菜单汉堡 关闭 Facebook 推特 谷歌加 联系 reddit.
装载
点按配置文件图标以编辑
您的财务细节。

改善评论

你的资料完毕
经过更新
提高

改善在Robo-Awaring空间中享有名称识别。这意味着如果您想要一家现代,易于使用的公司,并且广为人知,这可能是您的Robo-Advisor。没有最低投资,但您将支付0.25%的管理费,任何余额高达100,000美元。

该公司还提供税收亏损收获和各种账户类型。如果您有100,000美元或以上,您可以享受服务经认证的金融规划者(CFP)。人类元素不是你的大多数人都会发现Robo-Advisors.(由于整个点在没有传统的人类顾问的情况下投资以保持成188金宝搏app苹果怎么下载本低),但如果您有足够的钱来享受两全其美的最佳,公司的高级服务可能会适合您。

最好的

低维护投资者欣赏清洁用户界面;正在开始的投资者并没有多少钱存放;更喜欢基于目标的投资的顾客188金宝搏app苹果怎么下载

缺点

直接索引,可以最大限度地减少应纳税账户的税收,但不提供

定价:改善费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特征
改善数字 0.25% $ 0. 借用无限制地访问自动化组合管理,税收亏损收获和客户支持
溢价溢价 0.40% 100,000美元 伴随着Perfine数字计划的好处,以及使用CFP和改善专家的无限制电话

改善数字

管理费
0.25%
最低余额
$ 0.
特征
借用无限制地访问自动化组合管理,税收亏损收获和客户支持

溢价溢价

管理费
0.40%
最低余额
100,000美元
特征
伴随着Perfine数字计划的好处,以及使用CFP和改善专家的无限制电话

改善为最大限度地减少投资者费用而自豪。公司不收取贸易费,转让费或重新平衡费用。其年度费用因您想要的服务水平和您必须投资的最低余额而异。

“数字”级别没有必要的最低平衡,每年费用为0.25%。“高级”水平需要10万美元的最低余额,每年费用为0.40%。它附带了“数字化”计划的Robo咨询功能,以及使用CFP®的无限呼叫。

您欠的费用将从您的帐户中取出。您无需邮寄支票或进行在线支付。如果您的帐户中没有余额,则不会收取费用。没有0美元的余额。

您可以随时取消您的帐户。如果取消,您的费用将会受到比拟。这意味着如果您在一个月结束前离开,您只需支付您投资余额的月份的费用。

除了年费外,您还支付与公司投资基金相关的费用。但是,该公司表示,它旨在构建其ETF资金,以最大限度地减少费用。

改善的投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

该公司遵循现代投资组合策略,强调广泛资产类别的最大多样化。为了在其产品中实现这一目标,改善完全由投资组合使用交易所交易基金(ETF)。推理是ETF的成本低,流动性高。它试图选择提供最佳性能的最低费用ETF。

改善主页

根据您在船上过程中指出的风险级别和财务目标选择您的投资组合。您可以从目标中选择,例如安全网,建立财富或退休。对于那些宽敞风险的人来说,该公司将增加更多的债券ETF,包括短期金属,市政债券,新兴市场债券等等。如果您对更多风险开放,您的投资组合将有股票ETF包括新兴市场,国际开发的,美国中型价值股票等等。每个投资组合都有不同的ETF类型分配,具体取决于您指出的财务目标。

如果您有应税账户,您的债券分配将利用免税市债券。退休账户,这是税收优势,将有更多的投资级债券。虽然改善被认为是“被动投资”,但每个账户类型都针对税收优势和其他问题进行了优化。188金宝搏app苹果怎么下载如果您想了解有关公司的投资组合如何执行与主动投资者投资组合的相关信息,则有可用于分析的潜在客户的数据。

您可以从各种产品中选择,包括传统,SEP或Roth IRA,401(k)和联合和信托投资账户。188金宝搏app苹果怎么下载但是,尽管产品提供了强大的产品,但该公司不提供529个大学储蓄计划或监禁IRA账户。

支持的账户

  • 401(k)
  • 爱好者
  • 罗斯IRA
  • SEP-IRA
  • 翻转IRA
  • 相信
  • 个人或联合节省

不支持的账户

  • 529大学储蓄

主要特征

PROTERMENT提供了它所谓的税收损失收获+™。税收损失收获是一个术语,指的是最小化税收的投资组合管理实践。当投资者销售经历了损失的安全时,他或她然后可以使用该损失来抵消,因为税务目的,来自另一种增加价值的安全或资产的收益。抛售亏损后,投资者可以重新购买类似的安全,经历了损失,使投资组合保持平衡。

如果您选择投资,税收损失收获+™每天将在您的投资中运行。该公司的技术将自动抓取您的投资,寻找可以收集的损失以最大限度地减少纳税责任。税收损失收获+™无需额外费用 - 您不必支付额外的额外费用,以利用公司的税收亏损收获技术。

改善组合

除了税收损失收获+™,该公司还提供所谓的“智能重新平衡”。这是自动重新平衡,即时您的销售和购买,以便在您尝试重新平衡您的投资时,您不会遇到购买高昂和销售的风险。

该公司的功能旨在让您造成可能花费金钱的错误。如果您在股票市场投资它,他们会使您的现金持续太多的现金金钱,他们会跳上时间。在市场衰退之后,他们会警告您脱离资产。他们会把工作从税收损失收获和重新平衡中取出,所以你不必自己做(而且你不正确地做到)。如果您想帮助您的投资,但不希望支付真正的财务顾问,这可188金宝搏app苹果怎么下载能对您有益。

通过提高为准每天™

Erderment每年™现金储备是一个高产现金账户,是Produtment的新现金管理套件的一部分。EIGREMENT现在为此提供了对其先前的智能保护产品的替代品。根据他们的网站,Electrice每年™现金储备可以帮助客户获得最高0.30%的可变率,这是FDIC保险,曾经存放在FERTERENT的计划银行,并且没有最低余额。此外,与典型银行的储蓄账户中的提款不同,每天的Erystement™现金储备没有撤销限制,您可以从您的帐户中搬款。

什么设置了EveryDay™现金储备账户分开的是其内置的现金分析工具,可提供链接支票账户。每天,该工具将分析您的支票账户,看看是否有多余的资金,您可以从中获得更多资金。如果有的话,改善将把额外的现金转移到现金储备中。这是它是双向扫描功能的一半。如果该工具在您的支票账户中看到还没有足够的时间来满足您的每月费用,另一个半踢在您的现金储备中将资金送到您的支票账户中。

双向扫描功能旨在确保您在所有时间都能为您的降级爆炸,而无需担心搬运金钱。您可以自定义您的设置,以指定一个美元金额,如果您愿意,该工具将返回到您的支票账户中。补充也将在造成任何转移之前通知您,以防您想要保留您的钱。

截至2019年10月,Erystement每年™现金储备可作为本最新现金管理套件的一部分。2019年后,Everyde™检查将在2019年后提供EVER偿还仪式,并没有账户最低或每月维护费用。

谁是最好的

什么样的客户将从这项服务中受益?“改善数字”定价计划对任何人开放,无需最低投资。但投资者如果投资者的钱是紧迫的选择这个Robo顾问?那要看。

在开始重视哪些Robo-Advisor对您是正确的之前,请务必考虑是否为您最适合您的Robo-Advisor或人类顾问。如果您有更复杂的情况和更多的投资资金,则人类顾问可能是更好的选择。SmartAssetSmartAdvisor匹配工具可以帮助您找到正确的顾问您的需求。您所要做的就是回答有关您的投资目标和偏好的一系列问题,然后该计划将您与您附近的合适顾问配对。

如果您倾向于倾向于Robo-Advisor并考虑提高,请注意,该公司的投资产品(ETF)也可通过竞争对手提供,包括大楼和先锋。事实上,改善和大楼将投资者的资金放入Vanguard ETF。如果您真的想保存费用,您可以跳过中间人并直接投资先锋

另一方面,改善的自动税收损失收获+™并重新平衡为您投资提供了很多工作,因此您可能会决定这些增加的服务是在收费中支付更多费用。188金宝搏app苹果怎么下载简而言之,如果你想要低费用,但你不想做DIY投资需要获得绝对的最低费用,这可能是您的好选择。188金宝搏app苹果怎么下载

这个Robo-Advisor也是一个倾向于恐怖地登录到笨拙的网站来处理财务管理员的人的不错选择。为什么?用户界面清洁且清晰。

此外,改善让您同步外部帐户,以便留在其他罐中。这样你就可以在一个地方看待你的全部金融照片。该公司可以提醒您在其他账户中错过了机会。这些可能是符合高费用的账户,或者“现金拖动”的金钱,这些资金不会以回报的方式赚取,并且正在拖累您的投资组合表现。

可用功能

  • 税收损失收获
  • 分数股份
  • 人类顾问
  • 自动重新平衡

不可用的功能

  • 直接索引

如何改善作品

假设你决定想要试一试。它是如何工作的?嗯,您可以通过雇主的401(k)计划来获得对商业帐户进行补充。如果没有,您可以在线上网并开始打开帐户的过程。除非您至少有100,000美元,否则您将仅限于“改善数字”帐户。100,000美元投资您可以选择“Extrest Premium”。

在船上过程中,您将被引导到您的财务目标的一系列问题。您需要分享您的年龄和收入等细节,以帮助设定退休储蓄目标和其他投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载该公司将根据您的目标和目标告诉您建议的资产混合。但是,您可以自定义您的资产分配;您不必遵循该公司对信函的建议。

改善平台

将此Robo-Advisor分开的一个功能是其对紧急基金/安全网的方法。与许多其他金融公司一样,它建议您在安全网中保留三到六个月的生活费用。但是,改善建议您投入金钱,而不是将其保持在低收回货币市场基金或储蓄账户中。

设置您的帐户后,您将能够查看仪表板并检查您的投资。您还可以使用公司的客户服务。在税收时,您将提供相关的税务表,您需要填写您的退货。来到2月,您的1099税表将导入您的帐户。该公司还与税前税等税务准备软件融合。

什么是抓住?

投资者愿意和能够将DIY投资方法采取措施可以通过建立自己的ETF组合和接受重新平衡和税收损失收获的工作来支付较低的188金宝搏app苹果怎么下载费用。毫不奇怪,转向改进的投资者将支付更高的费用,而不是他们直接到源头并建立了Vanguard ETF的投资组合。因此,根据您的观点以及您想要与您的投资的动手如何,您可能会考虑收取“捕获”的费用。188金宝搏app苹果怎么下载

卓越最具吸引力的功能,税收损失收获+™之一,只能与公司开放应税账户的投资者。如果您使用Robo-Advisor为IRA等税务延期账户使用,您将不会获得公司税收损失收获+™技术的好处。

最后,如果您的帐户中少于10,000美元,您将无法访问公司的CFP®专业人士。您将无法获得财务调整或寻求有关如何满足您的财务目标的人类建议。

竞争:改善堆叠如何?

Robo-Advisor如何与竞争对手进行比较?我们已经提到,如果您愿意建立和管理您自己的Vanguard ETF投资组合,而不是为您做好工作,您可以支付较低的费用。但是比较补给并螺钉不是苹果到苹果比较。

大多数人在投​​资方面没有时间,欲望或诀窍,在投资时完全是DIY。188金宝搏app苹果怎么下载即使他们建立了自己的ETF投资组合,他们也可能无法实现税收优化的投资组合管理,这是一个完整的最大销售点之一。

改善最接近的竞争对手可能是大型竞争对手富裕。大楼的年费与赋予数字定价计划的年费:0.25%。另一方面,富裕基本的年费,均高于0.50%。然而,富裕的人可以免费管理前5,000美元;FILLENT为超过200万美元的资金提供免费管理。大楼需要500美元的最低投资金额,而富裕的融资,如改善,不需要最低投资。

大楼不提供是与人交谈的选择。虽然提高了客户可以加强更高的定价计划并获得人类金融专家的访问,但大楼仅提供Robo-admising。HealthSimple通过在其基本选项中通过文本,电话或电子邮件提供对人类顾问的访问。如果您升级到Healtsimple Black,您将获得与人类顾问的财务规划阶段。

然而,大楼有一个额外的功能,既有改善和融资缺乏:大型储蓄为大学储蓄提供529岁。

值得标记的最终差异是所谓的直接索引。对于超过10万美元的余额,大楼和富裕性都提供直接索引。改善不提供此服务。直接索引基本上是类固醇的税收损失。但是,与常规税收损失收获一样,直接索引仅适用于应税账户。如果您计划使用Robo-Advisor打开IRA,您无需考虑税收损失收获产品。

查看此图表以查看费用的比较方式。

Robo-Advisor. 管理费 最低余额 最好的
0.25% - 0.40% $ 0.
  • 储蓄余额低的首次投资者
  • 基于目标的投资者
0.25% 500美元
  • 不需要人类顾问的投资者
0.40% - 0.50% $ 0.
  • 希望建立退休储蓄的首次投资者

底线:你应该用改善吗?

自从它发起以来,改善已经迅速增长 - 以及充分理由。该公司为其提供的服务提供较低的费用。其用户体验和客户服务始终综述。特别是如果您有纳税账户,并且不觉得需要采取DIY的投资方法,您可能会出现很多这个Robo-Advisor提供的。188金宝搏app苹果怎么下载

寻找财务顾问的提示

  • 首先,弄清楚你能投资多少钱。如果您刚刚开始并没有太多投资,那么一个Robo-Advisor就像为您提供了正确的选择。Robo-Advisor通常具有较低的帐户最低和费用。这些是十大波动顾问
  • 如果您有更多的资金来投资和更复杂的财务状况,传统顾问可能会更好地满足您的需求。这SmartAdvisor财务顾问匹配工具让您更容易缩小您的选择。在您回答有关您喜好和财务目标的一系列问题之后,该计划将与您附近的三位顾问配对。
  • 一旦您将其缩小到几个财务顾问,研究每个顾问并采访它们。您应该务必询问他们的费用,认证以及是否有任何披露。您还应该明确地问他们是否遵守信托税

跳到一个部分

城市拥有最经济上最精明的居民

SmartAsset的互动地图突出了人们是最经济最精明的国家的地方。缩放在国家和国家地图之间,看看人们在管理财务时最聪明的地方。

最低
最高
城市 信用利用率 延迟付款率 个人储蓄率

方法我们的研究旨在找到人们在管理财务方面最聪明的地方。要查找这些经济上精明的地方,我们看了三个因素:信用利用,延迟付款率和个人储蓄率。

信用利用率代表平均信用卡余额作为信用卡限制的百分比。延迟付款费用代表结算周期中的延迟付款的平均数。为了计算个人储蓄率,我们研究了来自美国城市每个城市的每个城市的经济分析局(BEA)的数据。然后,我们将估计的税率应用于该号码,以确定人均可支配收入。接下来,我们减去了在该收入水平的人的平均支出,其中包括消费者支出,慈善捐赠和债务利息等事物。最后,我们将剩余金额分开,人均储蓄,每首可所可所可所可及的可支配收入来确定个人储蓄率。

要计算经济娴熟的指数,我们加权信用利用率30%,延迟付款价格35%,个人储蓄率为35%。我们将每个类别的城市排名在一起,然后索引每个类别。然后我们将这些指数放在一起并索引。一个经济上精明的城市意味着人们的信用利用率低,延迟付款率低,储蓄率高。

消息来源:经济分析局(BEA),劳工统计局(BLS),Experian