菜单汉堡 关闭 Facebook 推特 谷歌plus 链接到 雷迪特
加载
点按配置文件图标以编辑
您的财务细节。

橡子评论

你的资料完毕
通过更新
橡子

橡子是一种植物机器人顾问他们的服务是基于节省零钱的旧观念。事实上,它的名字来源于一句谚语,在这里转述,伟大的橡树开始小橡子。这个机器人顾问把你所有的信用卡或借记卡购买的钱凑成最接近的美元,然后把这些钱投资到一个投资组合中交易所买卖基金. 一切都是在网上完成的,是自动化的,所以你可以设置它,忘记它。

橡子围攻年轻和新投资者。大学生也可以特别受益。如果你只是发现难以拯救,你可能会找到橡子的圆润。这项服务自动化一切,所以不害怕忘记转移钱。如果您没有太多投资,这也是一种实惠的选择。188金宝搏app苹果怎么下载

Acorns的服务是完全数字化的,这对于那些不想或不需要与真人见面谈论投资的人来说是很好的。如果你是一个认真的投资者,想要投资的不仅仅是橡实提供的少数几个etf,那么你应该另谋高就。其他机器人顾问也提供更多的帐户类型,如529大学储蓄计划.

如果你正在寻找比Roo顾问更深入的服务,请考虑与个人理财顾问合作. 这些顾问可以帮助你管理投资,制定财务计划,为退休储蓄等等。至找一个当地的财务顾问,使用SmartAsset的免费匹配工具.

定价:橡子多少钱?

选项名称 管理费 最小余额 特征
橡子 1-5美元/月 $0 无交易费用和多种账户选择

橡子

管理费
1-5美元/月
最小余额
$0
特征
无交易费用和多种账户选择

与大多数机器人顾问根据您的账户余额收取费用不同,Acorns每月收取固定的管理费。由于它的目标客户是刚开始投资的人,所以它最便宜的计划Acorns Lite每月花费1美元。本计划是一个基本的应税投资账户。这是相当基本的,但它包括橡子公司的总结功能和奖金投资机会,通过橡子公司找到的钱合作伙伴。188金宝搏app苹果怎么下载

如果你也想罗斯还是传统爱尔兰共和军还有一个支票账户,你需要升级到Acorns Personal,每月3美元。除上述基本投资账户外,您还将获得一个带有税收优惠和自动供款的Acorns后期个人退休账户。为了满足您的消费需求,您还将获得一个Acorns消费支票账户,该账户不收取任何月费,可使用55000台188金宝搏app苹果怎么下载免费ATM机和一张借记卡。

最高的账户级别是Acorns家族,每月5美元。在这一层,您将收到上述所有信息,以及Acorns Early账户,这是您孩子的投资账户。你可以用这个账户为他们的大学存钱,你可以用它为孩子们存钱的数量没有限制。

橡子是如何工作的

你可以通过访问Acorns的网站或移动应用程序来开户。这些平台以其吸引人的设计赢得了多个行业奖项。你将需要输入一些个人信息来启动这个过程,除了链接你的银行账户,设置你的财务目标和表明你的风险偏好。

根据您的个人信息,橡子将使您成为五个预建组之一:保守,适度保守,中等,适度的攻击性或侵略性。一般来说,风险容忍度越高,您的时间范围内越长,您就越越高,越来越高的增长潜力。

中等投资组合的Acorns资产配置

账户的资金来源于Acorns所谓的“取整”。你可以通过将信用卡和借记卡与Acorns账户联系起来开始取整。然后,当你用Acorns链接卡进行购买时,公司会将购买金额四舍五入到最接近的美元,从你的银行账户中提取差额,并将其投资到你的投资组合中。

例如,假设你用信用卡花了5.60美元买咖啡。Acorns将把这笔收购的金额四舍五入到6美元,并将差额0.40美元投资到你的投资组合中。虽然这只是一个很小的数量,但我们的想法是,随着时间的推移,这些变化将真正累积起来。

您可以将无限数量的信用卡和借记卡链接到您的帐户。橡子还提供品牌支票帐户和林肯储蓄银行合作的借记卡。此帐户只能通过Acorns个人和家庭使用。它的设置与您的Acorns帐户无缝配合。通过这个,你可以实时查看你的汇总和投资。

Acorns将自动进行投资,但您也可以选择手动投资。这就需要你仔细查看你的购买清单,并决定你想集中哪些投资。除了通过你的取整为你的账户提供资金外,你还可以从银行账户手工将一笔钱转入你的Acorns账户。

橡子的主要特征

acorns移动应用程序

橡子公司最显著的特点是它的围捕。虽然一次汇总不一定会在每笔交易的基础上增加很多,但所有这些变化都会随着时间的推移而增加。

当您与橡子伙伴之一花钱时,它的奖励计划是一项奖励计划,为您的投资组合添加到您的投资组合中。目前有两种找到的钱交易。对于“点击并获得”提供,您必须通过Acorns应用程序,然后通过您的手机进行购买。对于“只是花费”提供,您只需要使用橡胶链接卡与合作伙伴品牌购买。

与所有购物都提供现金返还的信用卡不同,foundmoney优惠只适用于与Acorns合作的公司。目前有250多家合作伙伴,包括沃尔玛、Expedia、苹果、耐克和丝芙兰。

Acorns还通过其网站和应用程序提供教育内容。此内容使用简单语言解释了重要的投资条款和概念。您还可以找到有用的财务建议,以帮助您充分利用您的储蓄和投资。

可用功能

  • 自动再平衡
  • 零星股份
  • 移动应用程序
  • 自动存款
  • 交易汇总

不可用的功能

  • 税收损失收获
  • 直接索引
  • 人类顾问

橡子投资策略188金宝搏app苹果怎么下载

像许多Robo顾问一样,橡子使用众所周知的投资哲学现代投资组合理论. 现代投资组合理论的整体思想是188金宝搏app苹果怎么下载投资多元化投资组合跨多个资产类别,既能降低风险,又能实现收益最大化。现代投资组合理论之父哈里·马科维茨(Harry Markowitz)帮助Acorns建立了自己的投资组合。

Acorns使用六种不同资产类别的etf:公司债券、政府债券、国内大型公司股票、国际大型公司股票、小型公司股票和中型公司股票。你通过你的投资资产分配取决于你的风险承受能力和投资目标。188金宝搏app苹果怎么下载

Acorns提供的ETF期权比其他一些robo顾问少。竞争对手喜欢大楼改善还提供了对投资策略的更详细解释。188金宝搏app苹果怎么下载反过来,橡子的运作更多的是“让我们担心技术细节”的原则。虽然有些人可能需要更多的透明度,但这种方法使橡子的目标市场更容易投资的年轻人。188金宝搏app苹果怎么下载

支持的帐户

  • 个人储蓄账户
  • 传统的iras.
  • 罗斯个人退休账户
  • 九月伊拉斯
  • 401(k)展期

不支持的账户

  • 联合储蓄账户
  • 信托
  • 529大学储蓄计划

什么是抓住?

橡子账户的最大捕获是成本。与其他Robo Advisors不同,Acorns收取平面管理费。每月只需​​1美元,听起来很棒,但如果您的帐户中没有大量资金,它实际上可以为您的资产达到高百分比。

假设你的账户里有500美元。1美元的费用相当于你收入的0.20%管理下的资产(AUM). 按每月0.20%计算,如果你的账户上有500美元的余额,那就等于2.40%的年费。这是一个非常高的比率相比,其他机器人顾问,通常收取0.50%或更少的年利率。因此,如果你选择一个橡子的更昂贵的计划,不保持高平衡,你的成本可能会很高。

另一方面,如果你的账户里有更多的钱,固定的月费也会转化为相对较低的费率。使用Acorns Lite(1美元/月),5000美元的账户余额将使您的年费降至0.24%左右,这与其他热门机器人顾问的管理费类似。你将需要大约13000美元与一个橡子的个人帐户,以降低到0.25%的费用。一旦你的帐户是如此之大,从橡子每月费用成为一个更好的交易。

话虽如此,你应该意识到,Acorns投资你的etf将收取自己的费用。Acorns表示,它将这些费用计入ETF股票的价格。

除此之外,值得注意的是,其他顾问还提供更加强大的投资服务,因为您投资的价值增加,这可能是有用的。188金宝搏app苹果怎么下载例如,其他Robo-Advisor有助于减少您的税收负担税收亏损收割. 这是一项功能,它可以出售价值损失的投资,然后购买非常类似的投资,允许您在继续投资于市场的同时,申请扣除税款的资本损失。最终的结果是你在年底减少了你所欠的税款。尽管许多橡子公司的客户没有足够的收入来弥补税收损失,因此税收仍然会增加。

您也不会从橡子员工获得任何面对面的专业建议。有些人更愿意直接向顾问提出问题,特别是如果他们的财务状况更加复杂。无论您的个人情况,与财务顾问交谈谁是真正的人可以帮助您创造更全面的财务计划。

橡子和其他机器人顾问相比怎么样?

橡子是专为没有固定收入的年轻投资者设计的。像其他机器人一样,Acorns提供多种类型的账户,可以帮助你开始投资,无论是通过应税账户还是退休账户。它提供的功能或帐户类型不如其他一些服务那么多,因此它不一定是每个生命阶段用户的最佳选择。188金宝搏app苹果怎么下载

藏匿是一家在类似市场经营的公司。这本书是为刚接触投资的人量身定做的,里面有很多关于省钱和投资的信息资料。在价格上,Stash和Acorns几乎一样,但它实际上并不是一个机器人顾问。它188金宝搏app苹果怎么下载不直接管理账户,只帮助引导用户完成投资过程。

一个认真的投资者也会发现,Acorns并没有提供许多竞争对手所提供的所有工具和功能。例如,富裕前线和改善都提供税收损失收获。Wealthfront还提供直接索引,这是一种利用资本损失降低税单的类似策略。此功能仅适用于至少10万美元的帐户,但如果您有那么多投资,它将非常有用。

然而,橡子确实有明显的优势在最低限度上。大多数Robo-Advisors需要至少500美元来开始,而橡子没有最低限度。如果钱紧张,这使它成为一种经济实惠的选择。至于管理费,橡子可以是较小的账户的价格,尽管更大的账户持有人将找到更具竞争力的费率。

Acorns完全是基于网络的,因此那些更愿意与人力财务顾问交谈的投资者可能更喜欢另一家公司。Betterment有一个计划,允许你通过电话与金融专家交谈,不过它要求最低余额为10万美元。

机器人顾问 管理费 最小余额 最好的
  • 橡子Lite:1美元/月
  • Acorns个人:3美元/月
  • 橡子家庭:5美元/月
  • 所有账户0美元(但最低存款是5美元)
  • 新投资者少钱
  • 援助投资者
  • 每年咨询费0.25%
  • 所有帐户500美元
  • 投资金额较小的投资者
  • 那些不需要人类顾问的人
  • “数字”帐户:年费0.25%
  • “保费”账户:0.40%年费
  • “数字”帐户:$0
  • “保费”账户:10万美元
  • 储蓄余额低的首次投资者
  • 目标投资者

一句话:你应该用橡子吗?

橡子专为特定客户而设计:一个难以节省资金的人或者对投资不太了解的人。188金宝搏app苹果怎么下载因此,年轻人是明确的目标市场,大学生很少或没有收入将特别受益。

公司的总结系统可能不会给你赚很多钱,但这肯定是一个很好的起点,在你上大学的时候省下一点钱,在接下来的几十年里真的可以增长。而且因为它使一切都自动化了,所以你不必担心钱的转移。另一方面,该公司并没有提供很多投资工具,比如定期调整投资组合和188金宝搏app苹果怎么下载税收亏损收割.它还仅提供几种帐户类型。这些账户选项可能足以涵盖新手投资者,但也意味着如果您的需求或目标发生变化,您最终需要与另一家公司进行账户。

寻找顾问的技巧

  • 对于财务状况更为复杂的投资者来说,Acorns并没有提供很多功能。如果你有多种类型的投资或想建立一个财务计划,你可能想与财务顾问交谈.SmartAsset自由工具在您所在的地区最多可以为您配备三名顾问。现在就开始.
  • 机器人顾问公司的崛起与牛市不谋而合。但是,在经济大萧条的时候,算法驱动的顾问会怎么做呢?一般的智慧是,当事情向南发展时不要惊慌失措,而是建立一个自动化的系统再平衡价格低的时候可以卖。
跳到一个部分