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橡子回顾

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橡子

橡子是A.Robo-Advisor.谁的服务是基于旧的节省备用变革的古迹。事实上,它的名字来自谚语,这里释放,那些强大的橡树开始作为小橡子。这个Robo-Advisor将所有的信用卡或借记卡购买舍入到最接近的美元,然后投资于转变为一个投资组合交易所交易资金(ETFS)。一切都在线完成并自动化,因此您可以设置它并忘记它。

橡子围攻年轻和新投资者。大学生也可以特别受益。如果你只是发现难以拯救,你可能会找到橡子的圆润。这项服务自动化一切,所以不害怕忘记转移钱。如果您没有太多投资,这也是一种实惠的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

橡子的服务是完全数字化的,这对于不想要或需要与真正的人谈论他们的投资的人来说,这很好。如果您是一个想要投资超过少数ETF的橡子提供的认真投资者,您应该在其他地方看。其他Robo-Advisor还提供更多的帐户类型,例如529大学储蓄计划

如果您正在寻找比Robo Advisor提供更多的深入服务,请考虑与个人财务顾问合作。这些顾问可以帮助您管理投资,建立财务计划,保存退休等。到查找当地财务顾问,使用SmartAsset免费匹配工具

定价:橡子价格是多少?

选项名称 管理费 最低余额 特征
橡子 $ 1 - 5美元/月 $ 0. 没有交易费用和多个帐户选项

橡子

管理费
$ 1 - 5美元/月
最低余额
$ 0.
特征
没有交易费用和多个帐户选项

与基于您的账户余额收取费用的大多数Robo-Advisors不同,橡子收取每月按月管理费。由于其目标客户是新投资的人,其最便宜的计划,橡子精简,每月花1美元。188金宝搏app苹果怎么下载该计划是一个基本的应税投资账户。188金宝搏app苹果怎么下载这相当基础,但它包括橡子的圆满特征和通过橡子的发现金钱伙伴的奖励投资机会。

如果你还想要一个罗斯或传统的IRA和一个支票账户,您需要升级到橡子个人,费用每月3美元。除了上述基本投资账户外,您还将收到橡子员以后的个人退休账户,征收税收优惠和自动贡188金宝搏app苹果怎么下载献。要涵盖您的支出需求,您还可以获得一个橡子支票账户,该帐户不提供每月费用,可获得55,000免费用ATM和借记卡。

最高的帐户层是橡子家族,它每月需要5美元。在这一层,您将收到上述所有,以及橡子早期账户,这是您孩子的投资账户。您可以使用此帐户为其学院保存,并没有限制您可以使用它的子项。

橡子是如何工作的

您可以通过前往橡子的网站或移动应用程序开设帐户。这些平台为他们有吸引力的设计赢得了多个行业奖项。除了将银行账户链接并指示您的风险偏好之外,您还需要输入一些个人信息来开始进程启动。

根据您的个人信息,橡子将使您成为五个预建组之一:保守,适度保守,中等,适度的攻击性或侵略性。一般来说,风险容忍度越高,您的时间范围内越长,您就越越高,越来越高的增长潜力。

橡子资产分配适度投资组合

账户由橡子呼叫“圆满队”资助。您可以通过将您的信用卡和借记卡链接到橡子账户来开始进行校舍。然后,当您用橡子链接卡进行购买时,该公司将在购买最接近的美元购买时,从您的银行账户中提取差异并将其投入投资组合。

例如,让我们说你用你的咖啡花5.60美元。橡子将在购买高达6美元的价格上循环,并将0.40美元的差额投入到您的投资组合中。虽然这只是一个小额量,但这个想法是改变会随着时间的推移而真正加起来。

您可以将无限数量的信用卡和借记卡链接到您的帐户。橡子还提供品牌支票账户通过与林肯储蓄银行的合作伙伴关系借记卡。此帐户仅通过橡子个人和家庭提供。它设置为与橡子账户无缝工作。通过这一点,您可以实时检查您的圆满和投资。

橡子将自动投入圆形,但您也可以选择手动投资。这要求您通过您的购买清单并决定您想要围绕和投资。除了通过您的圆起来为该帐户进行资金,您还可以手动将垃圾邮件从银行账户转移到您的橡子账户中。

橡子的主要特征

橡子移动应用程序

橡子最具区别的功能是其圆满。虽然综合并不一定在每次交易的基础上添加很多,但所有的变化都会随着时间的推移而增加。

当您与橡子伙伴之一花钱时,它的奖励计划是一项奖励计划,为您的投资组合添加到您的投资组合中。目前有两种找到的钱交易。对于“点击并获得”提供,您必须通过Acorns应用程序,然后通过您的手机进行购买。对于“只是花费”提供,您只需要使用橡胶链接卡与合作伙伴品牌购买。

与现金返还所有购买的现金返还信用卡不同,只有与橡子合作伙伴的公司只存在销售额。目前有超过250个合作伙伴,包括沃尔玛,Expedia,Apple,Nike和Sephora。

Acorns还通过其网站和应用程序提供教育内容。此内容使用简单语言解释了重要的投资条款和概念。您还可以找到有用的财务建议,以帮助您充分利用您的储蓄和投资。

可用功能

  • 自动重新平衡
  • 分数股份
  • 移动应用程序
  • 自动存款
  • 交易综述

不可用的功能

  • 税收损失收获
  • 直接索引
  • 人类顾问

橡子投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

像许多Robo顾问一样,橡子使用众所周知的投资哲学现代产品组合理论(MPT)。现代产品组合理论的整体思想是188金宝搏app苹果怎么下载投资多元化的投资组合,跨多个资产类别,可以较低风险和最大化返回。现代投资组合理论的父亲Harry Markowitz,帮助Acorns建立了投资组合。

橡子使用六种不同资产课程的ETF:公司债券,政府债券,国内大公司股票,国际大公司股票,小公司股票和中型公司股票。你通过你的投资多少钱资产分配取决于您的风险容忍水平和投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载

橡子提供比其他一些Robo Advisors更少的ETF选项。竞争对手喜欢大楼提高还提供了对投资策略的更详细解释。188金宝搏app苹果怎么下载反过来,橡子的运作更多的是“让我们担心技术细节”的原则。虽然有些人可能需要更多的透明度,但这种方法使橡子的目标市场更容易投资的年轻人。188金宝搏app苹果怎么下载

支持的账户

  • 个人储蓄账户
  • 传统的iras.
  • Roth Iras.
  • SEP-IRA.
  • 401(k)翻转

不支持的账户

  • 节省储蓄账户
  • 信任
  • 529大学储蓄计划

什么是抓住?

橡子账户的最大捕获是成本。与其他Robo Advisors不同,Acorns收取平面管理费。每月只需​​1美元,听起来很棒,但如果您的帐户中没有大量资金,它实际上可以为您的资产达到高百分比。

想象一下,您的帐户中有500美元。1美元的费用将等于您的0.20%管理下的资产(AUM)。如果您在您的帐户中维持500美元的余额,则每月0.20%,每年费用为2.40%。与其他Robo-Advisor相比,这是一个非常高的速率,通常收取0.50%或更低的年度率。因此,如果您选择橡子更昂贵的计划,并且不会保持高平衡,您的成本可能会很高。

在翻盖方面,如果您的帐户中有更多,则平面月费也转换为相对较低的费率。搭配橡子Lite(1 /月),账户余额为5,000美元,将使年费降至约0.24%,这与来自其他流行的Robo-Advisor的管理费类似。您需要大约13,000美元,橡子个人账户将降至0.25%的费用。一旦您的帐户大,橡子的每月费用都会变得更好。

有了这一说,你应该意识到橡子投资你的钱的ETF将收取自己的费用。橡子表示,它将这些费用纳入ETF股票的价格。

除此之外,值得注意的是,其他顾问还提供更加强大的投资服务,因为您投资的价值增加,这可能是有用的。188金宝搏app苹果怎么下载例如,其他Robo-Advisor有助于减少您的税收负担税收损失收获。这是一个销售损失价值的投资的功能,然后购买非常类似的投资,允许您在投资市场的税收时申请资本亏损。最终结果是您将在年底减少您欠税的金额。虽然许多橡子客户没有获得足够的收入税收损失收获,但税收仍然可以加起来。

您也不会从橡子员工获得任何面对面的专业建议。有些人更愿意直接向顾问提出问题,特别是如果他们的财务状况更加复杂。无论您的个人情况,与财务顾问交谈谁是真正的人可以帮助您创造更全面的财务计划。

橡子如何与其他Robo顾问进行比较?

橡子专为年轻的投资者而设计,几乎没有常规收入。与其他Robos一样,橡子提供多种类型的帐户,可以帮助您开始投资,无论是否通过应税或退休账户。188金宝搏app苹果怎么下载它没有提供与其他一些服务一样多的功能或帐户类型,因此它不一定是每个生命阶段用户的最佳选择。

是一家在类似市场上运营的公司。它对新投资的人量身定制,它包括许多关于储蓄资金和投资的信息材料。188金宝搏app苹果怎么下载藏匿的价格几乎与橡子相同,但它实际上并不是一个Robo-Advisor。它不会直接管理帐户,只能有助于通过投资过程指导用户。188金宝搏app苹果怎么下载

一个严肃的投资者还发现橡子没有提供许多竞争对手的所有工具和特征。例如,大楼和改善均提供税收损失收获。HealthFront还提供直接索引,采取类似策略,以利用资本亏损降低税收票据。此功能仅适用于至少10万美元的帐户,但如果您有很多投资,它非常有用。

然而,橡子确实有明显的优势在最低限度上。大多数Robo-Advisors需要至少500美元来开始,而橡子没有最低限度。如果钱紧张,这使它成为一种经济实惠的选择。至于管理费,橡子可以是较小的账户的价格,尽管更大的账户持有人将找到更具竞争力的费率。

橡子是完全基于网络的,所以投资者觉得与人类财务顾问交谈更加舒适可能更喜欢另一家公司。改善计划有一个计划,允许您通过电话与金融专家交谈,但它需要10万美元的最低余额。

Robo-Advisor. 管理费 最低余额 最好的
  • 橡子Lite:1美元/月
  • 橡子个人:3美元/月
  • 橡子家庭:5美元/月
  • 所有账户0美元(但最低存款是5美元)
  • 新投资者少钱
  • 援助投资者
  • 每年咨询费0.25%
  • 所有帐户500美元
  • 投资者投资较小的资金
  • 那些不需要人类顾问的人
  • “数字”帐户:年费0.25%
  • “高级”帐户:年费0.40%
  • “数字”帐户:$ 0
  • “高级”账户:10万美元
  • 储蓄余额低的首次投资者
  • 基于目标的投资者

底线:你应该使用橡子吗?

橡子专为特定客户而设计:一个难以节省资金的人或者对投资不太了解的人。188金宝搏app苹果怎么下载因此,年轻人是明确的目标市场,大学生很少或没有收入将特别受益。

该公司的综合系统可能不会赚到你的一笔钱,但它肯定是一个很好的起点,在你的大学岁月里节省了一点点可以在接下来的几十年里真正增长。因为它自动化一切,你不必担心转移钱。在翻盖方面,公司不提供许多投资工具,如定期投资组合重新平衡和188金宝搏app苹果怎么下载税收损失收获。它还仅提供几种帐户类型。这些账户选项可能足以涵盖新手投资者,但也意味着如果您的需求或目标发生变化,您最终需要与另一家公司进行账户。

寻找顾问的提示

  • 橡子没有提供更多复杂的财务状况的投资者提供许多功能。如果您有多种类型的投资或想要建立财务计划,则可能需要与财务顾问交谈。SmartAsset免费工具可以匹配您所在地区最多三个顾问。现在就开始
  • Robo-Advisors的兴起恰逢牛市。但是算法驱动的顾问在发生重大衰退时会做什么?当事物朝南时,一般智慧不恐慌,而是一种自动化系统重新平衡可能出售价格低。
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