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资产配置的计算器

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选择一个适合你的个人资料。下面的配置文件将帮助您调整您的配置,以配合您的风险承受能力。

非常保守的
保守的
温和的
咄咄逼人的
咄咄逼人
股票
债券
现金
资产分配
  • 股票
    • 大型股混合
    • 中帽混合
    • 小帽混合
    • 国际市场
    • 新兴市场
  • 公司债券
  • 现金
概述
细节
非常保守的
一般来说,一个非常保守的投资者是:
  • 谨慎或首次投资者
  • 主要关注投资组合的稳定性和资本的保存
  • 在5年或更短的时间内需要从他们的投资中获得资金
  • 拥有中等的投资期限,并寻求能够与通胀担忧竞争的增长潜力
  • 投资组合主要包括现金和债券投资的人
在第10年,0.0%的投资组合在亏损。
保守的
一般来说,保守投资者是:
  • 愿意并能够接受一些风险或波动
  • 主要专注于追求适度的投资组合升值,具有最小的主要损失和波动性
  • 投资组合主要包括现金投资和债券投资,也有一些股票投资的人
在第10年,0.0%的投资组合在亏损。
温和的
一般来说,中等投资者是:
  • 寻求投资组合稳定与投资组合升值之间的平衡
  • 愿意并能够接受适度的风险和回报
  • 专注于增长但寻求更多分散投资的投资者
  • 投资组合主要包括债券和股票的平衡投资的人
10日,0.5%的投资组合正在亏损。
咄咄逼人的
通常,积极的投资者是:
  • 主要专注于追求投资组合的增值
  • 通常是有经验的股票投资者
  • 能否容忍市场低迷和波动,以实现更大的长期收益
  • 那些在10年或更长时间内都不需要从投资中获得资金的人
  • 投资组合中有各种资产类别,但主要投资于股票的人
在第10年,1.7%的投资组合在亏损。
咄咄逼人
通常,一个非常激进的投资者是:
  • 主要专注于追求高于平均水平的投资组合增值
  • 能够容忍其投资价值波动较大的人
  • 有高回报期的人
  • 那些在15年或更长时间内都不需要从投资中获得资金的人
  • 他的投资组合涉及多种资产类别,但将大量投资于股票
10日,3.7%的投资组合正在亏损。
SmartAsset不提供证券推荐
  • 关于这个答案

    我们的资产配置工具显示您根据选择的风险概况建议的投资组合分解。我们使用股票、债券和现金的历史回报和标准偏差来模拟你可能随时间的回报。我们使用蒙特卡洛模拟模型来计算每个风险配置的10,000个投资组合的预期收益。然后,我们利用模拟的结果向你展示你的初始投资组合金额可能增长到的值的范围,以及达到这个范围的可能性。

    ...阅读更多
  • 我们的假设

    投资期限:我们假设投资期限为30年。

    投资回报:我们使用不同主要指数的历史结果来计算预期收益。

    预期收益计算:我们使用蒙特卡洛模拟10,000个投资组合来计算预期收益。

    ...阅读更多
  • 我们的投188金宝搏app苹果怎么下载资专家

    芭芭拉弗里德堡188金宝搏app苹果怎么下载

    芭芭拉·弗里德伯格(Barbara Friedberg)是一名作家、教师和个人理财(尤其是投资)方面的专家。188金宝搏app苹果怎么下载近20年来,她在一家房地产控股公司担任投资组合经理和首席财务官。芭芭拉拥有经济学学位、咨询硕士学位和金融MBA学位。她致力于投资和金钱教育。著有《个人理财:现代理财百科全书》和《如何致富》;芭芭拉曾在几所大学教授企业财务和投资课程。188金宝搏app苹果怎么下载她的文章曾在《美国新闻与世界报道》、雅虎和《金钱》杂志上发表。Barbara目前担任SmartAsset的投资专家。188金宝搏app苹果怎么下载

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适度的风险预期收益范围
开始平衡
驳回
30年后,你的资产将如何增长
50%的信心你的投资组合价值介于两者之间
平均预期收益率
您会将此工具推荐给朋友或同事的可能性有何可能?
该得分最重要的原因是什么?
谢谢你的回答!您的反馈对我们非常重要。

资产配置的计算器

照片学分:©Istock / Lukas_ZB

一旦你决定开始投资,你就必须决定一种适合你的目标、年龄和风188金宝搏app苹果怎么下载险承受能力的资产配置。除非你投资目标日期基金(TDF)它会自动调整资产配置,你必须在投资的过程中重新平衡资产。188金宝搏app苹果怎么下载

一个财务顾问可以帮助你管理投资组合。要想在你身边找到一个财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具。

股票

当你购买你投资的公司的股票时188金宝搏app苹果怎么下载股票.这也被称为拥有股票。公司发行股票是筹集资金和分散风险的一种方式。有些公司向股东支付股息。作为股东,你可以通过分红赚钱,或者以高于你支付的价格出售股票,或者两者兼而有之。股票的价值在波动。你可能听说过,目标通常是“低买高卖”。

您不必在各公司购买股票以投资库存。您还可以购买共同资金,指数基金或交易所交易基金(etf).个股、共同基金、指数基金和交易所交易基金都有一个共同点:它们有可能获得相对较高的回报,但也有相对较高的风险。

购买股票伴随着所谓的“股票风险敞口”,即你所持有的股票可能贬值或变得一文不值的风险。这可能是由于发行股票的特定公司的问题,也可能是由于股市崩盘造成的。如果你想让你的钱随着时间的推移大幅增长,你至少需要一些股票投资。你决定在股票上投资多少取决于你的目标、年龄和风险承受能力。

债券

照片来源:©iStock/NI QIN

债券是股票的陪衬。当股票表现不佳时,它们是缓慢而稳定的避风港。当你购买股票时,你就成为了部分所有者。相比之下,对于债券,你是贷方而不是所有者。公司和政府发行债券来筹集资金。美国国债通常被认为是一种坚如磐石的投资,因为它几乎没有停止收取利息或失去本金的风险。

你的校长?这是您支付债券的金额。您的债券将提供优惠券,其中代表您将获得利息支付的校长的百分比。在债券的到期日之前,您将享受兴趣。如果您将所有资金放入债券中,您可能不会足够赚取足够的通货膨胀,这取决于利率。

现金

现金为您的资产提供了一些流动性。投资的液体越多,您就可以轻松快速地访问它并将其放在使用中。在投资中,“现金”并不一定意味着床垫下的一堆本杰明。保持现金的钱可能意味着把它放在一个高收益储蓄账户或短期债券或CD。

现金为您提供灵活性,并作为防止股票风险的缓冲区。但如果你以现金保留所有钱,你可能不会击败通货膨胀。这意味着您的资金会随着时间的推移而失去真正的价值。另一方面,如果您没有任何现金资产,则可能会使流动资金争抢,例如在医疗紧急情况或失业期间的大费用。

你的目标

如果你的目标是创建一个随时可能需要的应急基金,那么现金提供的流动性就是一项巨大的资产。另一方面,如果你的目标是很早就退休(也被称为经济独立),你可能需要在股票上大量投资,以获得你需要的回报,使你的钱在短时间内大幅增长。

我们都要应对重叠的——有时是相互竞争的——财务目标。我们想为退休储蓄,但我们也想为房子储蓄。我们想要足够的钱在退休后继续生活,但我们也想要一些额外的钱留给我们的孩子作为遗产。我们的优先事项会随着时间的推移而变化,这就是为什么关注你的资产配置和定期重新平衡是如此重要。

你的年龄

照片来源:©iStock/webking

假设你想在67岁时退休。如果您的投资组合在65岁时失去其价值的30%,您会怎么做?你有足够的钱留下来坚持你的计划并在67处退休,或者你必须留在员工比你预期的时间更长?大多数人不能在他们的投资组合价值中承受得多波动性如此接近退休。

这就是为什么当你临近退休时,通常建议你将更多的资金配置到债券上。如果你在60岁时的资产配置是90%的股票、5%的现金和5%的债券,那么你的增长潜力很高,但风险也很高。对于那个年龄的人来说,这是一个非常有野心的投资组合。如果你的资产配置中有45%是股票,那么你的净资产缩水的风险就会降低。另一方面,如果你在股票上的投资为零,那么你在未来7年的收入可能不足以让你为退休做好准备。

您的风险耐受性

我们已经讨论过投资股票会带来净资产下降的风险。188金宝搏app苹果怎么下载有些人比其他人更能承受风险。如果你非常厌恶风险,你不会想把90%的资产放在股票上。如果你喜欢风险带来的刺激感,也不介意经历起伏,那么高比例的股票投资不会影响你。

思考风险容忍和投资的关键是平衡您的天生风险容忍与上面讨论的其他两个因素 - 您的目标和您的188金宝搏app苹果怎么下载年龄。例如,如果您达到65岁,您就像以前一样冒险,您可能希望让您的年龄和您即将到来的攻击性投资策略的目标。如果您是一个保守的投资者,但您22岁并赚取入门级薪水,您可能希望克服您的保守本能并击中您的股票分配,以便您可以节省足够的退休。你明白了。

底线

分配资产是个人的决定,不是做一次就忘得一干二净的决定。假设你的投资组合中80%是股票,15%是债券,5%是现金。如果你把股票的股息再投资,最终你在股票中的比例将高于开始时的80%。更不用说,随着年龄的增长和目标的改变,你可能会想要改变资产配置。这是你的钱——重要的是用对你有意义的方式来使用它。

最佳表现股票(2011 - 2016)

SmartAsset的互动地图突出了全国表现最好的股票公司。在州和国家地图之间缩放,看到表现最好的股票在每个地区的国家。

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排名 公司 股票代码 MKT。帽。类别 城市 平均年回报率。 波动

方法我们的研究旨在在全国各领域找到具有最佳表现股票的公司。我们希望在股票中找到具有股票价格的股票价格,在股息中提供最多,同时为投资者提供最小的风险。为此,我们正在寻找公开在美国大学交易所(纽约证券交易所,纳斯达克和Amex)上交易的公司,并在2016年第一季度的市场价值超过5000万美元。

我们根据公司的市值将公司分为3类。大型公司的市值超过100亿美元。中型市值公司的市值在20亿美元到100亿美元之间。小型股公司的市值不到20亿美元。

然后,我们在每年的时间期间查看股价,股息和波动,在一段时间内(从2010年12月31日到2016年3月31日)。我们使用股价和股息数据来计算平均年度股价回报。我们计算了使用Sharpe比率的股票的风险调整后返回。Sharpe比率是股票回报减去无风险率除波动。我们在2016年3月31日以3月31日为3月31日的财政部票据使用了无风险率。

最后,我们根据风险调整后的回报对每家公司进行了索引和排名,以找到全国各地和各州表现最好的股票。州排名包括总部位于该州的公司。对于拥有多种股票类别的公司,排名代表了其中每一家公司的最佳表现类别。

消息来源:雅虎金融,布卢姆伯格,美国财政部