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储蓄存款利率

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使用SmartAsset的储蓄帐户比较工具,比较从顶级银行的储蓄帐户利率,并找到一个最适合您的需要。

更新于2021年3月15日星期一
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储蓄存款利率

照片学分:©istock.com / Rapideye

我们都知道存钱很重要,但存钱的方式有很多种。一个是为退休储蓄。这通常是一种持续的储蓄形式,存在401(k)、个人退休账户(IRA)或其他混合股票和债券的退休账户中。另一种是以流动性更强的方式存少量钱,随时作为应急基金。这就是储蓄账户的作用所在。

储蓄账户是存放应急资金的安全地方,专家说它至少相当于3-6个月的生活开支(如果你的工作不稳定或者你是家里唯一赚钱养家的人,这个数字会更高)。您为什么需要把这笔钱存在像储蓄账户那样的流动账户中?

首先,从你的退休账户中单独存一些钱是一个好主意,因为如果你在59岁半之前使用退休账户,你将支付10%的提前取款罚款,外加税收。

对于另一个,您可能需要赶紧访问您的紧急基金以覆盖医疗费用,在您寻找新的工作或支付即时汽车或家庭维修时,请让您播放。在这种情况下,您不想争先恐后地卖出股票以提高您需要的资金。

有了储蓄账户,你可以获得很高的流动性,这意味着在紧急情况下使用存款既快捷又方便。另外,你可以放心地知道,股市崩盘不会耗尽你的应急基金。你的存款也受到联邦政府的保险。

不过,作为安全和可靠的交换,储蓄账户通常提供较低的回报率。你不会从利率中致富。你甚至可能无法战胜通货膨胀。但这就是为什么你只保留3-6个月的支出,而不是全部积蓄的原因。应急基金是对你投资的补充,随着时间的推移,它应该会获得更高的平均回报率。

最好的储蓄账户是高率和低费用的人。要了解有关某些储蓄账户的更多信息,请单击我们的一些评论。要了解有关账户的更多信息,请阅读以下内容。

储蓄账户评论

年产量百分比

当您开始购买最佳储蓄账户的过程时,重要的是要关注年度百分比产量(APY)。银行必须披露其账户的APY,以便消费者能够进行受过教育的比较。APY告诉您您将在一年内赚取的利率,并考虑复合利息。一些账户每日复合,其他人每月又一次其他。如果有两个具有相同利率的账户,则化合物更频繁的账户将具有更高的APY。

需要复利复习吗?假设你在一月份存入1000美元。你把它存入一个按年复利的账户,利率(也称为周期利率)为1%。一年后,你将赚10美元,使你的总金额达到1010美元。下一年,你可以从1010美元上获得同样的1%的利率。你的钱会随着它的复利而增长。如果它每天或每月复利,你赚的钱比你每年复利的钱多。

你的钱每年的复利次数越多(一年中的周期数),你的APY就越高。这是因为APY =(1 +周期率)一年中的周期数- 1。再说一次,在所有条件相同的情况下,更高的APY对客户更好,因为你拥有账户的资金每年都以更高的速度增长。

每月最低存款

照片来源:©iStock.com/Catherine Lane

一些储蓄账户有最低初始存款或最低每月存款规则。如果您刚开始发展您的紧急基金,您可能还有足以满足这些要求。如果您的收入从月份变化到月份,您可能会更好地跳过每月最低存款的账户。不担心 - 您可以利用没有最低限度的帐户。后来,当您能够节省更多时,您可以随时将您的业务转移到具有最低存款规则的更高素材的帐户。

储蓄账户的速度是我们在解释APY时提到的定期速率(也称为名义率)。当您比较以查找最佳储蓄账户时,这是一个好主意,看看速度和猿。有一些账户,你看到的速度和猿是相同的。为什么?因为这些账户每年只有一次化合物。

费用

图片来源:©iStock.com/shorrocks

对于任何想要比较储蓄账户的人来说,一个重要的建议是阅读附属细则,并确定与账户相关的任何费用。这些费用可以是账户维护费、年费或当你的账户低于某一水平时所支付的最低余额费。我们的工具可以很容易地看到什么费用-如果有的话-你将不得不支付使用一个帐户。你支付的任何费用都会从那个账户中扣除你的收入。

如果你喜欢帐户的其他功能,或者你认为APY可以弥补费用带来的影响,你可能会认为少量的费用是值得的。或者,你可以选择一个免费的账户。选择权在你。为了为你和你的家人找到最好的储蓄账户,你可能需要平衡收益和费用。无论你决定什么,请记住,无论是APY还是利率都不考虑费用。如果你支付费用,你实际上赚取的年利率比你在广告中看到的百分比要低。

检查可用性

与支票账户和货币市场账户不同,储蓄账户通常没有开支票的能力。如果你已经有一个可以轻松使用的支票账户,你可能不需要从你的储蓄账户中开支票。如果需要的话,你可以随时把储蓄账户的钱转到支票账户上。

储蓄账户也有一个关于预授权付款的规则:你每个月只能有6笔。这并不适用于ATM取款,只适用于自动或预先授权的转账。这些转账可以是在你的账户之间或转给第三方——它们仍然被限制为每月6次。这就是为什么使用支票账户来支付账单和直接借记通常是一个好主意。

储蓄账户的底线

许多美国人根本没有紧急储蓄。换句话说,如果你正在读这个,你就领先曲线。为了找到您的需求的正确储蓄账户率,这是一个很好的想法,即采取整体视图并评估上面说明的所有功能。最佳储蓄账户将具有高收益率和不计或低费用。

一旦你的储蓄达到一个舒适的水平——比如说,六个月的开支加上可扣除的健康保险——你可能就不需要继续为你的储蓄账户提供资金了(再次强调,除非你的工作不稳定,或者你是家里唯一的经济支柱)。你可以通过投资来增加你的退休储蓄,这会为你带来比储蓄账户更高的回报率。如果你需要动用你的储蓄账户以备不时之需,那很好——这就是它存在的目的。但是尽快开始工作积累你的存款是个好主意。这样,你就能准备好面对任何事情。

省钱最多的地方

SmartAsset计算了美国每个县的人均储蓄率,点击州与国家地图,可以看到每个地区的最高储蓄率。此外,滚动到任何一个县,了解那里的收入水平、生活成本和储蓄率。

收入 估计税率 支出 储蓄 储蓄率 节省索引最多的地方

方法为了确定美国哪些地方的人储蓄最多,我们从每个县的收入开始。我们查看了美国经济分析局(Bureau of Economic Analysis, BEA)关于美国每个县人均收入的数据

然后,使用我们的所得税模型来解释联邦,州和地方税,我们计算了估计税率,以确定人均可支配收入。这是人均收入的金额,这些收入不能用于税收,然后可以为生活费和储蓄分配。

从那里,我们减去了在该收入水平的某人的平均支出。这包括住房,公用事业,食品,汽车,慈善捐赠和债务利息等项目。我们审议了剩余金额,符合储蓄资格,并将其标记为人均储蓄。

最后,确定储蓄率,我们计算人均节约作为可支配收入的百分比。然后,我们索引排名为100的值,以突出显示在国家和每个州中最多的地方。

来源:经济分析局(BEA)劳工统计局(BLS)