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您的保险需求:
您的保险需求:
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  • 关于这个答案

    理解正确的人寿保险金额是预测受益人未来财务需求的一个练习,假设(不幸的是)你今天就要去世。从形式上讲,这个过程被称为“需求评估分析”。为了计算受益人未来的财务需求,我们确定需要替换的收入金额,以及一次性支出的影响,如偿还抵押贷款或支付大学教育费用。在这个计算中,我们考虑税收和利息收入的储蓄。然后,我们进行计算,告诉我们在您死亡时向您的受益人支付正确的一次总付金额(这样您的受益人的需求将在未来得到满足)。同时,我们正在计算您所有收入来源的价值,包括死亡抚恤金、社会保障收入、储蓄和利息收入。您的受益人的总需求和您的总资源之间的差额是我们建议您购买人寿保险的金额。

    …阅读更多
  • 我们的假设

    收入替代:我们假设,一旦你去世,你的家属会愿意支付你部分收入。

    预期寿命:我们假设你的配偶活到95岁。

    社会保障:我们根据你的社会保障收入估算遗属福利,使用你申报的年收入,并假设你已经工作并支付了35年的社会保障税。此外,如果你的配偶工作并领取较高的社会保障福利或遗属福利,我们会计算他们的潜在社会保障福利。

    储蓄回报率:我们使用4%的默认假设。这个数字在我们计算“机会成本”时很重要。您可以在页面左侧编辑此输入。

    按揭结算:我们假设您的住房抵押贷款余额立即与人寿保险支出一起付清。

    债务结算:我们假设您的任何债务余额都会立即用人寿保险支出付清。

    大学教育费用:如果你选择为你的孩子支付大学费用,我们假设你支付了4年的大学课程。

    通货膨胀:我们使用2%的默认假设。您可以在我们的“高级”输入部分编辑此内容。

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谢谢你的回答!您的反馈对我们非常重要。

我需要多少人寿保险?

照片来源:©iStock/PhotoInc

想保护你的家属以防你出事吗?我们也这么认为。虽然购买人寿保险可能不是世界上最令人兴奋的花钱方式,但这是你能采取的最明智的金融举措之一。棘手的部分是找到问题的答案,我需要购买多少人寿保险来确保我的家人y是舒适无忧的吗?

以下是我们关于人寿保险的无借口入门读物:

是的,这个人寿保险计算器是给你的

但是我有工作的人寿保险…

不错!但无论你在哪里工作,你仍然需要覆盖范围。当你离开目前的工作时,你将得不到保险,你的家人也得不到保护。如果你等到离开工作后才去寻找人寿保险,你可能会因为年龄的增长而付出更多。此外,雇主支付的保险通常无法弥补人们真正需要的收入损失。

但我是一个家庭主妇…

仅仅因为你没有产生收入,并不意味着你没有为家庭创造价值,如果你不在身边,家庭价值就会被取代。如果你出了什么事,想象一下雇保姆照顾孩子的成本。你的伴侣将不得不雇佣一个人来做你现在做的一切,从照顾孩子到做饭和购物。这并不便宜,所以确保你没有跳过人寿保险,从而低估了你对家庭的贡献。

但是我锻炼身体,吃很多羽衣甘蓝…

太棒了,你是不朽的!哦,等等,你不是。死亡降临到我们所有人身上,即使是苗条的素食主义者。我们不是说你应该停止照顾自己,只是说你应该把人寿保险作为照顾自己的一种方式。通常是最注重健康的人最不愿意购买人寿保险,尽管他们可能有资格享受降低保费作为对健康生活方式的奖励。凭借你堪称楷模的饮食和锻炼习惯,充分利用你可获得的较低人寿保险成本。

我们还是指你

照片来源:©iStock/Parinya Feungchan

如果你出了什么事,你所爱的人不会失去你未来的收入。他们还将为你留下的一些债务(在某些州)、医药费和丧葬费买单。人寿保险是用来支付这些费用的,但前提是你必须咬紧牙关并签署保单。

但我没有家属…

即使你没有依赖你收入的家人,也会有人来支付你的葬礼费用,对吧?这个人可能是你的父母或其他亲戚,如果你发生了什么事,他们会为你的葬礼支付大约1万美元。目前,美国一次葬礼的平均费用在7000美元到1万美元之间。

所谓的“最终费用人寿保险”是一种聪明的方式,可以确保你自己承担费用,而不是让别人来偿还你的最终债务。最终费用保险直接向您选择的受益人支付固定的死亡抚恤金。保单受益人可以决定是否将这笔钱用于丧葬费用,你可以放心,知道你为最终费用做了该负责的事,你就不必担心了。

记住,你想考虑的不仅仅是孩子。也许你的父母是你帮助支持或想帮助支持的(或者只是在你十几岁的时候为那些麻烦买单)。其他受益人可能包括兄弟姐妹、侄女、侄子或朋友。

对于没有家属的人来说,另一个选择是指定他们最喜欢的慈善机构作为他们人寿保险的受益人。

但我买不起……

人寿保险到底要多少钱?一个好的人寿保险费计算器(如我们的人寿保险报价工具)可以帮助您回答这个问题。与人寿保险相关的最大神话之一是它很昂贵。事实上,人寿保险费可能相当便宜,特别是当你年轻健康时锁定费率。

但我有很多资产…

凉的但是你确定你现在和将来都有足够的钱来弥补收入的损失吗?这些资产是否具有足够的流动性,使您的家属能够使用它们来支付最终费用?这些资产是否会被捆绑在遗嘱认证中,让你的家属提前支付丧葬费?你明白了。即使是储蓄数额可观的人也可以从人寿保险中受益。

如果你足够富有,你的遗产将受到高额遗产税的影响,人寿保险可以帮助你的继承人抵消因税收而损失的收入。如果您的配偶是您人寿保险的受益人,您保单的福利通常在您去世后免税转移给他或她的所得税(但如果死者是保单的所有人,遗产税可能适用)。换句话说,人寿保险可以享受税收优惠。

以下是我们可以提供帮助的方法

但是购买人寿保险听起来很难…

你来对地方了。在SmartAsset,我们通过诸如此人寿保险计算器(见上文)之类的交互式工具简化了人寿保险。告诉我们你的年龄、健康、收入和受抚养人的基本情况,我们会告诉你这个问题的答案,我需要多少人寿保险?然后,您将能够使用我们的网站了解更多有关各种人寿保险的信息,比较保单,并找出谁是最值得信赖的保险提供商。我们已经掩护你了。

现在,我们已经讨论了人们回避人寿保险的常见原因,我们可以谈谈你需要多少,并帮助你理解计算中的因素。

  • 你挣多少钱?你的资产是什么?人们购买人寿保险的金额通常是作为个人收入的一个因素来计算的。根据你死后你的家属拥有的其他资源,你可能不需要支付100%弥补你失去的收入的保险。

  • 你多大了?刚刚开始你的职业生涯,如果最糟糕的情况发生,你有40多年的收入可以替代?你需要一个更大的政策。

  • 如果您去世,您的遗孀/鳏夫是否能够申请社会保障幸存者福利?你可能不需要一份巨额的人寿保险。只要记住人寿保险不仅仅是年轻人的专利。随着当今年轻人的预期寿命延长到80岁以上,每个人都需要为长期退休做计划并储蓄。

  • 你的配偶工作吗?如果没有,你就需要更多的人寿保险。如果你的配偶是全职妈妈,他或她要么靠你的人寿保险生活,要么用这笔钱支付育儿费用,然后返回工作岗位。无论哪种方式,确保你有足够的钱来支持你的家庭。

  • 你有多健康?这并不是病态的,但计算人寿保险的一个因素是你死亡的可能性。如果你的健康是一个问题,那么如果你没有人寿保险,你的家属尤其容易受到伤害。那些健康状况使他们在工作期间面临更高死亡风险的人将需要更大的保险,但也可能需要支付h还有保险费。

  • 你欠多少钱?人寿保险福利不仅能弥补你失去的收入。他们还帮助你的家属偿还你留下的任何债务。如果你和你的伴侣刚刚办理了抵押贷款,你需要一个更大的保险单。如果你的亲戚或朋友共同签署了你的贷款,你的人寿保险单中需要足够的钱来帮助那个人还清贷款。如果你的财产中没有足够的钱来偿还债务,贷款人会追查与你共同签署贷款的那个好人,你不希望这种情况发生。或者,如果你共同签署了某人的私人学生贷款,你需要人寿保险来帮助你共同签署贷款的人避免违约。这是因为如果共同签署人死亡,许多私人贷款人要求全额还款。

明白了吗?准备好购买人寿保险了吗?使用我们的人寿保险计算器为您找到个性化和准确的答案,我需要多少人寿保险?然后单击转到比较人寿保险报价为您找到正确的政策!

美国投保最多的地方

SmartAsset的互动地图突出显示了全美保险覆盖率最高的县。利用这张地图,你可以看到全国或每个州保险最多的县。使用标签可以看到拥有最多总体保险、最多汽车保险、最多健康保险或最多人寿保险的地方。放大到一个州,滚动到一个县以获取更多信息。

最小的
大多数
等级 汽车保险范围 健康保险范围 人寿保险范围

方法SmartAsset查看了汽车、健康和人寿三类消费保险产品的数据,以找到美国投保率最高的地方。我们根据这三类人群的保险覆盖率对研究中的每个县进行了排名。覆盖率较高的地区在指数中排名最高。

为了计算汽车保险费率,我们测量了每个州未参保驾驶人与总驾驶年龄人口的比率。在汽车保险覆盖指数中,未投保司机占人口比例最小的地区排名最高。

为了找到人寿保险覆盖率最高的地方,我们根据每个州的人口统计了每个州的人寿保险单数量。寿险保单与人口比例最高的县在寿险覆盖率指数上排名最高。

最后,为了找到医疗保险覆盖率最高的地方,我们测量了每个县的未参保人数与其人口的比例。医疗保险覆盖率最高的县在健康保险覆盖指数上排名最高。

将每个保险指数赋予同等的权重,然后根据总覆盖率指数对每个县进行衡量,最高得分为100分。根据三种保险的覆盖率,各县在该指数上得分较高。

资料来源:美国人口普查局2017年美国社区调查,保险信息学会,美国人寿保险协会2019年情况说明