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Wealthfront

Wealthfront是规模最大、增长最快的公司之一机器人顾问该公司在美国管理着超过120亿美元的资产。与其他机器人顾问一样,Wealthfront在没有太多人工干预的情况下提供在线金融服务和建议。它的服务是完全自动化的。没有人类财务顾问你可以和谁交谈。该公司的目标是通过尽可能多的自动化来简化投资过程。188金宝搏app苹果怎么下载回答一个简短的问卷,它将创建一个个性化的投资计划,根据你的风险承受能力和你的目标。除了投资管理,机器人顾问还提供免费的财务规划和短期现金管理。

最适合

希望最小化费用的投资者;喜欢在知名公司工作的人;投资者不需要和人类顾问交谈

缺点

根本没有人类顾问。如果你想接触人类顾问,那你就得另寻他处了。

定价:Wealthfront的成本是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特征
Wealthfront 0.25% $500 如果你至少有10万美元,可以获得股票级的税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度;如果你至少有50万美元,那就是聪明测试版

Wealthfront

管理费
0.25%
最低余额
$500
特征
如果你至少有10万美元,可以获得股票级的税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度;如果你至少有50万美元,那就是聪明测试版

你需要至少投资500美元才能在Wealthfront开立账户。然后是0.25%的统一费率管理费。此费用为年度成本,适用于您管理的资产。每次你推荐某人时,你都有可能获得5000美元的免费投资。(您和您推荐的人将获得免费福利。)

没有其他的定价方案有特别的特点,但投资者至少有10万美元和50万美元获得额外的管理服务。没有交易佣金。你永远不会为购买etf支付费用。唯一需要记住的其他成本是单个etf收取的运营费用。这些费用通常低于0.15%,但在某些情况下可能超过0.40%。

Wealthfront的投资188金宝搏app苹果怎么下载策略

当你开户时,你需要回答一份关于你自己、你的收入和你的投资目标的简短问卷。188金宝搏app苹果怎么下载这份问卷可以帮助公司了解你的风险承受能力,以及你希望从投资组合中得到什么。然后,该公司将为您创建两个个性化的投资计划。188金宝搏app苹果怎么下载一种是应税账户的投资组合,另一种是退休账户的投资组合。然后,您可以选择使用这些计划中的任何一个创建帐户。这些计划几乎没有定制,但您可以随时更改风险承受能力。

Wealthfront主页

像大多数机器人顾问一样,这一款使用了一种叫做现代投资组合理论. 现代投资组合理论由Harry Markowitz博士提出,并于1990年为他赢得了诺贝尔奖。该理论背后的理念是投资于多种资产类别的多元化投资组合,以实现回报最大化。Wealthfront有11种潜在资产类别,可用于构建您的投资组合。一个典型的投资组合由六到八188金宝搏app苹果怎么下载个资产类别的ETF组成。所有投资组合均采用ETF。不使用单个股票。如果您想了解有关特定类的更多信息,可以单击以下图形了解更多信息。该公司强调对你的资金投资地点和方式保持透明。

创建投资组合选项后,您可以选择一个并创建一个帐户。个人应税账户,联合和信托储蓄账户,传统个人退休账户,Roth ira、简化和401(k)展期提供。目前还没有401(k)账户。

支持的账户

  • 传统的爱尔兰共和军
  • 罗斯IRA
  • SEP-IRA
  • 401 (k)展期
  • 个人及联名储蓄
  • 相信
  • 529大学储蓄

不支持的账户

关键特性

该公司的投资关键之一是拥有一个均衡和多样化的投资组合。自动化的投资组合再平衡,每天由软件完成,确保你的投资组合保持平衡和多样化。账户再平衡就是一个例子,让电脑软件管理你的投资是有益的。188金宝搏app苹果怎么下载如果是人力经纪人,你可能需要亲自会面,重新调整投资组合。由于面对面的会面所涉及的时间和金钱,你最终可能只需要每年重新调整一次投资组合。软件完成了所有的工作,所以你的作品集每天都保持平衡,而不需要与任何人见面甚至交谈。

此外,它还提供了一套名为PassivePlus®188金宝搏app苹果怎么下载的投资功能。PassivePlus®提供了税收亏损收割,库存税损收获,风险平价和智能测试。这些功能的可用性将取决于您的帐户价值,尽管税收损失收获对所有投资者都是可用的。除了风险平价,它需要额外支付0.03%的费用,所有这些功能都是免费的。然而,它们只适用于应税账户。

Wealthfront路径

税收损失收获是一种常见的投资组合管理实践。当你的投资组合中的ETF失去价值时,它们就会亏本出售。然后,这些损失被用来抵消你对收益所缴纳的税款。同时,公司将购买与其出售的资产类似的资产,以保持投资组合的平衡。Wealthfront已经建立了在适当的时间出售和购买ETF的模型,以最大化您的税收优惠。

库存级税收损失收获是税收损失收获的一种增强形式,仅适用于至少10万美元的账户。直接指数关注的是个股(构成基金的股票)的走势,而不是etf或指数基金。这将使公司收获更多的损失,并进一步降低你的税单。

风险平价是另一种资产配置方法,它也只适用于至少10万美元的账户。与现代投资组合理论类似,它利用风险来决定如何在多个资产类别中配置资本。然而,风险平价的目标不是关注风险和回报,而是匹配每个资产类别的风险水平。

智能测试版只适用于50万美元以上的账户。指数基金(比如标普500)传统上是按照股票市值的比例来衡量股票的。这意味着指数基金将更多地投资于大公司的股票,而更少地投资于小公司的股票。Smart beta是一种考虑更多因素的策略,而不仅仅是市值,而先进的指数是Wealthfront版本的Smart beta。Wealthfront在决定如何在你的投资组合中衡量股票时,考虑了六个因素。

除了众多的投资服务,Wealthfront还提供免费的财务规划。你不需要在Wealthfron有一个投资账户来启动一个计划。这些计划基于各种数据,包括个人的银行、经纪、401(k)、信用卡和抵押贷款。如果您选择将您的帐户链接到Wealthfront,则当您的财务状况发生变化时,您不必手动更新您的信息。Wealthfront将这些信息与从Zillow和Redfin等房地产规划部门以及教育部大学学费规划部门收集的数据相结合。理财计划服务可以帮助你确定你应该存多少钱,以及为更具体的目标做计划,如退休、买房、为大学存钱和休假旅行。188bet开户注册

Wealthfront提供的第三类服务是短期现金管理。这位机器人顾问拥有Wealthfront现金账户,APY为2.57%,fdic为其提供最高100万美元的保险。还有投资组合信用额度(Portfolio Line of Credit),在该项目中,应税账户中至少有10万美元的客户将自动登记。这就建立了一个信用额度,无需书面文件或信用检查即可获得高达账户价值30%的信用额度。

最后,还有公司的邀请项目,这是一个推荐项目,每次你邀请创建了Wealthfront账户的人,就可以免去5000美元资产的管理费。你推荐的任何人也可以得到5000美元的奖金。如果你是一个很有影响力的人,这个项目有潜力为你节省很多钱。邀请5个人的人将获得2.5万美元的免费投资(5 × 5000美元)。

Wealthfront是为谁服务的

Wealthfront的年费很低,对任何能够投资至少500美元的人开放。更具体地说,机器人顾问是面向那些想要进行长期投资的普通投资者的。它的服务完全是在线的。对于那些不想或不需要与真人谈论投资的人来说,这是一个很好的选择。它可能不适合那些不精通数字技术,也不喜欢完全在网上工作的人。

在Wealthfront的推荐项目中,你的前5000美元是免费管理的。如果你有一些朋友,也可以邀请他们与你一起开始投资,那么Wealthfront将是一个不错的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

Wealthfront是一家在美国证券交易委员会注册的公司,享有很高的声誉。当人们谈论机器人顾问时,它是公认的最好的名字之一。品牌认知度并不是一切,但一些人会觉得与业内最大的品牌之一合作更安全。

如果手头紧而你又有自己投资的诀窍,你可以通过消除中间人来省钱。188金宝搏app苹果怎么下载Wealthfront将投资者的资金投入Vanguard etf。直接投资Vanguard etf可以节省费用。188金宝搏app苹果怎么下载许多机器人顾问都是如此,包括Wealthfront最大的竞争对手Betterment。其代价是,Wealthfront的服务将为您节省大量时间和工作。

可用的特性

  • 税收损失收获
  • 自动平衡
  • 库存税收损失收获
  • 智能测试
  • 风险平价
  • 抵押贷款
  • 财务规划
  • 投资组合信用额度

不可用的功能

  • 部分股票
  • 人类的顾问

Wealthfront是如何工作的

你可以登录Wealthfront的网站开设账户。该网站提供了有关该公司、其特点和投资的有用信息。188金宝搏app苹果怎么下载网站还提供联系信息(电子邮件和电话号码),如果你有进一步的问题。

但是你到底要怎么开户呢?在网站的右上角有一个“立即投资”的按钮。你点击按钮,它会带你到一个简短的问卷,包括八个简单的问题,关于你,你的收入和你的投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载一旦你填写完问卷,Wealthfront就会根据你的回答计算出两种个性化的投资计划——一种针对应税账户,另一种针对退休账户。188金宝搏app苹果怎么下载

Wealthfront风险

你的计划将以图表的形式显示你的资金将用于投资的资产类别。该公司通常会创建6至8个类别的投资组合。如果你想知道更多关于一个特定的类,你可以点击图表来了解更多。例如,Wealthfront建议你将投资组合的20%投资于外汇,但你对外汇一无所知。188金宝搏app苹果怎么下载您可以点击您推荐的投资组合中的外汇,了解更多关于外国股票的信息,关于外国股票的主要etf信息,以及这些etf每年的费用(费用)。

Wealthfront还会计算您的风险承受能力。风险容忍度是指你可以处理投资的可变性。如果你的容忍度较低,那么当股市大幅下跌,你的股票回报率下降时,你就不会很好地(在财务上)处理它。如果你有较高的容忍度,你可以更容易地处理市场波动。在回答完在线问卷后,你的个人风险承受能力将被从1到10进行评估。这是您可以更改的推荐级别。你也可以在未来改变你的风险承受能力,如果你经历了重大的生活变化,比如收入的重大变化。

在查看建议后,您可以选择打开您的帐户。这将启动应用程序。输入电子邮件和密码,选择你的帐户类型(例如传统的IRA或529大学储蓄计划),并输入您的个人资料。申请的最后一部分是把钱转到你的账户上。然后你就可以提交申请了。一旦你的账户被批准,你可以在线登录或通过移动应用程序访问仪表盘。仪表板可以让你查看账户摘要,查看你的投资计划,跟踪你的交易和访问文件。188金宝搏app苹果怎么下载报税时,您可以通过仪表盘找到您的1099税务文件。Wealthfront也与之整合tutbotax这样报税就容易多了。

问题是什么?

机器人顾问可以简化保存过程,但有些人更喜欢面对面提问。如果你的财务状况比较复杂,这一点特别有用。例如,你可能有多个短期和长期的储蓄目标。如果你有孩子,你可能想以稍微不同的方式投资退休,以最大限度地提高税收收益。不管你的个人情况如何,与一个真实存在的财务顾问交谈,会比机器人顾问更能帮助你制定一个更全面的计划。它还能让你将退休计划与其他财务目标和税收考虑结合起来,这样你就有了一个涵盖你整个生活的财务计划。

机器人顾问有助于简化投资流程,但如果你更喜欢与他人讨论投资,Wealt188金宝搏app苹果怎么下载hfront并非最佳选择。Wealthfront的服务是完全自动化的在线服务。没有人力财务顾问。对一些人来说,这是一个卖点。你不必担心面对面的会议或电话的麻烦。对另一些人来说,缺少真正的顾问是不可取的。在这种情况下,还有其他的机器人顾问提供访问全职或兼职人类顾问的机会,你可以与他们交谈。你还应该考虑和传统的财务顾问谈谈。

你选择机器人顾问还是人类顾问也取决于你的个人情况。税负更复杂或财务状况更复杂的人可能会受益于更全面的财务计划。这是人类顾问可以提供帮助的事情,因为他或她会查看你的整个财务状况,为你制定计划。与理财顾问交谈一两次也可能会帮助你找到未来投资的大致方向。188金宝搏app苹果怎么下载您可以通过SmartAsset找到合适的人力顾问财务顾问匹配工具

向Wealthfront投资至少需要500美元。有些机器人顾问没有最低要求。与此同时,并不是所有人都可以使用Wealthfront的一些功能。股票级税收损失收获、风险平价和投资组合信用额度仅适用于至少10万美元的账户。Smart beta仅适用于超过50万美元的应税账户。

竞争:Wealthfront的优势如何?

这个机器人顾问最接近的竞争对手是Betterment和Wealthsimple. Wealthfront要求最低投资500美元,而Betterment和Wealthsimple都不要求最低投资。Wealthsimple还将免费管理您的第一笔5000美元。

Betterment和Wealthsimple也都提供了两种不同的投资选择。188金宝搏app苹果怎么下载Betterment的第一个(而且更便宜)选择被称为Betterment Digital,而Wealthsimple的第一个选择被称为Wealthsimple Basic。Betterment Digital和Wealthfront一样收取0.25%的费用,而Wealthsimple Basic收取的费用要高得多,为0.50%。Betterment Premium和Wealthsimple Black都要求至少投资10万美元,年费为0.40%。

总体而言,Wealthfront收取的费用低于Betterment和Wealthsimple,但两者最大的区别在于,Betterment和Wealthsimple都提供与人类金融专家沟通的渠道。Wealthfront完全在线,没有人力财务顾问。然而,Wealthsimple为所有投资者提供人力顾问服务,而Betterment仅为Betterment Premium投资者提供服务。Betterment Premium计划要求最低投资10万美元,包括与Betterment财务规划师的无限电话咨询。Wealthsimple Digital不需要最低投资,可以通过电话、短信和电子邮件联系人类顾问。Wealthsimple Black需要10万美元的最低投资,该公司提供由人类顾问指导的理财计划课程。

Betterment不提供任何水平的直接索引。Wealthfront和Wealthsimple提供直接索引(Wealthfront称之为库存级税收损失收获),一旦你的账户达到10万美元,无需额外成本。如果你投资超过50万美元,这两家公司还会提供额外的功能。不过要记住,税收损失收获和直接指数化并不适用于退休账户。如果你在IRA中使用任何一个机器人顾问,这些功能都不会影响到你。对于个人退休账户,你主要关心的是管理费。

底线:你应该使用Wealthfront吗?

Wealthfront是一个很棒的、低成本的在线投资服务,以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案188金宝搏app苹果怎么下载。Wealthfront最适合那些喜欢在线工作和对长期投资感兴趣的人。188金宝搏app苹果怎么下载对于那些想用529计划为孩子的大学教育存钱的父母来说,这也是件好事。它提供了多种帐户类型。它0.25%的固定费率很难被击败。资产在10万美元以上的投资者可以享受股票水平的税收损失收获、风险均等和投资组合信用额度(Portfolio Line of Credit)等好处。超过50万美元的投资者也可以使用智能测试版。需要记住的是,这个机器人顾问是完全自动化的,是在线的。没有可以和你讨论投资的顾问,这对一些人来说可能是缺点,但对另一些人来说却是卖点。

最大化你的储蓄的建议

  • 如果你想投资,最好先开始和财务顾问谈话. 财务顾问可以帮助你制定财务目标,让你明白在投资时应该做什么。例如,如果你的主要目标是积累退休储蓄,你就不想开立一个定期经纪账户。
  • 与许多其他机器人顾问不同,Wealthfront支持529个帐户。如果你想为上大学存钱,最好从本指南开始关于529计划你需要知道的一切
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拥有最懂得理财的居民的城市

SmartAsset的交互式地图突出显示了美国人在财务方面最精明的地方。在各州和全国地图之间缩放,看看人们在理财方面最聪明的地方。

最低
最高
排名 城市 信贷的利用率 逾期付款率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在找出人们在理财方面最聪明的地方。为了找到这些财务精明的地方,我们考察了三个因素:信贷利用率、延迟还款率和个人储蓄率。

信用利用率表示平均信用卡余额占信用卡限额的百分比。延迟付款率表示一个计费周期内延迟付款的平均数量。为了计算个人储蓄率,我们查看了美国经济分析局(BEA)关于美国每个城市人均收入的数据。然后,我们对该数据应用了估计税率,以确定人均可支配收入。接下来,我们减去某个收入水平的人的平均支出,其中包括消费支出、慈善捐赠和债务利息。最后,我们将剩余金额(人均储蓄)除以人均可支配收入来确定个人储蓄率。

为了计算金融通用性指数,我们加权了信贷利用率30%、逾期还款率35%和个人储蓄率35%。我们对每个类别的城市进行排名,然后对每个类别进行索引。然后我们把这些索引加在一起,并为它建立索引。一个金融精明的城市意味着那里的人们信用利用率低,滞纳金低,个人储蓄率高。

资料来源:美国经济分析局(BEA),美国劳工统计局(BLS), Experian