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2021年9月的最佳CD价格

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我们保持严格的纪律编辑的完整性在我们的写作和评估中。这篇文章包含来自我们广告商的链接,当你点击这些链接时,我们可能会收到补偿。本文中表达的任何观点、分析、评论或建议都是作者自己的观点、分析、评论或建议|广告客户披露
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找到最好的CD价格

节省和增加资金的一种方法是使用存单(CD)账户。这些低风险的银行产品本质上是把你的钱锁起来一段特定的时间,以换取一个利率。包括银行和信用合作社在内的许多金融机构都提供CDs,它们的APY通常是最强的。为了帮助您筛选众多选项,SmartAsset进行了研究,并列出了目前市场上最好的CD列表。

银行 阿皮 最低存款额 集锦
活橡树银行活橡树银行标志 阅读更多 0.60% $2,500
  • 最佳1年期CD账户
  • 大APY,高最低期初存款
盟友银行盟友银行标志 阅读更多 0.55% $0
  • 无最低要求的最佳1年期CD账户
  • 强大的APY,在定期续约时可获得奖金
数量银行Quontic银行标志 阅读更多 0.75% $500
  • 最佳两年期CD账户
  • 网上银行
高盛公司的马库斯马库斯高盛标志 阅读更多 0.55% $500
  • 最佳两年期CD/储蓄账户组合
  • 竞争性APY
海军联合信贷协会海军联邦信用社标志 阅读更多 0.55% $1,000
  • 最佳高余额两年期CD
  • 非常适合军人
康美直接Comenity Direct徽标 阅读更多 0.85% $1,500
  • 最佳3年CD帐户
  • 直截了当的网上银行
第一网上银行首个网上银行标志 阅读更多 0.95% $1,000
  • 最佳5年定期存款账户
  • 强大的APY和无月费
盟友银行盟友银行标志 阅读更多 0.55% $0
  • 最佳加速CD
  • 在任期内提高APY的能力

我们如何确定最好的定期存款帐户

SmartAsset分析了150多个CD帐户创建此列表。我们根据他们当前的APY和最低存款额,以及提供他们的银行的客户服务,确定了最佳的CD选项。我们在分析中考虑的其他因素是银行提供了多少其他产品以及它们是否允许CD阶梯。

最佳1年期定期存款账户:Live Oak Bank

1年期光盘

传统上以小企业银行服务而闻名的Live Oak银行,现在除了提供强劲的信贷支持外,还提供市场上最高的CD利率储蓄帐户. 当你看看它的一年期CD与市场上其他客户的比较时,尤其如此。Live Oak的1年CD附带0.60%的APY,前提是您可以满足最低2500美元的价格要求。

该行还提供期限为6个月至5年的CDs。这些CD的利率范围从6个月CD的0.25%到5年CD的0.70%。因此,有了一年期的CD,您已经接近Live Oak Bank提供的最高APY。

LiveOak银行的CDs具有许多功能,使开户和维护账户变得简单。这个账户没有每月的维护费,所以你会保留你赚的钱。此外,您赚取的利息按月支付,您可以轻松地在线管理您的续订偏好。

无最低要求的最佳1年期定期存款账户:Ally Bank

盟友银行

Ally Bank以其高利率、低费用和最低限额在网上银行领域闻名。它的各种CD产品都符合这一声誉,而且价格极具竞争力CD专区长度从三个月到五年不等。Ally的1年CD可能是本系列的最佳选择,APY为0.55%,您无需满足最低购买要求。

为了激励您在CD到期时更新CD,Ally将向您提供0.05%的APY忠诚度奖励。这个价格可能会根据许多因素而变化,所以在续约之前,请与Ally联系,看看您可以收到什么。

作为一家在线银行,Ally的客户将不得不通过银行的移动应用程序和网站来管理他们的账户。Ally还有一个24小时24小时的电话支持热线,所以如果你有任何问题,可以打电话给代表。

最佳2年期定期存款账户:Quontic银行

两年期光盘

Quontic银行提供的2年期定期存单对于任何希望将资金锁定几年的人来说都是一个不错的选择。使用Quontic银行2年期定期存单,您将获得稳定的0.75%APY。Quontic还提供其他CD,期限从6个月到5年不等。APY在6个月的期限内从0.55%开始,在5年的定期存款中增加到1.11%。总的来说,Quontic的利率是市场上最好的,尽管它的最低存款额可能会让一些人不喜欢它。

更具体地说,要在Quontic银行开立一张CD,您需要至少存入500美元。银行每天复利,每月付息。Quontic是一家强大的网上银行,其界面简单明了。在苹果和安卓应用商店之间,该银行的移动产品平均评级为5分之4左右。

最佳两年期CD/储蓄账户组合:Marcus by Goldman Sachs

两年期光盘

如果你想存更多的钱,高盛的马库斯是最好的银行之一。其高息账户的核心包括一个很棒的CD和储蓄账户组合。

更具体地说,马库斯的2年期CD的APY为0.55%,而其在线高收益储蓄账户的APY为0.50%。储蓄账户没有最低存款额,CDs只要求500美元的开户存款。

与一些主要竞争对手相比,马库斯的困境在于其客户服务。尽管该银行最近推出了一款针对苹果和安卓设备的手机银行应用程序,但其客户支持在一周内每天仅提供14小时,周末每天仅提供10小时。如果你立即需要帮助,这可能会让你感到沮丧。

最佳高余额两年期CD:海军联邦信用合作社

24个月的光盘

海军联邦信用合作社提供一系列存款凭证(CD)产品,其高余额CD非常突出。Navy Federal提供24个月期CDs,余额在1000美元至20000美元之间时,APY为0.55%。然而,如果你打开一张10万美元或以上的CD,你将获得0.60%的APY增长。这显然是一个非常高的余额,但即使是较低余额的CDs仍将获得较高的利率。NFCU还为长期CD提供了一些可靠的产品。

问题是,不是每个人都能在海军联邦银行开账户。为了符合资格,你需要满足以下至少一个标准:

  • 是一名现役或前军事或国民警卫队成员
  • 是国防部官员候选人,预备役军人或平民
  • 是当前成员的直系亲属

如果您决定在美国海军联邦银行开一个定期存款账户,您还可以使用许多其他银行产品,如储蓄账户和支票账户。海军联邦还提供抵押贷款,信用卡,个人贷款,学生贷款,房屋净值贷款,汽车贷188bet开户注册款等。

最佳三年期CD账户:Comenity Direct

三年光盘

Comenity Direct在其所有CD产品中都提供很高的价格。期限从一年到五年不等,每一期都有最低1500美元的首期存款。这些CD账户的APY从0.70%到0.90%不等,无论您计划购买哪张CD,这都是一个稳定的费率范围。然而,该银行的3年期定期存单(年利率为0.85%)是一个特别有吸引力的选择。

Comenity Direct是一家纯在线银行,但它的运作方式与任何实体银行一样,因为它提供标准的FDIC保险。该银行的CDs最高存款限额为1000万美元,因此在达到该限额之前,你还有很多路要走。银行CDs的利息每天计提并复利,同时按月支付。也没有与此帐户相关的每月维护费用。

最佳5年期定期存款账户:第一网上银行

第一家网上银行60个月CD

虽然First Internet Bank可能不是家喻户晓的名字,但该银行是一家声誉非常好的在线金融机构,在美国各地都有账户持有人。要在这里开立一张5年期的CD,您需要至少存款1000美元,这在账户最低限额方面处于较高水平。但如果你能满足这一要求,你将获得高于平均水平的0.95%的APY奖励。

大多数网上银行就像普通的实体银行一样运作,第一家网上银行也不例外。只要满足银行的最低要求,你就可以开立一个账户。First Internet Bank的移动应用程序也获得了很高的评级,因为它在苹果应用商店的5分中获得了4.8星的评级,在安卓应用商店的5分中获得了4.4星的评级。

最佳提升CD:Ally Bank提高您的利率CD

盟友银行

Ally的bump up存款证是一个功能类似于普通CD的帐户,只有当利率上升时,它允许帐户持有人在帐户期限内增加APY。因此,如果你拥有一个盟友提高你的利率,并且你的账户利率上升,你可以开始加息以利用这一优势。请注意,在CD有效期内,您只能使用此选项一次,因此,如果利率开始上升,您需要决定触发触发的最佳时间。

本CD有两种学期长度变化:2年和4年。在这两种情况下,起始APY为0.55%。这两个账户都没有最低初始存款额,这意味着无论你要投资多少,你都可以利用它们。如果任何盟友客户在CD到期后将其CD换成另一张盟友CD,则还将获得0.05%的APY忠诚度奖励。

一旦你的账户期限到期,你将有10天的提款窗口期。否则,它将再次投资到同一张CD上。

CD是你的正确选择吗?

当市场条件合适时,存单(CDs)是一项值得投资的投资。然而,如果你能够长期锁定你的资金,你也必须处于稳固的财务状态。CDs是一种安全的资金增长方式,但在账户有效期内,您必须对无法使用这些资金感到放心。在下列情况下,CDs是值得的:

•利率很高,你不希望在裁谈会任期内利率大幅上升。

•你的银行账户里有多余的钱。

•您已经有了一个单独的应急基金在的地方。

•你正试图为一些大的东西储蓄,比如房子或汽车,并希望在没有市场风险的情况下获得良好的回报。

•您正在寻找不受花钱诱惑的赚钱方式。

在低利率市场中,CDs的吸引力较小,因为回报往往相当微乎其微。然而,随着利率的上升,CDs成为一种更具吸引力的投资方式。188金宝搏app苹果怎么下载

CD的另一个优点是你的起步速度是有保证的。因此,您不能因为CD而赔钱(尽管如果您提前取款,您可能会损失应计利息)。这与投资股票和其他证券相反,如果情况不好,你最终可能会失去投资。CD存款也有FDIC保险的支持,最高可达25万美元。因此,如果你的银行机构倒闭,你仍然会得到保险。188金宝搏app苹果怎么下载

如果你手头有多余的钱,CD是个不错的选择账户,只要所述账户不是您的应急基金。不计息或计息较低的超额现金最好放在CD中。在到期日之前从CD中取出的相关费用也会强烈阻止你花钱。它使CD成为任何试图长期储蓄的人的理想选择。

你应该用什么CD术语?

在为您的需求确定正确的CD术语时,制定一套明确的节约目标是很重要的。打开一张CD并提前退出可能意味着你会赔钱,所以除非你确定在期限到期之前你不需要钱,否则不要打开CD。如果你本可以在流动储蓄账户中赚更多的钱,那么惩罚也足够大,所以不要忽视一个事实,那就是CD根本不是正确的选择。你需要诚实地对待你的财务状况,以及你的短期和长期目标是什么,然后再承诺一个长期目标。

如果你开存单的目的只是为了在一个安全的环境中赚钱,那么制作CD阶梯拥有多个不同长度的账户可能是最佳选择。在五个账户中分期支付10000美元,期限为一至五年,五年后可获得约1200美元。相比之下,在一个1年期账户中再投资10000美元,为期5年(这会给你带来与阶梯相同的流动性),在同一时间段内,你会少赚300美元左右。188金宝搏app苹果怎么下载

如果你心中有一个更为集中的目标,比如攒钱买车或买房,你需要确定何时购买这些东西,并选择合适的期限。在你的决定中考虑你的工作稳定性也是个好主意。如果你在一张5年期的定期存单上投入大量资金,最终在账户到期前需要流动性,那么你可能会陷入困境。188金宝搏app苹果怎么下载

这些利率超过全国平均水平,可以节省更多的钱
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你必须存多少钱才能送两个孩子上大学并按时退休

SmartAsset的交互式地图突出显示了一些地方,在这些地方,您可以每月节省最少的钱,并且可以送两个孩子上大学,并且仍然按时退休。在州和国家地图之间缩放,以查看每个地区的顶部位置。此外,浏览任何一个城市,了解那里的退休生活成本以及储蓄率。

最差的
较好的
等级 城市 家庭收入中位数 退休生活费 上大学的费用(两个孩子) 储蓄率 每月储蓄

方法论许多人可能觉得他们需要选择是为孩子的教育存钱还是为自己的退休存钱。但是在这个国家有些地方你可以同时做到这两件事。SmartAsset收集了三个不同地区因素的数据,以寻找最佳的储蓄地点,以便在按时退休的情况下送两个孩子上大学。我们调查了中等家庭收入、生活费用和上大学的费用。

我们想在全国多个地方对处于相同情况的人进行比较。首先,我们对本研究中的人物角色做了一些假设。该角色目前30岁,将在50岁左右送两个孩子上州立大学,65岁退休。

接下来,我们查看了美国劳工统计局(BLS)关于全国65岁以上退休人员平均年支出的数据。然后,我们应用社区和经济研究委员会(Council for Community and Economic Research)的生活成本数据,根据每个城市的每个支出类别(住房、食品、医疗保健、公用事业、交通和其他)的成本,调整国家平均支出水平。根据预算和政策优先中心的估计,我们通过退休工人平均每年获得的社会保障福利来降低这一生活成本。区别在于每个地方需要多少储蓄资金。知道了这个数字,我们就能够计算出一个特定家庭在退休三十年后需要支付的退休储蓄。

根据经济政策研究所(Economic Policy Institute)的数据,到30岁时,人们为退休而储蓄的平均金额约为35000美元。我们假设每个家庭在退休前的每月储蓄额以及35000美元将以5%的实际回报(利息减去通货膨胀)增长,这反映了由50%债券和50%股票组成的保守投资组合的典型回报。我们运用这一实际回报来计算一个家庭在65岁之前实际需要积累足够的储蓄以支付退休生活费用的总额。

然后我们用州内的学费来计算送两个孩子上大学的总费用。最后,我们计算出了每个月的储蓄总额和达到这两个目标的储蓄率,方法是把你每个月需要存的钱(供两个孩子上大学)和65岁之前需要存的钱加起来。每个月所需储蓄最低的地区是最好的居住地,以便送两个孩子上大学和按时退休。

资料来源:劳工统计局,社区和经济研究理事会,大学洞察力,美国人口普查局2016年5年美国社区调查,先锋,社会保障管理局,经济政策研究所