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Wealthfront审查

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大楼

大楼是最大,最快的成长之一Robo-Advisors.在美国,在管理层(AUM)下有超过120亿美元的资产。与其他Robo Advisor一样,Healthfront提供在线金融服务和建议,而无需众多人为干预。其服务完全自动化。没有人财务顾问你可以和谁交谈。该公司的目标是通过尽可能多的自动化来简化投资过程。188金宝搏app苹果怎么下载回答一份简短的问卷,它就会根据你的风险承受能力和你的目标创建一个个性化的投资计划。除了投资管理,机器人顾问还提供免费的财务规划和短期现金管理。

最好的

希望将费用降至最低的投资者;喜欢在知名公司工作的人;不需要和人类顾问交谈的投资者

缺点

根本没有人类顾问。如果你想要接触人类顾问,你得去别处找了。

定价:大楼的费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特征
大楼 0.25% 500美元 如果您拥有至少10万美元,股票级税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

大楼

管理费
0.25%
最低余额
500美元
特征
如果您拥有至少10万美元,股票级税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度;智能测试版如果您至少有500,000美元

您需要投入至少500美元,以凭借大楼的账户。然后统一管理费0.25%。此费用是年度成本,适用于您在管理层的资产。每次推荐某人时,您都有可能获得5,000美元的免费用投资。(您和您所接收的人收到免费福利。)

目前还没有其他具有特殊功能的定价方案,但拥有至少10万美元和50万美元资金的投资者可以获得额外的管理服务。没有交易佣金。你永远不会为购买etf支付费用。另一个需要记住的成本是单个etf收取的运营费用。这些费用一般低于0.15%,但在某些情况下可能超过0.40%。

Wealthfront的投资188金宝搏app苹果怎么下载策略

当你开户时,你需要回答一个关于你自己、你的收入和你的投资目标的简短问卷。188金宝搏app苹果怎么下载这份问卷可以帮助公司了解你的风险承受能力以及你想从你的投资组合中得到什么。该公司将为您创建两个个性化的投资计划。188金宝搏app苹果怎么下载一种是应税账户的投资组合,另一种是退休账户的投资组合。然后,您可以选择使用其中一种计划创建帐户。这些计划几乎没有什么可定制的,但是你可以随时改变你的风险承受能力。

大楼主页

像大多数Robo顾问一样,这一点使用了一个叫做的投资哲学现代投资组合理论。现代组合理论是由哈里马克罗斯博士开发的,它于1990年赢得了他诺贝尔奖。理论背后的想法正在投资多元化的组合,跨多个资产类别,以最大限度地提高您的回报。188金宝搏app苹果怎么下载HealthFront有11个潜在的资产类别,可以使用它来构建您的投资组合。典型的投资组合由六到八个资产类别组成的ETF。所有投资组合都是用ETF制作的。不使用单个股票。如果您想了解更多关于特定类的,您可以单击以上了解更多信息。该公司在透明的地方与它如何投资您的资金。

创建投资组合选项后,您可以选择一个并创建帐户。个人应税账户,联合和信托储蓄账户,传统IRA,Roth ira、简化和401(k)翻转提供。401(k)帐户目前不可用。

支持的账户

  • 传统的爱尔兰共和军
  • 罗斯IRA
  • SEP-IRA
  • 401(k)翻转
  • 个人及联名储蓄
  • 相信
  • 529大学储蓄

不支持的账户

关键特性

该公司的投资关键之一是拥有一个平衡和多样化的投资组合。自动化的投资组合再平衡,这是每天通过软件完成的,确保您的投资组合保持平衡和多样化。账户再平衡是一个例子,它是有益的电脑软件管理你的投资。188金宝搏app苹果怎么下载如果是真人经纪人,你可能需要亲自会面,重新调整你的投资组合。由于面对面交流所花费的时间和金钱,你最终可能只需每年一次重新调整你的投资组合。软件可以完成所有的工作,所以你的作品集每天都可以得到平衡,而不需要与任何人见面或交谈。

还有一套名为PassivePlus®的投资功能。188金宝搏app苹果怎么下载PassivePlus®提供了税收损失收获,股票水平税收损失收获,风险平价和智能测试。这些功能的可用性将取决于您的帐户价值,尽管税收损失收集对所有投资者都是可用的。除了风险平价,它需要额外支付0.03%的费用,所有这些功能都不需要额外的费用。然而,它们只适用于应税账户。

Wealthfront路径

税收损失收获是一个共同的投资组合管理实践。当ETF在您的投资组合中失去价值时,它们会以损失出售。然后,损失用于抵消您收益支付的税收。与此同时,该公司将为销售的产品购买类似的资产,以便保持投资组合。Healthfront建立了销售和购买ETF的型号,以最大限度地提高您的税收优惠。

库存级税损收获是税损收获的一种增强形式,仅适用于至少$100,000的帐户。直接指数化关注的是单个股票(组成基金的股票)的走势,而不是投资于etf或指数基金。这可以让公司获得更多的损失,甚至更低的税单。

风险平价(Risk parity)也是资产配置的另一种选择,它也只适用于资金不低于10万美元的账户。与现代投资组合理论类似,它利用风险来决定如何在多个资产类别之间配置资本。然而,risk parity的目标不是关注风险和回报,而是匹配每个资产类别的风险水平。

智能测试版仅适用于至少500,000美元的账户。指数资金(如S&P500®)传统上与他们的市场资本化成比例的重量股票。这意味着指数基金将在一家大型公司的库存中投入更多的资金,并在一家小公司的股票中投资。Smart Beta是一种策略,它考虑了仅仅是市场资本化的更多因素,高级索引是智能测试版的大型索引。在决定如何在投资组合中重视股票时,大楼看着六个因素。

除了无数的投资服务外,Healthfront还提供免费的财务规划。您不需要拥有Hevallfron的投资账户来开始计划。该计划基于各种数据,包括来自人的银行,经纪,401(k),信用卡和抵押贷款。188bet开户注册如果您选择将帐户链接到HealthFront,则在您的财务状况发生变化时不必手动更新您的信息。HealthFront将这些信息与从Zillow和Redfin等来源收集的数据进行了数据,为房地产规划和大学学费规划教育部。金融计划服务可以帮助您确定您应该节省多少,以及为退休,购买房屋,为大学购买房屋以及花时间休闲工作以获得更具体的目标。

第三类服务大楼优惠是短期现金管理。Robo-Advisor拥有大型现金账户,提供2.57%的猿,FDIC保险高达100万美元。还有投资组合信用额度,其中包括至少100,000美元的纳税账户的客户自动注册。这建立了一系列可访问的信用额度,无需文书工作或信用检查,占帐户价值的30%。

最后,有公司的邀请计划,这是一项推荐计划,每次邀请创建大楼账户的人时,每次5,000美元的资产管理费用。您所提到的任何人也都获得了5,000美元的奖金。如果您是一个重要的影响者,该计划有可能为您挽救大量资金。邀请五个人的人将获得25,000美元的免税投资(5 x $ 5,000)。

Wealthfront是为谁服务的

Wealthfront的年费很低,并且对任何能够投资500美元以上的人开放。更具体地说,这个机器人顾问面向的是那些想要进行长期投资而不需要做这项工作的普通投资者。它的服务完全是在线的。对于那些不想或不需要与真人见面谈论他的投资的人来说,这是一个很好的选择。这可能不适合那些不精通数字技术、不习惯完全在线工作的人。

拥有富裕的推荐计划,您的第一个5000美元的管理费用无需费用。如果您有几个朋友,这可能会使您还可以邀请与您投资的一些朋友来制作富裕的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

大楼是一家拥有强大声誉的股份公司。当人们谈论Robo Advisors时,它是最好的识别名称之一。品牌识别并非一切,但有些人会感到更安全地与行业中最大的名字之一合作。

如果钱很紧,你有专业知识做自己的投资,你可以通过消除中间人来节省资金。188金宝搏app苹果怎么下载大门将投资者的资金放在Vanguard ETF中。您可以通过直接从Vanguard ETF投资来节省费188金宝搏app苹果怎么下载用。这是许多Robo顾问,包括大型竞争对手之一,更新。折衷的是大型服务将为您节省大量时间和工作。

可用功能

  • 税收损失收获
  • 自动平衡
  • 股票水平税收损失收获
  • 聪明的测试版
  • 风险平价
  • 担保贷款
  • 金融计划
  • 投资组合信贷额度

不可用的功能

  • 部分股票
  • 人类顾问

Wealthfront是如何工作的

您可以通过前往HOTHENTFRONT的网站来开始帐户。该网站提供有关公司的有用信息,其特点和一般投资。188金宝搏app苹果怎么下载该网站还提供联系信息(电子邮件和电话号码),以防您有其他问题。

但是如何开户呢?在网站的右上角有一个“立即投资”按钮。你点击按钮,它会带你进入一个简短的问卷调查,包括八个关于你、你的收入和你的投资目标的简单问题。188金宝搏app苹果怎么下载当您完成问卷后,Wealthfront会根据您的回答计算出两种个性化的投资计划——一种是应税账户计划,另一种是退休账户计划。188金宝搏app苹果怎么下载

Wealthfront风险

您的计划将以图表的形式显示您的资金将用于投资的资产类别。该公司通常会创建6至8个班的投资组合。如果你想了解某一特定课程的更多信息,你可以点击图表来了解更多信息。例如,假设Wealthfront建议将投资组合的20%投资于外汇,但你对外汇一无所知。188金宝搏app苹果怎么下载您可以点击您推荐的投资组合中的外汇交易所,以了解更多有关外国股票、外国股票的主要etf以及您可从这些etf获得的年度费用(费用)。

大楼还将计算风险容忍度。风险容忍度是您可以使用投资处理的可变性。如果您有低容忍度,如果股票市场缩小转弯并从股票的回报下降,您就不会处理它(经济上)。如果您有很高的宽容,您可以更轻松地处理市场波动。在回答在线问卷后,您的个人风险耐受性被评估为一到10。这是您可以改变的推荐水平。如果您说,您还可以将来更改风险宽容,例如,经历重大的生命变化,如收入大的变化。

查看建议后,您可以选择打开帐户的选项。这将启动您的应用程序。输入电子邮件和密码,选择您的帐户类型(例如传统IRA或529大学储蓄计划)然后输入您的个人信息。您申请的最后一部分是将钱转入您的帐户。然后您可以提交您的申请。一旦您的帐户获得批准,您可以在线登录或通过移动应用程序登录以访问您的仪表板。仪表板允许您查看帐户摘要,查看您的投资计划,跟踪您的交易和访问文件。188金宝搏app苹果怎么下载来税时间,您将能够通过仪表板找到1099税文件。大楼也融合了TurboTax.,更容易提交税款。

什么是抓住?

机器人顾问可以简化保存过程,但有些人更喜欢面对面提问。如果你的财务状况比较复杂,这一点特别有用。例如,你可能有多个短期和长期的储蓄目标。如果你有孩子,你可能想要稍微改变一下退休投资,以最大限度地提高税收优惠。不管你的个人情况如何,与一个真实的财务顾问交谈可以帮助你制定一个比机器人顾问更全面的计划。它也允许你把你的退休计划与你的其他财务目标和税务考虑结合起来,这样你就有了一个涵盖你一生的财务计划。

智能顾问帮助简化了投资过程,但如果你更喜欢与他人讨论投资,Wealth188金宝搏app苹果怎么下载front并不是最佳选择。Wealthfront的服务是完全自动化的在线服务。没有人类的财务顾问。对一些人来说,这是一个卖点。你不必担心面对面会议或电话的麻烦。对于其他人来说,缺少真正的顾问是不可取的。在这种情况下,还有其他的机器人顾问可以提供全职或兼职的人类顾问,你可以与他们交谈。你也应该考虑和传统的财务顾问谈谈。

你是选择机器人顾问还是人类顾问也将取决于你的个人情况。有更复杂税收或其他复杂财务状况的人可能会从更全面的财务计划中受益。这是一个人类顾问可以帮助你的事情,因为他或她会查看你的整个财务状况,为你制定计划。与财务顾问交谈一两次也可以帮助你找到未来投资的大致方向。188金宝搏app苹果怎么下载您可以通过SmartAsset找到合适的人类顾问财务顾问匹配工具

为大楼投资需要500美元的最低投资。一些Robo顾问没有最低限度。与此同时,所有的Healthfront的功能都没有给每个人都可以使用。股票税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度仅适用于至少10万美元的账户。SMART BETA仅适用于超过500,000美元的应税账户。

竞争:Wealthfront的排名如何?

这个机器人顾问最接近的竞争对手是Betterment和富裕。大楼需要500美元的最低投资,而既不是最低的融资都不需要最低投资。Healthsimple还将免费管理您的第一个5000美元。

改善和融资也有两种不同的投资选择。188金宝搏app苹果怎么下载FileStment的第一个(和更便宜)选项被称为Profortment Digital,而HealthSimple的第一个选项称为Healtsimple Basic。虽然改善数字费用与大楼相同的0.25%,但富裕的基本费用的费用高得多的0.50%。Proderment Premium和Healtsimple Black两者都需要最低100,000美元的投资,每年费用为0.40%。

Wealthfront收取的费用总体上比Betterment和Wealthsimple要低,但最大的区别是Betterment和Wealthsimple都提供了接触人类金融专家的渠道。Wealthfront完全在线,不需要人力理财顾问。然而,Wealthsimple让所有投资者都能接触到人类顾问,而Betterment只提供给Betterment Premium投资者。Betterment Premium计划的最低投资额为10万美元,包括向Betterment理财规划师提供无限的电话咨询。Wealthsimple Digital不需要最低投资,可以通过电话、短信和电子邮件访问人类顾问。Wealthsimple Black要求最低投资额为10万美元,提供与人类顾问一起的财务规划课程。

改善在任何级别都不提供直接索引。大楼和富裕素质提供直接索引(其中大楼呼叫股票级税收亏损收获),无需额外的成本一旦您的帐户达到10万美元。如果您投资超过500,000美元,这两个都也提供了额外的功能。请记住,虽然税收损失收获和直接索引不适用于退休账户。如果您对IRA的Robo-Advisor使用,这些功能不会影响您。您对IRA的主要担忧将是管理费。

底线:你应该使用Wealthfront吗?

大楼是在线投资服务以及基于软件的财务规划和短期现金管理解决方案的伟大,低成本的选择。188金宝搏app苹果怎么下载Healthfront最适合在线在线工作的人,并且对长期投资感兴趣。188金宝搏app苹果怎么下载对于希望使用529计划来拯救他们的孩子的大学教育,这也很好。它提供了许多帐户类型。它的平价费用为0.25%是难以击败的。超过10万美元的投资者获得股票级税收损失收获,风险平价和投资组合信贷额度的好处。超过500,000美元的投资者也可以访问智能测试版。要记住的是,这个Robo-Advisor是完全自动化的和在线。没有人类顾问可以讨论您的投资,MMAY对某些人来说是一个缺点,而是对他人的销售点。

最大化你的储蓄的技巧

  • 如果您想要投资,它就开始聪明与财务顾问交谈。财务顾问可以帮助您创建财务财务目标,以便您了解您投资时应该尝试的内容。例如,如果您的主要目标是建立退休储蓄,则不希望开立常规经纪账户。
  • 与许多其他Robo Advisors不同,HealthFront支持529个帐户。如果您正在尝试为大学保存,请从本指南开始是一个好主意关于529计划你需要知道的一切
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拥有最具金融头脑居民的城市

SmartAsset的互动地图突出了人们是最经济最精明的国家的地方。缩放在国家和国家地图之间,看看人们在管理财务时最聪明的地方。

最低
最高
排名 城市 信用利用率 延迟付款率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在找到人们在管理财务方面最聪明的地方。要查找这些经济上精明的地方,我们看了三个因素:信用利用,延迟付款率和个人储蓄率。

信用利用率代表平均信用卡余额作为信用卡限制的百分比。延迟付款费用代表结算周期中的延迟付款的平均数。为了计算个人储蓄率,我们研究了来自美国城市每个城市的每个城市的经济分析局(BEA)的数据。然后,我们将估计的税率应用于该号码,以确定人均可支配收入。接下来,我们减去了在该收入水平的人的平均支出,其中包括消费者支出,慈善捐赠和债务利息等事物。最后,我们将剩余金额分开,人均储蓄,每首可所可所可所可及的可支配收入来确定个人储蓄率。

要计算经济娴熟的指数,我们加权信用利用率30%,延迟付款价格35%,个人储蓄率为35%。我们将每个类别的城市排名在一起,然后索引每个类别。然后我们将这些指数放在一起并索引。一个经济上精明的城市意味着人们的信用利用率低,延迟付款率低,储蓄率高。

消息来源:经济分析局(BEA),劳工统计局(BLS),Experian