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当前15年期抵押贷款利率

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15年期固定抵押贷款简介

对买房不感兴趣的人抵押贷款连续30年可以考虑获得15年期固定利率抵押贷款。虽然这些抵押贷款产品不像30年期的同类产品那么常见,但它们是一种可行的替代产品,可以为房主提供一些好处。

今天的15年期固定抵押贷款利率

购买 再融资
产品 今天 上周 改变
15年固定平均 2.28% 2.31% -0.03
符合 2.28% 2.31% -0.03
联邦住房管理局 2.16% 2.17% -0.01
巨型 2.90% 2.93% -0.03
15年固定平均 2.34% 2.37% -0.03
符合 2.28% 2.30% -0.02
联邦住房管理局 2.57% 2.72% -0.15
巨型 3.02% 2.94% + 0.08

国民抵押贷款利率

资料来源:房地美初级抵押贷款市场调查,SmartAsset Research
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15年固定抵押贷款利率

符合15年期固定利率抵押贷款条件的购房者需要在180个月内支付固定还款,而30年期固定利率抵押贷款需要360个月。如果你选择15年期固定利率抵押贷款,你的利率和你每月的抵押贷款支付将保持不变,每个月的贷款期限,因为你的抵押贷款利率是固定的。在整个贷款过程中,你每月支付的利息与本金的比例是变化的,而在整个180个月里,你的支付本身保持不变。

有了15年的抵押贷款,你的抵押贷款支付将比更受欢迎30年期固定利率抵押贷款由于贷款期限缩短。然而,15年期贷款的利率通常比30年期贷款低,这意味着你在整个贷款期限内支付的利息更少。

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历史15年固定抵押贷款利率

上世纪90年代初,由于汽油价格大幅上涨和一场涉及多家储蓄和贷款协会的危机,美国经济陷入衰退。到1992年,经济衰退已经结束,15年期固定抵押贷款的平均年利率为7.96%。事实上,在20世纪90年代末,年抵押贷款利率平均徘徊在7%左右。

然后房地产泡沫在2007年破裂。那一年,15年期固定抵押贷款的平均年利率为6.03%。随着美国再次陷入衰退,抵押贷款利率继续下降。自1991年以来,15年期固定抵押贷款的平均年按揭利率最低为2.66%。这种情况发生在2012年底和2013年4月。截至2020年,15年期固定抵押贷款平均利率进一步下降至2.61%。

15年固定按揭利率*

一年 年平均按揭利率
2020 2.61%
2019 3.39%
2018 4.00%
2017 3.28%
2016 2.93%
2015 3.09%
2014 3.29%
2013 3.11%
2012 2.93%
2011 3.68%
2010 4.10%

*这些年平均抵押贷款利率来自房地美。

当15年期固定抵押贷款利率很低时,拥有一套房子似乎更容易负担。随着利率下降,对住房的需求普遍上升,房价也随之上涨。

15年期固定抵押贷款利率如何与其他抵押贷款利率叠加

抵押贷款利率往往低于15年期固定抵押贷款利率低于30年期固定抵押贷款利率,因为贷款人考虑到你将在更短的时间内偿还贷款。这对贷款人是有利的,因为它可以在一半的时间内收回贷款,作为一个典型的抵押贷款。

然而,获得15年期抵押贷款的资格可能更难,这意味着符合资格的人通常有良好的信用、稳定的收入和较低的债务收入比。与15年期抵押贷款相比,更高的月供意味着贷款人通常对这些贷款的资格有更高的标准30年期抵押贷款

一般来说,你会发现固定抵押贷款利率高于可调利率抵押贷款(ARM)利率。任何想要可变利率抵押贷款的人在贷款期限开始时抵押贷款利率都会更低。但随着时间的推移,可调利率抵押贷款的抵押利率会上升,房主必须每月支付的费用也会增加。15年期固定利率抵押贷款的开始利率可能略高于ARM,但在贷款的整个期限内,利率将保持一致。

15年固定利率抵押贷款利率报价

抵押贷款利率报价是一种估算,让购房者知道他们有资格享受哪种利率和apr(他们每年将支付的利息金额,加上费用)。上面的按揭利率表可以让你比较不同公司提供的利率。

利率报价结合了各种个人信息,如购房者首付金额和信用评分,为购房者提供一些了解15年固定利率抵押贷款可能花费他们多少钱的见解。通过比较抵押贷款利率,购房者还可以了解他们的贷款启动费用(抵押贷款申请处理费用)将会有多高。

举个例子,一个三口之家在15万美元的范围内寻找房子,可以每月支付840美元的抵押贷款,首付为20%(不包括税收和保险),15年的固定利率抵押贷款为3.20%。如果这个家庭选择30年期抵押贷款,利率为3.80%,那么每月的抵押贷款支付将是559美元。如果期限较长,每月大约会少281美元(每年3372美元)。对于一些家庭来说,把多余的钱存起来或者作为现金存起来买杂货、应急或上大学是有意义的。另一方面,一些家庭宁愿尽快还清抵押贷款,在他们的预算中有足够的空间这样做。

这就是为什么你应该利用抵押贷款计算器和贷款报价的另一个原因。它可以帮助你更好地了解不同贷款类型和期限组合的每月成本。

如何获得较低的15年期固定抵押贷款利率

照片来源:©iStock.com/Courtney Keating

如果你想降低拥有房屋的成本,你可以从找到降低抵押贷款利率的方法开始。你的抵押贷款利率越高,你在住房贷款期间支付的利息就越多。这就是为什么在承诺与特定的贷款人合作之前,比较抵押贷款利率是很重要的。

符合最低抵押贷款利率条件的购房者往往拥有良好的信用评分.根据FICO评分模型,如果你想获得最好的利率,你可能需要至少740的信用评分。当然,获得15年期固定利率抵押贷款所需的确切信用评分将取决于你选择与哪家抵押贷款机构合作。

如果你的信用评分不是很高,那么在你申请抵押贷款之前努力提高你的信用可能是个好主意。消除债务,每月按时全额支付账单,保持你的信贷利用率(你使用的信用额度相对于你的信用额度)低于30%是所有你可以做的事情,以提高你的信用评分,使你处于最佳位置,以获得一个有利的抵押贷款利率。

虽然有可能以较低的信用评分(即使低于620)获得抵押贷款,但这将更具挑战性,并可能导致高利率。如果这是你的情况,你最好的选择可能是FHA贷款或者一个美国农业部的贷款.前者是为首次购房者设计的,而后者是为在农村地区买房的人建造的。

其他影响抵押贷款利率的因素包括你要支付的抵押贷款点数和你愿意支付的首付金额。一个抵押贷款点可以降低你的抵押贷款利率多达25个基点。如果你付了一大笔首付(行业标准是,为了避免支付私人抵押贷款保险,你应该至少付20%的首付),你最终可能会得到一个较低的抵押贷款利率。

你所持有的债务数额也会影响你15年固定抵押贷款的抵押利率。如果你每个月用工资的很大一部分来偿还债务,而你的债务收入比是36%或更高,你可能会被高抵押贷款利率困住。在最糟糕的情况下,抵押贷款机构可能会完全拒绝你的抵押申请,假设你无法承担额外的债务。

税收和15年期固定利率抵押贷款

如果你是一个有抵押贷款的房主,你可以扣除抵押利息如果你满足某些条件,你已经交了所得税。一般来说,如果你不逐项列出你的扣除额,你就不能从你支付的抵押贷款利息中获得扣除额,除非你的州允许你在联邦税单上扣除标准扣除额后,在州所得税申报单上扣除抵押贷款利息。如果你是一个拥有高净值的人,并且你已经获得了价值超过75万美元的抵押贷款,你也没有资格享受抵押贷款利息减免。

重要的是要记住,如果你有15年的固定利率抵押贷款,你的税收储蓄可能会很低。由于你支付的利息比30年期固定抵押贷款的利息少,你需要扣除的利息也就少了。但从长远来看,你支付的利息少了,就省了钱。

15年固定利率抵押贷款再融资

通过获得15年期固定利率抵押贷款,你将获得比30年期固定利率抵押贷款利率更低的贷款。你也会以更快的速度偿还抵押贷款和建立房屋净值。

如果你的15年期固定抵押贷款利率没有你希望的那么低——或者自从你被批准抵押贷款以来,抵押贷款利率已经下降了——你可以你的贷款再融资为了得到一个更好的价格。但是贷方将不得不批准你的再融资,这意味着你将不得不完成大量的文书工作,支付费用,并重新申请新的贷款。

通过再融资你的15年抵押贷款,你也将延长你的还款期180个月。如果你离还清抵押贷款只有几年的时间,再融资可能没有多大意义。另一方面,如果你的情况在申请15年的抵押贷款后发生了变化,你想要更低的月供,你可以进行再融资,使抵押贷款期限更长。只要记住,从长远来看,你会支付更多的利息。

房地产市场最健康的大城市

通过SmartAsset的交互式健康住房市场地图,您可以在美国最大的城市中找到最健康的住房市场。搜索总体上最健康的市场,或者特别关注我们的四个健康住房指标中的一个:稳定性、风险、易售性和可承受性。在城市或州上空盘旋以获取更多信息。

排名 城市 平均住家时间 净资产为负的平均房屋 房屋价值下降 平均上市天数 家庭开支占收入的百分比

方法健康的住房市场既稳定又可负担。在一个健康的市场中,房主应该能够很容易地卖掉他们的房子,损失的风险相对较低。为了找到房地产市场最健康的大城市,我们考虑了以下因素:稳定性、可承受性、流动性和损失风险。在本研究中,我们只考虑人口超过20万的美国城市。

我们用两个同等权重的指标来衡量稳定性:人们拥有自己房屋的平均年数和负资产房主的百分比。为了衡量风险,我们使用了房屋价值下降的百分比。为了确定住房市场的流动性,我们查看了每个地区待售房屋在市场上的平均时间数据——房屋出售时间越长,市场的流动性就越低。最后,我们通过确定每月拥有住房的成本占每个城市家庭收入的百分比来计算负担能力。

负担能力在最健康的市场指数中占40%,而其他三个因素各占20%。当城市无法获得上述四个因素中的任何一个的数据时,我们将这些因素排除在最健康市场的最终排名之外。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,Zillow