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人寿保险报价

照片学分:©Istock / Kaeart

人寿保险市场是被误解的云。第一个是成本。根据人寿保险研究组Limra,消费者认为人寿保险近三倍近三倍。这是一个非常宽阔的差距。例如,如果消费者通过类似的金额估计牛奶的价格:超过10美元的消费者,我们中的许多人将放弃2%并开始在我们的谷物上倒橙汁。事实上:事实证明了人寿保险的高成本是未在没有购买政策的消费者的主要原因。

就在后面是复杂性的问题。各种人寿保险期权与描述它们的词汇一样辽阔:可变寿命保险,普遍寿险,可变普遍生活,术语生活,抵押贷款生活,一次性,减少的付费 - 和上。这是一个难以导航的迷宫,沮丧是常见的。特别关注的是给定的政策是否真的值得广告价格。毕竟没有人想要被扯掉。

购买人寿保险就像买车一样?

是的,谢谢你的类比!在某些方面,购买人寿保险很像买车。这两种投资都会伴随你很多年,而且都要花掉你一大笔钱。你可能在一开始就知道自己想要什么,但除非你是一名专家(游戏邦注:如机械师或财务顾问),否则你便不能完全确定自己所付出的是否能够得到所需。此外,很难区分可靠的专家和销售人员。除非你有一个值得信赖的外部顾问(他们可能很贵),否则你别无选择,只能相信你所听到的。

所以,与买车一样,你能做的最好的事情就是用一些关于你正在考虑的产品的知识。了解关键术语,了解如何不同的政策工作,让他们的价格为自己的方式,并比较不同的人寿保险政策如何满足您的需求。这样,当是购买购买时,您可以自信地根据知情人寿保险比较获得正确的东西。

那要花多少钱?

你为你的人寿保险支付多少将取决于包括个人信息(如年龄和健康)和保单类型等因素。一个在线工具可以提供即时的人寿保险报价,这样你就可以知道你将为哪种保险支付什么。一个好的寿险工具会告诉你实际可用的寿险费率。我们正好在这一页的最上面为你准备了一个。但如果你想找人帮忙做决定,我们也有。

一个快速的复习

寿险界最基本的区别是定期人寿保险和永久人寿保险。这些是人寿保险的正面和反面:你要么得到一个,要么得到另一个。两者的区别只是时间问题:一种(永久的)是指生命,另一种(期限)是指一开始就商定的有限期限。

由于永久人寿保险允许你锁定期限内的利率,它通常比类似的定期保单更贵。大多数永久保单也有储蓄的特点,根据保单条款的不同,价值会随着时间的推移而累积。保单持有人可以用他们计划中的现金储蓄来贷款,或者用储蓄来支付保险费。然而,一份永久保单的主要好处是,只要你继续付款,你就可以保证,无论你的余生发生什么,你都有保险。

另一方面,一项术语政策没有此类担保,尽管在某些情况下,可以享受折扣。术语政策的优势在于它允许您在生活中规划您的覆盖范围。例如,如果你刚刚有一个孩子,你可以买到20年的人寿保险保险,以便如果在你的孩子离开家之前发生了一些事情,他或她将得到照顾。(需要帮助决定哪个更有意义?试试我们的我需要工具多少人寿保险。)

在更广泛的所有阶段人寿保险中,返回保费政策和级别政策之间存在进一步的细分。随着保费政策的回报,您支付的保费留在一边并在您的期限结束时全额返回给您,而一级政策没有此类担保 - 您的保费 - 一旦支付,一旦支付。因此,保费策略的回报是两者中越贵。

一旦你确定了最适合你的保险类型,保险公司还会使用一些其他因素来决定你的保费,其中最主要的是你的年龄和健康状况。保险公司想知道他们支付你的保险金额的可能性有多大:可能性越高,你的保费就越高。这就是为什么不同年龄的人寿保险费率相差如此之大的原因。你年纪越大,期望支付的费用就越多。

那么为什么所有人寿保险公司都不同样收费?

即使他们在很大程度上考虑了相同的因素,人寿保险提供商也可以在类似的政策上引用众异。每家公司都有自己的方法来确定保费,每家公司都会对您的个人详细信息进行不同。虽然Alpha Life,Inc。可能认为您的年龄最为重要,但Beta Insurance Co.可能会对您的良好健康提供更多体重。

正如每个人寿保险公司都有自己的计算保费方式,每个人寿保险公司都以独特的方式运作,在不同的财务状况下,并拥有自己的如何做生意的指导方针。虽然一些公司在整个政策期限内强调客户服务,但其他公司认为在索赔中分配福利是对待客户的最佳方式。有小公司,国家和当地保险公司,每个都有自己的优势和劣势。除了看生活保险报价时,除了实际价格之外,这些还有一些需要考虑的事情。

你能给我举一些人寿保险费率的例子吗?

照片学分:©Istock / Brauns

确实。要开始,让我们找到Jane的一些保险。她25岁,健康状况良好,生活在美丽的海洋城,新泽西州。她即将有一个婴儿,并且希望在她的儿子转了20岁之前覆盖300,000美元。她决定了她的最佳政策是一个20年级的一级政策。

在该覆盖金额和这些规范中,她可以在每月12美元到17美元之间获得政策。根据我们的人寿保险报价工具,她得到了选择:九家不同的保险公司在该价格范围内有一项政策。

现在,让我们在频谱的另一端尝试某人。戴尔60岁,他希望被剩下的生活所覆盖。他平均健康,他抽烟。如果他发生任何事情,他希望40万美元的福利将400,000美元去他的妻子和孩子。他的政策将比简 - 在1,240美元至1,588美元之间的内容,这取决于他决定的哪家公司。

戴尔的保单比简的贵有几个原因。首先,他年纪大了,身体不太好,还是个烟民:所有这些因素,在保险公司看来,都让他的保险费用更高。其次,他想要一个永久性的政策。简只需要未来20年的保险,而戴尔的保险可以覆盖更长的时间。最后,他想要更大的保险金额;这也会让他付出代价。

玩得开心吗?想再来一个吗?

很有意思!让我们做一个人寿保险比较。

喜欢热情。对于我们的第三个例子,让我们转向Melvin。他今年47岁,良好但不好的健康,不吸烟和住在城市的湾:旧金山。他想要一个20年的政策,覆盖金额为100,000美元,他希望在该期限结束时获得保险费。随着这些要求,他可以找到一定的政策,只需81美元。

他的保费比Jane更高,因为他更老了,他希望退还保费政策的退款保证。另一方面,它们低于戴尔,因为Melvin健康,不吸烟。此外,他只想要未来20年的覆盖范围,比戴尔更小的数量。

正如您所看到的,有很多事情正在确定人寿保险溢价。如果您正在考虑购买人寿保险,那么了解这些因素非常重要,以及可能为您工作的政策类型。一旦您解决了特定的政策,就是时候比较人寿保险报价了,最后,与您最舒服的公司合作。

寿险研究:美国最健康的地方

SmartAsset的互动地图突出了全国最健康的县。放大各州和全国地图,查看每个地区的数据点,或者特别关注驱动我们分析的三个因素之一:寿命、健康行为和医疗保健获取。

更差
更好的
排名 YPLL率1 成人吸烟者 成人肥胖 酗酒 PCP率2 无保险的速度

1多年的潜在生活在每10万名居民75岁之前失去
2每10万名居民的初级保健医生

方法我们的研究旨在找到全国最健康的地方。一个人的健康状况是评估预期寿命的关键,而预期寿命是决定人们支付人寿保险价格的最终决定因素。为了找出美国最健康的地方,我们考虑了三个因素:寿命、健康行为和医疗保障。

我们考虑的第一个因素是一个县的过早死亡率,特别是每10万居民中75岁之前的潜在寿命损失。这个数字显示了人们在75岁之前的死亡率。早亡率最低的地方产生的寿命指数值最高。

其次,我们建立了每个县的健康行为指数。这反映了行为最健康的郡县,通过三个数据点来衡量:目前吸烟的成年人百分比、肥胖的成年人百分比、酗酒或酗酒的成年人百分比。我们在0到100的范围内对每个数据点进行索引,取加权平均值,然后对最终数字进行索引,以生成健康行为索引。

第三,我们考虑获得医疗保健,作为每个县的健康程度的次要措施,因为这对健康结果产生了影响。我们从每10万名居民的初级保健医生的速度看。我们还考察了未经保险的率,或未健康保险的65岁以下人口的百分比。我们在0到100的比例下索引了这些数据点,采用了加权平均值,然后索引了最终号码以生成医疗保健访问索引。

最后,我们使用了上述三个指数的加权平均值来产生整体最健康的地点。我们使用了50%的寿命加权,适用于健康行为的30%和20%的医疗机构加权。我们索引了最终数字,所以更高的值反映了最健康的地方

来源:县卫生排名