菜单汉堡 关闭 Facebook 推特 谷歌加 联系在一起 reddit. 电子邮件
加载
点按配置文件图标以编辑
您的财务细节。

什么是受托财务顾问?

在法律上,受托人是一个个人或组织,承担了代表另一个人或实体诚实和正直的责任。例如,银行家、律师和上市公司的高管都是受托人,这意味着他们必须以客户、客户或股东的最佳利益行事。如果他们不这样做,他们就要承担法律责任。同样,在投资在世界上,受托金融顾问在管理客户资产时都考虑到客户的最大利益。要找一个当地的信托财务顾问,尝试使用SmartAsset的免费工具

信托的定义

术语“信托”可以被定义为代表某人或其他人来说的个人或实体。在这一角色中,受托人必须经常运作,好像他们是谁代表,以便做出符合最佳利益的决定。在许多情况下,有法律围绕着受托人的作用。

当你在寻找财务顾问时,Fiduciary是一个很好的词汇。一个自称受托人的顾问寻求最小化的利益冲突,是透明的,辜负放在他们身上的信任。更具体地说,信托财务顾问必须:

  • 在自己之前将客户的最佳利益放在自己面前,寻求最优惠的价格和术语。
  • 诚信地行事,向客户提供所有相关事实。
  • 避免利益冲突,并披露客户对客户的任何潜在利益冲突。
  • 尽力确保他们提供的建议是准确和彻底的。
  • 避免利用客户的资产为自己谋利,例如在为客户购买证券之前先为自己的账户购买证券。

受托人通常是指某人管理资产代表个人、家庭、公司或任何其他实体。除了银行家或财务顾问,这个人还可以是会计师、遗嘱执行人、受托人或董事会成员。从理论上讲,受托人可以是任何人,你可以将你的个人、法律或财务选择委托给他。

什么是受托责任?

信托税在您自己面前对另一方的利益提供法律责任。如果有人对您有信托义务,他或她必须仅仅符合您的经济利益。例如,保真客户推荐一个不会使您受益的策略,而是提供反冲。你可以像医生关系一样想到它,一方有责任为另一方提供最好的护理。

信托义务对于指导应对客户资金的专业人士的行为非常重要。这也很重要,因为违反时,它提供了法律诉讼的大道。如果一个非受托人的金融专业人员已经明确地销售了您的低表现,高费用投资,如果专业人员是受托人,您就没有法定地位。

一个违反信托义务当信托未能兑现他或她的义务时发生。他们可以在财务上和民间责任中持有他们使他们使的任何行动都不是您的最佳利益。如果来自其或她的建议的信托利益,未能以任何方式提供适当的指导或行为,这可能会发生违规行为,这是以任何对您的最佳利益不利的方式。

违反信托税的例子包括:

  • 帐户搅拌:对于财务顾问,这可以包括赚取赚取佣金的过多交易。
  • 歪曲:在财务顾问的情况下,这可能涉及对安全交易进行虚假陈述。
  • 制定未经授权的交易:例如,如果财务顾问自由地管理资产,并且在交易之前没有要求您的批准。
  • 行为过失:这基本上涵盖了以外的任何违法行为。

什么是不同类型的信托关系?

“受托人”一词适用于各种各样的情况。因此,有许多不同类型的信托关系。下面我们将详细介绍一些最突出的问题。

财务顾问及其客户

当您与财务顾问开始工作关系时,您实际上可以让他们访问您的资金和投资。此外,许多顾问都有自由控制您的资产,这意味着他们可以在未经您批准的情况下自行决策。

因此,顾问作为受托人的作用非常重要。您需要能够明确信任您的顾问,以至于他们正在制定符合您最佳利益的投资决策。此外,如果您的顾问试图销售您的东西,就像保险单一样,您需要相信他们认为这是对您的合适的。

监护人和病房

从法律的角度来看,未成年人不能自己做很多决定。反过来,政府将任命一名监护人作为他们的决策者。要信任一个监护人,政府任命他们必须觉得在他们成年之前,他们将把被监护人的最大利益放在首位。这就是为什么监护人在法律上被视为受托人。

董事会和股东

在公司世界中,董事会成员负责管理公司进入的方向。由于公司通常由股东群体拥有,因此这些董事会成员必须在做出这些决定时作为受托人。这是为了保护股东免受可能选择某些以某种方式效益的东西的董事会。

为了满足其信托标准,董事会成员必须探讨他们可用的各种选项。通过这样做,股东可以确信在获得最终决定之前探讨了每个潜在的大道。

律师和他们的客户

律师 - 客户关系是那里最受信誉的依赖者之一。律师和他们所代表的人具有令人难以置信的密切关系,在两个方向上都有重要信息。反过来,如果律师违反他们的信托义务,这是一个非常严重的罪行。

如何找到受托人财务顾问

什么是受托财务顾问?

所有投资顾问都注册了美国证券交易委员会(SEC)或者,国家证券监管机构必须扮演受托人的角色。另一方面,经纪人、股票经纪人和保险代理人只需要履行适当性义务。这意味着,虽然他们必须向客户提供合适的推荐,但他们不必把客户的利益放在自己的利益之前。

有几种可用的资源可以帮助您了解顾问是否是受托人。全国个人财务顾问协会(NAPFA)有一个在线搜索工具,可以轻松找到您所在地区的经过认证的金融规划员。该系统的每个顾问都在运行托管费作为受托人的基础和承诺。此外,经认证的金融规划师板有顾问搜索工具。

不过,审查过程不应止步于此。一旦你确定了潜在的顾问,以下是你应该问顾问的问题确保它们适合您的需求并具有最小的利益冲突:

  • 你怎么赚钱?
  • 什么认证你持有的许可证吗?
  • 您提供何种服务?谁是你的典型客户?
  • 你通常多久与客户沟通一次?
  • 你能就你的受托责任提供书面保证吗?

您还应申请财务顾问的副本表格ADV.并形成CRS,这是文书工作,证券交易所要求咨询公司提交。这将提供有关顾问业务,薪酬结构,教育背景,潜在利益冲突和纪律史的信息。该信息还可以通过SEC的投资顾问公开披露(IAPD)工具在线提供。您还可以请求“客户端引用的性能记录和”联系人“列表。

请注意,Robo-Advisors与SEC一起登记也是固有的信因。作为注册投资顾问,他们需要以客户的最佳利益行事。此外,提供了咨询的Robo-Advisors401(k)计划必须遵守ERISA的信托规则。

信托税与适用性原则

一些金融专业人士,例如投资经纪人和保险代理人,不要遵守信托义务。相反,他们只需要满足适合性义务。虽然信托人必须在他们自己之前将客户的最佳利益放在他们自己的财政专业人员,他们坚持适用性标准,必须为客户提供合适的建议。

要确定建议是否合适,这些专业人员必须考虑您的财务状况,目标和风险耐受性。此外,他们必须确保您不会产生过多的成本并且不会产生过度的交易。但是,他们仍然可能介绍不一定是最兴趣的产品,也可以比你更好地利益。

以下是信托税和适用性规则的比较:

适用性规则与信托义务
规则 适用性标准 受托人的标准
建议要求 建议必须适合客户 建议必须符合客户的最佳利益
披露要求 关于披露利益冲突的严格规则 要求完全披露利益冲突
忠诚要求 可能忠诚于经纪自营商,而不一定是客户 必须忠于客户,并以诚信为本

为什么与信托财务顾问合作很重要

什么是受托财务顾问?

选择信托财务顾问可以让您更大的安心。通过信托财务顾问,您将知道管理资金的人必须以您的最佳利益作出决定。总的来说,信托财务顾问往往具有更少的利益冲突。但是,他们合法必须披露他们拥有的任何潜在的利益冲突。

即使有可比产品以较低的成本提供可比产品,赢得佣金的财务专业人员也可以促使佣金销售自己的产品。信托人必须为客户寻求最优惠的价格和条款。因此,如果您与受托人合作,那么您更有可能最终与您真正适合您的产品或推荐。

在大多数情况下,金融专业人士受到信托责任的约束往往更加透明。信托人必须彻底讨论与客户的决定,提供所有相关信息和相关事实。这使得更容易确保了解您的资产和财务未来的决策。

虽然并非所有的非信因都必须糟糕的演员,但更容易确保您与您选择与受托人合作的人合作。此外,如果您正在与对您没有信托义务的人合作,您可以在发现您的兴趣没有服务的情况下有更少的法律选择。

底线

当您与金融专业人士合作时,它是找出他或她是否遵守信托标准的关键。受托人有不同的义务,而不是仅被适用性规则约束的义务。信托人必须始终以客户的最佳利益行事 - 如果他们没有,您有法律选择才能追求。Ultimately, when it comes to choosing someone to manage your money, you should find someone you can trust.

寻找财务顾问的提示

摄影:©iStock.com/Olivier Le Moal,©iStock.com/scyther5,©iStock.com/simpson33

Becca stanek,cepf®贝卡·斯坦内克(Becca Stanek)毕业于迪堡大学。Becca是一名经验丰富的作家/编辑,是SmartAsset的退休专家。她热衷于帮助人们理解个人理财中有时令人生畏的细节。Becca是个人理财®(CEPF®)认证教育家,也是促进商业编辑和写作协会的成员。她的作品也出现在《时代》杂志、《一周》、《Mic》和《华盛顿月刊》上。贝卡在中西部长大,现在住在纽约。
这个内容有用吗?
感谢您的输入!