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CD率

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更新于2021年3月14日(周日)
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CD率

图片来源:©iStock.com/Photosampler

从银行或信用社存定期存款是一种安全的存钱方式,还能赚取一点利息。现在,利率很低,这意味着你不会从存单上获得天文数字的回报。不过,比较存单利率还是值得的,因为有些利率高于其他利率。了解cd的工作原理以及在选择cd时应该寻找哪些特性是很重要的。想要了解更多关于个人cd的信息,请看我们的评论。如果你想了解更多关于哪种乳糜泻可能最适合你,请查看我们的分析最好的CD帐户

CD帐户评论

什么是CD?

存单,或CD,是由银行、经纪公司或信用合作社提供的。你从银行存一些钱在存单上,银行在存单的期限内付给你利率,可能是几个月,也可能是几年。这个利率一般来说是适中的,但它比你把钱存在普通的储蓄账户或床垫下要高得多。

为什么要用CD?

照片学分:©Istock.com / HighwayStarz-Photography

我们都知道为将来存钱很重要。说到为退休储蓄,大多数金融专家建议在职业生涯中存一大笔钱,并将这笔钱投资于股票和债券。188金宝搏app苹果怎么下载我们的目标是最终获得一笔丰厚的收入,为你工作后的几年提供收入。

除了拯救退休的长期目标外,还有一个紧急基金,您可以在职业损失,医疗账单,汽车维修或其他落在您正常预算之外的其他大费用。问题是将该紧急基金的何落,这应该等于至少3-6个月的生活费用。它需要在股票市场波动中失去价值的资金,但它将至少有更多的利息,而不是在您家中安全。

定期存单的利息可以帮助你抵消通货膨胀的影响,通货膨胀会随着时间的推移侵蚀你的应急基金的价值。(当然,目前存单利率相当低,因此你可能仍需要在未来几年补充你的应急基金,以应对通货膨胀。)

试图在CD中开始拯救?以下是您在购买之前应该理解的功能。

最低存款

定期存单不是账户,它是一种你购买的金融工具,类似于债券。这就是为什么存单有最低存款额的原因。实际上,最低存款额就是存单的价格。根据你的预算,你可能只有很少的钱可以存到存单里。存单利率比较工具(就像我们上面的工具)可以方便地通过最低存款额来比较存单。许多银行还对存单存款的金额设定了上限。别担心,最高限额通常是25万美元(通过联邦存款保险公司提供存款保险的上限)。不管怎么说,25万美元远比你保持低利率的储蓄需要的多。

APY是CD的年度百分比产量。它告诉您在12个月内的利率。为什么这与所说的利率不同(也称为名义率)?由于复合兴趣的影响。如果您的CD化合物中的金额超过一次,其APY将大于其利率。收益率越高,您的资金增长的速度就越大。要了解更多关于APY,请查看我们的深入指南。

CD率

如果一个CD按年合成,它的速率将与它的APY相同。所以如果你注意到定期存单的APY高于它的利率,这暗示着你的钱会得到更多的复利。这就是为什么在比较CDs时,要同时考虑利率和APY的原因。更多的复利给你的钱更多的空间增长。

存款期限

图片来源:©iStock.com/DNY59

为什么CD率通常高于储蓄账户率?因为他们有一个术语。它们不像节省储蓄账户,您可以随时访问。与CD一样,与债券一样,您需要等到术语结束前,在您收到退款之前,或者您可能需要支付早期退出罚款。为了捆绑钱的特权,银行为您提供略高的利率。通常,CD术语越长,CD率越高。

如果您担心您可能需要在CD期限结束前需要访问您的资金,您可以随时努力建立所谓的CD梯形图。使用CD梯形图,您拥有少量CD,术语交错术语,以至于每年,六个月或三个月,您有另一个小CD到期。随着每个CD术语结束,如果您需要它或者使用此金钱并使用它以稍后的成熟日期购买CD,则可以使用这笔钱,以便您继续梯子。这样,您不会在单个CD中绑定很多钱,这是一个多年的术语。

费用

一些银行向CD持有人收取年费。这些费用有效减少了你的猿,因为他们进食了你赚取的钱。更重要的是,银行可以从一年到一年增加费用。您可以在第一年后收取5年的CD,在第一年后收取10美元的费用,并在第二年后获得20美元的费用。

经纪CDS(由经纪公司购买的CDS,然后销往消费者)可以采取特别高的费用,但也可以让您有机会从各个银行建立一个来自各个银行的CDS组合,而无需通过每个银行。相反,经纪促进了销售。

如果你厌倦了费用,想在学期结束前把钱从存单中取出,你的银行可能会收取提款费和/或账户关闭费。没有惩罚cd,但你必须去找。这就是为什么在你购买存单之前最好先阅读一下细则。看看这个账户是否会收取维护费,银行是否保留在存单期限内提高这些费用的权利。

如果你有钱在促成CD作为退休帐户的一部分,像一个IRA,你尽早撤军可能收取税收和一个单独的10%处罚从59.5岁前爱尔兰共和军CD——除非你翻身60天内的资金投入一个新的退休帐户窗口。如果你正在考虑更换银行或经纪公司,向你的新供应商寻求帮助,执行免税和免税的展期。