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    Barbara Friedberg是个人融资的作者,教师和专家,专门投资。188金宝搏app苹果怎么下载近二十年来,她担任一个投资组合经理和房地产控股公司的首席财务官。芭芭拉有经济学学位,咨询和金融MBA的大师。她致力于投资和金钱教育。“个人融资:现代货币管理的百科全书”和“如何致富;在没有赢得彩票的情况下,“Barbara在企业融资和几所大学投资的课程教授课程。188金宝搏app苹果怎么下载她的写作已在美国新闻和世界报告,雅虎和金钱中得到推荐。芭芭拉目前是SmartSet的投资专家。188金宝搏app苹果怎么下载

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资本收益

图片来源:©iStock/James Brey

如果您正在阅读资本收益,可能意味着你的投资表现良好。或者你在将来做的时候准备。

如果你建立了一个低成本、多样化的投资组合,而你持有的资产现在的价值超过了你当初购买时的价值,你可能会考虑出售一些资产来实现这些资本利得。这是好消息。

不那么好消息是您的收益在联邦和州级别缴纳税款。让我们谈谈资本收益税 - 他们是什么,他们如何工作以及为什么,你应该关心他们。

一种财务顾问可以帮助您管理您的投资组合。找到您附近的财务顾问,试试我们的免费在线配对工具, 或者打电话给1-888-217-4199

资本收益:基础知识

假设你买一些股票对于低价格和经过一段时间的一段时间,该股的价值大幅上升。您决定您想要销售您的库存,并利用价值的增加。

当您销售您的股票时(以及其他类似资产,如房地产)等于您的资本收益。美国国税局在联邦一级税收资本收益,一些国家也在国家一级税收资本收益。您在资本收益上支付的税率部分取决于您在销售前持有资产的时间。

有短期资本收益和长期资本收益,每次都以不同的税率征税。短期资本收益是您从销售一年或更短的资产的销售资产。他们征税就像常规收入一样。这意味着您支付了您支付的相同税率联邦所得税。长期资本收益在您持有一年多的资产上获得。他们以较低的税率征税而不是短期资本收益。

根据你的常规所得税等级,你的长期资本利得税率可能低至0%。即使是最高所得税等级的纳税人也要支付接近其所得税税率一半的长期资本利得税。这就是为什么一些非常富有的美国人缴纳的税并不像你想象的那么多。

总而言之:你支付的联邦资本利得税是根据你的收益大小、你的联邦所得税等级以及你持有相关资产的时间长短而定的。

为了计算你的资本收益,你需要知道你的基础。基础是你为某项资产支付的金额。你欠多少税——你的纳税义务——取决于你的资产的销售价格和你在该资产中的基础之间的差异。通俗地说,就是你根据利润纳税。

赢得了与未享受的收入

图片来源:©iStock/samdiesel

为什么常规所得税与长期资本收益税之间的差异在联邦一级?它归结为赚取和未享有的收入之间的差异。在美国国税局的眼中,这两种形式的收入不同,值得不同的税收治疗。

劳动收入是指你从工作中获得的收入。无论你是拥有自己的生意还是在街边的咖啡店做兼职,你赚的钱都是挣来的收入。

未经享受的收入来自兴趣,股息和资本收益。这是你从其他钱制成的钱。即使您在笔记本电脑上积极地交易,您的投资中所做的收入也被视为被动。所以在这种情况下,“未获”并不意味着你不值得这件钱。它只是表示你以不同于典型的薪水的方式获得它。

如何纳税的问题已成为政治问题。有人说,它应该以高于赚取的所得税税率的税率征税,因为人们在没有工作的情况下赚钱,而不是从眉毛的出汗。其他人认为速度应该低于它,以鼓励有助于推动经济的投资。

税收损失收获

图片来源:©iStock/banarfilardhi

4月份没有人喜欢面对一个巨大的税票。在降低税收责任的许多(法律)方式中,税收损失收获是更常见的 - 更复杂。

税收损失收获是一种避免支付资本利得税的方法。它依赖于这样一个事实:你在一项投资上的损失可以抵消你在其他投资上的资本收益。通过出售不盈利的投资,你可以抵消出售盈利投资所获得的资本收益。你可以在出售折旧资产时冲销这些损失,抵消部分或全部增值资产的资本利得。如果你想要回亏本出售的资产,你甚至可以等待并重新购买,但如果时机合适,你仍然可以得到税务注销。一些robo-advisor公司已经通过经常销售损失的投资,然后立即购买非常相似的资产,找到了自动化此过程的方法。这使您可以在市场上投资市场,同时仍然利用损失的税收扣除。

有些人是税收损失收获策略的奉献。他们说它拯救了大雄鹿。其他人说,从长远来看,你的成本更加努力,因为你卖掉了将来可能欣赏的资产,以获得短期减税。您基于长期考虑和多样化,您基于投资策略188金宝搏app苹果怎么下载,而且在短期减税方面。如果您重新购买股票,您将基本上推迟您的资本税收到后期。税收损失收获的批评还表示,由于没有办法了解更改大会将为税收代码提供什么,因此在稍后销售资产时,您会遇到高税的风险。

州对资本利得征税

有些州也征收资本收益税。大多数州税务资本根据其用于定期收入的相同税率提升。所以,如果你很幸运能够住在没有国家所得税的某个地方,你不必担心在国家一级的资本获得税。

新罕布什尔州和田纳西州没有税收收入,但税收股息和兴趣。通常的高收入税嫌疑人(加州,纽约,俄勒冈州,明尼苏达州,新泽西州和佛蒙特州)也有高税收。良好的资本收益计算器,如我们的,将联邦和国家税收考虑在内。

财产的资本利得税

如果您拥有房屋,您可能会想知道政府如何从家庭销售中征收利润。与股票等其他资产一样,房屋的资本收益等于销售价格与卖方的差额。

您家中的基础是您所支付的,以及您在物业中所做的结束费用和无装饰投资,如新屋顶。您还可以将房地产经纪人的费用等销售费用添加到您的基础上。从销售价格中减去,你得到了资本收益。当您销售您的主要居住地时,250,000美元的资本收益(或一对夫妇500,000美元)免征资本获取税收。只有在销售前五年中的至少两个之外,这一般才是真实的,只有当您拥有并使用您的家庭至少两个。

如果您继承了一个房屋,除非您拥有250,000美元的豁免,否则您已拥有至少两年的房子作为您的主要居住。但如果您不符合该标准,您仍然可以休息一下。当你继承一个家的房屋时,你就会得到“基础上升”。

说出你母亲在家庭中的基础是20万美元。今天,家庭的市场价值为300,000美元。如果您的妈妈在家中传递给您,您将自动获得等于300,000美元的市场价值。如果您向该金额销售家庭,那么您不必支付资本获得税。如果您以350,000美元的价格出售房屋,您只需支付销售价格与您的上台差额50,000美元的资本获得税。如果您已经拥有了两年以上并使用它作为您的主要住所,您不会支付任何资本获得税。

很好,对吗?继承的基础有点争议,可能不会永远存在。一如既往,您的家庭遗产越有价值,咨询一名职业税务顾问的人数越多,如果这是您的目标,可以在最大限度地减少税收。

净投资所得税(NIIT)

在某些情况下,净投资所得税NIIT会影响你从投资中获得的收益。虽然该税主要适用于个人,但也可以对遗产和信托收入征收。NIIT是对你的净投资收入和你的修正调整毛收入(MAGI)高于美国国税局设定的NIIT门槛的金额中较低的部分征收的。这些阈值是基于您的报税状态,它们如下:

  • 单:200,000美元
  • 已联合申请:250,000美元
  • 已结婚申请:125,000美元
  • 胜利寡妇(ER)与受抚养子女:250,000美元
  • 户主:200,000美元

NIIT税率为3.8%。税收仅适用于美国公民和居民外国人,因此不需要非居民外国人支付。根据美国国税局,净投资收益包括利息,股息,资本收益,租金收入,皇室收入,非合格的年份,从事商品交易的企业的企业收入,这些商品和被动的企业纳税人。

这是NIIT如何工作的例子:让我们说你与配偶联合征收你的税收,你的工资有200,000美元。您的申请状态的阈值为250,000美元,这意味着您不仅仅基于该收入欠NIIT。但是,您还从资本收益,租金收入和股息中获得75,000美元的净投资收入,这将您的总收入推至275,000美元。因为您的收入现在超过了阈值25,000美元,而且该数字较少75,000美元(您的净投资收入总额),那么您将遵循25,000美元的税收。税率为3.8%,您必须支付950美元。

底线

在SmartAsset,我们都在投资于您的未来。188金宝搏app苹果怎么下载如果您的投资表现良好并且您想出售,您将有更高的税收票据来匹配。由您决定要在追求资本获得税费的任务中要去的长度。如果您决定使用“购买和持有”策略,在您决定清算您的投资之前,您将不必考虑过多的资本收益。

有vviest投资者的地方

SmartAsset的互动地图突出了美国拥有最精明投资者的地方。放大各州和全国地图,看看这个国家最好的投资者住在哪里。

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城市 年利润 波动 纳税后申报表

方法我们的研究目的是找到这个国家拥有最精明的投资者的地方。我们希望找到人们不仅能看到良好的投资回报,而且不会承担太多风险的地方。

为了找到具有vviest投资者的地方,我们在去年计算投资回报和投资组合波动。我们专注于我们的合作伙伴OpenFolio提供的用户投资组合的数据。

我们利用夏普比率计算了股票的风险调整收益率。夏普比率是股票回报减去无风险率除以波动率。

我们根据风险调整后的回报率对每个地点进行了索引和排名,以找到人们以最小的风险看到最好的回报的地方。

最后,我们计算了在支付联邦和州的资本获得税后回家的货币投资者正在回家。

来源:Openfolio-“Openfolio是一个自由开放的网络,人们可以分享他们的投资组合,但没有金额,只有百分比。我们的想法是,分享将帮助每个人获得更好的信息,就像这张地图一样。”