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7/1 ARM抵押贷款利率

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7/1 ARM按揭简介

7/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合住房贷款产品。房主在头七年按固定利率每月支付固定的抵押贷款。在这段时间过后,在贷款的剩余期限内,7/1 ARM利率可以每年增加或减少。

今天的7/1 ARM抵押贷款利率

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产品 今天 上周 改变
平均7/1臂 2.81% 3.23% -0.42
符合 2.50% 3.05% -0.55
FHA公司 3.84% 3.92% -0.08
巨无霸 2.84% 2.84% 0
平均7/1臂 2.61% 3.03% -0.42
符合 2.46% 2.94% -0.48
FHA公司 3.85% 3.82% +0.03
巨无霸 3.04% 3.07% -0.03

国家抵押贷款利率

来源:房地美主要抵押贷款市场调查,SmartAsset Research
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7/1可调利率按揭利率

七分之一可调利率抵押贷款(ARM)对那些想要低利率和更便宜的初始抵押贷款付款的人来说是有益的。初始利率,在这种情况下是7年,一般低于固定利率抵押贷款。ARMs通常吸引计划在购买后几年内出售房产的购房者。

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历史7/1 ARM速率

可调利率抵押贷款产品从20世纪80年代才出现。截至2019年,7/1 ARM抵押贷款利率平均约为3.78%。相反,2015年和2016年7/1 ARMs的平均抵押利率约为3%。

7/1可调利率按揭利率*

年平均按揭利率
2019 3.78%
2018 3.94%
2017 3.24%
2016 3.02%
2015 3.06%
2014 3.16%
2013 3.06%
2012 2.84%
2011 3.11%

*注:这些年平均抵押贷款利率是使用Zillow在2019年报告的日平均抵押贷款利率计算的。

在最初七年的固定利率之后,7/1 ARM利率进行调整,成为完全指数化利率。7/1 ARM的完全指数化利率取决于保证金(在整个贷款期限内保持不变)和指数,如1年期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)指数。例如,如果您的利润率为2%,而指数的利率为4.25%,则您的7/1分支的利率为6.25%。通常有最高利率规定在您的抵押合同,所以你知道你的利率可能会有多高,在你的贷款期限。

7/1 ARM利率与其他抵押贷款利率的比较

拥有7/1房产的购房者通常拥有30年期的抵押贷款。但他们中的许多人在最初的7年期限结束前还清了抵押贷款(或再融资)。

与标准的30年期和15年期固定利率抵押贷款相比,7/1 ARMs的利率通常较低,至少在贷款期限的前7个月内是如此。如此低的初始利率可以使7/1 ARM成为购房者负担得起的抵押贷款选择。但重要的是要确保你的抵押贷款合同中列出的最高利率也能纳入你的预算,以防在最初的七年固定期限后利率上升到这一点。

拥有7/1 ARM抵押贷款的借款人也比拥有5/1 ARM或3/1 ARM抵押贷款的借款人有优势。毕竟,他们的抵押贷款利率在较长一段时间内是固定的。这就是为什么购房者往往在利率高企的时期看7/1 ARM的按揭利率。

84个月过去后,拥有7/1贷款的借款人可能会发现自己的利率更高。如果你的利率最终影响到你的抵押贷款支付到你的预算太贵的地步,你可能不得不考虑再融资。另一个选择是卖掉你的房子。你最不希望发生的事情是拖欠你的住房贷款,因为这将严重影响你的信用。因此,如果你打算使用7/1手臂,了解你的财务状况是很重要的。

让我们看一个例子,看看有30年期限的7/1 ARM和30年固定利率抵押贷款之间的潜在抵押付款情况。在这个例子中,假设你买了一套175000美元的房子,标准的20%首付是35000美元按揭贷款计算器按7/1利率3.80%起算,你的本金和利息将为652美元。按4.00%计算的30年期固定利率抵押贷款每月将花费668美元。

在这个例子中,这种差异并不大,因为当前的抵押贷款利率只有0.20%的差异,但根据利率的不同,这种差异可能会更大。然而,除非你打算在头七年内卖掉房子,否则你很可能从固定利率抵押贷款中获益更多。

7/1税率上限

在许多情况下,7/1的利率有上限。可能会有一个上限,限制利率在特定时期内可以走多高。也可能有一个上限,限制利率可以在贷款的生命周期。在最初的七年期结束后,一些利率可能会提高几个百分点。

如果你的7/1臂有一个上限,重要的是要了解你的按揭付款金额可能会每月发生变化。由于这些利率的变化,人们很难知道在7年的固定抵押贷款利率期限之后,有多少钱可以用来支付抵押贷款。

7/1臂引号

通过查看抵押贷款利率报价,您可以在开始申请程序之前了解抵押贷款的成本。你提供的7/1 ARM利率将取决于你输入的个人信息,包括你的首付款、信用评分、邮政编码和你最满意的购房价格。

你的7/1 ARM利率可能不仅会给你一个估计你每月的按揭付款可能是,但它也可能会显示你欠你什么费用条款比如贷款发放费。许多网站为购房者提供抵押贷款利率,他们可以免费查看。上表就是其中之一。如果你想在你的7/1可调利率抵押贷款上得到最好的交易,看看不同的利率是如何相互比较的是一个好主意。

比较7/1臂率时应考虑的因素

图片来源:©iStock.com/Courtney Keating

当你四处购物,看看7/1 ARM抵押贷款利率时,有几件事你需要记住。由于抵押贷款利率与一个指数挂钩,在你最初84个月的期限结束后,随着指数中利率的上升,它们会上升。如果你不确定自己的薪水是否会在未来七年内增加,或者薪水是否会高到足以支付更昂贵的抵押贷款账单的费用,那么你可能需要研究永久性的抵押贷款产品固定利率.

重要的是要弄清楚你的抵押贷款利率多久会改变一次,如果借款人提前还清抵押贷款,是否会收取任何提前还款罚款。你还需要知道是否有利率上限。

如果你想要最低的利率在你的7/1手臂,它有助于有一个良好的信用评分,稳定的收入来源,现金储蓄和低负债收入比(DTI)。贷方要求可能会有所不同,因此您需要与特定贷方核实,以确定是否存在最低学分你需要有。一般来说,如果你要申请抵押贷款,最好把你的债务收入比控制在36%以下。

如果所有这些都失败了,你可以试着说服你的贷款人降低你的抵押贷款利率提供更大的首付或贷款支付按揭积分. 一个点可以降低你的抵押贷款利率高达0.25%。

税收和7/1武器

如果你符合抵押贷款利息扣除的条件,那是一个很大的税收优惠。当然,如果你没有支付很多利息,因为你已经在为你的7/1手臂工作相对较低的按揭利率,你的扣除额将不会像你有一个30年或15年的固定利率住房贷款高。山姆大叔允许房主在决定逐项扣除时扣除最高75万美元的抵押贷款利息。

作为一个购房者,你需要准备好买房财产税以及房地产产权转让税,取决于你住在哪里。别忘了,如果你把房子卖了,一旦你停止接受抵押贷款利息扣除,你可能会面临更大的税单。

再融资你的7/1手臂

如果你想要一个7/1的混合动力手臂为你的贷款再融资在某个时候,在7年固定利率期结束之前再融资可能是个好主意。这样,你就可以在获得另一笔抵押贷款之前利用低利率。

即使你不考虑再融资,如果你不想从贷款期的第85个月开始就被更高的利率和更高的抵押贷款支付困住的话,这可能是一个很好的举措。但你必须填写文件,支付费用,并提交信用检查,以符合再融资的资格。

如果你有一个30年固定利率抵押贷款或15年固定利率抵押贷款,你可以再融资,并获得7/1手臂。如果你打算在未来七年内卖掉你的房子,这可能会很管用。你的利率会更低,然后你可以把你存下来的钱用于其他目的,比如偿还债务或填补你的应急基金。

房地产市场最健康的大城市

借助SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。寻找整体最健康的市场,或者具体看看我们的四个健康住房指标之一:稳定性、风险、易售性和可承受性。在城市或州上空盘旋以获取更多信息。

军衔 城市 在家平均居住年限 平均负资产住宅 房屋价值下降 平均上市天数 家庭成本占收入的百分比

方法论一个健康的住房市场既稳定又负担得起。在一个健康的市场中,房主应该能够很容易地卖掉自己的房子,而赔钱的风险相对较低。为了找到住房市场最健康的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在本研究中,我们只考虑人口超过200000的美国城市。

我们用两个同样加权的指标来衡量稳定性:人们拥有房屋的平均年限和拥有负资产房屋的百分比。为了衡量风险,我们使用了房屋价值下降的百分比。为了确定房地产市场的流动性,我们研究了每个地区待售房屋在市场上花费的平均时间数据——房屋出售时间越长,市场的流动性就越小。最后,我们通过确定每个城市每月拥有住房的成本占家庭收入的百分比来计算可承受性。

可承受性占最健康市场指数的40%,而其他三个因素各占20%。当以上四个因素中的任何一个都不适用于城市时,我们将其排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow