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    芭芭拉·弗里德伯格188金宝搏app苹果怎么下载

    芭芭拉·弗里德伯格(Barbara Friedberg)是一名作家、教师和个人理财(尤其是投资)方面的专家。188金宝搏app苹果怎么下载近20年来,她在一家房地产控股公司担任投资组合经理和首席财务官。芭芭拉拥有经济学学位、咨询硕士学位和金融MBA学位。她致力于投资和金钱教育。著有《个人理财:现代理财百科全书》和《如何致富》;芭芭拉曾在几所大学教授企业财务和投资课程。188金宝搏app苹果怎么下载她的文章曾在《美国新闻与世界报道》、雅虎和《金钱》杂志上发表。Barbara目前担任SmartAsset的投资专家。188金宝搏app苹果怎么下载

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资本利得

照片来源:©iStock/James Brey

如果你读的是资本收益,它可能意味着你的投资做得不错。或者你在为将来的事情做准备。

如果你建立了一个低成本、多样化的投资组合,而你持有的资产现在的价值超过了你的买入价,你可能会考虑出售一些资产来实现这些资本收益。这是好消息。

不太好的消息是,你的收入要在联邦和州一级征税。让我们来谈谈资本利得税——什么是资本利得税,它们是如何运作的,以及为什么你应该关心它们。

一个财务顾问可以帮助你管理投资组合。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

资本收益:基本原理

假设你买一些股票在一个较低的价格,并在一段时间后,该股票的价值大幅上升。你决定卖掉你的股票,利用增加的价值。

当你出售股票(和其他类似资产,如房地产)时,你的利润等于你出售时的资本收益。美国国税局在联邦一级对资本利得征税,一些州也在州一级对资本利得征税。你为资本利得支付的税率部分取决于你在出售前持有资产的时间。

有短期资本利得和长期资本利得,每一种都按不同的税率征税。短期资本利得是你通过出售持有一年或更短时间的资产而获得的收益。他们像普通收入一样被征税。这意味着你支付的税率与你支付的税率相同联邦所得税.长期资本收益是指你持有资产超过一年的收益。它们的税率低于短期资本收益。

根据你的一般所得税等级,你的长期资本利得税率可能低至0%。即使是最高收入税等级的纳税人,缴纳的长期资本利得税率也接近其所得税税率的一半。这就是为什么一些非常富有的美国人交的税没有你想象的那么多。

简言之:你缴纳的联邦资本利得税是根据你的收益规模、你的联邦所得税等级以及你持有该资产的时间长短决定的。

要计算出资本收益的大小,你需要知道你的基础。基础是你为资产支付的金额。你欠多少税——你的纳税义务——取决于你资产的售价和你资产的基础之间的差额。简单地说,这意味着你要根据你的利润交税。

挣得收入和非挣得收入

照片来源:©iStock/samdiesel

为什么联邦一级的普通所得税和长期资本利得税之间存在差异?这可以归结为劳动收入和非劳动收入之间的差异。在IRS看来,这两种形式的收入是不同的,应该得到不同的税收处理。

劳动收入是你从工作中获得的收入。无论你是自己创业还是在街边的咖啡店打工,你赚的钱都是自己挣的。

非劳动收入来自利息,股息和资本收益。它是你从别人那里赚来的钱。即使你在笔记本电脑上积极交易,你从投资中获得的收入也被认为是被动的。所以在这种情况下,“不劳而获”并不意味着你不值得那笔钱。它只是表明你通过不同的方式挣到它,而不是通过典型的薪水。

如何对非劳动所得征税已成为一个政治问题。有人说,它的税率应该高于劳动所得税率,因为这是人们不工作就能赚到的钱,而不是靠他们的汗水。另一些人则认为通胀率应该更低,以鼓励有助于推动经济的投资。

税收损失收获

照片来源:©iStock/banarfilardhi

没人愿意在4月份面临巨额税单。在许多(合法)降低纳税义务的方法中,税收损失收获是比较常见的一种,但也比较复杂。

税收损失收获是一种避免缴纳资本利得税的方法。它依赖于这样一个事实:你在一项投资上的损失可以抵消你在其他投资上的资本收益。通过出售无利可图的投资,你可以抵消出售有利可图的投资所获得的资本收益。你可以在出售折旧资产时冲销这些损失,抵消部分或全部升值资产的资本收益。如果你想要回来,你甚至可以等待并重新购买你亏本出售的资产,但如果你选择了正确的时机,你仍然可以获得税务减免。一些robo-advisor一些公司已经找到了将这一过程自动化的方法,即经常亏本出售投资,然后立即购买一种非常类似的资产。这可以让你继续投资于市场,同时还能从你的损失中获得税收减免。

有些人是税收损失收获策略的拥护者。他们说这样可以省下一大笔钱。另一些人则认为,长期来看,这样做的成本更高,因为你出售的资产在未来可能会因短期减税而升值。你的投资策略不是基于长期的考虑和分散投188金宝搏app苹果怎么下载资,而是基于短期的减税。如果你回购股票,你实际上是将资本利得税推迟到以后一年。对税收损失收获持批评态度的人还说,由于无法知道国会将对税法做出什么改变,你以后出售资产时就面临着高税收的风险。

资本利得的州税

一些州还对资本利得征税。大多数州对资本利得征税的税率与对固定收入征税的税率相同。所以,如果你足够幸运,住在一个没有州所得税的地方,你就不必担心州一级的资本利得税。

新罕布什尔州和田纳西州不对收入征税,但对股息和利息征税。通常的高收入税嫌疑人(加利福尼亚州、纽约州、俄勒冈州、明尼苏达州、新泽西州和佛蒙特州)对资本利得税也很高。一个好的资本收益计算器,就像我们的,把联邦和州税收都考虑进去了。

不动产的资本利得税

如果你有一个家,你可能想知道政府税利润从房屋销售。与股票等其他资产一样,房屋的资本利得等于售价与卖方基础之间的差额。

你在家里的基础是你为它支付的钱,加上交易成本和你在房产上的非装饰性投资,比如一个新屋顶。你也可以在你的基础上增加销售费用,比如房地产中介费用。从销售价格中减去这部分,你就得到了资本收益。当你出售你的主要住宅时,25万美元的资本利得(或一对夫妇50万美元)免除资本利得税。这通常是正确的,只有当你拥有并使用你的房子作为你的主要住宅至少两年的五年之前出售。

如果你继承了一套房子,你不会获得25万美元的豁免,除非你已拥有该房子至少两年作为主要居所。但如果你不符合这个标准,你仍然可以休息。当你继承了一套房子,你就得到了一个“step up in basis”。

假设你母亲在家里的基础是20万美元。现在这座房子的市场价值是30万美元。如果你妈妈把房子给你,你会自动获得相当于30万美元的市场价值的基础。如果你以这个价格出售房屋,那么你就不必支付资本利得税。如果你后来以35万美元的价格卖掉房子,你只需要在售价和你增加的基础之间的5万美元的差额上支付资本利得税。如果你拥有它超过两年,并把它作为你的主要住所,你就不用支付任何资本利得税。

不错,对吧?加强基础有点争议,可能不会永远存在。和往常一样,你的家族财产越值钱,咨询专业税务顾问的费用就越高,如果这是你的目标,专业税务顾问可以与你一起减少税收。

净投资所得税

在某些情况下投资所得税净额,或NIIT,会影响你从投资中获得的收入。虽然它主要适用于个人,但也可以对遗产和信托收入征税。如果你的净投资收入较低,且你的修正调整总收入(MAGI)高于美国国税局设定的NIIT门槛,就会征收NIIT税。这些阈值是基于您的纳税申报状态,它们如下所示:

  • 单:200000美元
  • 结婚共同申报:250000美元
  • 结婚申请分别:125000美元
  • 合资格遗孀及受供养子女:250000美元
  • 户主:200000美元

NIIT税率为3.8%。这种税只适用于美国公民和常驻外国人,所以非常驻外国人不需要缴纳。根据美国国税局的说法,净投资收入包括利息、股息、资本收益、租金收入、特许权使用费收入、非合格年金、来自参与金融工具或商品交易的企业的收入,以及来自被动为纳税人服务的企业的收入。

举个例子来说明NIIT是如何运作的:假设你和你的配偶一起报税,你总共有20万美元的工资。你申报身份的门槛是25万美元,这意味着你不应仅根据收入欠NIIT。然而,你还可以从资本收益、租金收入和股息中获得75000美元的净投资收入,这使你的总收入达到27.5万美元。因为现在你的收入超过了门槛25000美元,这个数字比你的总净投资收入75000美元要小,那么你就需要对这25000美元纳税。按照3.8%的税率,你必须支付950美元。

底线

在SmartAsset,我们致力于为你的未来投资。188金宝搏app苹果怎么下载如果你的投资表现不错,而你想卖出,那么你将面临更高的税单。在削减资本利得税责任的过程中,你要走多远取决于你自己。如果你决定采取“买入并持有”的策略,在你决定清算投资之前,你不必过多考虑资本收益。

有最精明投资者的地方

SmartAsset的交互式地图突出了美国最精明的投资者所在的地区。在州和国家地图之间缩放,看看这个国家最好的投资者住在哪里。

至少
大多数
排名 城市 年回报率 波动 税后回报

方法我们的研究旨在找到国内最精明的投资者所在的地方。我们希望找到人们不仅能看到良好的投资回报,而且不会承担太多风险的地方。

为了找到最精明的投资者,我们计算了过去一年的投资回报和投资组合波动性。我们关注的是我们的合作伙伴Openfolio提供的用户组合数据。

我们使用夏普比率计算股票的风险调整回报率。夏普比率是股票收益率减去无风险率除以波动性。

我们根据风险调整后的回报对每个地点进行了索引和排名,以找到人们以最小风险获得最佳回报的地方。

最后,我们计算了投资者在支付联邦和州资本利得税后的净收入。

来源:Openfolio-“Openfolio是一个免费和开放的网络,让人们分享他们的投资组合——但没有金额,只有百分比。我们的想法是,分享将帮助每个人更好地了解信息,就像这张地图一样。”