菜单汉堡 关闭 Facebook 推特 谷歌+ 联系 reddit.
装载
点击配置文件图标进行编辑
您的财务细节。

资产配置的计算器

你的资料完毕

选择一个适合你的个人资料。下面的概要将帮助您调整您的配置,以配合您的风险承受能力。

非常保守的
保守的
缓和
咄咄逼人的
非常咄咄逼人
股票
债券
现金
资产分配
  • 股票
    • 大帽混合物
    • 中帽混合
    • 小帽混合
    • 国际市场
    • 新兴市场
  • 公司债券
  • 现金
概述
细节
非常保守的
通常,一个非常保守的投资者是:
  • 谨慎或首次投资者
  • 主要专注于投资组合稳定性和资本保存
  • 在5年或更短的时间内需要从投资中获得资金
  • 有一个中等投资时间地平线,寻求能够竞争通胀问题的增长潜力
  • 有人拥有投资组合,主要包括现金和债券的投资
10日,0.0%的投资组合正在亏损。
保守的
通常,保守的投资者是:
  • 愿意和能够接受一些风险或波动
  • 主要专注于追求适度的投资组合升值,具有最小的主要损失和波动性
  • 具有投资组合的人,主要包括在股票中的一些分配中的现金和债券投资
10日,0.0%的投资组合正在亏损。
缓和
通常,适度的投资者是:
  • 寻求投资组合稳定与投资组合升值之间的平衡
  • 愿意和能够接受适度的风险和回报
  • 投资者专注于增长,但正在寻找更大的多样化
  • 有一个主要包括投资组合的人,其中包括债券和股票的投资的平衡
10日,0.5%的投资组合正在亏损。
咄咄逼人的
通常,积极的投资者是:
  • 主要专注于追求投资组合随时间的增值
  • 通常是经验丰富的股票投资者
  • 可以容忍市场低迷和波动,以实现更大的长期收益
  • 一个10年或更久都不需要从投资中获得资金的人
  • 持有不同资产类别的投资组合,但主要投资于股票的人
在第10年,1.7%的投资组合出现亏损。
非常咄咄逼人
通常,一个非常激进的投资者是:
  • 主要专注于追求上面的平均投资组合升值随着时间的推移
  • 有人能够承受他投资价值的更高波动程度的人
  • 有高回报期的人
  • 那些15年甚至更久都不需要从投资中获得资金的人
  • 拥有不同资产类别的投资组合,但将大量投资于股票的人
10日,3.7%的投资组合正在亏损。
SmartAsset不提供证券方面的建议
  • 关于这个答案

    我们的资产配置工具显示您建议的投资组合分解基于您选择的风险概况。我们使用股票、债券和现金的历史回报和标准差来模拟你在一段时间内的回报。我们使用蒙特卡罗模拟模型来计算每个风险组合的10000个投资组合的预期收益。然后,我们用模拟的结果向您显示初始投资组合金额可能增长的范围,以及达到该范围的可能性。

    ...阅读更多
  • 我们的假设

    投资期:我们假设投资期限为30年。

    投资回报:我们使用不同主要指数的历史结果来计算预期回报。

    预期收益计算:我们使用10,000个投资组合的蒙特卡罗模拟来计算预期的回报。

    ...阅读更多
  • 我们的投188金宝搏app苹果怎么下载资专家

    芭芭拉弗里德堡188金宝搏app苹果怎么下载

    Barbara Friedberg是个人融资的作者,教师和专家,专门投资。188金宝搏app苹果怎么下载近二十年来,她担任一个投资组合经理和房地产控股公司的首席财务官。芭芭拉有经济学学位,咨询和金融MBA的大师。她致力于投资和金钱教育。“个人融资:现代货币管理的百科全书”和“如何致富;在没有赢得彩票的情况下,“Barbara在企业融资和几所大学投资的课程教授课程。188金宝搏app苹果怎么下载她的写作已在美国新闻和世界报告,雅虎和金钱中得到推荐。芭芭拉目前是SmartSet的投资专家。188金宝搏app苹果怎么下载

    ...阅读更多

适度的风险预期的回报范围
开始平衡
解雇
你的资产在30年里会如何增长
50%的信心你的投资组合将是值得的价值
中位预期回报
您会将此工具推荐给朋友或同事的可能性有何可能?
该得分最重要的原因是什么?
谢谢您的回答!您的反馈对我们来说很重要。

资产配置的计算器

照片学分:©Istock / Lukas_ZB

一旦你决定开始投资,你就必须决定一个适合你的目标、年龄和风188金宝搏app苹果怎么下载险承受能力的资产配置。除非你投资目标日期基金(TDF)这会自动调整资产配置,您必须在投资时间范围内重新平衡您的资产。188金宝搏app苹果怎么下载

一种财务顾问可以帮助您管理您的投资组合。找到您附近的财务顾问,尝试我们的免费在线匹配工具, 或者打电话给1-888-217-4199

股票

当您在您投资的公司购买股票时188金宝搏app苹果怎么下载股票。这也被称为拥有股票。公司颁发股市作为提高资金和传播风险的一种方式。一些向股东支付股息。作为股东,您可以通过股息赚钱,从销售库存超过您支付的数量或两者。股票的价值波动。目标通常是,正如你可能听到的那样,“购买低买卖”。

您不必在各公司购买股票以投资库存。您还可以购买共同资金,指数基金或交易所交易资金(ETFS)。个人股票,共同资金,指数基金和ETF都有共同点:他们有可能对相对较高的回报,也有相对高的风险。

购买股票具有所谓的“股权曝光”,风险您拥有的股票可以归于价值或变得毫无价值。这可能是由于签发股份的特定公司的问题,或者可能是由一般股市崩溃造成的。如果您希望您的资金大幅度随着时间的推移而成长,您将需要至少一些股权曝光。您决定分配给股票的程度将取决于您的目标,年龄和风险耐受性。

债券

照片学分:©Istock / Ni Qin

债券是股票的陪衬。当股票表现不佳时,它们是缓慢而稳定的避险工具。当你购买股票时,你就成为了部分所有者。相比之下,对于债券,你是贷款人,而不是所有者。公司和政府发行债券来筹集资金。美国国债通常被认为是一种坚如磐石的投资,因为你几乎没有停止获得利息或失去本金的风险。

你的校长?这是您支付债券的金额。您的债券将提供优惠券,其中代表您将获得利息支付的校长的百分比。在债券的到期日之前,您将享受兴趣。如果您将所有资金放入债券中,您可能不会足够赚取足够的通货膨胀,这取决于利率。

现金

现金为您的资产提供了一些流动性。投资的液体越多,您就可以轻松快速地访问它并将其放在使用中。在投资中,“现金”并不一定意味着床垫下的一堆本杰明。保持现金的钱可能意味着把它放在一个高产储蓄账户或短期债券或CD。

现金为您提供灵活性,并作为防止股票风险的缓冲区。但如果你以现金保留所有钱,你可能不会击败通货膨胀。这意味着您的资金会随着时间的推移而失去真正的价值。另一方面,如果您没有任何现金资产,则可能会使流动资金争抢,例如在医疗紧急情况或失业期间的大费用。

你的目标

如果您的目标是创建一个可能需要随时访问的紧急基金,现金提供的流动性是大,呃,资产。另一方面,如果您的目标是退休(也称为财务独立),您可能需要在很大程度上在短时间内将您的资金大大增加股票以获得大量投资以获得股票。。

我们都在处理重叠的——有时是竞争的——财务目标。我们想为退休储蓄,但我们也想为房子储蓄。我们想要足够的钱在退休后生活,但我们也想要一些额外的钱留给我们的孩子作为遗产。我们的优先事项随着时间的推移而变化,这就是为什么关注你的资产配置和定期重新平衡是如此重要。

你的年龄

照片学分:©Istock / Webking

假设你想在67岁时退休。如果您的投资组合在65岁时失去其价值的30%,您会怎么做?你有足够的钱留下来坚持你的计划并在67处退休,或者你必须留在员工比你预期的时间更长?大多数人不能在他们的投资组合价值中承受得多波动性如此接近退休。

这就是为什么人们通常建议你在退休前将更多资金分配到债券上。如果你60岁时的资产配置是90%的股票、5%的现金和5%的债券,那么你的增长潜力很大,但风险也很高。对于那个年龄的人来说,这是一个非常激进的投资组合。如果你的资产配置接近45%的股票,那么你的资产净值出现你无法承受的缩水的风险就会更低。另一方面,在未来7年里,0%的股票可能不足以让你为退休做准备。

您的风险耐受性

我们已经谈到了对股票的投资如何具有净值可能会下降的风险。188金宝搏app苹果怎么下载有些人容忍比其他人更好的风险。如果您是非常冒险的厌恶,您将不想保留90%的股票资产。如果您喜欢风险的惊险刺激,您不介意经历UPS和Downs,则分配给股票的高百分比不会阶段。

思考风险容忍和投资的关键是平衡您的天生风险容忍与上面讨论的其他两个因素 - 您的目标和您的188金宝搏app苹果怎么下载年龄。例如,如果您达到65岁,您就像以前一样冒险,您可能希望让您的年龄和您即将到来的攻击性投资策略的目标。如果您是一个保守的投资者,但您22岁并赚取入门级薪水,您可能希望克服您的保守本能并击中您的股票分配,以便您可以节省足够的退休。你明白了。

底线

分配您的资产是个人决定,这不是一个做出一次然后忘记的决定。假设您将投资组合设置为80%的库存,15%债券和5%的现金。如果您从股票中重新投资股息,那么您最终将最终获得股票比例较高,而不是您开始的80%。更不用说你可能希望随着年龄的增长和目标改变资产分配的事实。这是你的钱 - 这对它在为您的方式工作是很重要的。

最佳表现股票(2011 - 2016)

SmartAsset的互动地图突出了全国最佳表现股票的公司。在国家和国家地图之间缩放,以查看该国每个地区的最佳表现股票。

最差
最好的
公司 股票代码符号 MKT。帽。类别 城市 Avg。年利润 波动

方法我们研究的目的是找到在全国每个地区拥有表现最好的股票的公司。我们希望找到那些股价增长最快、股息支付最多、同时为投资者提供最低风险的公司。为了做到这一点,我们研究了在美国主要交易所(纽约证券交易所,纳斯达克和美国证券交易所)公开交易的公司,并在2016年第一季度末市值超过5000万美元。

根据其市场资本化,我们将这些公司分为3类。大型帽公司的市场价值超过100亿美元。中盖公司的市场价值在20亿美元至100亿美元之间。小帽公司的市场价值低于20亿美元。

然后,我们在每年的时间期间查看股价,股息和波动,在一段时间内(从2010年12月31日到2016年3月31日)。我们使用股价和股息数据来计算平均年度股价回报。我们计算了使用Sharpe比率的股票的风险调整后返回。Sharpe比率是股票回报减去无风险率除波动。我们在2016年3月31日以3月31日为3月31日的财政部票据使用了无风险率。

最后,我们根据风险调整后的回报对每一家公司进行索引和排序,以找到全国和各州表现最好的股票。州排名包括总部设在该州的公司。对于拥有多重股票类别的公司来说,这一排名代表了每一家公司表现最好的类别。

消息来源:雅虎金融,布卢姆伯格,美国财政部