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目前的15年抵押贷款费率

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15年固定抵押贷款简介

没有兴趣制作的家乡抵押贷款连续30年,可以展望获得15年的固定利率抵押贷款。虽然这些抵押贷款产品并不像30年的同行那样普遍,但它们是一种可行的替代方案,可以提供房主的几个好处。

今天的15年固定抵押贷款利率

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产品 今天 上个星期 改变
15年固定平均 2.58% 2.58% 0.00
符合要求 2.43% 2.42% +0.01
FHA. 2.99% 3.03% -0.04
巨型 2.96% 2.96% 0.00
15年固定平均 2.46% 2.45% +0.01
符合要求 2.42% 2.41% +0.01
FHA. 2.59% 2.57% +0.02
巨型 3.06% 2.99% +0.07

国家抵押贷款利率

资料来源:Freddie Mac初级抵押贷款市场调查,SmartAset Research
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15年固定抵押贷款利率

有资格获得15年的固定利率抵押贷款的购房者在180个月内进行固定付款,而不是360个月,固定利率抵押贷款30年。如果你选择15年的固定利率抵押贷款自从您的抵押贷款税率固定以来,您的利率和每月抵押​​贷款的利率和每月抵押​​贷款将保持不变。虽然您的每月付款的比例与贷款过程中的主要变更有关,但您的付款本身在整个180个月内保持不变。

随着15年抵押的抵押贷款,您的抵押贷款将高于更受欢迎的金额30年固定利率抵押由于贷款期限缩短了。但是,与30年期限相比,您的利率通常会降低15年期限,这意味着您将对贷款的生命效益较少。

一种财务顾问可以帮助您计划购买房屋。找到您附近的财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具, 或者致电1-888-217-4199.

历史15年固定抵押贷款利率

在汽油成本和涉及一些储蓄和贷款协会的危机之后,在20世纪90年代初期,美国经济陷入了衰退。到1992年,经济衰退已经结束,15年固定抵押贷款的年均税率为7.96%。事实上,1990年代后期的年抵押贷款利率平均徘徊在7%左右。

然后在2007年的房地产泡沫爆发。那一年,15年固定抵押贷款的平均年度率为6.03%。随着国家陷入另一个经济衰退,抵押贷款率继续下降。自1991年以来为15年固定抵押贷款的年均抵押贷款率最低为2.66%。这发生在2012年底和2013年4月。截至2020年,平均15年的固定抵押贷款率将进一步降至2.61%。

15年固定抵押贷款利率*

年均抵押贷款利率
2020. 2.61%
2019年 3.39%
2018年 4.00%
2017年 3.28%
2016年 2.93%
2015年 3.09%
2014年 3.29%
2013年 3.11%
2012年 2.93%
2011年 3.68%
2010年 4.10%

*这些年平均抵押贷款利率来自Freddie Mac。

当15年固定抵押贷款利率低时,拥有一个房屋似乎更实惠。随着房价下降,房屋的需求普遍升高,房价所以。

8年的固定抵押贷款利率与其他抵押贷款利率堆叠起来

抵押贷款率往往低于15年的固定抵押贷款,超过30年的固定抵押贷款利率,因为贷方考虑到您将在较短的时间内偿还贷款。这对贷款人来说可能是有利的,因为它可以在一半的时间内收回贷款作为典型的抵押贷款。

但是,有资格获得15年抵押的抵押贷款可能更难,这意味着有资格的人通常具有出色的信贷,实体收入和低债务到收入比率。15年抵押贷款的月度付款较高的贷款通常与这些贷款相比,贷款人通常具有更高的资格标准。30年抵押贷款

一般来说,您会发现固定抵押贷款率高于此可调率抵押(ARM)费率。任何想要可变利率抵押贷款的人将在贷款期限开始时抵押贷款率较低。但随着时间的推移,可调率抵押贷款的抵押贷款利率增加,并且每月支付房主必须制造。对于15年的固定利率抵押贷款利率可能比手臂高出一点,但它将保持一致的贷款期限。

15年固定利率抵押贷款报价

抵押贷款率报价是估计,让购房者知道有点有利率和4月份(他们每年支付的利息,以及费用的费用)他们有资格。抵押贷款表,如上面的抵押贷款率表让您比较不同公司提供的利率。

Rate Coves结合了各种个人信息 - 例如房屋博士的宣告和他或她的信用评分的大小 - 为获得15年的固定利率抵押贷款的内容提供了物质的洞察力。通过比较抵押贷款利率,购房者还可以了解贷款发起费用的高度(抵押贷款申请费)。

例如,在15万美元的范围内观看房屋的一家家庭可能会有840美元的每月抵押贷款支付,其中20%(不包括税和保险),固定利率抵押贷款为3.20%。如果同一家族选择30年抵押贷款3.80%,每月抵押贷款将是559美元。这对每个月的每月减少约281美元(每年3,372美元),长期。对于一些家庭来说,节省额外金钱或将其作为杂货,紧急情况或大学储蓄的现金是有道理的。另一方面,一些家庭宁愿尽快偿还抵押贷款,并在预算中有空间。

这是您应该利用抵押计算器和贷款报价的另一个原因。它可以帮助您更好地了解您的月度费用,以不同的贷款类型和条款的组合。

如何获得15年的固定抵押贷款率

照片学分:©Istock.com / Courtney Keating

如果您想降低房屋的成本,您可以通过找到降低抵押贷款率的方式开始。抵押贷款率越高,您对房屋贷款的生活越多。这就是为什么在致力于使用特定贷方之前比较抵押贷款利率是重要的。

有资格获得最低抵押贷款率的房源往往良好的信用评分。根据FICO评分模型,如果您希望访问最优惠的价格,您可能需要至少740的信用评分。当然,您需要有资格获得15年的固定利率抵押贷款的确切信用评分将取决于您选择的抵押贷款人。

如果您的信用评分与可能的信用评分并不高,则在申请抵押贷款之前,可能会努力提高您的信用。消除债务,每月按时支付账单,并完整并保持您的信用利用率(您相对于您的信用额度使用的信贷金额)在30%以下是您可以做到提升您的信用评分的所有事情,并将您放入最佳位置以获得有利的抵押贷款率。

虽然有可能获得低信用评分的抵押贷款(即使它在620以下),它将更具挑战性,并且可能导致高利率。如果这是你的情况,你最好的赌注可能会去FHA贷款或者美国农业部贷款。前者是专为首次购房者而设计的,而后者则为购买农村地区的家庭建造的。

对抵押贷款利率产生影响的其他因素包括您支付的抵押点数以及您愿意放下的金额。一个抵押贷款点可以降低您的抵押贷款率多达25个基点。如果您拨款大笔付款(行业标准表示,您应该减少至少20%以避免支付私人抵押保险),您可能最终抵押贷款率较低。

您携带的债务金额也可以影响您的15年固定抵押贷款的抵押贷款。如果您每月使用大量的薪水,以偿还债务,并且您的债务到收入率为36%或更高,您可能会陷入抵押贷款率高。在最坏的情况下,抵押贷款人可以完全拒绝抵押贷款申请,假设您不能承担额外债务。

税收和15年固定利率抵押贷款

如果你是一个抵押贷款的房主,你可以扣除抵押贷款利息如果您遇到某些条件,您已支付所得税申报表。一般来说,如果您没有逐项扣除您的扣除,否则您无法为您的扣除抵押贷款利息进行扣除,除非您的州让您在您对您的联邦退货扣除标准扣除后扣除抵押贷款抵押贷款抵押贷款抵押贷款税。如果您是有高净值的人,并且您购买了价值超过750,000美元的抵押贷款,您就不能要求抵押贷款利息扣除。

重要的是要记住,如果您获得了15年的固定利率抵押贷款,您的税收可能会很低。由于您对拥有30年的固定抵押贷款的人来说,您将少兴趣,因此您将扣除的利息较少。但从长远来看,你通过支付更少的兴趣来省钱。

再融资您15年的固定利率抵押贷款

通过获得15年的固定利率抵押贷款,您将获得抵押贷款率较小的贷款,而其30年固定的对应物则为贷款。您还将以更快的速度支付抵押贷款和建造房屋股权。

如果您的15年固定抵押贷款率并不像您希望的那样低 - 或抵押贷款利率已经归于您的抵押贷款,您可以再融资你的贷款为了尝试获得更好的速度。但贷款人必须批准您的再融资,这意味着您必须完成大量文书工作,支付费用并再次申请新贷款。

通过再融资您的15年抵押贷款,您还将在另外180个月内延长还款期。如果您只有几年,距离抵押贷款偿还,再融资可能无法毫无意义。另一方面,如果您的情况发生在您申请15年抵押贷款的情况下,您希望降低每月付款,您可以再融资,以使您的抵押项更长。只要记住,如果你这样做,你会在长远来看更多的资金。

拥有最健康的住房市场的大城市

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方法健康的住房市场既稳定又实惠。健康市场的房主应该能够轻松出售家园,亏损风险相对较低。为了找到具有最健康的住房市场的大城市,我们考虑了以下因素:稳定,负担能力,流动性和损失风险。出于本研究的目的,我们只考虑了人口大于20万人的城市。

我们用两个同样加权指标衡量稳定性:人们拥有他们家庭的平均年数和负面股权的房主百分比。为了测量风险,我们使用价值下降的房屋百分比。为了确定住房市场流动性,我们在市场上每一个地区的平均房屋上查看了数据 - 长时间的房屋卖,较少的市场。最后,我们通过确定拥有房屋的月度成本作为每个城市家庭收入百分比的月度成本来计算负担能力。

负担能力占最健康的市场索引的40%,而其他三个因素中的每一个占20%。当上述四个因素的数据不适合城市时,我们将这些从最健康的市场排除在外。

来源:美国人口普查局2017美国社区调查,Zillow