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1 / 7的抵押贷款利率

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介绍7/1 ARM抵押贷款

7/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合住房贷款产品。房主在前七年按固定利率每月支付固定的抵押贷款。在这段时间过后,7/1 ARM的利率可以在贷款的剩余期限内每年增加或减少。

今天的7/1 ARM抵押贷款利率

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产品 今天 上周 改变
7/1臂平均 3.54% 3.55% -0.01
符合 3.46% 3.45% +0.01
联邦住房管理局 3.91% 4.00% -0.09
巨型 3.00% 3.03% -0.03
7/1臂平均 3.47% 3.48% -0.01
符合 3.43% 3.45% -0.02
联邦住房管理局 3.93% 3.88% +0.05
巨型 3.28% 3.30% -0.02

国民抵押贷款利率

资料来源:Freddie Mac初级抵押贷款市场调查,SmartAset Research
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7/1可调利率抵押贷款利率

一个7/1可调利率抵押贷款(ARM)对那些喜欢低利率和更便宜的初始抵押贷款的人有益。在这种情况下,初期的利率为七年,通常低于固定利率抵押贷款。武器通常呼吁在购买后几年内销售房产的房屋们。

一个财务顾问可以帮助您计划购买房屋。财务顾问还可以帮助你制定投资和财务计划,包括税188金宝搏app苹果怎么下载务、退休和遗产规划,以确保你为未来做好了准备。

历史上7/1的武器率

可调利率抵押贷款产品自上世纪80年代才出现。截至2019年,7/1 ARM抵押贷款利率平均在3.78%左右。相反,2015年和2016年7/1 ARMs的平均抵押贷款利率在3%左右。

7/1可调率抵押贷款利率*

一年 年均抵押贷款利率
2019 3.78%
2018 3.94%
2017 3.24%
2016 3.02%
2015 3.06%
2014 3.16%
2013 3.06%
2012 2.84%
2011 3.11%

*注:这些年平均抵押贷款利率是根据Zillow 2019年报告的日平均抵押贷款利率计算的。

在最初的7年固定利率期之后,7/1臂利率调整并成为完全指数值利率。7/1利率臂的完全指标化利率取决于保证金(在整个贷款期间保持不变)和一个指数,如1年期伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)指数。例如,如果你的保证金是2%,而指数的利率是4.25%,那么你的7/1臂利率将是6.25%。通常在你的抵押合同中有规定的最高利率,这样你就知道在你的贷款期限内你的利率能达到多高。

7/1 ARM汇率如何堆积在其他抵押贷款利率上

持有7/1抵押贷款的购房者通常拥有30年期的抵押贷款。但是他们中的许多人在最初的7年期限结束之前就还清了他们的抵押贷款(或再融资)。

与标准的30年和15年固定利率抵押贷款相比,7/1抵押贷款通常利率较低,至少在贷款期限的前7个月内是这样。这样低的初始利率可以使7/1 ARM成为购房者可承受的抵押贷款选择。但重要的是,要确保你的抵押贷款合同中列出的最高利率也符合你的预算,以防它在最初的7年固定期限之后上升到这个水平。

7/1臂抵押贷款的借款人也比5/1臂或3/1臂的借款人有优势。毕竟,他们的抵押贷款利率在更长的时间内是固定的。这就是为什么在利率高的时候,购房者倾向于看7/1的抵押贷款利率。

84个月后,持有7/1按揭贷款的借款人可能会发现自己面临更高的利率。如果你的利率最终影响了你的抵押贷款支付,以至于对你的预算来说太贵了,你可能需要考虑再融资。另一个选择是卖掉你的房子。你最不希望发生的事情就是拖欠你的住房贷款,因为这将严重影响你的信用。因此,如果你打算使用7/1的手臂,了解你的财务状况是必要的。

让我们看一个例子来比较一个30年期的7/1抵押贷款和30年期固定利率抵押贷款的潜在按揭付款。在这个例子中,假设你买了一套17.5万美元的房子,标准的20%首付是3.5万美元。使用一个抵押计算器而7/1 ARM的估计从3.80%开始,你的本金和利息将是652美元。30年期固定利率4.00%的抵押贷款每月需要668美元。

这个差异在这个例子中并不大,因为当前的抵押贷款利率只有0.20%的差异,但它可以更戏剧性地取决于提供的利率。然而,除非你打算在头7年内卖掉房子,否则你很可能从固定利率抵押贷款中获得更多的好处。

7/1臂率上限

在许多情况下,7/1的手臂比率是有上限的。可能会有一个上限来限制在特定时期内利率可以达到多高。可能还会有一个上限来限制贷款期限内的利率上限。一些利率可以在最初的7年期限结束后增加几个百分点。

如果你7/1的手臂有上限,重要的是要了解你的按揭付款金额可能会每月变化。由于这些利率的变化,它可能很难知道有多少钱留出抵押贷款付款后7年的固定抵押利率。

7/1的手臂报价

通过查看抵押贷款利率报价,你可以得到一个感觉什么抵押贷款可能会花费你之前,你开始申请过程。你提供的7/1 ARM利率将取决于你输入的个人信息,包括你的首付,你的信用评分,你的邮政编码和你最舒适的住房购买价格。

你的7/1 ARM利率可能不仅会给你一个估计,你的每月按揭付款可能是什么,但它可能还会显示你将欠多少费用方面比如贷款手续费。许多网站为购房者提供免费的抵押贷款利率。上面的表格就是其中之一。看看如何不同的利率比较彼此是一个好主意,如果你想在你的7/1浮动利率抵押贷款最好的交易。

当比较7/1臂率时需要考虑的因素

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

当您在购物周围并看看7/1武器抵押贷款利率时,有几件事您需要牢记。由于抵押贷款利率与指数绑定,因此由于索引在最初的84个月期间结束后,他们将随着索引的利率而增加。如果您不确定您的薪水是否会在未来七年内增加,或者是否足够高,以支付更昂贵的抵押贷款票据的成本,您可能需要永久查阅抵押贷款产品固定利率

重要的是要了解您的抵押贷款率将如何发生变化,如果借款人提前偿还抵押贷款,您是否有任何预付款罚款。您还需要知道是否有速率盖。

如果您希望7/1 ARM上的最低速率,它有助于获得良好的信用评分,稳定的收入来源,现金储蓄和低债务到收入率(DTI)。贷款人的要求可能会有所不同,因此您需要检查特定贷方,以了解是否有一个最低信用评分你需要。一般来说,如果你打算申请抵押贷款,最好将你的债务收入比保持在36%以下。

如果所有的方法都失败了,你可以尝试说服你的贷款人降低你的抵押贷款利率,提出支付更高的首付或偿还按揭积分。一个点可以降低你的抵押贷款利率高达0.25%。

税收和7/1武器

如果您有资格获得抵押贷款利息扣除,这是一个巨大的税收优惠。Of course, if you’re not paying a lot of interest because you’re already working with a relatively low mortgage rate for your 7/1 ARM, your deduction won’t be as high as it would be if you had a 30-year or 15-year fixed rate home loan. Uncle Sam gives homeowners permission to deduct interest on mortgage loan amounts that are up to $750,000 when they decide to itemize their deductions.

作为一个买房者,你需要为买房做好准备房产税以及房地产权转让税,取决于您的生活。并且不要忘记,如果您出售房屋,一旦您停止接收抵押贷款扣除,您可能会最终获得更大的税收账单。

再融资你的7/1手臂

如果你想要一个7/1的混合手臂再融资你的贷款在某些时候,在七年的固定利率期结束之前,它可以是更好的再融资。这样,在获得另一个抵押贷款之前,您将能够利用低利率。

即使您不考虑再融资,如果您不想以更高的利率和贷款期限开始的抵押贷款持巨大的抵押贷款,这可能是一个很好的举措。但您必须填写文书工作,可能会支付费用并提交给信用检查,以便有资格获得再融资。

如果您有30年的固定利率抵押贷款或15年固定利率抵押贷款,您可以再融资并获得7/1 ARM。如果您计划在未来七年内销售您的房子,那么这可能很好。您的利率将较低,然后您可以使用您为其他目的保存的任何款项,例如偿还债务或填充您的紧急基金。

拥有最健康的住房市场的大城市

通过SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。寻找总体上最健康的市场,或者特别关注我们的四个健康住房指标之一:稳定性、风险、易于销售和负担能力。将鼠标悬停在城市或州上方以获取更多信息。

排名 城市 住在家里的平均年数 Avg。负债股权 房屋价值下降 Avg。市场上的几天 家庭费用为收入的百分比

方法一个健康的住房市场既稳定又实惠。在一个健康的市场中,房主应该能够轻松卖掉他们的房子,赔钱的风险相对较低。为了找到拥有最健康住房市场的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在这项研究中,我们只考虑了人口超过20万的美国城市。

我们用两个同样加权指标衡量稳定性:人们拥有他们家庭的平均年数和负面股权的房主百分比。为了测量风险,我们使用价值下降的房屋百分比。为了确定住房市场流动性,我们在市场上每一个地区的平均房屋上查看了数据 - 长时间的房屋卖,较少的市场。最后,我们通过确定拥有房屋的月度成本作为每个城市家庭收入百分比的月度成本来计算负担能力。

可承受性占最健康市场指数的40%,而其他三个因素各占20%。如果无法获得上述四个因素中的任何一个城市的数据,我们就将它们排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow