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大楼

大楼是最大,最快的成长之一robo-advisors该公司管理着超过120亿美元的资产。与其他机器人顾问一样,Wealthfront提供在线金融服务和建议,无需太多人工干预。它的服务是完全自动化的。没有人类财务顾问你可以和谁交谈。公司的目标是通过尽可能自动化来简化投资过程。188金宝搏app苹果怎么下载回答一项简短的问卷,它将创建一个投资计划,这些计划是您的风险宽容和目标的个性化。除了投资管理外,Robo-Advisor还提供免费的财务规划和短期现金管理。

最好的

投资者希望尽量减少费用;那些喜欢与着名公司合作的人;不需要与人类顾问交谈的投资者

缺点

根本没有人类顾问。如果您认为您想要访问人类顾问,您将不得不查看其他地方。

定价:大楼的费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特性
大楼 0.25% 500美元 如果您拥有至少10万美元,股票级税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

大楼

管理费
0.25%
最低余额
500美元
特性
如果您拥有至少10万美元,股票级税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

要在Wealthfront开设账户,你至少需要投资500美元。然后还有0.25%的固定管理费。这笔费用是每年的成本,适用于你管理的资产。每次你推荐某人,你都有可能获得5000美元的免费投资。(您和您推荐的人将获得免费福利。)

没有其他特色的定价计划,但投资者至少有100,000美元和500,000美元的收到额外的管理服务。没有交易委员会。您将永远不会支付购买ETF的费用。唯一要记住的成本是个人ETFS费用的运营费用。这些费用通常小于0.15%,但在某些情况下可能超过0.40%。

大型投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

打开帐户时,您需要回答关于您自己,收入和投资目标的简短问卷。188金宝搏app苹果怎么下载此调查问卷有助于公司了解您的风险容忍以及您想要的投资组合。该公司将为您创建两个个性化投资计划。188金宝搏app苹果怎么下载一个计划是纳税账户的投资组合,另一个计划是退休账户的投资组合。然后,您可以选择使用其中一个计划创建帐户。这些计划的定制很少,但您可以随时改变风险容忍度。

大楼主页

和大多数机器人顾问一样,这个人使用一种投资哲学现代产品组合理论.现代投资组合理论是由哈里•马科维茨博士(Harry Markowitz)发展起来的,并为他赢得了1990年的诺贝尔奖。这一理论背后的理念是投资于多元化的投资组合,跨越多个资产类别188金宝搏app苹果怎么下载,以实现回报最大化。Wealthfront有11种潜在的资产类别,可以用来构建你的投资组合。一个典型的投资组合包括6到8个资产类别的etf。所有的投资组合都是通过etf进行的。不使用个股。如果你想了解更多关于某个特定类的信息,你可以点击图片了解更多。该公司非常注重将你的钱投资在哪里以及如何投资。

创建投资组合选项后,您可以选择一个并创建帐户。个人应税账户,联合和信托储蓄账户,传统IRA,Roth Iras.,sep-iras和401 (k)滚动提供。401(k)账户目前不可用。

支持的账户

  • 传统的爱拉拉
  • 罗斯IRA
  • 简化
  • 401(k)翻转
  • 个人和联合储蓄
  • 信任
  • 529大学储蓄

不支持的账户

主要特征

其中一家公司的投资密钥具有均衡和多样化的投资组合。自动化投资组合重新平衡是通过软件完成的,可确保您的投资组合保持平衡和多样化。账户重新平衡是一个实例,在那里有利于计算机软件管理您的投资。188金宝搏app苹果怎么下载通过人类经纪人,您可能必须亲自见面以进行重新平衡您的投资组合。由于在面对面会面的时间和金钱,您可能最终将您的投资组合重新平衡,每年只有一次。软件完成所有工作,以便您的投资组合每日平衡,无需与任何人遇到甚至与任何人交谈。

还有一套被称为PassivePlus®的投资功能188金宝搏app苹果怎么下载。PassivePlus®提供税收损失收获,库存级税收损失收获,风险平价和智能测试版。这些功能的可用性取决于您的帐户价值,尽管所有投资者都可以使用税收损失收获。风险平价除外,该额外费用为0.03%,所有这些功能无需额外费用。但是,他们只适用于应税账户。

大楼路径

税收损失收获是一种常见的投资组合管理实践。当你投资组合中的etf失去价值时,它们就会赔本出售。然后,这些损失被用来抵消你为收益所支付的税收。与此同时,该公司会购买一项与其出售的资产类似的资产,以保持你的投资组合的平衡。Wealthfront已经建立了在正确的时间出售和购买etf的模型,以最大化您的税收优惠。

股票税收亏损收获是增强的税收亏损收获形式,仅适用于至少10万美元的账户。相反,查看ETF或Index基金以投资美国股票,直接索引寻找个人股票的运动(包括资金的股票)。这使得公司更加损失并更低的税收票据。

风险平价,这也仅适用于至少100,000美元的账户,是资产配置的替代方法。与现代的投资组合理论同样,它使用风险来确定如何在多个资产类别中分配资本。但是,风险奇偶校验旨在符合每个资产类别的风险级别的风险和返回。

Smart beta只适用于50万美元以上的账户。指数基金(如标普500)传统上是根据股票市值的比例来衡量股票。这意味着指数基金将把更多的资金投资于一家大公司的股票,而较少的投资于一家小公司的股票。Smart beta是一种考虑比市值更多因素的策略,高级指数是Wealthfront的Smart beta版本。Wealthfront在决定投资组合中的股票权重时考虑了六个因素。

除了无数的投资服务,Wealthfront还提供免费的理财计划。你不需要在Wealthfron有一个投资账户来启动一个计划。这些计划基于各种数据,包括个人的银行、经纪公司、401(k)、信用卡和抵押贷款。188bet开户注册如果您选择将您的账户链接到Wealthfront,那么当您的财务状况发生变化时,您将不必手动更新您的信息。Wealthfront将这些信息与Zillow和Redfin等来源收集的数据结合起来,用于房地产规划,以及教育部用于大学学费规划。理财计划服务可以帮助你确定应该存多少钱,并为更具体的目标制定计划,如退休、买房、为大学储蓄和休假旅行。

Wealthfront提供的第三类服务是短期现金管理。这款机器人顾问拥有“Wealthfront现金账户”(Wealthfront Cash Account),该账户的年收益率为2.57%,并接受美国联邦存款保险公司(fdic)的最高保险金额为100万美元。还有投资组合信用额度(Portfolio Line of Credit),即在应税账户中拥有至少10万美元的客户自动登记。这就建立了一个不需要书面文件或信用检查就可以获得高达你账户价值30%的信用额度。

最后,有公司的邀请计划,这是一项推荐计划,每次邀请创建大楼账户的人时,每次5,000美元的资产管理费用。您所提到的任何人也都获得了5,000美元的奖金。如果您是一个重要的影响者,该计划有可能为您挽救大量资金。邀请五个人的人将获得25,000美元的免税投资(5 x $ 5,000)。

谁的大楼是为了

大楼的年费较低,任何可以投入至少500美元的人都开放。更具体地说,Robo-Advisor旨在前往普通投资者,他们希望长期投资她的钱,而无需进行工作。其服务完全在线。这对一个不想或需要与真正的人谈论他的投资的人来说是一个很好的选择。它可能不会适合在没有数字娴熟,并且完全在线更繁琐的人酌情。

拥有富裕的推荐计划,您的第一个5000美元的管理费用无需费用。如果您有几个朋友,这可能会使您还可以邀请与您投资的一些朋友来制作富裕的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

Wealthfront是一家在sec注册的公司,享有很高的声誉。当人们谈论机器人顾问时,它是最广为人知的名字之一。品牌认知度并不是一切,但有些人会觉得和业内最知名的公司一起工作更安全。

如果钱很紧,你有专业知识做自己的投资,你可以通过消除中间人来节省资金。188金宝搏app苹果怎么下载大门将投资者的资金放在Vanguard ETF中。您可以通过直接从Vanguard ETF投资来节省费188金宝搏app苹果怎么下载用。这是许多Robo顾问,包括大型竞争对手之一,更新。折衷的是大型服务将为您节省大量时间和工作。

可用的特性

  • 税收损失收获
  • 自动重新平衡
  • 股票水平税收损失收获
  • 智能测试
  • 风险平价
  • 抵押贷款
  • 财务规划
  • 投资组合信用额度

不可用的功能

  • 分数股份
  • 人类顾问

富裕的工作原理

您可以通过前往HOTHENTFRONT的网站来开始帐户。该网站提供有关公司的有用信息,其特点和一般投资。188金宝搏app苹果怎么下载该网站还提供联系信息(电子邮件和电话号码),以防您有其他问题。

但你真的如何开设一个帐户?在网站上,顶角有一个“现在投资”按钮。您点击按钮,将带您到一个简短的问卷,这是一个关于您,收入和投资目标的八个简单问题。188金宝搏app苹果怎么下载一旦您完成调查问卷,大楼将根据您的答案计算两个个性化投资计划 - 一个计划的纳税账户和退休账户的计划。188金宝搏app苹果怎么下载

富裕风险概况

您的计划将作为一个图形显示,显示资产课程将投入资金。该公司通常创建六到八个班级的投资组合。如果您想了解更多有关特定类的,可以单击图形以了解更多信息。例如,让我们说大学建议在外国交流中投资20%的投资组合,但你对外国交易所不了解。188金宝搏app苹果怎么下载您可以点击推荐投资组合中的外国交流,以了解有关外国股票的更多关于外国股票的领先股票,以及您可以期待那些ETF的年度费用(费用)。

大楼还将计算风险容忍度。风险容忍度是您可以使用投资处理的可变性。如果您有低容忍度,如果股票市场缩小转弯并从股票的回报下降,您就不会处理它(经济上)。如果您有很高的宽容,您可以更轻松地处理市场波动。在回答在线问卷后,您的个人风险耐受性被评估为一到10。这是您可以改变的推荐水平。如果您说,您还可以将来更改风险宽容,例如,经历重大的生命变化,如收入大的变化。

查看建议后,您可以选择打开帐户的选项。这将启动您的应用程序。输入电子邮件和密码,选择您的帐户类型(例如传统IRA或529大学储蓄计划)然后输入您的个人信息。您申请的最后一部分是将钱转入您的帐户。然后您可以提交您的申请。一旦您的帐户获得批准,您可以在线登录或通过移动应用程序登录以访问您的仪表板。仪表板允许您查看帐户摘要,查看您的投资计划,跟踪您的交易和访问文件。188金宝搏app苹果怎么下载来税时间,您将能够通过仪表板找到1099税文件。大楼也融合了tutbotax,让你更容易报税。

问题是什么?

Robo-Advisor可以简化储蓄过程,但有些人更喜欢面对面提问。如果您的财务状况有点复杂,这是特别有用的。例如,您可能对短期和长期来说有多个储蓄目标。如果您有孩子,您可能希望略微不同地投资退休,以便最大限度地提高税收优惠。无论您的个人情况,与作为真实人的财务顾问交谈,可以帮助您创建比Robo-Advisor的更全面的计划。它还允许您将退休计划与您的其他财务目标和税务考虑相结合,以便您拥有一个财务计划,以涵盖整个生命。

Robo-Advisors有助于简化投资过程,但如果您更喜欢与另一个人188金宝搏app苹果怎么下载讨论您的投资,则大楼不是最佳选择。大楼的服务是完全自动化的和在线的服务。没有人体财务顾问。对于一些人来说,这是一个卖点。您不必担心面对面会议或电话的麻烦。对于其他人来说,缺乏真正的顾问是不可取的。在这种情况下,还有其他ROBO顾问可以访问您可以与之交谈的全职或兼职人类顾问。您还应该考虑与传统财务顾问交谈。

无论您是选择一个Robo顾问或人类顾问也将取决于您的个人情况。有更多复杂的税收或其他复杂的财务状况的人可能会受益于更全面的财务计划。这是一个人类顾问可以帮助的东西,因为他或她会看你的整个金融照片来为你制定计划。只需与财务顾问交谈一次或两次,也可以帮助您找到一般的投资未来标题。188金宝搏app苹果怎么下载您可以使用SmartAsset找到合适的人类顾问理财顾问配对工具

为大楼投资需要500美元的最低投资。一些Robo顾问没有最低限度。与此同时,所有的Healthfront的功能都没有给每个人都可以使用。股票税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度仅适用于至少10万美元的账户。SMART BETA仅适用于超过500,000美元的应税账户。

竞争:大楼堆叠如何?

这个Robo-Advisor的最接近的竞争对手是改善的Wealthsimple.Wealthfront要求最低投资500美元,Betterment和Wealthsimple都不要求最低投资。Wealthsimple还将免费管理您的第一个5000美元。

Betterment和Wealthsimple也都提供了两种不同的投资选择。188金宝搏app苹果怎么下载Betterment的第一个(更便宜的)选择是Betterment Digital,而Wealthsimple的第一个选择是Wealthsimple Basic。Betterment Digital和Wealthfront收取相同的0.25%的费用,而Wealthsimple Basic收取的费用则高得多,为0.50%。Betterment Premium和Wealthsimple Black都要求最低投资额为10万美元,年费为0.40%。

大型费用总体的费用比提高和融资更低,但最大的不同之所以最大的不同之处在于,两者都可以获得对人类金融专家的访问。Healthfront完全在线在线,没有人力资料顾问。然而,富裕使所有投资者都能获得人类顾问,而改善只能为改善优质投资者提供访问。补给优质的计划,需要最低100,000美元的投资,包括与补给金融计划者的无限手机磋商。无需最低投资的富裕数字,通过电话,文本和电子邮件提供对人类顾问的访问。富裕的黑色需要100,000美元的Minmium投资,提供与人类顾问的财务计划会议。

Betterment不提供任何级别的直接索引。Wealthfront和Wealthsimple提供直接指数(Wealthfront称之为库存水平的税收损失收获),一旦您的账户达到10万美元,无需额外费用。如果你投资超过50万美元,这两家公司都提供额外的功能。但请记住,税负收获和直接指数并不适用于退休账户。如果你使用任何一个机器人顾问来创建IRA,这些功能都不会影响到你。关于个人退休账户,你主要关心的是管理费。

底线:你应该使用大楼吗?

Wealthfront是在线投资服务以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案的一个很好的、低成本选188金宝搏app苹果怎么下载择。Wealthfront最适合那些只在网上工作并且对长期投资感兴趣的人。188金宝搏app苹果怎么下载对于那些想用529计划为孩子的大学教育存钱的父母来说,这也很好。它提供了许多帐户类型。它0.25%的统一收费是难以匹敌的。资产超过10万美元的投资者可以从股票水平的税收损失、风险平价和投资组合信用额度(Portfolio Line of Credit)中获益。资产超过50万美元的投资者也可以使用smart beta。需要记住的是,这个机器人顾问是完全自动化和在线的。你无法与人类顾问讨论你的投资,这对某些人来说可能是缺点,但对其他人来说可能是卖点。

最大化储蓄的提示

  • 如果你打算投资,那么开始投资是明智的和理财顾问聊天.理财顾问可以帮助你制定理财目标,这样你就能了解在投资时应该做些什么。例如,如果你的主要目标是为退休储蓄,你就不会想开一个普通的经纪账户。
  • 与其他许多机器人顾问不同,Wealthfront支持529个账户。如果你想为上大学攒钱,从这篇指南开始是个好主意你需要了解的一切大约529计划
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城市拥有最经济上最精明的居民

SmartAsset的互动地图突出了人们是最经济最精明的国家的地方。缩放在国家和国家地图之间,看看人们在管理财务时最聪明的地方。

最低
最高
城市 信用利用率 拖欠率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在发现人们在理财方面最聪明的地方。为了找到这些财务上精明的地方,我们看了三个因素:信用利用率、逾期还款率和个人储蓄率。

信用利用率表示平均信用卡余额占信用卡限额的百分比。延迟付款率表示一个账单周期中延迟付款的平均次数。为了计算个人储蓄率,我们查看了经济分析局(BEA)提供的美国每个城市的人均收入数据,然后对该数据应用一个估计税率来确定人均可支配收入。接下来,我们减去这个收入水平的人的平均支出,其中包括消费者支出、慈善捐赠和债务利息等。最后,我们将剩余的人均储蓄除以人均可支配收入来确定个人储蓄率。

为了计算金融精明指数,我们将信贷利用率、逾期还款率和个人储蓄率分别加权为30%、35%和35%。我们对每个类别的城市进行排序,然后对每个类别进行索引。然后我们把这些索引加在一起,并建立索引。一个有财务头脑的城市意味着那里的人们信用利用率低,逾期还款率低,个人储蓄率高。

资料来源:经济分析局(BEA),劳工统计局(BLS),益百利