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目前的30年抵押贷款利率

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30年固定抵押贷款简介

美国最受欢迎的抵押贷款是30年的固定利率贷款。事实上,根据Freddie Mac,90%的购房者选择这种类型的家庭购买贷款。您将发现大量贷款人提供30年的固定利率贷款,意思是研究和详细的速率比较至关重要。

今天的30年固定抵押贷款利率

购买 再融资
产品 今天 上个星期 改变
30年固定平均水平 3.04% 3.02% +0.02
符合要求 3.15% 3.11% +0.04
FHA. 2.63% 2.65% -0.02
巨型 3.28% 3.28% 0.00.
30年固定平均水平 3.05% 3.08% -0.03
符合要求 3.08% 3.11% -0.03
FHA. 2.65% 2.67% -0.02
巨型 3.36% 3.36% 0.00.

国家抵押贷款利率

资料来源:Freddie Mac初级抵押贷款市场调查,SmartAset Research
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30年固定抵押贷款利率

如果您有资格获得30年的固定利率抵押贷款,您将在360个月内进行相同的固定付款,以支付您的家庭。通过这些抵押贷款,您的利率不会改变贷款的生命。因此,如果您以3.75%的速度锁定,则在三十年的课程中将停留在3.75%。

这与一个不同可调率抵押(ARM),在贷款的整个寿命中均有利率变化。换句话说,您可以以3.50%的利率开始,五年后,速度可能跃升至4.25%。

固定利率抵押贷款允许您确切地知道每月抵押贷款账单将是多少。预算可以更容易,并留出资金,以便在您知道每月留出的金额时覆盖与您的住房相关费用不会改变。

一种财务顾问可以帮助您计划购买房屋。找到您附近的财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具, 或者致电1-888-217-4199.

历史30年固定抵押贷款利率

在20世纪80年代初,全球各国在衰退中期。抵押贷款利率是30年固定利率家庭贷款的两位数。根据来自Freddie Mac的数据,1981年的年抵押率平均均高达16.63%。从那时起,抵押贷款利率就大幅下降,因为自1990年以来的税率尚未攀升至10%。

在2008年住房危机开始时,30年固定抵押贷款的平均年利率徘徊在6%左右。然而,在2020年,某些贷款机构的费率低于3.00%。

30年固定抵押贷款*

年均抵押贷款利率
2020. 3.11%
2019年 3.94%
2018年 4.54%
2017年 3.99%
2016年 3.65%
2015年 3.85%
2014年 4.17%
2013年 3.98%
2012年 3.66%
2011年 4.45%
2010年 4.69%

*这些年平均抵押贷款利率来自Freddie Mac。

当30年固定抵押贷款利率低时,房屋维修更便宜,因此通常更容易获取,特别是为首次买家提供更易于获取。此外,许多现有的房主将更融资,以便以较低的利率锁定。与此同时,低抵押贷款率可以表明经济缓慢。

30年固定抵押贷款利率堆积在其他抵押贷款利率上

决定采取30年的定额抵押贷款的人通常正在寻找比采取的人数较低118金博宝 。由于30年的固定贷款的术语长度更长,因此它们往往是按月更便宜,但长期以来更昂贵。

例如,乘坐四口之家。让我们说他们决定购买25万美元的房屋,占地20%(50,000美元),并锁定在30年的固定税率抵押贷款3.75%。每月付款约为926美元(不包括家庭保险或房地产税)。相比之下,为期15年的固定利率抵押贷款3.55%,每月抵押贷款支付为1,435美元。虽然利率更好(3.55%vs 3.75%),但每月支付的金额在这一情况下大约500美元。对于这个假设的家庭来说,杂货,学校费用和其他每月付款需要每年6,000美元。迟早偿还抵押贷款不是他们的担忧。对他们每月额外500美元的费用更重要。

固定抵押贷款率通常高于ARM速率。如果您选择可调率抵押贷款,您的抵押贷款率将在您的贷款期限开始较低,但随后将随着时间的推移而增加。因此,虽然固定率可能意味着更高的速度,但它在贷款的寿命中保持不变。

30年固定抵押贷款率报价

抵押贷款率引用为您提供了根据家庭购买价格,您的信用评分,下降付款以及您购买的家中所在地所需的利率的估计。抵押贷款税率报价还将包括年度百分比(APR),并估计您需要支付贷方处理贷款申请的费用。

与您的利率不同,您的APR将反映出30年固定抵押贷款率的真正成本。您需要支付费用的APR因素。在您比较抵押贷款利率时,重要的是要注意每个APR。

如何获得30年的固定抵押贷款率

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

如果您想保持房屋成本低,则获得30年固定房屋贷款的最低抵押贷款率很重要。毕竟,作为房主,除了抵押贷款支付和支付利息外,您将负责支付房产税,房屋保险,维护和维修。

为了获得最低和最佳的30年固定抵押贷款利率,您需要获得良好的信誉。大多数抵押贷款贷款人看FICO信用评分在评估潜在借款人时。基于FICO评分模型,良好的信用评分落在670至739范围内。

不同的抵押贷款贷款人对他们预计借款人拥有的信用评分有不同的标准。但在大多数情况下,如果您的FICO信用评分低于620,您将无法获得传统抵押贷款的资格。如果您的FICO评分低于该门槛,则您仍然有选择。你可以看看FHA贷款如果您是第一次在农村地区购买房屋的首次购房者或USDA贷款。

除了获得高信用评分外,如果您想获得低抵押贷款率,您需要对收入低收入(DTI)比率进行低债务收入(DTI)比例。您的DTI是您每月偿还相对于您每月的总收入的债务金额。通常,如果您的债务到收入率高于43%,您将没有资格获得合格的抵押贷款。

如果您想要30年固定房屋贷款的速度,则抵押贷款率的购物是一个好主意。您甚至可能能够谈判和降低特定贷方提供的抵押贷款率。某些州有特殊的房屋贷款计划,为房主提供了符合30年固定抵押贷款的射门,低利率。对您所提供的所提供提供的研究是一个好主意。

所有这一切都意味着在开始之前准备这是重要的买家。您可以花时间提高您的信用评分,并在申请抵押贷款之前降低收入比率。这可以帮助您获得最低可能的30年固定抵押贷款率。

影响30年固定抵押贷款利率的其他因素

您的信用评分和您的债务到收入利率仅为影响您的抵押贷款率的两个因素。节省了充足的现金,也可以提供稳定的工作。您的下行付款的规模也会影响您的抵押贷款率。

标准首付是20%,但你可以放下更多的钱。一笔庞大的付款方式意味着您不必从贷方那里借用尽可能多的钱。因此,您的贷款价值(LTV)率(抵押贷款金额为您购买的家庭价值)将降低,以及您作为借款人的整体风险。抵押贷款贷款人倾向于为具有低LTV比率的借款人提供较低的抵押贷款利率。

您还可以通过支付抵押贷款率降低抵押贷款点。单点等于您的抵押贷款金额的1%,可以将抵押贷款率降低到百分之一率。

税收和30年的固定利率抵押贷款

当税款到达时,您可以为您支付全年支付的抵押利益进行税收扣除。只要您在扣除扣除(而不是声称标准扣除),您可以扣除您支付的抵押贷款利息,如果您的房屋贷款金额等于750,000美元或更低。

在某些州,允许房主扣除其州和他们的州和抵押贷款利息联邦所得税申报表。如果您忘了扣除您的联邦所得税申报表的抵押贷款,您可能可以将其扣除您的州退货。

再融资您的30年固定利率抵押贷款

如果您对目前的抵押贷款率不满意,您可以随时尝试再融资您的30年的固定利率抵押贷款。请记住,您必须通过申请流程和信用检查。如果您没有良好的信用评分,或者您无法满足您的贷款人的其他要求,您可能无法获得较低的抵押贷款率。

如果您将30年的固定利率抵押贷款到15年的固定利率抵押贷款,您将缩短抵押贷款期限,并可能降低抵押贷款利率。虽然您的每月抵押贷款将更高,但您将通过在15年内偿还抵押贷款而不是30年来省钱。随着较长的贷款条款,您对30年抵押贷款的时间提供更多的利息,可以等于您在15年期间支付的大致双重或更多。

拥有最健康的住房市场的大城市

凭借SmartAsset的互动健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。在我们的四个健康住房指标之一中搜索最健康的市场或专门用于稳定,风险,易于销售和负担能力。将鼠标悬停在城市或州以获取更多信息。

城市 住在家里的平均年 Avg。负债股权 住宅减少 Avg。市场上的几天 家庭费用为收入的百分比

方法健康的住房市场既稳定又实惠。健康市场的房主应该能够轻松出售家园,亏损风险相对较低。为了找到具有最健康的住房市场的大城市,我们考虑了以下因素:稳定,负担能力,流动性和损失风险。出于本研究的目的,我们只考虑了人口大于20万人的城市。

我们用两个同样加权指标衡量稳定性:人们拥有他们家庭的平均年数和负面股权的房主百分比。为了测量风险,我们使用价值下降的房屋百分比。为了确定住房市场流动性,我们在市场上每一个地区的平均房屋上查看了数据 - 长时间的房屋卖,较少的市场。最后,我们通过确定拥有房屋的月度成本作为每个城市家庭收入百分比的月度成本来计算负担能力。

负担能力占最健康的市场索引的40%,而其他三个因素中的每一个占20%。当上述四个因素的数据不适合城市时,我们将这些从最健康的市场排除在外。

来源:美国人口普查局2017美国社区调查,Zillow