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您的保险需求:
你的储蓄将持续多长时间
  • 关于这个答案

    了解正确的人寿保险金额是在预测受益人的未来财务需求的情况下,假设(不幸的是),您今天要通过。正式此过程称为“需求评估分析”。为了计算您的受益人未来的财务需求,我们确定需要更换的收入数量,以及一次性费用的影响,如抵押或支付大学教育的定居。在此计算中,我们考虑税收和利息收入储蓄。然后我们做了一个计算,告诉我们正确的一次性金额在你的死亡时支付受益人(这将来会涵盖您的受益人的需求)。同时我们计算了所有的所有价值收入来源,包括任何死亡福利,社会保障收入,储蓄和利息收入。您的受益人需求与您的资源之间的差额是我们建议您在人寿保险中购买的金额。

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  • 我们的假设

    收入更换:我们假设您的家属希望一旦您传递,就会替换您的收入占此百分比。

    预期寿命:我们假设您的配偶生命为95。

    社会保障:我们根据您的社会保障收入估算幸存者的福利,使用您的年度收入,并假设您已营造并支付了35年的社会保障税。此外,如果他们工作并采取较高者或幸存者的利益,我们计算您的配偶潜在的社会保障福利。

    储蓄返回:我们使用默认假设为4%。在我们计算“机会成本”时,这个数字非常重要。您可以在页面左侧编辑此输入。

    抵押贷款结算:我们假设您家的抵押贷款余额立即与人寿保险支付。

    债务结算:我们假设您已立即支付的任何债务余额随着人寿保险支付。

    大学教育费用:如果您选择为大学覆盖您的孩子,我们假设您支付4年的大学计划。

    通货膨胀:我们使用2%的默认假设。您可以在“高级”输入部分中编辑此内容。

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我需要多少人寿保险?

照片学分:©Istock / Photoinc

想要保护你的家属,以防你发生的事情?我们这么认为。购买人寿保险可能不是世界上花钱的最令人兴奋的方式,这是您可以制作的最聪明的财务动作之一。棘手的部分是弄清楚这个问题的答案,我需要购买多少人寿保险,以确保我的家人舒适和无忧无虑?

这是我们的No-Recuse in Life保险的底漆:

是的,这个人寿保险计算器适合您

但我通过工作有人寿保险......

好一个!但是你仍需要在你工作的地方追随你的覆盖范围。当您离开目前的工作时,您将不会被保险,您的家庭将不会受到保护。如果您等到您离开工作以搜索人寿保险覆盖范围,那么您可能会最终支付更多费用,因为您将更老。此外,随着人们真正需要的,雇主付费政策通常不会替换为丢失的收入。

但我是一个宿舍父母......

仅仅因为你没有生成收入并不意味着如果你不在周围没有,你不会为必须替换的家庭价值产生价值。如果你发生的事情,想象雇用护理人员的成本,以满足孩子的需求。你的伴侣将雇用某人做你现在所做的一切,从托儿所烹饪和购物。这并不便宜,所以通过跳过人寿保险来确保不要低估对家庭的贡献。

但我锻炼了,吃了很多羽衣甘蓝......

太棒了 - 你是不朽的!哦,等等,你不是。甚至是我们所有人的死亡,甚至到了斯瓦茨和素食主义者。我们并不是说你应该停止照顾自己,只是你应该认为将人寿保险作为你照顾好自己的方式之一。它通常是最健康的人,即最不愿意为人寿保险购买,即使他们可能有资格减少溢价作为健康生活方式的奖励。利用您的示范性饮食和运动习惯,利用您的寿命保险费较低。

我们仍然是你的意思

照片学分:©Istock / Paricya Feungchan

如果你发生的事情,你所爱的人不会失去未来的收入。他们也将担任一些债务(在某些州),您留下的医疗费用和殡葬费用。人寿保险在那里涵盖这些成本,但只有你咬紧牙关并注册一项政策。

但我没有家伙......

即使你没有依赖收入的家属,某人也会努力支付你的葬礼的费用吗?该人可能是父母或其他亲戚,谁将在大约10,000美元上叉,因为你的葬礼在你身上发生了什么。美国葬礼的平均成本目前介于7,000美元至10,000美元之间。

什么所谓的“最终费用人寿保险”可以是一种聪明的方式,以确保您正在照顾自己的费用,而不是让别人解决您的最终债务。最终的费用保险将固定死亡员额直接支付给您所选的受益人。政策受益人可以决定是否将资金应用于埋葬费用,而且您可以通过拨备最终成本提供责任的休息 - 没有双关语意识。

并记住,这不仅仅是你想要思考的孩子。也许你有你帮助支持或希望帮助支持的父母(或者在青少年期间只需为那些麻烦回报!)。其他受益者可能包括兄弟姐妹,侄女,侄子或朋友。

没有家属的人的另一种选择是将他们最喜欢的慈善机构称为他们的人寿保险政策的受益者。

但我买不起...

无论如何,人寿保险多少钱?良好的人寿保险高级计算器(如我们的人寿保险报价工具)可以帮助您回答该问题。与人寿保险相关的最大神话之一是它昂贵。事实上,人寿保险保费可以很便宜,特别是如果你年轻而健康的时候锁定利率。

但是资产中有很多钱......

凉爽的!但是,你确定你有足够的抵消现在和未来的收入损失吗?资产液体是否足以让您的家属可以使用它们来涵盖最终费用?这些资产是否会被遗嘱绑定,让您的家属支付葬礼费用(前方)你明白了。甚至节省健康金额的人仍然可以从人寿保险中受益。

如果您富有足够富裕的,您的遗产将受到陡峭的遗产税,人寿保险可以帮助您的继承人抵消税收抵消的方法。如果您的配偶是您的人寿保险的受益者,您的政策中的好处通常将在您的死后通过他或她的收入免税(尽管遗产税可能适用,但如果已故是该政策的所有者)。换句话说,人寿保险可能存在税收优势。

这就是我们如何提供帮助

但是为人寿保险购物听起来很难......

你来到了正确的地方。在SmartAsset,我们使用像这样的人寿保险计算器这样的互动工具让人寿保险轻松(见上文)。告诉我们您的年龄,健康,收入和家属的基础知识,我们会告诉您对该问题的答案,我需要多少人寿保险?然后,您将能够使用我们的网站了解更多有关不同类型的人寿保险,比较政策,并找出最值得信赖的保险提供者。我们已经让你覆盖了。

现在我们已经解决了通常的原因,人们害羞地远离人寿保险,我们可以谈谈您需要多少,并帮助您了解进入我们计算的因素。

  • 你做了多少,你的资产是什么?人们购买的人数通常计算为该人收入的一个因素。根据您的家属在您死后的其他资源,您可能不需要支付替代100%丢失收入的政策。

  • 你几岁?刚开始你的职业生涯,如果发生了40多年的收入来取代,如果发生了最坏的情况发生了?你需要更大的政策。

  • 如果你死亡,你是否足够大,你的寡妇/寡妇能够要求社会保障幸存者福利?你可能不需要巨大的人寿保险政策。请记住,人寿保险不仅适用于年轻人。对于当今年轻人延伸到八十年代而超越的人寿期预期,每个人都需要计划为期并节省长期退休。

  • 你的配偶工作吗?如果没有,你需要更多的人寿保险。如果您的配偶是一个留在家庭父母,他或她需要从您的人寿保险期待或使用这笔钱支付儿童保育并重返工作岗位。无论哪种方式,确保你覆盖足够的钱来支持你的家人。

  • 你有多健康?不要是病态,但进入人寿保险计算的一个因素是你的可能性,嗯,死亡。如果您的健康是一个问题,那么如果您没有人寿保险,您的家属尤其脆弱。在工作年期间,健康将它们处于较高垂死风险的人需要更大的政策,但也可能支付更高的保费。

  • 你欠多少钱?人寿保险福利不仅仅取代了丢失的收入。他们还帮助您的家属偿还您留下的任何债务。如果您和您的伴侣刚刚扣除抵押贷款,您需要更大的政策。如果亲戚或朋友共同签署了你的贷款,你将需要足够的钱来在你的人寿保险政策中帮助那个人偿还贷款。如果您的遗产中没有足够的资金来偿还债务,贷方将在共同签署贷款的那个人之后,您不希望发生这种情况。或者,如果您共同签署了某人的私人学生贷款,您将需要人寿保险来帮助您共同签署的贷款避免违约的人。这是因为如果共同签名者死亡,许多私人贷款人需要完全还款。

得到了所有的?准备好享受人寿保险政策吗?使用我们的人寿保险计算器找到您对此问题的个性化和准确的答案,我需要多少人寿保险?然后点击比较人寿保险报价为您找到合适的政策!

美国最具保险的地方

SmartAsset的互动地图突出了U.S.的县。最高的保险范围。使用地图,您可以查看该国或每个州中最多的被保险人。使用标签查看具有最整体覆盖范围的地点,最具自动覆盖范围,最健康的覆盖范围或最大的人寿保险覆盖范围。缩小到一个州并滚动到一个县以获取更多信息。

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汽车保险覆盖范围 健康保险覆盖范围 人寿保险报道

方法SmartAsset查看了三种类型的消费品保险产品数据:汽车,健康和生活,找到美国最具保险的地方。我们根据这三个类别中的人口的保险范围率在研究中排名研究。覆盖率较高的区域在索引上排名最高。

为了计算汽车保险费,我们将未保险的司机与每个州的总驾驶年龄群的比率计量。未经保险的司机占人口最小份额的地方排名最高的汽车保险覆盖率指数。

为了找到具有最高的人寿保险率的地点,我们测量了每个国家的人口居住人数的数量。与人口人口比较最高比率的县排名最高的人寿保险覆盖率指数。

最后,为了找到最高的健康保险范围的地方,我们测量了每个县的未知人民的数量反对其人口。覆盖率最高的县在健康保险范围内排名最高。

每个县都在整个覆盖率指数上衡量每个县的平等权重,最高得分为100.根据其三种类型的每种保险的覆盖率,县在指数上得分更高。

来源:美国人口普查局2017美国社区调查保险信息研究所美国生命保险公司2019年州事实表