5/1 ARM抵押贷款利率

5/1浮动利率抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合抵押贷款，就像3/1和118金宝搏 ．混合抵押贷款结合了固定利率和可调整利率抵押贷款的一些特点。这种抵押贷款的优势之一是，初始利率通常较低，5/1 ARM比标准固定利率抵押贷款。然而，这些较低的利率只在贷款期限的前5年是固定的。

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历史5/1 ARM利率

5/1 ARM抵押贷款利率自2000年代中期以来一直在下降。在2006年，平均每年5/1 ARM比率为6.08%。四年后的2010年，5/1 ARM的年平均利率为3.82%。自2017年以来，5/1 ARMs的年抵押贷款利率一直保持在3%以上，尽管2020年从2019年开始出现了大幅下降。

*这些年平均抵押贷款利率来自Freddie Mac。

经过60个月的固定利率，拥有5/1武器的房主最终以完全索引的利率。这些利率基于抵押指数，如月度财政平均值（MTA）或资金指数（COFI）的第11区费用。

5/1武器的抵押贷款利率还取决于保证金，这决定了购房者的利率与指数率不同。虽然指数率变化，但通常在贷款期限开始时设定边缘，并且在贷款的生命中保持相同。

5/1 ARM汇率如何抵消其他抵押贷款利率

许多买家如果计划在几年内销售房屋，请选择武士抵押贷款。通常是抵押贷款率较低和较低的月度抵押贷款在贷款的生活中。5/1 ARM的初始率通常低于15年或30年的固定利率抵押贷款的税率，这些抵押贷款的速率旨在为希望在家中留在家中的买家。使用5/1 ARM，您将锁定前五年的较低利率。之后，利率发生变化。它可以上下或向下，但它经常上升。如果您计划在该五年的时间范围内销售，5/1 ARM可能是您最好的金融选择。

让我们看一个例子。一个五口之家正在比较一套价值27.5万美元的房屋的抵押贷款。20%的首付是55,000美元，而30年期4%的固定利率抵押贷款则需要每月1,050美元。这个数字只是抵押贷款的本金和利息，而不是保险或税收，这些你也必须考虑进去。如果这个家庭打算在几年后搬家，他们可能会比较ARM的抵押贷款，看看它能给月供带来什么不同。在同样的房价和首付的情况下，5/1的ARM利率为3.55%，每月的本息合计约为994美元。这相当于每月56美元的差额，这可能看起来不太夸张，但每年这意味着可以节省672美元。在5年的时间里，这相当于3360美元。记住，在最初的5年里，权衡是否有可能继续留在家里是很重要的。如果你认为你可能会这样做，5/1的ARM可能会变得不那么值钱。

在贷款期限的前5年之后，利率变成完全指数化的利率，每年进行调整。在许多情况下，利率上升，新利率可能比初始利率高5%或6%。像5/ 1arms这样的混合可调利率抵押贷款往往有30年的贷款期限，但房主可以选择在固定利率的入门期结束前再融资或出售房屋。

5/1 ARM Rate Caps

虽然5/1武器有可能从一年到下一个波动的利率，但他们经常拥有利率上限这可以防止利率失控。即使你的利率提高了，如果有一个利率上限，它也永远不会超过某个临界值。这是一件好事，因为更高的利率意味着你每个月给贷方的钱会更多。确保合同中提到的最高税率符合你的预算是个好主意，这样如果税率太高你就不会有支付问题。

可能有多达三种不同的帽与你的5/1 ARM。当固定利率期限到期时，您的初始利率上限可以限制利率上升的程度。定期利率上限可以限制每年一次的利率上升幅度。最后，终身利率上限可以限制利率在整个贷款期间的上升幅度。

5/1 ARM费率报价

如果您有兴趣获得5/1 ARM，最好在致力于任何特定的贷方之前才能购买费率。许多网站提供免费抵押贷款利率报价，或估算您所符合条件的抵押贷款利率。一旦您提供您的信用评分等细节，您的目标是您的目标，那么您的目标首付你负担得起要制作和您希望所在地所在的区域，您将获得抵押贷款率的名单。

当你比较报价时，最好不要只关注估计的抵押贷款支付总额。您还需要比较apr，它将利率和费用考虑在内，从而得出贷款的年成本，以及费用的总估算成本(如交易成本)。

除了查看您的抵押贷款利率报价中的信息，最好找出尽可能多的关于利率上限。这样，你就能更好地了解5/ 1arm的利率会有多高。如果最高利率太高，你可能会在偿还抵押贷款上遇到麻烦。

如何获得最低5/1臂速率

通过选择一个5/1的ARM，你可能有一个较低的入门抵押贷款利率和较低的月供比房主采取标准固定利率抵押贷款。但是如果你想要最好的利率，你需要向你的贷款人证明你不是一个有风险的借款人。这意味着你需要一个低债务收入比率。这是您与每月总收入偿还的债务金额。您还需要高度信用评分，稳定的收入来源，足够的现金储蓄来涵盖至少两次抵押贷款。

每个贷款人都有自己的一套标准，你必须满足这些标准。即使它提供给你的利率比你希望的要高，你也可以试着降低它支付折扣点数．一个抵押贷款点可以降低您的抵押贷款率，从0.125％到0.25％。

除了购买点数，你还可以通过更多的首付或找出你的卖家是否愿意为你支付一些交易费用来降低购买5/1 ARM的成本。对于传统的抵押贷款，许多购房者预计至少需要支付20%的首付。作为另一种选择，你可以看看你是否可以通过联邦住房管理局(FHA)获得5/1 ARM，因为你可以在支付私人抵押贷款保险(PMI)的前提下，以低至3%的首付获得住房。

税收和5/1武器

许多支付抵押贷款利息的房主有资格获得抵押贷款抵押贷款利息扣除．如果你愿意逐项扣除，而不是采用标准扣除，你可以冲销你支付的75万美元或以下抵押贷款的利息。

只要记住，如果你没有花很多钱对抵押贷款兴趣，你将无法在税收时间滚动时扣除很多钱。幸运的是，还有其他税收休息，您可能能够获得资格。

再融资你的5/1手臂

在60个月固定利率期限结束前再融资你的5/1混合ARM可能是个好主意，特别是当抵押贷款利率当时很低，你担心它们将来会上升时。但是请记住再融资这是有代价的。除了必须申请再融资贷款和完成大量的文书工作外，你还必须再次支付交易费用。即使这些成本计入了你的再融资抵押贷款，你最终还是要支付。如果你的信用评分不佳，或者你无法支付再融资带来的费用，你可能需要寻找其他选择。

任何拥有15年或30年传统固定利率抵押贷款的人都可以考虑再融资进入5/1浮动利率抵押贷款计划。对于那些不打算在搬家或退休前呆在家里很长时间的人来说，这可能是一个好主意。它也可以吸引有巨型贷款谁想保持抵押贷款金额。重要的是要记住，当您获得可调率抵押贷款时，您将在未来拥有更高的利率的风险。你会想确保你现在能够负担得起它。