角落里四处窥探,弄得脏兮兮的。家庭检查的费用从100美元到500美元不等。
  • 邮费或快递费:房屋销售涉及大量的文书工作,在某些情况下,您的贷款人可能会雇佣快递员快速、安全地运送文件。如果是这样,您可以为该服务支付高达60美元的费用。
  • 调查:这是对您的财产进行评估,以确定其边界以及围栏、墙壁、煤气管线等的位置。这在一些州是需要的,但不是所有州都需要,费用一般在100美元到400美元之间。
  • 律师:交割和结算费用。你的贷款人可能会聘请一名律师检查文件,确保所有合同通过法律审查。购房者需要为这项服务付费,通常费用在500至700美元之间。
  • 杂项所需服务:您从贷款人处获得的服务的完整列表可能会有所不同。贷款估算包括可能出现的额外费用。

总贷款成本。

A+B+C=D,您的总贷款成本。然而,这只是您总结算成本的一个组成部分。继续读下去。

其他费用

照片来源:©iStock/manley099

E.税收和其他政府费用

政府记录费由当地政府(通常是县政府)收取,用于公开销售记录。费用因地点而异,但可能不到200美元。

转让税,有时被称为转让费,是一些州和地方政府对房屋销售交易收取的费用。这些标准因位置不同而差异很大,在某些地方根本不适用。

F.预付款

结帐过程的一个成本来自你作为房主定期支付的物品的预付款。我们的结算成本计算器也计算了这些成本。其中一些预付款被存入一个托管账户(一个特殊的持有账户,只有在某些情况下才能从该账户获得资金),这样就有了一笔准备金,以防交易失败,或者无论出于何种原因,你在未来某个时候无法付款。其他所需的预付款将提前支付,以支付您在家的头几周、几个月或一年的费用。

  • 预付房主保险:房主保险保护您的房屋(在某些情况下,您的财产)免受恶劣天气、火灾、盗窃和其他不幸事件造成的损害(尽管它通常不包括洪水或地震)。大多数贷款人要求你为自己的房子购买保险,而这些保单的预付期为几个月到一年。通常在交割时提前支付前12个月的保险费。费用范围取决于您需要的保险范围和您居住的地方,但保费可能高达每年数千美元,或仅几百美元。
  • 预付按揭保险费:根据你的首付金额,你的贷款人可能会要求你支付抵押贷款保险。这可能伴随着你在交割时所欠的预付款。
  • 预付日利息:如果你在月中关闭你的家,你可能需要支付利息,直到你在家里的第一个月开始。

G.交割时的初始托管付款

  • 代管房主保险:贷款人还可能要求您在第三方托管账户中存入一定金额,以支付业主保险,以防您无法进一步付款。这确保了即使你陷入财务困境,你的房子也能在几个月内得到保障。当你的首付款低于20%时,这种情况以及下文所述的财产税代管最为常见。你的贷款估计应该显示你将需要投入托管的金额,以支付两个月的房主保险。
  • 托管财产税:由于在某些情况下,政府可以对未缴纳物业税的房屋设置留置权,甚至取消该房屋的抵押品赎回权,因此贷款人试图确保借款人能够及时缴纳税款。税收留置权优先于抵押留置权,因此政府可以在贷款人面前对房屋提出索赔。如果你确实错过了一些税款支付,并且不太可能发生财产税留置权,那么税收托管账户会给贷款人一个备份

H.其他

  • 业主所有权保险:一份可选的保险单,在所有权出现问题的情况下,为您(房屋所有者)投保。例如,如果您房屋的前所有人于年月日被取消抵押品赎回权,并且后来赢得了针对该取消抵押品赎回权的法律诉讼,则您对房屋的索赔可能被认定为无效。在这种情况下,业主的产权保险单将保护您免受经济损失。这些保单的利率差别很大,但可能会超过贷款余额的0.5%。

I.其他费用总额。

E+F+G+H=I。这是所有非贷款成本的总和。

J.总结算成本。

D+I=J。这是您所有结算成本的总和。它代表您的所有贷款成本和所有非贷款成本的总和。这大概是你应该预算的金额,因为它代表了贷款人对你在交割时所欠债务的估计。

我们已经了解了一些最常见的费用,它们构成了您的总结算成本。一般来说,你可以预计总金额在你购买房屋所付价格的1%到5%之间。结算成本的支付有时可以通过您的贷款进行融资,在这种情况下,将收取利息。或者,您可以用现金支付结算成本,类似于您的首期付款。

关闭成本最低的地方

SmartAsset的互动地图突出显示了全国各地收盘成本最低的地方。在州和国家地图之间缩放以查看每个地区的顶级县,并滚动任何县以了解更多信息。

最高
最低的
等级 平均结算成本 房屋价值中位数 期末成本占房屋价值的百分比

方法论SmartAsset的研究发现,与当地房屋价值相比,美国的成交成本最低。

为了计算结算成本,我们假设每个县的房屋价值中值为30年固定利率抵押贷款,首付为20%。我们考虑了各种适用的交割成本,包括抵押税、转让税以及固定和可变费用。

一旦我们计算了每个县的典型成交成本,我们就将该数字除以该县的房屋价值中值。该计算确定了每个县的成交成本占房屋价值中值的百分比。

最后,我们根据上述标准计算了期末成本指数。收盘成本占房屋价值中值最小百分比的县在该指数中排名最高。

资料来源:美国人口普查局2018年5年美国社区调查,银行利率,政府网站