5/1 ARM抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款（ARM）是一种混合抵押贷款，就像3/1和118金宝搏 ．混合抵押贷款结合了固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款的一些特点。这种抵押贷款的一个优点是5/1 ARM的初始利率通常比标准的固定利率抵押贷款低。然而，这些较低的利率仅在贷款期限的前5年是固定的。

A.财务顾问可以帮助您规划购买房屋。财务顾问也可以帮助你制定投资和财务计划，包括税188金宝搏app苹果怎么下载收、退休和遗产规划，确保你在为未来做准备。

历史5/1 ARM利率

自2000年代中期以来，5/1的抵押贷款利率已经下降。2006年，平均每年5/1 ARM比率为6.08%。四年后的2010年，平均每年5/1的ARM比率为3.82%。自2017年以来，5/1武器的年抵押贷款利率一直保持在3%以上，尽管2020年比2019年大幅下降。

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

在60个月的固定利率期之后，拥有5/1手臂的房主最终会得到完全指数化的利率。这些利率基于抵押贷款指数，如每月财政部平均值（MTA）或第11区资金成本指数（COFI）。

5/1抵押贷款利率也取决于保证金，保证金决定了购房者的利率与指数利率的差异。虽然指数利率不同，但保证金通常在贷款期限开始时设定，并在贷款期限内保持不变。

5/1抵押贷款利率与其他抵押贷款利率的比较

许多买家如果计划在几年内出售房屋，就会选择抵押贷款。这通常是一种降低抵押贷款利率和月利率的方式抵押付款在贷款的早期阶段。5/1抵押贷款的初始利率通常低于15年期或30年期固定利率抵押贷款的利率，后者更适合希望在家中长期居住的购房者。用5/1的利率，你将在头五年锁定较低的利率。之后，利率发生变化。它可以上升或下降，但它经常上升。如果你打算在五年内销售，5/1手臂可能是你最好的财务选择。

让我们来看一个例子。一个五口之家正在比较一套价值27.5万美元的房子的抵押贷款。20%的首付为5.5万美元，30年期固定利率抵押贷款利率为4%，每月需要1050美元。这个数字只是抵押贷款的本金和利息，而不是保险或税收，这也是你必须考虑的因素。如果这个家庭打算在几年后搬家，他们可能会比较ARM的按揭贷款，看看每月的还款会有什么不同。5/1 ARM利率为3.55%，以同样的房价和首付支付，每月本金和利息总计约994美元。这相当于每个月节省56美元，这可能看起来不那么引人注目，但每年意味着节省672美元。五年下来，这笔钱就相当于3360美元。请记住，重要的是要衡量在最初的五年之后留在家里的可能性。如果你认为你可能会这样做，5/1 ARM可能会变得不那么值钱。

在贷款期限的前五年之后，利率成为完全指数化的利率，每年进行调整。在许多情况下，利率会上升，新的利率可能会比最初的利率高出5%或6%。像5/1 ARMs这样的混合可调利率抵押贷款往往有30年的贷款期限，但房主可以选择在固定利率的介绍期结束之前再融资或出售他们的房子。

5/1 ARM速率上限

虽然5/1武器的利率可以在一年到下一年之间波动，但它们通常都有利率上限防止利率失控。即使你的利率上升，如果有利率上限，它也永远不会超过某个门槛。这是一件好事，因为更高的利率意味着你每个月都会给你的贷款人寄去更多的钱。这是一个好主意，以确保您的合同中提到的最高利率符合您的预算，这样您就不会有麻烦支付它，如果利率高。

可能有多达三个不同的帽子与你的5/1手臂。您的初始利率上限可以限制固定利率期限到期时利率上升的程度。定期利率上限可以限制利率每年上升一次的幅度。最后，终身利率上限可以限制利率在整个贷款期限内的上升幅度。

5/1 ARM利率报价

如果你有兴趣获得5/1的贷款，最好在向任何一家特定的贷款机构承诺之前先考虑一下利率。许多网站提供免费的抵押贷款利率报价，或者你有资格获得的抵押贷款利率估算。一旦你提供了诸如你的信用评分、你想要的购房价格等详细信息你能付得起首期款吗为了确定房屋所在的位置和面积，您将收到一份抵押贷款利率报价清单。

当你在比较报价时，最好不要只关注估计的总抵押贷款支付额。你还需要比较apr，它将利率和费用都考虑进去，从而给出贷款的年度成本，以及交易成本等费用的总估计成本。

除了查看抵押贷款利率报价中包含的信息外，最好尽可能多地了解有关利率上限的信息。这样，你就可以更好地了解特定5/1手臂的利率会有多高。如果最高利率太高，你可能很难继续支付你的抵押贷款。

如何获得最低的5/1臂速率

通过选择一个5/1的手臂，你可能会有一个较低的介绍抵押贷款利率和较低的每月抵押贷款付款比房主采取标准的固定利率抵押贷款。但是，如果你想要最好的利率，你需要向你的贷款人表明你不是一个有风险的借款人。这意味着你需要有一个低债务收入比率这是相对于你的月总收入，你正在偿还的债务额。你还需要高信用评分、稳定的收入来源和足够的现金储蓄来支付至少两次抵押贷款。

每个贷款人都有自己的一套标准，你必须满足这些标准。即使它提供给你的利率比你希望的要高，你也可以试着把它降低支付折扣点数. 一个按揭点可以将你的按揭利率降低0.125%到0.25%。

除了购买积分外，你还可以通过投入更多的钱或了解卖家是否愿意支付你的部分成交成本来降低购买5/1手臂的成本。对于传统的抵押贷款，许多购房者预计将支付至少20%的首付。作为替代方案，您可以通过联邦住房管理局（FHA）了解您是否可以获得5/1的贷款，因为您可以在支付私人抵押贷款保险（PMI）的同时，以低至3%的首付款获得住房。

税收和5/1武器

许多支付抵押贷款利息的房主有资格获得贷款抵押利息扣除额．如果你愿意逐项列出你的扣除额，而不是采取标准扣除额，你可以冲销你支付的75万美元或更少的抵押贷款利息。

只要记住，如果你在抵押贷款利息上没有花很多钱，那么当纳税时间到来时，你将无法扣除很多钱。幸运的是，你还可以享受其他税收优惠。

为你的5/1手臂再融资

在60个月的固定利率期限结束前为你的5/1混合型部门再融资可能是个好主意，尤其是当抵押贷款利率当时很低，你担心未来可能会上升时。但请记住再融资这是有代价的。除了申请再融资贷款和完成大量的文书工作之外，你还必须再次支付交易成本。即使这些成本被计入你的再融资抵押贷款，你最终还是要支付。如果你的信用评分不是很好，或者你付不起再融资的费用，你可能需要考虑其他的选择。

任何具有15年或30年期限的传统固定利率抵押贷款的人都可以考虑再融资为5/1可调整利率抵押贷款计划。对于那些在搬家或退休前不打算在家里呆很长时间的人来说，这可能是个好主意。它也可能吸引那些拥有超额贷款谁想保持他们的抵押贷款支付低。重要的是要记住，当你获得可调利率抵押贷款时，你将面临未来利率更高的风险。你要确保你现在和以后都能负担得起。