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改善在Robo-Awaring空间中享有名称识别。这意味着如果您想要一家现代,易于使用的公司,并且广为人知,这可能是您的Robo-Advisor。没有最低投资,但您将支付0.25%的管理费,任何余额高达100,000美元。

该公司还提供税收损失收集和各种各样的账户类型。如果你有$100,000或以上,你可以享受注册理财规划师(CFP)。人的因素不是你在大多数情况下都能找到的robo-advisors(由于整个点在没有传统的人类顾问的情况下投资以保持成188金宝搏app苹果怎么下载本低),但如果您有足够的钱来享受两全其美的最佳,公司的高级服务可能会适合您。

最好的

低维护投资者欣赏清洁用户界面;正在开始的投资者并没有多少钱存放;更喜欢基于目标的投资的顾客188金宝搏app苹果怎么下载

缺点

直接索引,可以最大限度地减少应纳税账户的税收,但不提供

定价:改善费用是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特性
改善数字 0.25% 0美元 借用无限制地访问自动化组合管理,税收亏损收获和客户支持
溢价溢价 0.40% 100,000美元 还提供了Betterment数字计划的好处,以及与CFPs和Betterment专家的无限电话服务

改善数字

管理费
0.25%
最低余额
0美元
特性
借用无限制地访问自动化组合管理,税收亏损收获和客户支持

溢价溢价

管理费
0.40%
最低余额
100,000美元
特性
还提供了Betterment数字计划的好处,以及与CFPs和Betterment专家的无限电话服务

Betterment以降低投资者费用而自豪。该公司不收取交易费、转让费或再平衡费。它的年费取决于你想要的服务水平和你必须投资的最低余额。

“数字”级别没有最低余额要求,每年收取0.25%的费用。“溢价”级别要求最低余额为10万美元,并收取0.40%的年费。它具有“数字”计划的机器人咨询功能,加上使用CFP®的无限通话。

你所欠的费用将从你的帐户中扣除。你不需要邮寄支票或在线支付。如果你的账户里没有余额,你就不会被收取费用。余额为0不需要任何费用。

您可以随时取消您的帐户。如果取消,您的费用将会受到比拟。这意味着如果您在一个月结束前离开,您只需支付您投资余额的月份的费用。

除了年费,你还需要支付与公司投资基金相关的费用。不过,该公司表示,它寻求将ETF基金的结构调整到最低收费水平。

改善的投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

该公司遵循现代投资组合策略,强调广泛资产类别的最大多样化。为了在其产品中实现这一目标,改善完全由投资组合使用交易所交易基金(ETF)。推理是ETF的成本低,流动性高。它试图选择提供最佳性能的最低费用ETF。

改善主页

根据您在船上过程中指出的风险级别和财务目标选择您的投资组合。您可以从目标中选择,例如安全网,建立财富或退休。对于那些宽敞风险的人来说,该公司将增加更多的债券ETF,包括短期金属,市政债券比如,新兴市场债券等。如果你愿意承担更大的风险,你的投资组合中就会有股票etf,包括新兴市场、国际发达市场、美国中型价值股等。每个投资组合都有不同的ETF类型配置,这取决于你所指明的财务目标。

如果您有应税账户,您的债券分配将利用免税市债券。退休账户美国享有税收优惠,将拥有更多投资级债券。虽然改良被认为是“被动投资”,但每种帐户类型都是为了税收优惠和其他考虑而优化的。188金宝搏app苹果怎么下载如果你想更多地了解该公司的投资组合与活跃投资者的投资组合相比表现如何,这里有可供潜在客户分析的数据。

您可以从各种产品中选择,包括传统,SEP或Roth IRA,401(k)和联合和信托投资账户。188金宝搏app苹果怎么下载但是,尽管产品提供了强大的产品,但该公司不提供529个大学储蓄计划或监禁IRA账户。

支持的账户

  • 401 (k)
  • 爱好者
  • 罗斯IRA
  • 简化
  • 翻转爱尔兰共和军
  • 相信
  • 个人或联合节省

不支持的账户

  • 529大学储蓄

主要特点

Betterment提供了所谓的税收损失收获+™。税收损失收获是指最小化税收的项目组合管理实践的术语。当投资者出售一种遭受损失的证券时,他或她可以用损失抵销另一种增值证券或资产的收益,以抵销税收。在亏本卖出之后,投资者可以重新购买类似于亏本证券的证券,保持投资组合的平衡。

如果您选择投资,税收损失收获+™每天将在您的投资中运行。该公司的技术将自动抓取您的投资,寻找可以收集的损失以最大限度地减少纳税责任。税收损失收获+™无需额外费用 - 您不必支付额外的额外费用,以利用公司的税收亏损收获技术。

改善组合

除了税收损失收获+™,该公司还提供了所谓的“智能再平衡”。这是一种自动的再平衡,乘以你的销售和购买,这样当你试图再平衡投资时,就不会冒高买低卖的风险。

该公司的功能旨在让您造成可能花费金钱的错误。如果您在股票市场投资它,他们会使您的现金持续太多的现金金钱,他们会跳上时间。在市场衰退之后,他们会警告您脱离资产。他们会把工作从税收损失收获和重新平衡中取出,所以你不必自己做(而且你不正确地做到)。如果您想帮助您的投资,但不希望支付真正的财务顾问,这可188金宝搏app苹果怎么下载能对您有益。

每天都在改善

Erderment每年™现金储备是一个高产现金账户,是Produtment的新现金管理套件的一部分。EIGREMENT现在为此提供了对其先前的智能保护产品的替代品。据他们的网站介绍,EllyMite每年™现金储备可以帮助客户获得最高0.40%的可变速度,这是在补充项目银行存放后的最高达1000,000美元的FDIC保险,并且没有最低余额。此外,与典型银行的储蓄账户中的提款不同,每天的Erystement™现金储备没有撤销限制,您可以从您的帐户中搬款。

让Betterment Everyday™现金储备帐户与众不同的是,它内置的现金分析工具,为您的关联支票帐户。每天,这个工具都会分析你的支票账户,看看是否有多余的钱可以让你赚更多。如果有,改善将把额外的现金转入你的现金储备。这是它双向扫描功能的一半。如果这个工具发现你的支票账户中没有足够的钱来支付你每月的开支,另一半就会启动,它会把你的现金储备中的钱转移到你的支票账户中。

双向扫描功能的设计,以确保你得到最好的bang为你的钱在任何时候,你不必担心移动的钱到处。如果你愿意,你可以自定义设置,指定一个美元金额,该工具将把钱转回你的支票账户。Betterment也会在转账前通知你,以防你想让你的钱保持原样。

Betterment Everyday™现金储备截至2019年10月,是最新现金管理套件的一部分。Betterment Everyday™检查将在2019年晚些时候推出,并将提供ATM报销,以及没有最低账户或每月维护费用。

改善是为了谁

什么样的客户将从这项服务中受益?“改善数字”定价计划对任何人开放,无需最低投资。但投资者如果投资者的钱是紧迫的选择这个Robo顾问?那要看。

在你开始权衡哪个智能顾问适合你之前,一定要考虑一下到底是机器人顾问还是人类顾问最适合你。如果你有更复杂的情况和更多的钱来投资,人类顾问可能是一个更好的选择。SmartAsset的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找到适合你需要的合适的顾问。你所要做的就是回答一系列关于你的投资目标和偏好的问题,然后这个项目就会为你和你附近的合适的顾问配对。

如果您倾向于倾向于Robo-Advisor并考虑提高,请注意,该公司的投资产品(ETF)也可通过竞争对手提供,包括大楼和先锋。事实上,Betterment和Wealthfront将投资者的资金投入了先锋etf。如果你真的想节省费用,你可以跳过中间人直接投资先锋

另一方面,Betterment的自动税收损失收获+™和再平衡为您节省了大量的投资工作,因此您可能会决定这些增加的服务需要支付更多的费用。188金宝搏app苹果怎么下载简而言之,如果你想要低费用,但你不想自己动手投资以获得绝对最低的费用,这可能是一个不错的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

对于那些害怕登录笨重网站来处理财务管理问题的人来说,这款机器人顾问也是一个不错的选择。为什么?用户界面干净清晰。

此外,Betterment让你可以同步外部账户,这样你就可以关注其他的钱罐。这样你就可以在一个地方看到你的全部财务状况。如果你在其他账户上错过了机会,公司会提醒你。这些可能是需要支付高额费用的账户,也可能是“现金拖累”(cash drag),也就是收益不高、拖累投资组合表现的资金。

可用的特性

  • 税收损失收获
  • 部分股票
  • 人类的顾问
  • 自动平衡

不可用的功能

  • 直接索引

改善是如何工作的

假设你决定想要试一试。它是如何工作的?嗯,您可以通过雇主的401(k)计划来获得对商业帐户进行补充。如果没有,您可以在线上网并开始打开帐户的过程。除非您至少有100,000美元,否则您将仅限于“改善数字”帐户。100,000美元投资您可以选择“Extrest Premium”。

在船上过程中,您将被引导到您的财务目标的一系列问题。您需要分享您的年龄和收入等细节,以帮助设定退休储蓄目标和其他投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载该公司将根据您的目标和目标告诉您建议的资产混合。但是,您可以自定义您的资产分配;您不必遵循该公司对信函的建议。

改善平台

这款机器人顾问与众不同的一个特点是它对应急基金/安全网的处理方式。和许多其他金融公司一样,它建议你把三到六个月的生活费用放在一个安全网里。然而,Betterment建议你投资这笔钱,而不是把它放在低回报的货币市场基金或储蓄账户里。

设置您的帐户后,您将能够查看仪表板并检查您的投资。您还可以使用公司的客户服务。在税收时,您将提供相关的税务表,您需要填写您的退货。来到2月,您的1099税表将导入您的帐户。该公司还与税前税等税务准备软件融合。

问题是什么?

投资者愿意和能够将DIY投资方法采取措施可以通过建立自己的ETF组合和接受重新平衡和税收损失收获的工作来支付较低的188金宝搏app苹果怎么下载费用。毫不奇怪,转向改进的投资者将支付更高的费用,而不是他们直接到源头并建立了Vanguard ETF的投资组合。因此,根据您的观点以及您想要与您的投资的动手如何,您可能会考虑收取“捕获”的费用。188金宝搏app苹果怎么下载

卓越最具吸引力的功能,税收损失收获+™之一,只能与公司开放应税账户的投资者。如果您使用Robo-Advisor为IRA等税务延期账户使用,您将不会获得公司税收损失收获+™技术的好处。

最后,如果你的账户余额不足10万美元,你将无法接触到该公司的CFP®专业人士。你将无法获得财务调整,也无法就如何实现你的财务目标寻求人类的建议。

竞争:改善如何堆积?

Robo-Advisor如何与竞争对手进行比较?我们已经提到,如果您愿意建立和管理您自己的Vanguard ETF投资组合,而不是为您做好工作,您可以支付较低的费用。但是比较补给并螺钉不是苹果到苹果比较。

当谈到投资的时候,大多数人没有时间、愿望或不知道如何完全自己动手。188金宝搏app苹果怎么下载即使他们建立了自己的ETF投资组合,他们也可能无法实现Betterment最大卖点之一的税收优化投资组合管理。

改善最接近的竞争对手可能是大型竞争对手Wealthsimple。Wealthfront的年费与Betterment数字定价计划的年费相同:0.25%。另一方面,Wealthsimple Basic的年费要高得多,只有0.50%。然而,Wealthsimple免费管理了第一批5000美元;Betterment为200万美元以上的基金提供免费管理。Wealthfront要求最低投资额为500美元,而Wealthsimple和Betterment一样,不需要最低投资额。

大楼不提供是与人交谈的选择。虽然提高了客户可以加强更高的定价计划并获得人类金融专家的访问,但大楼仅提供Robo-admising。HealthSimple通过在其基本选项中通过文本,电话或电子邮件提供对人类顾问的访问。如果您升级到Healtsimple Black,您将获得与人类顾问的财务规划阶段。

然而,Wealthfront有一个Betterment和Wealthsimple都没有的附加功能:Wealthfront提供529美元的大学储蓄。

最后一个值得注意的区别是所谓的直接索引。对于超过10万美元的余额,Wealthfront和Wealthsimple都提供直接索引。Betterment并不提供这种服务。直接索引基本上就是用类固醇来获取税收损失。然而,像常规的税收损失收获一样,直接索引只适用于应税账户。如果你计划使用任何一个智能顾问来开设个人退休账户,你就不需要考虑税收损失收获服务。

查看此图表以查看费用的比较方式。

Robo-Advisor. 管理费 最低余额 最好的
0.25% - 0.40% 0美元
  • 储蓄余额低的首次投资者
  • 基于目标的投资者
0.25% 500美元
  • 不需要人类顾问的投资者
0.40% - 0.50% 0美元
  • 希望为退休储蓄的首次投资者

底线:你应该用改善吗?

Betterment自推出以来一直在迅速增长,而且有充分的理由。该公司提供的服务收费低廉。它的用户体验和客户服务一直受到好评。特别是如果你有应税账户,觉得没有必要采取DIY的方式来投资,你可以从这个机器人顾问提供的东西中得到很多。188金宝搏app苹果怎么下载

寻找财务顾问的建议

  • 首先,弄清楚你能投资多少钱。如果您刚刚开始并没有太多投资,那么一个Robo-Advisor就像为您提供了正确的选择。Robo-Advisor通常具有较低的帐户最低和费用。这些是十大robo-advisors
  • 如果您有更多的资金来投资和更复杂的财务状况,传统顾问可能会更好地满足您的需求。这SmartAdvisor财务顾问匹配工具让您更容易缩小您的选择。在您回答有关您喜好和财务目标的一系列问题之后,该计划将与您附近的三位顾问配对。
  • 一旦您将其缩小到几个财务顾问,研究每个顾问并采访它们。您应该务必询问他们的费用,认证以及是否有任何披露。您还应该明确地问他们是否遵守信托税

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拥有最具金融头脑居民的城市

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资料来源:经济分析局(BEA),劳工统计局(BLS),益百利