5/1 ARM抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款利率

5/1可调利率抵押贷款(ARM)是一种混合抵押贷款，就像3/1和118金宝搏 。混合抵押贷款结合了固定利率和可调整利率抵押贷款的一些特点。这类抵押贷款的优势之一是，初始利率一般较低的5/1臂比标准固定利率抵押贷款。然而，这些较低的利率仅在贷款期限的前5年是固定的。

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历史上5/1的武器率

自2000年代中期以来，1 / 5 ARM抵押贷款利率已经下降。2006年，年均5/1 ARM率为6.08%。四年后的2010年，平均每年5/1手臂率为3.82%。自2017年以来，5/1按揭贷款的年抵押贷款利率一直保持在3%以上，尽管与2019年相比，2020年大幅下降。

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

在60个月的固定利率期之后，拥有5/1抵押贷款的房主最终获得了完全指标化的利率。这些利率是基于抵押贷款指数，如月度国债平均(MTA)或第11区成本基金指数(COFI)。

抵押贷款利率为5/1 ARMs也取决于保证金，这决定了多少购房者的利率不同于指数利率。虽然指标利率各不相同，但利差通常在贷款期初设定，并在整个贷款周期内保持不变。

5/1 ARM利率与其他抵押贷款利率相比如何

许多买家如果打算在几年内卖掉房子，就会选择ARM抵押贷款。这是一种降低抵押贷款利率和月利率的典型方式抵押贷款在贷款的早期。5/1抵押贷款的初始利率通常低于15年或30年固定利率抵押贷款的利率，这类抵押贷款的目标客户是希望在房子里住很长一段时间的购房者。用5/1的手臂，你会在头5年锁定较低的利率。之后，利率会发生变化。它可以上升或下降，但通常会上升。如果你计划在5年时间内出售，5/1臂可能是你最好的财务选择。

让我们来看一个例子。一个五口之家正在比较一套价值27.5万美元的房子的抵押贷款。如果首付为5.5万美元，支付20%的首付，一笔为期30年、利率为4%的抵押贷款每月需要支付1050美元。这个数字只是抵押贷款的本金和利息，而不是保险或税，这些你也必须考虑在内。如果这家人计划在几年后搬家，他们可能会比较ARM抵押贷款，看看它对月供的影响有多大。同样的房价，5/1的ARM利率为3.55%，加上首付，每月的本息总计约为994美元。这就相当于每月少了56美元，可能看起来没那么多，但每年就能省下672美元。在五年的时间里，最终相当于3360美元。请记住，重要的是要衡量过了最初的5年，是否有可能继续待在家里。如果你认为你可能会这样做，5/1手臂可能变得不值得。

在贷款期限的前五年之后，利率变成了每年调整的完全指数化利率。在许多情况下，利率会上升，新的利率可能比最初的利率高出5%或6%。像5/1抵押贷款这样的混合型可调利率抵押贷款往往有30年的贷款期限，但房主可以选择在固定利率的引入期结束之前进行再融资或出售房屋。

5/1手臂率上限

虽然5/1臂利率可以在一年到下一年波动，但它们经常如此利率上限防止利率上升到失控的程度。即使你的利率上升，它永远不会超过一个特定的门槛，如果有利率上限。这是一件好事，因为有更高的利率意味着你会给你的贷款人更多的钱每个月。确保合同中提到的最高利率符合你的预算是一个好主意，这样你就不会在利率太高时支付它。

可能有多达三种不同的帽子与你的5/1手臂。当固定利率到期时，您的初始利率上限可以限制利率上升的程度。定期利率上限可以限制每年利率上升的幅度。最后，终身利率上限可以限制整个贷款期间的利率上升幅度。

5/1臂率报价

如果你有兴趣得到一个5/1手臂，最好是货比三家的利率之前，承诺任何特定的贷款人。许多网站提供免费的抵押贷款利率报价，或估计的抵押贷款利率，你有资格。一旦你提供你的信用评分，房屋购买价格等细节，你的目标你能付得起的首付要使和地区，你想要的家被定位，你会收到一个抵押贷款利率报价清单。

当你在比较报价时，最好不要只关注估计的总按揭付款。您还需要比较apr，它将利率和费用都考虑在内，从而得出贷款的年成本，以及交易成本等费用的总估计成本。

除了看信息包括在您的抵押贷款利率报价，最好找出尽可能多的你可以关于利率上限。这样，你就能更好地了解特定5/1臂的利率能达到多高。如果最高利率太高，你可能会在支付房贷上遇到麻烦。

如何得到最低的5/1臂率

通过选择一个5/1臂，你可能会有一个较低的介绍性抵押贷款利率和一个较低的月抵押贷款支付比房主接受标准的固定利率抵押贷款。但是如果你想获得最好的利率，你需要向你的贷款人证明你不是一个高风险的借款人。这就意味着你得有个低能点债务收入比率。这是你要偿还的债务相对于你的月总收入的数额。你还需要有很高的信用评分、稳定的收入来源和足够的现金储蓄来支付至少两次的按揭贷款。

每个贷款人都有自己的一套标准你需要满足。即使它提供给你的利率比你想要的要高，你可以试着减少它购买折扣点数。一个抵押贷款点可以降低你的抵押贷款利率从0.125%到0.25%。

除了购买点，你还可以通过支付更多的钱或找出你的卖家是否愿意支付你的一些交易费用来降低购买5/1手臂的成本。对于传统的抵押贷款，许多购房者预计至少需要支付20%的首付。作为另一种选择，你可以通过联邦住房管理局(FHA)了解你是否可以获得5/1 ARM，因为你可能可以在支付私人抵押贷款保险(PMI)时只需支付3%的低首付就能得到一套房子。

税收和1 / 5的武器

许多支付抵押贷款利息的房主有资格获得贷款抵押贷款利息扣除。如果你愿意列出你的扣除额，而不是采用标准的扣除额，你可以注销你为75万美元或更少的抵押贷款支付的利息。

只要记住，如果你不花很多钱在抵押贷款利息上，你就不能在纳税时间来临时扣除很多钱。幸运的是，你可能有资格享受其他的税收优惠。

再融资你的5/1臂

在60个月的固定利率期限结束前再融资你的5/1混合贷款可能是一个好主意，特别是当抵押贷款利率很低，你担心它们在未来会上升的时候。但是记住这一点再融资这是有代价的。除了必须申请再融资贷款和完成大量的文书工作外，你还必须再次支付交易费用。即使这些成本计入你的再融资抵押贷款，你最终还是要支付。如果你的信用评分不佳，或者你无力支付再融资的费用，你可能需要考虑其他选择。

任何拥有15年或30年传统固定利率抵押贷款的人都可以考虑再融资到5/1浮动利率抵押贷款计划。对于那些不打算在搬家或退休前长时间待在家里的人来说，这可能是个好主意。它也可能对有a的人有吸引力大额贷款他们想要保持较低的按揭还款。重要的是要记住，当你获得可调利率抵押贷款时，你将面临未来利率更高的风险。你会想要确保你现在和以后都能负担得起。