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目前的30年抵押贷款利率

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30年固定抵押贷款简介

美国最受欢迎的抵押贷款是30年的固定利率贷款。事实上,根据Freddie Mac,90%的购房者选择这种类型的家庭购买贷款。您将发现大量贷款人提供30年的固定利率贷款,意思是研究和详细的速率比较至关重要。

今天的30年期固定抵押贷款利率

购买 再融资
产品 今天 上周 改变
30年固定平均 3.31% 3.28% + 0.03
符合 3.32% 3.31% +0.01
联邦住房管理局 3.25% 3.16% + 0.09
巨型 3.51% 3.49% +0.02
30年固定平均 3.24% 3.22% +0.02
符合 3.23% 3.22% +0.01
联邦住房管理局 3.13% 3.05% + 0.08
巨型 3.72% 3.68% + 0.04

国民抵押贷款利率

资料来源:Freddie Mac初级抵押贷款市场调查,SmartAset Research
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30年期固定抵押贷款利率

如果你符合30年期固定利率抵押贷款的条件,你将在360个月的时间里支付同样的固定还款来支付你的房子。对于这些抵押贷款,你的利率在贷款期间不会改变。所以如果你锁定一个3。75%的利率,它会在这30年里一直保持在3。75%。

这和an不同可调利率抵押贷款(ARM),在整个贷款期限内,利率都会发生变化。换句话说,你可以以3.50%的利率开始,五年后利率可能会跳升至4.25%。

固定利率抵押贷款让你确切地知道你的房贷账单将是多少每个月。当你知道你每个月需要留出的钱不会改变的时候,预算和留出钱来支付与住房相关的费用会变得更容易。

一个财务顾问可以帮助你计划买房。在你身边找到一位财务顾问,试试我们的免费在线配对工具, 或者打电话给1-888-217-4199

历史30年期固定抵押贷款利率

上世纪80年代初,世界各国都处于经济衰退之中。30年期固定利率住房贷款的抵押贷款利率达到了两位数。根据房地美(Freddie Mac)的数据,1981年的年抵押贷款利率平均高达16.63%。自那以后,抵押贷款利率大幅下降,自1990年以来利率从未攀升过10%。

在2008年住房危机开始时,30年固定抵押贷款的平均年利率徘徊在6%左右。然而,在2020年,某些贷款机构的费率低于3.00%。

30年期固定抵押贷款利率*

一年 年均抵押贷款利率
2020 3.11%
2019 3.94%
2018 4.54%
2017 3.99%
2016 3.65%
2015 3.85%
2014 4.17%
2013 3.98%
2012 3.66%
2011 4.45%
2010 4.69%

*这些年平均抵押贷款利率来自Freddie Mac。

当30年固定抵押贷款利率低时,房屋维修更便宜,因此通常更容易获取,特别是为首次买家提供更易于获取。此外,许多现有的房主将更融资,以便以较低的利率锁定。与此同时,低抵押贷款率可以表明经济缓慢。

30年期固定抵押贷款利率与其他抵押贷款利率相比如何

决定接受30年期固定利率抵押贷款的人通常希望每月还款额比其他人低15年期固定利率抵押贷款。由于30年的固定贷款的术语长度更长,因此它们往往是按月更便宜,但长期以来更昂贵。

例如,乘坐四口之家。让我们说他们决定购买25万美元的房屋,占地20%(50,000美元),并锁定在30年的固定税率抵押贷款3.75%。每月付款约为926美元(不包括家庭保险或房地产税)。相比之下,为期15年的固定利率抵押贷款3.55%,每月抵押贷款支付为1,435美元。虽然利率更好(3.55%vs 3.75%),但每月支付的金额在这一情况下大约500美元。对于这个假设的家庭来说,杂货,学校费用和其他每月付款需要每年6,000美元。迟早偿还抵押贷款不是他们的担忧。对他们每月额外500美元的费用更重要。

固定抵押贷款利率通常高于ARM利率。如果你选择可调利率抵押贷款,你的抵押贷款利率会在你的贷款期限开始时很低,但随后会随着时间的推移而增加。因此,虽然固定利率可能意味着更高的利率,但它在贷款期间保持不变。

30年期固定抵押贷款利率报价

抵押贷款利率报价会根据房屋的购买价格、信用评分、首付款和你要买的房子的位置,为你提供一种适合你的利率估计值。抵押贷款利率报价还将包括年度百分比利率(APR)和费用的估计,你将为获得贷款人处理你的贷款申请。

与你的利率不同,你的APR将反映30年期固定抵押贷款利率的真实成本。APR将你需要支付的费用计算在内。当你比较抵押贷款利率时,注意每一个APR是很重要的。

如何获得30年的固定抵押贷款率

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

如果你想保持较低的住房成本,为你的30年期固定住房贷款争取最低的抵押贷款利率是很重要的。毕竟,作为一个房主,你要负责支付财产税、房主保险、维护和维修,此外还要支付抵押贷款和利息。

为了获得最低和最好的30年期固定抵押贷款利率,你需要有良好的信用。大多数抵押贷款机构都在看FICO信用评分在评估潜在借款人时。基于FICO评分模型,良好的信用评分落在670至739范围内。

不同的抵押贷款机构有不同的标准,关于信用评分,他们期望借款人拥有。但在大多数情况下,如果你的FICO信用评分低于620,你就没有资格申请传统的抵押贷款。如果你的FICO分数低于这个阈值,你仍然有选择。你可以考虑得到一个FHA贷款如果你是首次购房者或者是美国农业部贷款的人如果你计划在农村地区买房。

除了拥有高信用评分,如果你想获得低抵押贷款利率,你还需要有一个较低的债务收入比(DTI)。你的DTI是你每月要偿还的债务相对于你每月的总收入。一般来说,如果你的债务收入比高于43%,你就没有资格申请合格抵押贷款。

如果你想在30年的固定住房贷款中获得较低的利率,货比三家是一个好主意。你甚至可以协商并降低特定贷方提供的抵押贷款利率。某些州有特殊的住房贷款项目,让房主有机会获得30年期的低利率固定抵押贷款。研究一下你的州能提供什么是一个好主意。

所有这些都意味着,在你开始寻找之前做好准备是很重要的买房。在申请抵押贷款之前,你可以花些时间来提高你的信用评分,降低你的债务收入比。这可以帮助你获得最低的30年期固定抵押贷款利率。

影响30年期固定抵押贷款利率的其他因素

你的信用评分和你的债务收入比只是影响你的抵押贷款利率的两个因素。有足够的现金储备和一份稳定的工作也会有帮助。首付的大小也会影响你的抵押贷款利率。

标准的首付是20%,但你可以放下更多的钱。一笔庞大的付款方式意味着您不必从贷方那里借用尽可能多的钱。因此,您的贷款价值(LTV)率(抵押贷款金额为您购买的家庭价值)将降低,以及您作为借款人的整体风险。抵押贷款贷款人倾向于为具有低LTV比率的借款人提供较低的抵押贷款利率。

你也可以通过支付来降低你的按揭利率抵押贷款分。单点等于您的抵押贷款金额的1%,可以将抵押贷款率降低到百分之一率。

税收和30年的固定利率抵押贷款

当纳税季节到来时,你可以为全年支付的抵押贷款利息获得税收减免。只要你列出你的扣除额(而不是要求标准扣除额),如果你的房屋贷款金额等于或少于$750,000,你就可以扣除你所支付的按揭利息。

在一些州,房主被允许在他们的州和联邦所得税申报表。如果你忘了在你的联邦所得税申报表上扣除你的抵押贷款利息,你可以在你的州申报表上扣除。

再融资您的30年固定利率抵押贷款

如果你对当前的抵押贷款利率不满意,你可以尝试再融资你的30年期固定利率抵押贷款。请记住,你必须通过申请流程和信用检查。如果你没有良好的信用评分,或者不能满足贷款人的其他要求,你可能无法获得较低的抵押贷款利率。

如果你将30年的固定利率抵押贷款再融资为15年的固定利率抵押贷款,你将缩短你的抵押贷款期限,并可能降低你的抵押贷款利率。虽然你每月的抵押贷款还款额会更高,但你可以通过15年而不是30年还清贷款来省钱。在较长的贷款期限下,你在一段时间内支付的利息会高于30年期抵押贷款的利息,大致相当于15年期抵押贷款利息的两倍甚至更多。

拥有最健康的住房市场的大城市

通过SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。寻找总体上最健康的市场,或者特别关注我们的四个健康住房指标之一:稳定性、风险、易于销售和负担能力。将鼠标悬停在城市或州上方以获取更多信息。

排名 城市 住在家里的平均年数 Avg。负债股权 房屋价值下降 上市平均天数 家庭费用为收入的百分比

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我们用两个同样加权指标衡量稳定性:人们拥有他们家庭的平均年数和负面股权的房主百分比。为了测量风险,我们使用价值下降的房屋百分比。为了确定住房市场流动性,我们在市场上每一个地区的平均房屋上查看了数据 - 长时间的房屋卖,较少的市场。最后,我们通过确定拥有房屋的月度成本作为每个城市家庭收入百分比的月度成本来计算负担能力。

可承受性占最健康市场指数的40%,而其他三个因素各占20%。如果无法获得上述四个因素中的任何一个城市的数据,我们就将它们排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow