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人寿保险报价

图片来源:©iStock/KaeArt

人寿保险市场是一个充满误解的市场。第一个是成本问题。人寿保险研究机构LIMRA的数据显示,消费者认为人寿保险的价格几乎是实际价格的三倍。这是一个很大的差距。例如,想象一下,如果消费者对牛奶的价格高估了类似的水平:每加仑超过10美元,我们中的许多人就会放弃这2%的价格,开始往麦片上倒橙汁。事实上:事实证明,人们感知到的高额人寿保险是没有保单的消费者没有购买保单的主要原因。

这背后就是复杂性的问题。人寿保险的种类繁多,就像用来描述它们的词汇一样:可变人寿保险、通用人寿保险、可变通用人寿保险、定期人寿保险、抵押人寿保险、一次性付款保险、减少支付额保险等等。这是一个难以驾驭的迷宫,令人沮丧的事情很常见。特别值得关注的是,一份特定的保单是否真的值得宣传的价格。毕竟,没有人愿意被宰。

购买人寿保险就像买车一样?

是的 - 谢谢你那个方便的比喻!在某些方面,购买人寿保险很像买车。两者都是许多年份与你在一起的投资,这两者都花费了一个相当数量的金钱。您可能会概述您想要的一开始,但除非您是专家(即机械师或财务顾问),否则您无法完全确定您是否已获得您的代价。此外,很难从销售人员中讲述可靠的专家。除非你有一个值得信赖的外部顾问(他们可能是昂贵的),否则你几乎没有选择,但相信你听到的东西。

所以,与买车一样,你能做的最好的事情就是用一些关于你正在考虑的产品的知识。了解关键术语,了解如何不同的政策工作,让他们的价格为自己的方式,并比较不同的人寿保险政策如何满足您的需求。这样,当是购买购买时,您可以自信地根据知情人寿保险比较获得正确的东西。

那要花多少钱呢?

您为您的人寿保险支付多少费用将取决于包括个人详细信息(如年龄和健康)和政策类型的因素。在线工具可以提供即时人寿保险报价,因此您可以了解您将支付的内容所需的内容。良好的人寿保险工具将向您展示实际保险费实际上可用的利率。我们恰好碰巧有一个为你(赔率是多少!?!)就在本页的顶部。但是,如果您正在寻找帮助做出一些决定,我们也为您了解。

快速进修

人寿保险世界中最基本的鸿沟是,在终身保险和永久性人寿保险之间。这些是人寿保险的头部和尾部:你要么得到一个或另一个。差异是时间问题:一个(永久性)持续生命,另一个(术语)持续有限期,一开始就同意。

由于永久性人寿保险允许您以持续时间的速度锁定,这通常比可比术语政策更昂贵。大多数永久性策略也具有储蓄功能,这取决于策略条款的时间随时间累积。保单持有人可以在计划中借用现金储蓄,或使用储蓄支付保费。然而,永久性政策的主要好处是它允许您保证,无论您休息的余生都发生了什么,您将被保险,只要您继续付款。

另一方面,一项术语政策没有此类担保,尽管在某些情况下,可以享受折扣。术语政策的优势在于它允许您在生活中规划您的覆盖范围。例如,如果你刚刚有一个孩子,你可以买到20年的人寿保险保险,以便如果在你的孩子离开家之前发生了一些事情,他或她将得到照顾。(需要帮助决定哪个更有意义?试试我们的我需要工具多少人寿保险)。

在更广泛的所有阶段人寿保险中,返回保费政策和级别政策之间存在进一步的细分。随着保费政策的回报,您支付的保费留在一边并在您的期限结束时全额返回给您,而一级政策没有此类担保 - 您的保费 - 一旦支付,一旦支付。因此,保费策略的回报是两者中越贵。

一旦您对您最适合您的保险时,保险公司使用的其他因素有很少的因素,以确定您的年龄和您的健康中的职务。保险公司希望了解他们要支付覆盖金额的可能性有多大程度:较高的可能性,溢价越高。这就是为什么人寿保险率因年龄而差异而异。你是年龄的,你可以预期的越多。

为什么不是所有的人寿保险公司都收取相同的费用呢?

即使他们在很大程度上考虑了相同的因素,人寿保险提供商也可以在类似的政策上引用众异。每家公司都有自己的方法来确定保费,每家公司都会对您的个人详细信息进行不同。虽然Alpha Life,Inc。可能认为您的年龄最为重要,但Beta Insurance Co.可能会对您的良好健康提供更多体重。

正如每家人寿保险公司都有自己计算保费的方法一样,每家人寿保险公司都有自己的经营方式,在不同的财务状况下,以及有一套自己的经营指南。虽然有些公司在你的保单期限内强调优秀的客户服务,但另一些公司认为,在索赔事件中分配利益是对待客户的最佳方式。有小公司也有大公司,有国家保险公司,也有地方保险公司,各有优缺点。这些都是一些需要考虑的事情,除了实际价格之外,在看人寿保险报价的时候。

你能告诉我一些人寿保险率的例子吗?

图片来源:©iStock/BraunS

肯定。首先,我们得给简买些保险。她25岁,身体很好,住在新泽西州美丽的海洋城。她马上就要有孩子了,她想在儿子20岁之前获得30万美元的保险。她认为对她来说最好的政策是20年的定期政策。

在该覆盖金额和这些规范中,她可以在每月12美元到17美元之间获得政策。根据我们的人寿保险报价工具,她得到了选择:九家不同的保险公司在该价格范围内有一项政策。

现在,让我们在频谱的另一端尝试某人。戴尔60岁,他希望被剩下的生活所覆盖。他平均健康,他抽烟。如果他发生任何事情,他希望40万美元的福利将400,000美元去他的妻子和孩子。他的政策将比简 - 在1,240美元至1,588美元之间的内容,这取决于他决定的哪家公司。

戴尔的保单比简的贵,原因有几个。首先,他年纪大了,身体不太健康,而且抽烟:所有这些因素,在保险公司看来,使他的保险费用更昂贵。其次,他想要一个永久性的政策。简只需要支付未来20年的保险,而戴尔的保险可以覆盖更长的时间。最后,他想要更大的保险金额;这也会让他付出代价。

玩得开心吗?想再做一个吗?

很多的乐趣!我们再做一个人寿保险的比较。

爱的热情。第三个例子是梅尔文。他今年47岁,身体状况不错,但也不是特别好,不抽烟,住在旧金山海湾附近的城市。他想要一份20年的保险,保额为10万美元,他想在任期结束时收回保费。有了这些要求,他可以花81美元买到一份保险。

他的保费比简的要高一些,因为他年纪比较大,而且他想要退款保证退还保费。另一方面,他们比戴尔的低,因为梅尔文很健康,不抽烟。另外,他只需要未来20年的保险,而且要比戴尔少得多。

正如您所看到的,有很多事情正在确定人寿保险溢价。如果您正在考虑购买人寿保险,那么了解这些因素非常重要,以及可能为您工作的政策类型。一旦您解决了特定的政策,就是时候比较人寿保险报价了,最后,与您最舒服的公司合作。

人寿保险研究:美国最健康的地方

SmartAsset的互动地图突出了全国最健康的县。放大各州和全国地图,查看每个地区的数据点,或者具体查看驱动我们分析的三个因素之一:寿命长度、健康行为和医疗保健获取。

更差
更好的
YPLL率1 成人吸烟者 成人肥胖 过度饮酒 卡式肺囊虫肺炎率2 无保险的速度

1多年的潜在生活在每10万名居民75岁之前失去
2每10万名居民的初级保健医生

方法我们的研究旨在找到该国最健康的地方。个人的健康是评估预期寿命的关键,这是一个为人寿保险支付的价格的最终决定因素。找到美国最健康的地方,我们考虑了三个因素:生命长度,健康行为和医疗保健。

我们考虑的第一个因素是一个县的过早死亡率,特别是每10万居民中75岁之前的潜在寿命损失年。这个数字显示了75岁之前的死亡率。过早死亡率最低的地方产生的生命长度指数最高。

其次,我们为每个县创造了一个健康行为指数。这反映了与最健康的行为的县,按照三个数据点测量:目前吸烟者的成年人的百分比,肥胖的成年人的百分比以及报告狂暴或重饮的成年人的百分比。我们在0到100的比例下索引了每个数据点,采用加权平均值,然后索引最终号码以生成健康行为索引。

第三,我们考虑获得医疗保健,作为每个县的健康程度的次要措施,因为这对健康结果产生了影响。我们从每10万名居民的初级保健医生的速度看。我们还考察了未经保险的率,或未健康保险的65岁以下人口的百分比。我们在0到100的比例下索引了这些数据点,采用了加权平均值,然后索引了最终号码以生成医疗保健访问索引。

最后,我们使用了上述三个指数的加权平均值来产生整体最健康的地点。我们使用了50%的寿命加权,适用于健康行为的30%和20%的医疗机构加权。我们索引了最终数字,所以更高的值反映了最健康的地方

资料来源:各县卫生排名