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目前的15年期抵押贷款利率

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15年固定抵押贷款简介

没有兴趣制作的家乡抵押贷款连续30年可以申请15年的固定利率抵押贷款。虽然这些抵押贷款产品不像30年期的同类产品那么常见,但它们是一个可行的选择,可以为房主提供几个好处。

今天的15年固定抵押贷款利率

购买 再融资
产品 今天 上周 改变
15年固定平均 2.64% 2.73% -0.09
符合 2.39% 2.50% -0.11
联邦住房管理局 3.33% 3.37% -0.04
巨型 3.20% 3.17% + 0.03
15年固定平均 2.59% 2.69% -0.10
符合 2.54% 2.64% -0.10
联邦住房管理局 2.73% 2.92% -0.19
巨型 3.46% 3.29% + 0.17

国民抵押贷款利率

资料来源:Freddie Mac初级抵押贷款市场调查,SmartAset Research
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15年固定抵押贷款利率

符合15年期固定利率抵押贷款条件的购房者需要在180个月内支付固定还款,而30年期固定利率抵押贷款则需要360个月。如果你选择15年期固定利率抵押贷款因为你的按揭利率是固定的,所以你的利率和每月的按揭付款在贷款的整个期限内都会保持不变。虽然你每月支付的利息与本金的比例在贷款过程中发生了变化,但你的支付本身在整个180个月里保持不变。

随着15年抵押的抵押贷款,您的抵押贷款将高于更受欢迎的金额30年期固定利率抵押贷款由于贷款期限缩短了。但是,与30年期限相比,您的利率通常会降低15年期限,这意味着您将对贷款的生命效益较少。

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历史15年固定抵押贷款利率

在汽油成本和涉及一些储蓄和贷款协会的危机之后,在20世纪90年代初期,美国经济陷入了衰退。到1992年,经济衰退已经结束,15年固定抵押贷款的年均税率为7.96%。事实上,1990年代后期的年抵押贷款利率平均徘徊在7%左右。

然后在2007年的房地产泡沫爆发。那一年,15年固定抵押贷款的平均年度率为6.03%。随着国家陷入另一个经济衰退,抵押贷款率继续下降。自1991年以来为15年固定抵押贷款的年均抵押贷款率最低为2.66%。这发生在2012年底和2013年4月。截至2020年,平均15年的固定抵押贷款率将进一步降至2.61%。

15年期固定抵押贷款利率*

一年 年均抵押贷款利率
2020 2.61%
2019 3.39%
2018 4.00%
2017 3.28%
2016 2.93%
2015 3.09%
2014 3.29%
2013 3.11%
2012 2.93%
2011 3.68%
2010 4.10%

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

当15年期固定抵押贷款利率较低时,拥有住房似乎更容易承受。随着利率下降,住房需求普遍上升,房价也随之上涨。

15年期固定抵押贷款利率与其他抵押贷款利率的对比如何

抵押贷款利率倾向于15年期固定抵押贷款低于30年期固定抵押贷款利率,因为贷款人考虑到你会在更短的时间内偿还贷款。这可以是有利的贷方,因为它可以收回贷款在一半的时间作为一个典型的抵押。

然而,获得15年期抵押贷款的资格可能会更难,这意味着获得15年期抵押贷款资格的人通常有良好的信用、稳定的收入和较低的债务收入比。伴随15年期抵押贷款的更高的月还款额意味着贷款人通常对这些贷款的资格有更高的标准30年期抵押贷款

一般来说,你会发现固定抵押贷款利率比可调利率按揭利率。任何人谁想要可变利率抵押贷款将有一个较低的抵押贷款利率在他们的贷款期限开始。但随着时间的推移,可调利率抵押贷款利率会上升,房主每月的还款也会增加。15年期固定利率抵押贷款的利率开始时可能会比ARM高一点,但在整个贷款期限内利率会保持一致。

15年固定利率抵押贷款报价

抵押贷款利率报价是一种估计值,让购房者知道他们有资格获得什么样的利率和apr(他们每年要支付的利息数额,加上费用成本)。一个抵押贷款利率表,像上面的一个,让你比较不同的公司提供的利率。

利率报价结合了各种各样的个人信息——比如购房者的首付金额和他或她的信用评分——为购房者提供了一些关于获得15年期固定利率抵押贷款的insight。通过比较抵押贷款利率,购房者也可以了解他们的贷款发起费用(抵押贷款申请处理费用)会有多高。

例如,一个三口之家想要购买价值15万美元的房子,他们可以每月支付840美元的抵押贷款,首付比例为20%(不包括税和保险),15年期固定利率抵押贷款利率为3.20%。如果同一个家庭选择了3.80%的30年期抵押贷款,那么每月的抵押贷款支付额将是559美元。如果贷款期限更长,每月减少约281美元(每年3372美元)。对于一些家庭来说,把这些多余的钱存起来,或者作为现金存起来,以备日常用品、紧急情况或大学储蓄,是有意义的。另一方面,有些家庭宁愿尽快还清抵押贷款,这样他们的预算就有空间了。

这是你应该利用抵押计算器和贷款报价的另一个原因。它可以帮助你更好地了解不同贷款类型和期限组合下的每月成本。

如何获得15年的固定抵押贷款率

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

如果你想降低购房成本,你可以从降低抵押贷款利率开始。你的抵押贷款利率越高,你在房屋贷款期间支付的利息就越多。这就是为什么在与特定的贷款人合作之前比较抵押贷款利率是很重要的。

有资格获得最低抵押贷款率的房源往往良好的信用评分。根据FICO评分模型,如果您希望访问最优惠的价格,您可能需要至少740的信用评分。当然,您需要有资格获得15年的固定利率抵押贷款的确切信用评分将取决于您选择的抵押贷款人。

如果你的信用评分不高,这可能是一个好主意,以改善你的信用在你申请抵押贷款。消除债务,每月按时全额支付账单,并保持你的信贷利用率(你使用的信用额度相对于你的信用额度)低于30%就可以提高你的信用评分,让你处于获得优惠抵押贷款利率的最佳位置。

虽然你可以以较低的信用评分申请抵押贷款(即使低于620分),但这更具有挑战性,可能会导致高利率。如果这是你的情况,你最好的办法可能是去FHA贷款或者一个美国农业部的贷款。前者是专为首次购房者而设计的,而后者则为购买农村地区的家庭建造的。

其他影响抵押贷款利率的因素包括你正在支付的抵押贷款点数和你愿意支付的金额。一个抵押贷款点可以降低你的抵押贷款利率多达25个基点。而且,如果你付了一大笔首付(行业标准表明,你应该付至少20%的首付,以避免支付私人抵押贷款保险),你可能最终会得到较低的抵押贷款利率。

您携带的债务金额也可以影响您的15年固定抵押贷款的抵押贷款。如果您每月使用大量的薪水,以偿还债务,并且您的债务到收入率为36%或更高,您可能会陷入抵押贷款率高。在最坏的情况下,抵押贷款人可以完全拒绝抵押贷款申请,假设您不能承担额外债务。

税收和15年期固定利率抵押贷款

如果你是一个有抵押贷款的房主,你可以扣除按揭利息如果你符合某些条件,你已经在你的所得税申报表上支付了。一般来说,如果你不详细列明你所支付的贷款利息,你就不能从你支付的贷款利息中得到扣除,除非你的州允许你在你的联邦申报表上扣除标准的扣除后,在你的州所得税申报表上扣除贷款利息。如果你是一个高净值的人,你已经申请了价值超过75万美元的抵押贷款,你也没有资格享受抵押贷款利息扣除。

重要的是要记住,如果您获得了15年的固定利率抵押贷款,您的税收可能会很低。由于您对拥有30年的固定抵押贷款的人来说,您将少兴趣,因此您将扣除的利息较少。但从长远来看,你通过支付更少的兴趣来省钱。

再融资您15年的固定利率抵押贷款

通过获得15年期固定利率抵押贷款,你将获得一笔比30年期固定利率抵押贷款利率更低的贷款。你也将偿还你的抵押贷款和建设房屋净值更快的速度。

如果你15年的固定抵押贷款利率没有你想的那么低——或者自从你被批准你的抵押贷款以来抵押贷款利率下降了——你可以再融资你的贷款为了得到更好的利率。但是贷方必须批准你再融资,这意味着你必须完成大量的文书工作,支付费用,并重新申请新的贷款。

通过对你15年的抵押贷款进行再融资,你还可以将还款期限再延长180个月。如果你还有几年就能还清抵押贷款,再融资可能没有多大意义。另一方面,如果你申请15年的抵押贷款后,你的情况发生了变化,你想要更低的月供,你可以再融资,使你的抵押贷款期限更长。记住,从长远来看,这样做你会付更多的利息。

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可承受性占最健康市场指数的40%,而其他三个因素各占20%。如果无法获得上述四个因素中的任何一个城市的数据,我们就将它们排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow