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橡子

橡子是一个robo-advisor他们的服务是基于节省零钱的老观念。事实上,它的名字来源于一句谚语,这里的意思是,高大的橡树从小橡子开始。这个机器人顾问将您所有的信用卡或借记卡购买汇总到最接近的美元,然后将这些变化投资到一个投资组合中交易所交易基金(ETF). 一切都是在线完成的,而且都是自动化的,所以你可以设置它,然后忘记它。

橡子公司面向年轻和新投资者。大学生也可以从中受益。如果你觉得存钱很困难,你可能会发现Acorns的团购很有帮助。这项服务使一切自动化,所以不用担心忘记转账。如果你没有太多可以投资的东西,这也是一个负担得起的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

Acorns的服务是完全数字化的,对于那些不想或不需要与真人讨论投资事宜的人来说,这是一个不错的选择。如果你是一个认真的投资者,希望投资更多的Acorns提供的etf,你应该看看其他地方。其他机器人顾问也提供了更多的账户类型,比如529大学储蓄计划

如果你正在寻找比Roo顾问更深入的服务,请考虑与个人理财顾问合作.这些顾问可以帮助你管理投资、制定财务计划、为退休储蓄等等。来找一个当地的财务顾问,使用SmartAsset免费的匹配工具

定价:橡子多少钱?

选项名 管理费 最低余额 特性
橡子 $ 1 - $ 5 /月 $0 无交易费用和多账户选择权

橡子

管理费
$ 1 - $ 5 /月
最低余额
$0
特性
无交易费用和多账户选择权

与大多数根据你的账户余额收取费用的机器人顾问不同,Acorns每月收取统一的管理费。因为它的目标客户是刚开始投资的人,所以它最便宜的Acorns Lite计划每月的费用是1188金宝搏app苹果怎么下载美元。这个计划是一个基本的应税投资账户。188金宝搏app苹果怎么下载它相当基础,但它包括Acorns的综合功能,以及通过Acorns的Found Money合作伙伴提供的奖金投资机会。

如果你也想要罗斯或传统IRA和支票账户,你需要升级到Acorns Personal,每月3美元。除了上述的基本投资账户,您还将获得Acorns Later个人退休账户,该账户附188金宝搏app苹果怎么下载带税收优惠和自动缴款。为了满足你的消费需求,你还将获得一个Acorns Spend支票账户,该账户号称每月不收取任何费用,可以使用55,000台免手续费的自动取款机,还有一张借记卡。

最高的客户层是Acorns Family,每月收费5美元。在这一层,你会得到以上所有的东西,以及一个Acorns Early账户,这是一个给你孩子的投资账户。你可以用这个账户为他们的大学储蓄,而且你可以用这个账户为孩子的数量没有限制。

橡子是如何工作的

你可以在Acorns的网站或手机应用上开户。这些平台因其吸引人的设计获得了多个行业奖项。除了连接你的银行账户、设定你的财务目标和表明你的风险偏好之外,你还需要输入一些个人信息来开始这个过程。

根据你的个人信息,Acorns会将你分为五个预先构建的投资组合:保守型、适度保守型、适度激进型、适度激进型。一般来说,你的风险承受能力越强,你的时间跨度越长,你就越会投资于具有更高增长潜力的高风险资产。

橡子资产配置适度的投资组合

账户的资金来源是橡果公司所谓的“围拢”。你可以通过将你的信用卡和借记卡与你的Acorns账户连接起来,开始汇总。然后,当你用与橡果相关的信用卡购物时,该公司会将购买金额取整至最接近的美元,然后从你的银行账户中提取差额,并将其投资到你的投资组合中。

例如,假设你用信用卡买了5.6美元的咖啡。橡子公司会将这笔购买的金额四五折至6美元,并将差价的0.40美元投资到你的投资组合中。尽管这只是一个很小的数量,但这个想法是,随着时间的推移,变化真的会增加。

你可以将无限数量的信用卡和借记卡连接到你的账户上。橡子也提供品牌支票账户通过与林肯储蓄银行的合作关系使用借记卡。此帐户只能通过Acorns个人和家庭使用。而且它可以与您的Acorns帐户无缝协作。通过这个,你可以实时检查你的总结和投资。

Acorns将自动进行投资,但您也可以选择手动投资。这就要求你仔细查看你的购买清单,并决定你想集中哪些东西进行投资。除了通过您的汇总为账户提供资金外,您还可以从银行账户手动将一次性付款转入您的Acorns账户。

橡子的主要特点

橡子移动应用

橡果最显著的特点是它的集锦。虽然对每笔交易进行汇总并不一定会增加很多,但随着时间的推移,所有的变化都会累积起来。

“发现金钱”是一个奖励项目,当你与橡果公司的合作伙伴一起花钱时,它会给你的投资组合增加额外的现金。目前有两种发现货币交易。对于“点击获取”服务,你必须通过Acorns应用程序,然后通过手机进行购买。对于“简单消费”,你只需要使用你的橡果链接卡与合作品牌进行购买。

与现金返还信用卡不同,Found Money只针对与Acorns合作的公司提供现金返还服务。目前有超过250家合作伙伴,包括沃尔玛、Expedia、苹果、耐克和丝芙兰。

橡子还通过其网站和应用程序提供教育内容。这些内容用简单的语言解释重要的投资条款和概念。你也可以找到有用的理财建议,帮助你最大限度地利用你的储蓄和投资。

可用的特性

  • 自动调整
  • 部分股票
  • 移动应用程序
  • 自动存款
  • 交易综述

不可用的功能

  • 税收损失收获
  • 直接索引
  • 人类的顾问

橡子投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

像许多机器人顾问一样,Acorns使用了一种著名的投资哲学,叫做现代投资组合理论. 现代投资组合理论的整体思想是188金宝搏app苹果怎么下载多元化投资组合它可以降低风险,并使回报最大化。现代投资组合理论之父哈里•马科维茨(Harry Markowitz)帮助橡子建立了自己的投资组合。

Acorns使用6种不同的资产类别的etf:公司债券、政府债券、国内大公司股票、国际大公司股票、小型公司股票和中型公司股票。你通过你的公司投资了多少资产配置取决于你的风险承受水平和投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载

橡子公司提供的ETF期权比其他一些机器人顾问公司要少。竞争对手如Wealthfront改善并提供更详细的投资策略解释。188金宝搏app苹果怎么下载相应地,橡子公司更多地遵循“让我们担心技术细节”的原则。虽然有些人可能希望提高透明度,但这种方式让橡子的目标市场年轻人更容易投资。188金宝搏app苹果怎么下载

支持帐户

  • 个人储蓄账户
  • 传统ira
  • Roth ira
  • 简化
  • 401 (k)滚动

不支持的账户

  • 联合储蓄账户
  • 信托基金
  • 529大学储蓄计划

问题是什么?

橡子账户最大的问题是成本。与其他机器人顾问不同,Acorns收取统一的管理费。每个月只花1美元听起来不错,但如果你的账户里没有很多钱,它实际上会占你资产的很大比例。

假设你的账户里有500美元。1美元的费用相当于你的0.20%管理资产.如果你的账户余额为500美元,那么每月的0.20%就是年费的2.40%。与其他机器人顾问相比,这是一个非常高的利率,后者的年利率通常为0.50%或更低。因此,如果你选择了橡子公司更昂贵的保险计划之一,而不保持高余额,你的成本可能会很高。

另一方面,如果你的账户里有更多的钱,固定月费也会转化为相对较低的费率。使用Acorns Lite(每月1美元),如果账户余额达到5000美元,你的年费就会降至0.24%左右,这与其他受欢迎的机器人顾问收取的管理费类似。如果你开一个橡子个人账户,你需要大约1.3万美元才能把费用降至0.25%。一旦你的账户有那么大,每月从Acorns获得的费用就会变得更好。

话虽如此,你应该意识到,Acorns为你投资的etf会收取费用。橡子公司表示,这些费用计入了ETF股票的价格。

撇开费用不谈,值得注意的是,其他顾问也提供更可靠的投资服务,当你的投资价值增加时,这些服务会很有用。188金宝搏app苹果怎么下载例如,其他的机器人顾问可以帮助你减轻税收负担税收损失收获.这是一项功能,出售已经贬值的投资,然后购买非常类似的投资,允许你在继续投资于市场的同时申请资本损失减免。最终的结果是,你在年底欠的税减少了。虽然许多橡子客户的收入不足以让橡子收获产生重大影响,但税收仍有可能增加。

你也不会从橡果公司的员工那里得到任何面对面的专业建议。有些人更喜欢直接向顾问提问,尤其是当他们的财务状况比较复杂的时候。不管你的个人情况如何,和财务顾问谈话他是一个真实的人,可以帮助你创建一个更全面的财务计划。

橡子公司与其他机器人顾问相比如何?

橡子是为没有固定收入的年轻投资者设计的。与其他机器人一样,Acorns提供多种类型的账户,可以帮助您开始投资,无论是通过应税账户还是退休账户。它不像其他一些服务那样提供很多功能或帐户类型,因此它不一定是每个生命阶段用户的最佳选择。188金宝搏app苹果怎么下载

是一家在类似市场经营的公司。这本书是为刚开始投资的人量身定制的,里面有很多关于存钱和投资的信息资料。188金宝搏app苹果怎么下载Stash的价格和橡子几乎一样,但它实际上不是一个机器人顾问。它不直接管理账户,只是帮助引导用户通过投资过程。188金宝搏app苹果怎么下载

认真的投资者还会发现,Acorns并没有提供许多竞争对手提供的所有工具和功能。例如,Wealthfront和Betterment都提供税收损失收获。Wealthfront还提供直接索引,这是一种类似的利用资本损失来降低税单的策略。这个功能只适用于至少有10万美元的账户,但如果你有那么多钱可以投资,它是非常有用的。

然而,橡子在账户最小值方面确实有明显的优势。大多数机器人顾问入门要求至少500美元,而Acorns没有最低要求。如果资金紧张,这是一个负担得起的选择。至于管理费,对于小账户来说,橡子的价格可能更高,不过大账户的持有人会发现,管理费的竞争力要高得多。

橡子公司完全是基于网络的,所以那些更愿意与人力财务顾问交谈的投资者可能会选择另一家公司。Betterment有一个计划,允许你与金融专家通过电话交谈,尽管它要求最低余额为10万美元。

Robo-Advisor 管理费用 最低余额 最适合
  • 橡子Lite: 1美元/月
  • 橡子个人:3美元/月
  • 橡子系列:5美元/月
  • 所有帐户$0(但最低存款额为$5)
  • 没有多少钱的新投资者
  • 不干涉的投资者
  • 年咨询费用0.25%
  • 所有账户500美元
  • 投资金额较小的投资者
  • 那些不需要人类顾问的人
  • “数字”账户:0.25%年费
  • “Premium”账户:年费0.40%
  • “数字”账户:$ 0
  • “溢价”账户:100000美元
  • 储蓄余额较低的首次投资者
  • 目标投资者

底线:你应该用橡子吗?

橡子是为特定的客户设计的:那些很难存钱或不太懂投资的人。188金宝搏app苹果怎么下载因此,年轻人是明确的目标市场,而收入很少或没有收入的大学生将特别受益。

公司的汇总系统可能不会让你赚到很多钱,但它肯定是一个很好的起点,大学期间的一点积蓄在未来几十年里会真正增长。因为它自动化了一切,你不必担心转账。另一方面,该公司没有提供很多投资工具,比如定期的投资组合再平衡和188金宝搏app苹果怎么下载税收损失收获.它也只提供几种帐户类型。这些账户选择可能足以覆盖新手投资者,但这也意味着,如果你的需求或目标发生变化,你最终需要在另一家公司获得账户。

寻找顾问的建议

  • 对于财务状况更复杂的投资者来说,橡子并没有提供很多功能。如果你有多种类型的投资或想要建立一个财务计划,你可能想要和财务顾问谈谈.SmartAsset的免费工具可以在你的地区为你匹配最多三个顾问。现在开始
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